Решение по делу № 11-133/2018 от 11.09.2018

ЛЕНИНСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД Г. УФЫ

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

по делу № 11-133/2018

17 октября 2018 года                            город Уфа

Ленинский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Кочкиной И.В.,

при секретаре Хызыровой Э.С.,

при участии представителя истца Исламовой Л.В. – Хайруллина В.В., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ООО СК «ВТБ Страхование» на решение мирового судьи судебного участка № судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по иску РОО ЗПП «Форт-Юст» РБ в защиту интересов Исламовой Л. В. к ООО СК «ВТБ Страхование» о защите прав потребителей, которым постановлено:

Исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в защиту интересов Исламовой Л. В. к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя (договоры страхования по программам: «Привет, сосед!» - страховой полис № от ДД.ММ.ГГГГ, «Управляй здоровьем» - страховой полис № от ДД.ММ.ГГГГ, «Медконтроль» - страховой полис № от ДД.ММ.ГГГГ), удовлетворить частично.

Взыскать с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Исламовой Л. В. плату за страхование по страховому продукту «Привет, сосед!» в размере 5 000 руб., плату за страхование по страховому продукту «Управляй здоровьем» в размере 7 000 руб., плату за страхование по страховому продукту «Медконтроль» в размере 7 000 руб., неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 19 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 500 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 9 500 руб., всего взыскать 48 000 руб.

В остальной части компенсации морального вреда в размере 9 500 руб., Исламовой Л.В. к ООО СК «ВТБ Страхование», отказать.

Взыскать с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 9 500 руб.

Взыскать с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1 640 руб.

УСТАНОВИЛ:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан обратилась в суд в защиту интересов Исламовой Л. В. с иском к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя, а именно: о взыскании платы за страхование по полисам страхования: №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 19 000 руб., неустойки в размере 3% в день от стоимости услуги на день вынесения решения суда в размере 19 000 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа в сумме 25% от присужденного в пользу Исламовой Л.В., штрафа в размере 25% от присужденного в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан, мотивировав иск тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Исламовой Л.В. и ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» были заключены договора в форме полисов страхования по программам: «Привет, сосед!» - страховой полис № от ДД.ММ.ГГГГ, «Управляй здоровьем» - страховой полис № от ДД.ММ.ГГГГ, «Медконтроль» - страховой полис № от ДД.ММ.ГГГГ. Из суммы кредита 19 000 руб. были списаны на оплату премии по указанным полисам в пользу ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету и квитанциями. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением об отказе от договора страхования и о возврате платы за страхование в течение 10 дней на счет, с которого была списана указанная плата. Заявление истца оставлены без удовлетворения. Договоры страхования прекратили свое действие в отношении истца на дату получения заявления ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, в пользу потребителя подлежит взысканию плата за страхование в общей сумме 19 000 руб.

Судом постановлено вышеуказанное решение.

Не согласившись с принятым по делу судебным актом, ответчик ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» обжаловал его в апелляционном порядке, указав, что судом не полно и не всесторонне проверены обстоятельства дела. Выводы суда не соответствуют фактическим обстоятельствам, не достаточно аргументированы с применением норм материального права, регулирующего спорные отношения.

В судебном заседании представитель истца Исламовой Л.В. – Хайруллин В.В., просил решение мирового судьи оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Иные лица, участвующие в деле, в суд не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещались надлежащим образом.

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского Процессуального Кодекса РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Исследовав материалы дела, заслушав стороны, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, - суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В соответствии со ст. 330 ГПК РФ, - основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:

1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;

2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;

3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;

4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

При рассмотрении данного дела такие нарушения судом первой инстанции не допущены, поскольку, разрешая спор, суд первой инстанции правильно установил обстоятельства, имеющие значение для дела, и дал им надлежащую оценку в соответствии с нормами материального права, регулирующими спорные правоотношения.

Проверив оспариваемое решение в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя истца Исламовой Л.В. – Хайруллина В.В., согласившегося с решением суда, суд считает решение суда подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.

Согласно положениям статьей 421, 422 ГК РФ Граждане и юридические лица свободны в заключении договоров, условия которых определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу п.1 ст. 934 ГК РФ о договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно частям 1 и 3 ст. 958 ГК РФ Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.1 Указания Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-у «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п.5 Указания Банка России Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

В силу п. 76 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей.

Как следует из материалов дела и установлено судом ДД.ММ.ГГГГ между Исламовой Л.В. и ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» был заключен договор в форме полиса страхования по программе: «Привет, сосед!» - страховой полис № от ДД.ММ.ГГГГ объектом страхования которого является имущество страхователя и его гражданская ответственность, страховая премия за данную услугу составила 5 000 руб. и оплачена истцом в полном размере, а именно ДД.ММ.ГГГГ списана со счета Исламовой Л.В. №. В п.5.6.1 Особых условий страхования (Приложение «2 к полису «Привет, сосед!») указано, что при отказе страхователя – физического лица от договора страхования (полиса) в течение периода охлаждения уплаченная страховая премия (страховой взнос) подлежит возврату страховщиком в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования (полиса) страховых случаев по нему не наступало. Как следует из п.5.6.2 для отказа от договора страхования с условием возврата страховой премии страхователю необходимо в течение периода охлаждения предоставить страховщику заявление об отказе от договора страхования (полиса), собственноручно подписанное страхователем, договор страхование, документ, подтверждающий оплату страховой премии и копию документа, удостоверяющих личность страхователя. Договор прекращает свое действие с даты сдачи страхователем письменного заявления об отказе от договора страхования в организацию почтовой связи на отправку в адрес страховщика (при направлении почтовой связью). В соответствии с п.5.6.5, возврат страховщиком страховой премии осуществляется не позднее 10 рабочих дней с даты поступления соответствующего письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования с указанным пакетом документов.

Тогда же ДД.ММ.ГГГГ истцом был приобретен страховой продукт ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в виде подключения к программе страхования «Управляй здоровьем!». Указанный договор заключен на основании устного заявления страхователя и в соответствии с особыми условиями страхования (страховой полис № от ДД.ММ.ГГГГ), объектом которого являются имущественные интересы страхователя, связанные с причинением вреда здоровью граждан в результате предусмотренного договором страхования заболевания, а также связанные с оплатой организации и оказания ему медицинской помощи вследствие расстройства здоровья. Страховая премия за данную услугу составила 7 000 руб. и оплачена истцом в полном размере, а именно ДД.ММ.ГГГГ списана со счета Исламовой Л.В. №. В п.5.4.1 Особых условий страхования указано, что при отказе страхователя – физического лица от догвоора страхования (полиса) в течение периода охлаждения уплаченная страховая премия (страховой взнос) подлежит возврату страховщиком в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования (полиса) страховых случаев по нему не наступало. Как следует из п.5.4.2 для отказа от догвоора страхования с условием возврата страховой премии страхователю необходимо в течение периода охлаждения предоставить страховщику заявление об отказе от договора страхования (полиса), собственноручно подписанное страхователем, договор страхование, документ, подтверждающий оплату страховой премии и копию документа, удостоверяющих личность страхователя. Договор прекращает свое действие с даты сдачи страхователем письменного заявления об отказе от договора страхования в организацию почтовой связи на отправку в адрес страховщика (при направлении почтовой связью). В соответствии с п.5.4.5, возврат страховщиком страховой премии осуществляется не позднее 10 рабочих дней с даты поступления соответствующего письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования с указанным пакетом документов.

Тогда же ДД.ММ.ГГГГ истцом был приобретен страховой продукт ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в виде подключения к программе страхования «Медконтроль». Указанный договор заключен на основании устного заявления страхователя и в соответствии с особыми условиями страхования (страховой полис № от ДД.ММ.ГГГГ), объектом которого являются имущественные интересы страхователя, связанные с оплатой организации и оказания ему медицинской помощи вследствие расстройства здоровья застрахованного или состояния застрахованного, требующих организации и оказания таких услуг, а так же проведения профилактических мероприятий, снижающих степень опасных для жизни или здоровья застрахованных угроз и (или) устраняющих их. Страховая премия за данную услугу составила 7 000 руб. и оплачена истцом в полном размере, а именно ДД.ММ.ГГГГ списана со счета Исламовой Л.В. №. В п.5.4.1 Особых условий страхования (Приложение «2 к полису «Медконтроль») указано, что при отказе страхователя – физического лица от догвоора страхования (полиса) в течение периода охлаждения уплаченная страховая премия (страховой взнос) подлежит возврату страховщиком в полном объеме, при условии, что на дату отказа от договора страхования (полиса) страховых случаев по нему не наступало. Как следует из п.5.4.2 для отказа от догвоора страхования с условием возврата страховой премии страхователю необходимо в течение периода охлаждения предоставить страховщику заявление об отказе от договора страхования (полиса), собственноручно подписанное страхователем, договор страхование, документ, подтверждающий оплату страховой премии и копию документа, удостоверяющих личность страхователя. Договор прекращает свое действие с даты сдачи страхователем письменного заявления об отказе от договора страхования в организацию почтовой связи на отправку в адрес страховщика (при направлении почтовой связью). В соответствии с п.5.4.5, возврат страховщиком страховой премии осуществляется не позднее 10 рабочих дней с даты поступления соответствующего письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования с указанным пакетом документов.

Согласно приложениям к указанным полисам, период охлаждения – период времени, в течение которого страхователь вправе отказаться от договора страхования и получить возврат уплаченной страховой премии в полном объеме, при условии если на дату отказа от договора страхования не наступало событий, имеющих признаки страхового случая. Для договоров, заключенных, начиная с ДД.ММ.ГГГГ установлен период охлаждения сроком 14 календарных дней с даты заключения договора.

ДД.ММ.ГГГГ Исламова Л.В., пользуясь указанным правом обратилась с заявлением об отказе от договора страхования и о возврате платы за страхование в течение 10 дней на счет, с которого была списана указанная денежная сумма. Данное заявление было направлено ответчику почтой России ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается квитанцией об отправке ФГУП «Почта России». Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №, заявление истца было получено ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком требования проигнорированы.

Суд первой инстанции, разрешая спор и частично удовлетворяя исковые требования, исходил из того, что отказ ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» противоречит Указаниям Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-у «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Поскольку Исламова Л.В. воспользовалась своим правом отказа от услуги страхования в течение 14-дневного «периода охлаждения» и в данный период событий, имеющих признаки страхового случая, не наступило, суд пришел к верному выводу о взыскании с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Исламовой Л.В. платы за страхование в размере 19 000 руб., неустойки, компенсации морального вреда, а также штрафа, в том числе в пользу общественной организации.

Доводы апелляционной жалобы, суд считает несостоятельными, т.к. из содержания оспариваемого судебного акта следует, что судом первой инстанции с соблюдением требований ст. ст. 12, 55, 56, 195, ч. 1 ст. 196 ГПК РФ, в качестве доказательств, отвечающих ст. ст. 59, 60 ГПК РФ, приняты во внимание представленные в материалы дела письменные доказательства в их совокупности, которым дана оценка согласно ст. 67 ГПК РФ.

Учитывая требования закона и установленные судом обстоятельства, суд правильно разрешил возникший спор, а доводы, изложенные в апелляционной жалобе, являются необоснованными, направлены на иное толкование норм действующего законодательства, переоценку собранных по делу доказательств и не могут служить основанием для отмены решения суда.

Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от ДД.ММ.ГГГГ за N 23 "О судебном решении" разъяснил, что решение должно быть законным и обоснованным (часть 1 статьи 195 ГПК РФ). Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ). Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Эти требования при вынесении решения судом первой инстанции соблюдены.

Апелляционная жалоба не содержит правовых оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, к отмене постановленного судом решения.

Руководствуясь ст.ст. 328-330 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка № по <адрес> Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, апелляционную жалобу ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» – без удовлетворения.

Определение суда вступает в законную силу со дня его принятия.

Апелляционное определение вступает в законную силу с момента вынесения, может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан, путем подачи кассационной жалобы в течение 6 месяцев.

Судья                                    Кочкина И.В