Решение по делу № 2-2654/2016 от 04.07.2016

Дело № 2-2654/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 августа 2016 года город Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Овчинниковой Е.В.

при секретаре Бачериковой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» обратилось к ответчику с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>

В обоснование данных требований истец указал, что 26.12.2012 года ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» (Банк) и ФИО1 (Заёмщик) заключили кредитное соглашение №, со сроком возврата кредита 26.12.2015 года. В соответствии с указанным соглашением Банк открыл ответчику счет в рублях и предоставил кредит в размере <данные изъяты>. Заемщик принял на себя обязательство ежемесячно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 64,5 % годовых. В нарушение положений законодательства и условий кредитного договора ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов, в связи с чем, по состоянию на 04.07.2016 года у неё имеется задолженность в размере <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом с 27.12.2012 по 05.10.2015 года.

Истец явку представителя в судебное заседание не обеспечил, извещен надлежащим образом, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает, не возражает о вынесении заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом по последнему месту жительства, направила заявление об отложении судебного разбирательства в связи с невозможностью явки в судебное заседание по причине отказа ее представителя представлять ее интересы в суде.

На основании ч.3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В соответствии со статьей 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Положением пункта 3 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен принцип разумности и добросовестности действий участников гражданских правоотношений. В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Таким образом, оснований для отложения не имеется.

Поскольку ответчик ФИО1 извещена о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, доказательств уважительности причин неявки суду не представила, оснований для отложения судебного разбирательства у суда не имеется. Кроме того, изначально дело было назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства, однако, истец заявила ходатайство об отложении рассмотрения дела в связи нахождением в отпуске ее представителя, тогда на основании определения от 25.07.2016 года суд перешел на рассмотрение дела по общим правилам искового производства, назначив судебное заседание на 15.08.2016 года и известив об этом стороны. При таких обстоятельства отложение судебного заседания вновь по причине отсутствия представителя у ответчика приведет к необоснованному затягивании рассмотрения дела и нарушению установленных законом сроков рассмотрения гражданских дел, что является недопустимым.

Суд, изучив гражданское дело, установил следующие обстоятельства.

ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» зарегистрировано в Едином государственном реестре юридических лиц, что подтверждается свидетельством о постановке на учёт юридического лица в налоговом органе.

ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» имеет генеральную лицензию, которая предоставляет ему право на размещение от своего имени и за свой счёт денежных средств.

В соответствии с ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами ст. 819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Для получения кредита 26.12.2016 года ФИО1 представила в ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» анкету-заявление для предоставления кредита «Минутное дело Интернет» в размере <данные изъяты>, под 64,5% годовых, на срок до 26.12.2015 года, пени при нарушении сроков оплаты кредита 0,5 % в день от суммы просроченной задолженности в котором подтвердила, что ознакомлена со всеми программами кредитования, понимает и согласна с условиями предоставления кредита в рамках программы кредитования «Минутное дело Интернет», а также ознакомлена и согласна, что стоимость пакета банковских услуги перечень входящих в него услуг определяется Тарифами ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» на операции, проводимые с использованием банковских карт.

ФИО1 была уведомлена о полной стоимости кредита на дату расчета – 101, 61 % годовых, которая включает в себя все платежи по кредиту. С указанной информацией она была ознакомлена до подписания кредитного соглашения (л.д.15).

По кредитному соглашению от 26.12.2012 года ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» предоставил ФИО1 кредит в размере <данные изъяты> под 64, 5 % годовых на срок 36 месяцев, с уплатой пенни при нарушении сроков внесения платежей в размере 0,5 % в день. Выдача кредита осуществляется путем зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договоров.

ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» исполнило обязательство по предоставлению кредита, перечислив денежные средства в размере 143361,88 рублей в пользу ФИО1 на ее счет, что следует из выписки по лицевому счёту (л.д.13).

Факт получения указанной денежной суммы не оспаривался ответчиком.

При таких обстоятельствах, суд считает, что между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 фактически заключён кредитный договор в письменной форме, стороны договора согласовали его существенные условия.

Суд находит, что кредитный договор заключён в виде договора присоединения, так как условия договора определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и приняты другой стороной путем присоединения к предложенному договору в целом (ч. 1 ст. 428 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Согласно Графику погашения кредита и уплаты процентов на ответчика возложена обязанность возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование им путём ежемесячного платежа в размере 9114 руб., за исключением последнего платежа, начиная с 26.01.2013 (л.д.15).

В соответствии с ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с договором ставка по кредиту составляет 64, 5 % годовых, в случае просрочки исполнения Заёмщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов, с заёмщика подлежит взиманию неустойка в виде пени за несвоевременную уплату основного долга по ссуде и процентов – 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

В соответствии с ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Получив от ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» денежные средства в размере <данные изъяты>, ответчик ненадлежащим образом исполняла обязательства, предусмотренные кредитным договором, что подтверждается расчетом задолженности, неоднократно своевременно не уплачивала предусмотренные договором платежи, последний платеж от 26.01.2015 года в размере 5,44 рублей по погашению процентов за кредит.

В соответствии с ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Ответчик не представила в суд документы, подтверждающие уплату суммы задолженности по кредиту, иные доказательства, подтверждающие, что она проявила необходимую степень заботливости и осмотрительности, какая от неё требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, и приняла все меры для надлежащего исполнения обязательства

Ответчик не оспаривает положения кредитного соглашения, расчет задолженности по кредиту.

В случае непредставления ответчиком доказательств и возражений в части расчета задолженности суд вправе рассмотреть иск по имеющимся в деле, т.е. только представленным истцом, доказательствам (ч. 2 ст. 150 ГПК).

Доводы ФИО1 в адресованном суду заявлении о несогласии со взимаемыми с нее комиссиями и завышенными процентами по кредиту, которые она просит снизить, не могут быть приняты судом во внимание по следующим основаниям.

Из анкеты-заявления, подписанной ответчиком, следует, что ФИО1 знала об условиях, на которых ей предоставлялся кредит, в том числе процентная ставка по кредиту и комиссии за услуги банка, и взяла на себя обязательства их исполнять. Однако, согласно материалам дела, заемщик систематически нарушала сроки и размер ежемесячных платежей.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Поскольку размер процентов за пользование кредитом и комиссии установлены соглашением сторон и были известны ответчику при заключении кредитного договора, следовательно, указанные условия согласованы и приняты последним, при заключении кредитного договора, о чем свидетельствует собственноручная подпись ответчика анкете-заявлении.

Из буквального толкования содержания представленных документов следует, что в действиях кредитной организации отсутствовало понуждение ответчика к заключению кредитного договора на указанных в заявлении условиях.

Ответчик собственноручно подписала анкету-заявление именно на указанных условиях. Доказательств, из которых бы очевидно следовало, что в выдаче кредита заемщику может быть отказано на иных условиях, истцом не представлено.

Ответчик не была лишена возможности подробно ознакомиться с условиями кредитного договора, изучив предлагаемые Банком условия сделки, и, не согласившись с ними, отказаться от заключения кредитного договора с истцом, при этом ответчик имел реальную возможность обратиться в любую другую кредитную организацию с целью получения кредита на приемлемых для неё условиях.

В силу положений п. 2 ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором. Поскольку ответчику денежные средства по договору кредитования предоставлены путем их зачисления на его карточный счет, уведомление об отказе от получения кредита от заемщика в адрес банка до его предоставления не поступало, он в силу приведенных норм не праве отказаться от исполнения договора в одностороннем порядке. Условия кредитного договора также не допускают одностороннего отказа от исполнения договора.

Статьей 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» установлено, что банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

При таких обстоятельствах, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять иные обязательства по кредитному договору.

Воля ответчика в отношении условий кредитного договора была определена и прямо выражена в анкете-заявлении от 26.12.2012 года.

Кроме того, в рамках настоящего иска Банк не предъявляет ответчику требований о взыскании комиссий.

При таких обстоятельствах, суд считает, что ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, данное обстоятельство является основанием для предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование им.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика имеется задолженность в размере <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12).

Суд, проверив письменный расчет денежной суммы в размере <данные изъяты>, подлежащей взысканию с ответчика, находит его правильным.

Ответчик факт получения денежной суммы в размере <данные изъяты>, расчет денежных сумм, в том числе по уплате процентов, не оспаривает, контррасчет задолженности не представил.

Также ответчик не представила в суд документы, подтверждающие уплату кредитной задолженности в пользу истца, и иные доказательства, подтверждающие, что она проявила необходимую степень заботливости и осмотрительности, какая от неё требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, и доказательства принятия всех мер для надлежащего исполнения обязательств.

При таких обстоятельствах, суд признает требование о взыскании с ответчика денежной суммы в размере <данные изъяты> правомерным и подлежащим удовлетворению.

Таким образом, исковые требования ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению в полном объеме.

При подаче искового заявления ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» уплатило государственную пошлину, которая на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика, поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> сумма основного долга, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом с 27.12.2012 по 05.10.2015 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

На решение в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края.

Решение в окончательной форме составлено 22.08.2016 года.

Судья (подпись)

Копия верна:

Судья Е.В.Овчинникова