Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-22/2022 ~ М-2/2022 от 10.01.2022

    Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ст. Алексеевская                                                     14 февраля 2022 г.

Алексеевский районный суд Волгоградской области в составе

председательствующего судьи Иголкина А.А.,

с участием представителя ответчика Саидова А.М. – адвоката Игнатьева Д.А., представившего удостоверение №, ордер № филиала «Адвокатская консультация <адрес>» ВОКА,

при секретаре Лукьяновой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к Саидову А. М., о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) (далее-ПАО) обратился в суд с иском к Саидову А.М., о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) (далее - Банк) и Саидов А.М. (далее - Заемщик) заключили кредитный договор №, согласно которого Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства (далее - Кредит) в сумме 1 198 166 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с взиманием за пользование кредитом 12,2 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

По условиям кредитного договора, состоящего из Правил кредитования (общие условия) ВТБ (ПАО) и Согласия на кредит, предоставление кредита осуществляется путём зачисления денежных средств на банковский счет № (п.21 согласия на кредит), открытый в Банке (у истца) № (п. 17 согласия на кредит).

По утверждению истца, Банк со своей стороны исполнил свои обязательства – предоставил кредит Саидову А.М. в размерах и на условиях, оговоренных кредитным договором.

Заемщиком не надлежаще исполнялись обязательства по кредитному договору и в адрес Саидова А.М. направлялось уведомление с предложением погасить задолженность, но ответа на претензию не поступало, задолженность не погашена.

Условиями кредитного договора было установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользованием кредитом осуществляется ежемесячно 13-го числа каждого календарного месяца.

Размер и состав ежемесячных платежей был согласован сторонами в соответствии с условиями Правил кредитования (общие условия) и оформлен графиком погашения кредита и уплаты процентов.

По условиям кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Заемщик уплачивает неустойку в виде пени (п.12. Согласия на кредит). Стороны согласовали размер пени за просрочку обязательств по возврату кредита в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

По утверждению истца, заемщик не уплатил проценты за пользование кредитом и сумму основного долга, тем самым нарушил условия кредитного договора, ст. 819 ГК РФ, то есть не исполнил обязательств, предусмотренных законом и договором.

Согласно п.3.1.1 Правил кредитования (общие условия), Банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, при нарушении Заемщиком любого положения договора, в том числе нарушение Заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Саидова А.М. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: плановые проценты – 153 725 рублей 08 копеек; остаток ссудной задолженности – 1 123 544 рубля 78 копеек; пени по процентам – 84 695 рублей 41 копейка.

Вместе с тем, истец считает возможным предъявить исковые требования в части взыскания задолженности по пени по процентам в объёме 8 469 рублей 54 копейки, что составляет 10 % от суммы задолженности по пеням.

В связи с этим, истец обратился с указанным иском в суд и просит взыскать с Саидова А.М. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 285 739 рублей 40 копеек, из которых: плановые проценты в сумме 153 725 рублей 08 копеек, остаток ссудной задолженности в сумме 1 123 544 рубля 78 копеек, пени по процентам в сумме 8 469 рублей 54 копейки, а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 14 629 рублей.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО), надлежаще извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, при подаче иска в суд представитель истца Тельбухова А.А. ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Саидов А.М. в судебное заседание не явился и судом не установлено его местонахождение, в связи с чем, судом в соответствии со ст. 50 ГПК РФ привлечён к участию в деле в качестве представителя ответчика Саидова А.М. – адвокат Игнатьев Д.А.

В судебном заседании представитель ответчика Саидова А.М. – адвокат Игнатьев Д.А. просит вынести решение в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ.

Суд, выслушав представителя ответчика Саидова А.М. – адвоката Игнатьева Д.А., изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.1 ст. 394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой. Законом или договором могут быть предусмотрены случаи: когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки; когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

В соответствии с п.1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В силу ч.3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Из заверенных копий Информации о полной стоимости кредита, Индивидуальных условий кредитного договора, следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (Публичное акционерное общество) и Саидовым А.М. заключен кредитный договор №, по которому Банк ВТБ (ПАО) предоставил заёмщику Саидову А.М. кредит в сумме 1 198 166 рублей, сроком на 60 месяцев, т.е. по ДД.ММ.ГГГГ, под 12,2 % годовых, на погашение ранее предоставленного ПАО Сбербанк кредита по кредитному договору №, путём перечисления суммы кредита на банковский счет № №. Периодичность платежей по возврату кредита 13 числа каждого календарного месяца. Размер первого платежа 26773,79 руб., размер последнего платежа 27 029, 83 руб., размер платежа (кроме первого и последнего) – 26773,79 руб. За просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 процента на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. Заёмщик ознакомился с Правилами кредитования (Общими условиями), размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, возражений от него не поступило.

Согласно заверенной копии Правил кредитования (Общие условия) Банка ВТБ (ПАО), кредит предоставляется путём зачисления суммы кредита на банковский счёт № или счёт для расчётов с использованием банковской карты в соответствии с Индивидуальными условиями договора (п.2.1). За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной Индивидуальными условиями договора. При расчёте процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному (п.2.2). Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, определенной в Индивидуальных условиях договора, на дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности) (п.2.3). Платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа (п.2.5). Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. Банк извещает заемщика о наступлении обстоятельств, являющихся основанием для досрочного истребования кредита, и обязанности заемщика осуществить досрочный возврат кредита и уплату начисленных, но не уплаченных процентов, а также неустойки (если применимо) путем направления соответствующего требования. При невыполнении заемщиком указанного требования банк осуществляет досрочное взыскание (п.3.1.1). Заемщик имеет право осуществить досрочное погашение кредита в следующем порядке: досрочное (частичное или полное) погашение кредита осуществляется в сроки, установленные договором (п.4.1.1.1). Заявление о полном или частичном досрочном погашении кредита должно быть представлено в банк в письменном виде (п.4.1.1.2). В случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств (п.5.1).

Согласно заверенной копии выписки по счёту № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, Банком ВТБ (ПАО) выдан Саидову А.М. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме 1 198 166 рублей. Последние поступления денежных средств в счёт погашения кредита по договору ДД.ММ.ГГГГ

Из заверенной копии уведомления о досрочном истребовании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Банк ВТБ (ПАО) направлял Саидову А.М. (исх. №) уведомление о досрочном возврате до ДД.ММ.ГГГГ задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 328 016 рублей 62 копейки. Также Саидову А.М. разъяснялось, что по истечении указанного срока банк намерен обратиться с иском в суд.

В соответствии с расчётом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору у заёмщика Саидова А.М. перед Банком ВТБ (ПАО) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 361 965 рублей 27 копеек, состоящая из: остатка ссудной задолженности в сумме 1 123 544 рубля 78 копеек, плановых процентов в сумме 153 725 рублей 08 копеек, пени по процентам (с учетом оплаченных) в сумме 84 695 рублей 41 копейка.

Указанный расчёт проверен судом, соответствует условиям кредитного договора, и стороной ответчика не оспаривается.

С учётом изложенных выше обстоятельств, заявленных истцом исковых требований, в том числе в меньшем размере в части взыскания неустойки (пени), суд считает исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Саидову А.М., о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежащими полному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно пп.1 п.1 ст. 333.19 НК РФ, по делам, рассматриваемым в соответствии с гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации судами общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается в следующем размере: при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска свыше 1 000 000 рублей – 13200 рублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей 1 000 000 рублей.

В соответствии с платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ., Банком ВТБ (ПАО) за подачу в суд указанного иска к Саидову А.М. уплачена государственная пошлина в размере 14 629 рублей, что соответствует положениям пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ, а именно за исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору при цене иска в 1 285 739 рублей 40 копеек (13200 руб. + 1129 руб. – 0,5 процента суммы, превышающей 1 000 000 руб.).

В связи с этим, суд считает необходимым заявленные Банком ВТБ (ПАО) требования о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить, и взыскать с ответчика Саидова А.М. в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 629 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к Саидову А. М., о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Саидова А. М. в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 285 739 (один миллион двести восемьдесят пять тысяч семьсот тридцать девять) рублей 40 копеек, из которых: плановые проценты в сумме 153 725 (сто пятьдесят три тысячи семьсот двадцать пять) рублей 08 копеек, остаток ссудной задолженности в сумме 1 123 544 (один миллион сто двадцать три тысячи пятьсот сорок четыре) рубля 78 копеек, пени по процентам в сумме 8 469 (восемь тысяч четыреста шестьдесят девять) рублей 54 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 629 (четырнадцать тысяч шестьсот двадцать девять) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд, через Алексеевский районный суд, в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме

Решение изготовлено машинописным текстом в совещательной комнате.

                     Судья                                                                                 А.А. Иголкин

Мотивированное решение принято в окончательной форме 18 февраля 2022 г.

               Судья                                                                                 А.А. Иголкин