Решение по делу № 2|1|-784/2017 ~ М|1|-768/2017 от 16.11.2017

дело №2(1)-784/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Абдулино 20 декабря 2017 года

Абдулинский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Ильиной Е.В.,

при секретаре Гостевой В.И.,

с участием представителя истца - АО «Российский Сельскохозяйственный банк» - Киреевой И.А., действующей на основании доверенности от ...,

ответчиков Тяпкина Н.П., Тяпкиной О.М., Тяпкина Г.П., Ефимова В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Тяпкину Н. П., Тяпкиной О. М., Тяпкину Г. П., Ефимову В. А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к Тяпкину Н.П., Тяпкиной О.М., Тяпкину Г.П., Ефимову В.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ... между АО «Россельхозбанк» и гражданами, совместно ведущими личное подсобное хозяйство: Тяпкиным Н. П., Тяпкиной О. М. был заключен кредитный договор ... на сумму ... руб. под ...% годовых, сроком до .... Банковским ордером ... от ... кредитор перечислил вышеуказанную сумму на лицевой счет заемщика, таким образом, полностью исполнив свои обязательства по кредитному договору. По условиям кредитного договора заемщики обязуются возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены: договор ... поручительства физического лица от ... с Ефимовым В. А., договор ... поручительства физического лица от ... с Тяпкиным Г. П.. Пунктом 1.1 договоров поручительства предусмотрено, что поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Пунктом 2.1 договоров поручительства предусмотрено, что поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Заемщики нарушили условия кредитного договора и по состоянию на ... (включительно), сумма задолженности по кредитному договору ... от ... составляет 454507 руб. 94 коп., из них: 338962 руб. 31 коп. – просроченный основной долг; 7973 руб. 49 коп. – проценты за пользование кредитом; 106453 руб. - пеня за несвоевременную уплату основного долга, 1 119 руб. 14 коп. - пеня за несвоевременную уплату процентов. В соответствии с условиями кредитного договора кредит был предоставлен в сумме ... руб. под ...% годовых, сроком до .... Таким образом, с даты вынесения судебного акта по дату фактического возврата кредита, ответчик будет продолжать пользоваться кредитными средствами. Таким образом, у истца имеется право требовать взыскания с заемщика причитающихся процентов по ставке ...% годовых до дня фактического возврата кредита (основного долга), что составляет размер убытков (упущенной выгоды) банка. Истец просит суд взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору ... от ... год по состоянию на ... (включительно), в размере 454507 руб. 94 коп., из них: 338962 руб. 31 коп. – просроченный основной долг; 7973 руб. 49 коп. – проценты за пользование кредитом; 106453 руб. - пеня за несвоевременную уплату основного долга, 1119 руб. 14 коп. – пеня за несвоевременную уплату процентов; взыскать солидарно с ответчиков убытки в форме упущенной выгоды в размере ...% годовых на остаток ссудной задолженности (основного долга) за период с ... по дату фактического возврата кредита (основного долга), взыскать с ответчиков расходы по уплате госпошлины в сумме 7745 руб. 08 коп.

В судебном заседании представитель истца - АО «Россельхозбанк» - Киреева И.А. поддержала иск, просила его удовлетворить по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчики Тяпкин Н.П., Тяпкина О.М., Тяпкин Г.П., Ефимов В.А. в судебном заседании расчет задолженности по кредиту не оспаривали, просили суд о снижении размера неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору ... от ... до разумных пределов.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к убеждению, что исковые требования банка являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 стати 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ... между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице исполняющего обязанности Управляющего дополнительным офисом Оренбургского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» №3349/5/27 и гражданами, совместно ведущими личное подсобное хозяйство: Тяпкиным Н. П., Тяпкиной О. М. был заключен кредитный договор ... на сумму ... руб. под ...% годовых, сроком до ..., а заемщики обязались в свою очередь возвратить полученную сумму основного долга, уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим кредитным договором.

В соответствии с пунктом 4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

ОАО «Россельхозбанк» исполнило свои обязательства по выдаче кредита заемщикам в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, что подтверждается банковским ордером ... от .... Однако заемщики надлежащим образом не исполнили свои обязательства по кредитному договору согласно графику платежей, не возвратили заем в предусмотренные договором сроки и не уплатили иные обязательные платежи по договору, ввиду чего истец был вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением.

Согласно представленному истцом расчету задолженности. заемщики в течение срока действия кредитного договора нарушали условия вышеуказанного кредитного договора, в связи с чем, по состоянию на ... задолженность по кредитному договору ... от ... составила 454507 руб. 94 коп., из них: 338962 руб. 31 коп. – просроченный основной долг; 7973 руб. 49 коп. – проценты за пользование кредитом; 106453 руб. - пеня за несвоевременную уплату основного долга, 1 119 руб. 14 коп. – пеня за несвоевременную уплату процентов.

Суд, проверив расчет истца, оснований сомневаться в правильности расчета не имеет, приведенные в нем данные соответствуют фактическим платежам, внесенным заемщиком, и условиям заключенного сторонами кредитного договора, в том числе в части ставки процентов, ставки неустойки, срока внесения денежных средств, размера ежемесячного платежа. Расчет выполнен в соответствии с требованиями закона и условиям кредитного договора, проверен и принимается судом.

В судебном заседании ответчики не оспаривали произведенный истцом расчет задолженности по кредитному договору, доказательств отсутствия долга или иного размера задолженности суду не представили, однако в части взыскания суммы неустойки просили применить положения статьи 333 Гражданского кодекса РФ, ссылаясь на тяжелое материальное положение. В потверждениии этому суду были представлены следующие документы:

Из справки о доходах физического лица за ... год следует, что Ефимов В.А. работает в ... и его доход за период с ... года по ... года включительно составил ... руб.

Согласно справке ... территориального отдела администрации МО Абдулинский городской округ от ... ... Ефимов В.А. зарегистрирован ... по адресу: ..., в личном подсобном хозяйстве домашних животных не имеется.

Согласно уведомлению филиала ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Оренбургской области от ... у Ефимова В.А. отсутствуют на праве собственности объекты недвижимости.

Согласно уведомлению филиала ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Оренбургской области от ... у Тяпкина Н.П. отсутствуют на праве собственности объекты недвижимости.

Согласно справке ... территориального отдела администрации МО Абдулинский городской округ от ... ... Тяпкин Н.П. зарегистрирован по адресу: ..., в личном подсобном хозяйстве домашних животных не имеется.

Из выписки из ЕГРН от ..., выданной филиалом ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Оренбургской области, следует Тяпкину Г.П. на праве собственности принадлежит жилой дом и земельный участок площадью ... кв.м, расположенные по адресу: ....

Согласно записи в трудовой книжке Тяпкина О.М. работает с ... В представленной суду справке от ... за 11 месяцев 2017 года указано, что общая сумма дохода Тяпкиной О.М. составила ... руб.

Межу тем, оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса РФ при определении суммы неустойки, подлежащей взысканию, суд не усматривает исходя из следующего.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно части первой статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении от 21.12.2000 года №263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а невозможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Из представленного банком расчета задолженности видно, что заемщики, начиная с ... года, стали допускать просрочку платежа, ежемесячную оплату по кредиту производили не в полном объеме и не по графику, в результате чего по состоянию на ... образовалась задолженность по основному долгу, процентам и неустойке в сумме 454507 руб. 94 коп.

Исходя из приведенных норм закона, соотношения сумм основного долга, процентов за пользование кредитом и неустойки, существенное нарушение условий кредитного договора и периода просрочки (с ... года по ...), а также учитывая то обстоятельство, что доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ответчики не представили, у суда не имеется оснований для снижения размера неустойки.

При таких обстоятельствах, суд признает заявленные исковые требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору ... от ... в сумме 454507 руб. 94 коп. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно статье 361 Гражданского кодекса РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

На основании статьи 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

... ОАО «Россельхозбанк» в лице исполняющего обязанности Управляющего дополнительным офисом Оренбургского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» №3349/5/27 заключил договор ... поручительства физического лица с Ефимовым В. А. и договор ... поручительства физического лица с Тяпкиным Г. П., по условиям которых поручители обязуются отвечать в полном объёме перед кредитором солидарно за исполнение заёмщиками обязательств по кредитному договору.

В силу пунктов 1.2 договоров поручительства поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника.

Согласно пункту 1 статьи 322 Гражданского кодекса РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно статье 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Принимая во внимание ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств по кредитному договору, что привело к образованию вышеуказанной задолженности, суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования истца о взыскании солидарно с заемщиков Тяпкина Н.П., Тяпкиной О.М. и поручителей Тяпкина Г.П., Ефимова В.А. суммы задолженности в размере 454507 руб. 94 коп. по кредитному договору ... от ....

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ).

Согласно статье 393 Гражданского кодекса РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 Гражданского кодекса РФ.

Статьей 15 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В соответствии с условиями заключенного между АО «Российский сельскохозяйственный банк» и заемщиками Тяпкиным Н.П., Тяпкиной О.М. кредитного договора кредит был предоставлен заемщику в сумме ... руб. под ...% годовых, сроком до ..., то есть, с даты вынесения судебного акта о взыскании задолженности и по дату фактического возврата кредита ответчики будут продолжать пользоваться заемными средствами, в то время как банк вправе получить доход от использования заемщиками данных денежных средств, на который он рассчитывал при заключении кредитного договора.

При таких обстоятельствах, в силу положений статей 15, 809, 393 Гражданского кодекса РФ АО «Российский Сельскохозяйственный банк» предоставлено право требовать с ответчиков убытки в форме упущенной выгоды в размере ...% на остаток ссудной задолженности (основного долга) за период с ... по дату фактического возврата кредита (основного долга).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела первого части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу статьи 15 Гражданского кодекса РФ упущенной выгодой является неполученный доход, на который увеличилась бы имущественная масса лица, право которого нарушено, если бы нарушения не было. Поскольку упущенная выгода представляет собой неполученный доход, при разрешении споров, связанных с ее возмещением, следует принимать во внимание, что ее расчет, как правило, является приблизительным и носит вероятностный характер.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что требования банка о взыскании с ответчиков упущенной выгоды в размере ...% годовых на остаток ссудной задолженности за период с ... по дату фактического возврата кредита (основного долга) являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно представленному в материалы дела платежному поручению ... от ... истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 7 745 руб. 08 коп. Поскольку требования банка удовлетворены в полном объеме, в счет возмещения судебных расходов в пользу истца с Тяпкина Н.П., Тяпкиной О.М., Тяпкина Г.П., Ефимова В.А. подлежит взысканию солидарно уплаченная государственная пошлина в сумме 7 745 руб. 08 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Тяпкину Н. П., Тяпкиной О. М., Тяпкину Г. П., Ефимову В. А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с Тяпкина Н. П., Тяпкиной О. М., Тяпкина Г. П., Ефимова В. А. задолженность по кредитному договору ... от ... год по состоянию на ... (включительно), в размере 454507 рублей 94 копейки, из них: 338962 рубля 31 копейка – просроченный основной долг; 7973 рубля 49 копеек – проценты за пользование кредитом; 106453 рубля - пеня за несвоевременную уплату основного долга, 1 119 рублей 14 копеек – пеня за несвоевременную уплату процентов.

Взыскать солидарно с Тяпкина Н. П., Тяпкиной О. М., Тяпкина Г. П., Ефимова В. А. убытки в форме упущенной выгоды в размере ...% годовых на остаток ссудной задолженности (основного долга) за период с ... по дату фактического возврата кредита (основного долга).

Взыскать солидарно с Тяпкина Н. П., Тяпкиной О. М., Тяпкина Г. П., Ефимова В. А. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате госпошлины в сумме 7 745 рублей 08 копеек.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Абдулинский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.В. Ильина

...