Решение по делу № 2-916/2019 ~ М-213/2019 от 24.01.2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2019 года                                               г.Ачинск Красноярского края,

                                                                                                        ул.Назарова, 28-Б

Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Киняшовой Г.А.,

при секретаре Кононюк Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Кобякову В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее по тесту – ООО «АФК») обратилось в суд с исковым заявлением к Кобякову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 25 марта 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Кобяковым В.А. был заключен кредитный договор №, согласно которому Кобякову В.А. был предоставлен кредит с лимитом овердрафта 130000,00 руб. При подписании анкеты-заявления на кредит/заявления на активацию карты ответчик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора и тарифами банка. По условиям кредитного договора Кобяков В.А., как заемщик, обязался производить возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитными денежными средствами. 12 мая 2015 года между банком и истцом был заключен договор уступки права требования №, в соответствии с которым банк уступил истцу право требования уплаты задолженности ответчика по указанному договору. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, на момент переуступки прав требований задолженность составляла 146594,60 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 117688,99 руб., по процентам за пользование кредитом – 17874,56 руб., комиссии – 4531,05 руб., штрафу – 6500,00 руб. Ответчик надлежащим образом, был уведомлен о состоявшейся замене кредитора. С момента переуступки права требования ответчиком в счет погашения долга был произведен платеж в размере 3536,07 руб., в связи с чем сумма долга по состоянию на 15 января 2019 года составляет – 143058,53 руб. В добровольном порядке заемщик образовавшуюся задолженность по кредитному договору не погашает, в связи с чем общество просило взыскать с ответчика задолженность по кредиту в размере 143058,53 руб., а также понесенные обществом расходы по уплате государственной пошлины за обращение в суд в сумме 4061,00 руб. (л.д. 2-3).

Представитель истца ООО «АФК», извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (л.д.38), в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.53).

Ответчик Кобяков В.А., извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д.39), в суд не явился, поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.50).

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела (л.д. 38), в суд не явился, об уважительности причины свой неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрении дела не заявлял, отзыва по иску не представил.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «АФК» подлежащими удовлетворению в следующих размерах и по следующим основаниям.

Согласно ст.ст.432-435 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

     Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

     Согласно п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 850 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл. 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

На основании 1.8 Положения Центрального Банка РФ от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации - эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.

Как следует из материалов дела, 25 марта 2013 года путем подачи заявления-оферты и ее последующего акцепта (л.д.6), между ООО «ХКФ Банк» и Кобяковым А.В. 25 марта 2013 года был заключен кредитный договор №, согласно которому Кобякову А.В. была предоставлена кредитная карта с лимитом овердрафта - 130000,00 руб.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по банковскому продукту «карта «Стандарт», действующих с 26 ноября 2012 года, ответчик принял на себя обязательства по погашению кредита и оплате процентов, путем внесения минимального платежа – 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500,00 руб., а также уплате комиссии за получение наличных денег - 299,00 руб., компенсации расходов банка по оплате страховых взносов – 0,77%. За нарушение обязательств по возврату кредита и уплаты процентов предусмотрено начисление штрафа в размере 500,00 руб. за возникновение задолженности свыше 1 календарного месяца, 1000,00 руб. – свыше 2 календарных месяцев и 2000,00 руб. свыше 3 и 4 календарных месяцев; 500,00 руб. за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности, ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (л.д.8).

Согласно указанным тарифам процентная ставка по кредиту составила – 34,9% годовых.

01 апреля 2013 года Кобяков В.А. произвел активацию карты, после неоднократно совершал операции с использованием кредитной карты, а также частичное погашения задолженности по кредиту в различные периоды времени, что подтверждается справкой о состоянии счета в период с 22 сентября 2002 года по 22 сентября 2015 года (л.д.12-14).

В соответствии с п. 4 раздела 3 типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору, в том числе при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней (л.д.10).

Заемщик свои обязательства должным образом не исполнил, что подтверждается справкой по счету (л.д.12-14), согласно которой платежи от заемщика поступали не в полном объеме, последнее зачисление было произведено в августе 2013 года, в связи с чем возникла задолженность по уплате кредита и процентов.

Пунктом 6 раздела 5 типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов предусмотрено, что банк вправе полностью или частично передать свои прав и обязанности по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору любому третьему лицу, а также передать свои права по потребительскому кредиту (кредитам в форме овердрафта) и/или договору в залог или обременять указанные права любым иным образом без дополнительного согласия заемщика (л.д.9-11).

    Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору наосновании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступкатребования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другомулицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено

законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора, имеет существенное значение для должника.

    Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моментуперехода права.

По денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом, личность кредитора не имеет значения для должника.

12 мая 2015 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «АФК» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым, банк передал ООО «АФК» права требования к физическим лицам-должникам, возникшие из кредитных договоров, в том числе право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с Кобяковым В.А. (л.д.15-18,19-21).

Порядок уведомления заемщика о состоявшейся уступке права требования истцом соблюден в установленном законом порядке (л.д.22,23).

Согласно приложению к договору уступки сумма задолженности Кобякова В.А. на момент переуступки прав требований составляла 146594,60 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 117688,99 руб., по процентам за пользование кредитом – 17874,56 руб., комиссии – 4531,05 руб., штрафу – 6500,00 руб. (л.д.20).

На основании заявления ООО «АФК» о вынесении судебного приказа о взыскании с Кобякова В.А. задолженности по кредитному договору № от 25 марта 2013 года (л.д.41), судебным приказом от 15 мая 2017 года с Кобякова В.А. в пользу ООО «АФК» взыскана задолженность по кредитному договору в размере 146594,60 руб. и расходы по оплате госпошлины в сумме 2065,95 руб. (л.д.43).

Определением мирового судьи от 13 декабря 2018 года указанный судебный приказ отменен по заявлению должника (л.д.45).

По сообщению МОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам от 08 февраля 2019 года в период исполнения судебного приказа с должника Кобякова В.А. взыскано 1452,33 руб. (л.д.48).

По состоянию на 15 января 2019 года, согласно представленному расчету, задолженность заемщика составляет 143058,53 руб., с учетом произведенных оплат: 29 сентября 2017 года в размере 3083,74 руб., 30 октября 2018 года – 48,49 руб., 16 ноября 2018 года – 403,84 руб. (л.д.25).

Представленный истцом расчет суммы долга ответчиком не оспорен, а судом признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ.

Таким образом, факт неисполнения заемщиком Кобяковым В.А. условий кредитного договора, нарушения им обязательств по возврату кредита и уплате процентов нашел свое подтверждение в судебном заседании, в связи с чем, требования банка суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных судом требований.

Исходя из указанной нормы закона, требования истца о взыскании с ответчика понесенных Банком расходов по оплате государственной пошлины за обращение в суд в сумме 4061,00 руб. (л.д.4,5) подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» удовлетворить.

Взыскать с Кобякова В. А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору в размере 143058,53 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4061,00 руб., а всего 147119 (сто сорок семь тысяч сто девятнадцать) рублей 53 копейки.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Ачинский городской суд.

Судья                                                         Г.А.Киняшова