Решение по делу № 2-2315/2020 ~ М-1998/2020 от 26.06.2020

Дело 2-2315/2020

24RS0002-01-2019-006189-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 августа 2020 года                                                      г. Ачинск Красноярского края

                  Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Корявиной Т.Ю.,

         с участием ответчика Боровинской Р.А.,

             при секретаре Гордеевой Т.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» к Боровинской Р. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество коммерческий банк «Восточный» (далее по тексту «Банк») обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с Боровинской Р.А. задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что 19.09.2015 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Боровинской Р.А. заключен договор кредитования № в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 123139 руб. 20 коп. В свою очередь заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемой в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив кредит. Заемщик же свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 11.05.2020 задолженность по договору, образовавшаяся в период с 04.02.2017 по 11.05.2020 составляет 166011 руб. 83 коп., из которых: 116163 руб. 64 коп. - сумма основного долга, 49848 руб. - задолженность по процентам. Просит взыскать с Боровинской Р.А. задолженность по договору в размере 166011 руб. 83 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4520 руб. 24 коп. (л.д. 2-3).

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Восточный экспресс банк» не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (л.д.32), ранее ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 4).

Ответчик Боровинская Р.А. в судебном заседании против иска возражала, не оспаривая заключение договора и наличие задолженности. Дополнила, что не смогла оплачивать кредит в связи с ухудшением материального положения в связи со смертью супруга. В настоящее время она не сможет оплатить всю задолженность, так как единственным её доходом является пенсия.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежащими удовлетворению в следующем размере и по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 19.09.2015 между Банком и Боровинской Р.А. заключен договор кредитования №, согласно условиям которого данный договор представляет собой смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета для кредитный продуктов для продуктов со схемой погашения МОП – аннуитет (Общие условия), правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, редакции, действующей на дату подписания настоящего заявления. Лимит кредитования, согласно индивидуальных условий, оставил 131 914 рублей. Окончательный срок возврата кредита – до востребования. Процентная ставка за проведение безналичных операций – 29%, за проведение наличных операций – 32%. Размер минимального платежа ( МОП ) - 5749 руб. 44 коп., который включается в себя проценты за текущий расчетный период, а в оставшейся части - остаток по основному долгу, а в случае, если сумма процентов за текущий расчетный период в совокупности с остатком по основному долгу на конец расчетного периода составляет менее установленной фиксированной суммы, то МОП определяется как сумма процентов за текущий расчетный период и сумма остатка по основному долгу на конец расчетного периода. Дата уплаты МОП определяется как дата окончания расчетного периода, равная одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Датой начала первого расчетного периода является дата открытия кредитного лимита (л.д. 9-11).

Также Боровинской Р.А. подано согласие на дополнительные услуги, а именно согласие на заключение между нею и АО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ – ЖИЗНЬ» договора страхования от несчастных случаев и болезней( л.д. 11 оборот) и подано заявление на добровольное страхование, с оплатой страховой премии в сумме 19952 руб. ( л.д. 12).

Также в соответствии с условиями договора, ответчик Боровинская Р.А. обязалась оплачивать банку плату за снятие наличных денежных средств с текущего счета через кассу банка: 4,9% от суммы, плюс 399 рублей, плату за оформление карты 800 рублей, плату за снятие наличных средств с карты в банкоматах и сторонних банков: 4, 9% от суммы, плюс 399 рублей также штраф за нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности (п.12, 15) (л.д. 10).

Пунктом 5.1.10 общих условий потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено, что в случае нарушения клиентом срока возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления (л.д. 15 оборот).

    Как следует из представленной истцом выписки из лицевого счета заемщика, 19 сентября 2019 года последней был выдан кредит в общей сумме 131 002 руб. 28 коп., кроме того, Боровинской Р.А. производилось неоднократное совершение ответчиком операций с использованием кредитной карты, а также частичное погашение задолженности по кредиту в различные периоды времени, что свидетельствует об осознании ответчиком сущности возникших у него обязательств перед Банком, так же как и у Банка перед ним.

    Таким образом, Боровинская Р.А. пользовалась кредитными средствами Банка, однако допустила просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора. Последний платеж по кредиту был осуществлен ответчиком 04.06.2018, более платежей не производилось (л.д.7-8).

Из представленного банком расчета следует, что по состоянию на 11 мая 2020 года задолженность ответчика составляет: основной долг в размере 116163 руб. 64 коп. (предоставленный кредит 201 139 руб. 20 коп. – уплачено основного долга 84957 руб. 56 коп.), проценты за пользование кредитом – 49848 руб. 19 коп. (начислено 145898 руб. 08 коп. – уплачено 96 049 руб. 89 коп.) (л.д. 5-6). Представленный банком расчет ответчиком не оспорен, признан судом обоснованным.

Таким образом, факт неисполнения заемщиком Боровинской Р.А. условий кредитного договора, нарушения ей обязательств по возврату кредита и уплате процентов нашел свое подтверждение в судебном заседании.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 3 в г. Ачинске Красноярского края от 13 ноября 2018 года со Боровинской Р.А. была взыскана задолженность по кредитному договору № в размере 130 666 руб. 24 коп., госпошлина в сумме 1906 руб. 66 коп., а всего 132 572 руб. 90 коп. (л.д. 40). По заявлению ответчика определением мирового судьи судебного участка № 3 в г. Ачинске Красноярского края от 14 февраля 2019 года судебный приказ от 13 ноября 2018 года был отменен (л.д. 42).

Как следует из сообщения МОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам от 14.07.2020, исполнении находилось исполнительное производство ИП 57066/19/24016-ИП от 20.04.2019, возбужденного на основании судебного приказа № от 13.11.2018 о взыскании с Боровинской Р.А. в пользу ПАО "Восточный экспресс банк" задолженности в размере 132 572 руб. 90 коп. 27.02.2020 исполнительное производство прекращено в соответствии п. 4 ч. 2 ст. 43, ФЗ «Об исполнительном производстве». В рамках исполнительного производства с должника частично удержаны денежные средства в размере 1033 руб. 05 коп. (л.д. 51-54).

Удержанные денежные средства до октября 2019 года включительно, учтены банком в представленном расчете задолженности. Однако в представленном расчете не учтены удержанные с Боровинской Р.А. по исполнительному производству денежные средства в сумме 5,45 рублей (07.11.2019), 14,55 рублей ( 07.11.2019), 0,40 рублей ( 06.11.2019), 1,06 рублей (06.11.2019), 54,42 рублей (24.01.2020), 145,58 рублей ( 14.01.2020), 0,41 рублей ( 26.02.2020), 1, 08 рублей (06.02.2020), а всего 222 (двести двадцать два) руб. 95 коп.

Таким образом, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность в размере 165 788 руб. 88 коп. (166011 руб. 83 коп. – 222 руб. 95 коп.).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как видно из представленного платежного поручения истцом уплачена госпошлина за подачу иска в суд в размере 4520 руб. 24 коп. (л.д. 26), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка частично, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в сумме 4515 руб. 78 коп.

Всего с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию: 165788 руб. 88 коп. (задолженность по кредиту) + 4515 руб. 78 коп. (госпошлина) = 170304 руб. 60 коп.

    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

    Исковые требования акционерного общества коммерческий банк «Восточный» удовлетворить частично.

    Взыскать с Боровинской Р. А. в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредиту в размере 165 788 руб. 88 коп., судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 4515 руб. 78 коп., а всего 170 304 (сто семьдесят тысяч триста четыре) руб. 66 коп. В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Ачинский городской суд.

Судья                                     Т.Ю. Корявина

Мотивированное решение составлено 10 июня 2020 года.