Решение по делу № 2-192/2015 от 10.03.2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Катайский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Бутаковой О. А.

при секретаре Тимченко Е. С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 13 апреля 2015 года в г. Катайске Курганской области материалы гражданского дела № 2-192/2015 по исковому заявлению ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Постовалову Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Истец ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» (далее по тексту Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Постовалову Е. А., в котором просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору ... от 24.06.2013 по состоянию на 16.02.2015 в размере ... рублей, в том числе сумму основного долга – ... рублей, сумму просроченных процентов – ... рублей, сумму процентов на просроченный долг – ... рублей. Кроме того, просит взыскать с ответчика ... рублей в возмещение расходов по уплате государственной пошлины за предъявление искового заявления в суд.

Исковые требования мотивированы тем, что 24.06.2013 между Банком и заемщиком был заключен вышеуказанный кредитный договор сроком до 25.06.2018, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере ... рублей. Договор, заключенный между Банком и заемщиком, является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит). Стороны заключили договор в порядке п. 2 ст. 432 ГК РФ путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, условия кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и тарифы Банка. Срок выданного кредита составил 60 месяцев. При этом стороны установили график погашения задолженности, начиная с 24.07.2013 по 25.06.2018, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности в размере ... рублей, в последний месяц – ... рублей. В соответствии с тарифами ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила 19,9 % на остаток суммы основного долга. Заемщик согласился на получение кредита на условиях ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК», изложенных в договоре и тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать. Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет – денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает. В результате чего нарушает ст.ст. 309, 810 и 819 ГК РФ и наносит ущерб экономическим интересам Банка.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л. д. 3).

Ответчик Постовалов Е. А. в судебное заседание не явился, хотя своевременно и надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела извещен (л. д. 57), заявлений о невозможности явиться в судебное заседание по уважительной причине или об отложении судебного заседания не представил. Учитывая положения ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав письменные материалы данного гражданского дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Постовалову Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору – законны, обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В судебном заседании на основании письменных материалов дела установлено, что ответчик Постовалов Е. А. 24.06.2013 обратился в Банк с заявлением (офертой) на кредитное обслуживание, согласно которому он просит предоставить ему кредит. Настоящее заявление, анкета к заявлению, условия и тарифы являются неотъемлемой частью договора. Указанное в заявлении предложение приобретает характер офорты на заключение соответствующего договора после получения её Банком, при этом датой получения считается дата, указанная в заявлении. Моментом акцепта Банком оферты и моментом заключения договора и договора залога является момент зачисления кредитных средств на счет. Подпись Постовалова Е. А. на указанном заявлении (оферте) подтверждает, что он ознакомлен, понимает, полностью согласен с Тарифами ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» (л. д. 11-14).

Согласно заявлению на кредитное обслуживание сумма кредита составляет ... рублей, ставка кредита – 19,90 % годовых, полная стоимость кредита 44,18 % годовых, срок кредита – 60 месяцев.

Из заявления на кредитное обслуживание следует, что обеспечением по кредиту является договор залога транспортного средства – <данные изъяты>, оценка предмета залога составляет ... рублей, в сумму предоставленного кредита входит стоимость автомобиля – ... рублей, стоимость страхования по КАСКО – ... рублей, по ДАГО – ... рублей, по ОСАГО – ... рублей.

Согласно разделу 1 Условий кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» (далее по тексту Условия) договор – кредитный договор, (в случае приобретения транспортного средства включающий в себя элементы договора залога (смешанный договор)), заключенный между Банком и Клиентом в порядке, определенном п. 2 ст. 432 ГК РФ путем подписания клиентом заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление клиента, условия кредитного обслуживания ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и тарифы Банка.

Пунктом 2.2 Условий договор действует с момента акцепта Банком предложения клиента о предоставлении кредита до момента исполнения клиентом всех обязательств по кредиту.

Согласно п. 2.4 Условий проценты по кредиту рассчитываются за каждый день использования кредита, исходя из суммы задолженности клиента по кредиту, фактически календарных дней использования кредита, исходя из суммы задолженности клиентам по кредиту, фактически календарных дней использования кредита, величины процентной ставки (в процентах годовых) и действительного числа календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Клиент обязан уплатить соответствующие проценты по кредиту.

В п. 3.1.1 Условий указано, что плановое погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей. При этом каждый такой платеж указывается в графике платежей и состоит из части кредита, процентов, начисленных за пользование кредитом, а также плат, предусмотренных действующими тарифами.

Заявление на кредитное обслуживание Постовалова Е. А. было акцептовано Банком, что подтверждается мемориальным ордером от 24.06.2013 и выпиской по счету № (л. д. 10, 16), из которых следует, что Банком 24.06.2013 на счет Постовалова Е. А. зачислены денежные средства в размере ... рублей, что является выдачей кредита по договору № от 24.06.2013.

В силу п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора и связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, направление Постоваловым Е. А. в Банк заявления (оферты) с установленными в нем условиями договора и акцептование Банком указанной оферты (осуществление действий по выполнению указанных в ней условий договора – выдача суммы кредита), признается заключением кредитного договора на условиях, указанных в оферте, в том числе, в согласованных и подписанных сторонами приложениях к ней, являющихся неотъемлемыми условиями договора, каковым, в том числе, является График платежей, которым предусмотрено ежемесячное внесение Постоваловым Е. А. на счет в Банке ежемесячного платежа в размере ... рублей, размер последнего платежа – ... рублей (л. д. 13).

Из выписки по лицевому счету Постовалова Е. А. (л. д. 10) следует, что им было произведено только два платежа 27.11.2013 и 10.01.2014, больше платежей не поступало, таким образом, Постоваловым Е. А. обязанность по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, то есть по уплате ежемесячного платежа в установленный договором срок, не исполняется.

Согласно п. 7.5 Условий Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору полностью или частично в случае несоблюдения клиентом любых обязательств, предусмотренных договором или любым иным кредитных договором, заключенным между банком и клиентом.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Пункт 1 ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что установлено в ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с положениями ст. ст. 807-808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, и в подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, удостоверяющий передачу заемщику займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу положений ст. ст. 809-810 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа, а заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При определении размера задолженности суд учитывает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, который проверен судом и признается правильным, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора, из которого следует, что Банк просит взыскать по состоянию на 16.02.2015 сумму задолженности по просроченную основному долгу в размере ... рублей, сумму начисленных процентов на данную сумму в размере ... рублей и сумму процентов на просроченный основной долг в размере ... рублей (л. д. 6-7, 8-9).

Ответчиком факт нарушения порядка и сроков возврата кредита и уплаты процентов, а также размер задолженности по кредитному договору не оспаривается.

Поэтому истец правомерно требует от ответчика исполнения обязательств – взыскания просроченной суммы кредита вместе с причитающимися процентами по кредиту.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Согласно платежному поручению № от 18.02.2015, истцом за подачу искового заявления оплачена государственная пошлина в сумме ... рублей (л. д. 4). Учитывая, что исковые требования удовлетворены судом в полном объеме, поэтому суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Исковые требования ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Постовалову Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Постовалова Е. А. в пользу ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» задолженность по кредитному договору № от 24.06.2013 по состоянию на 16.02.2015 в размере ... рубля ... копеек, в том числе сумму основного долга – ... рублей, сумму просроченных процентов – ... рублей, сумму процентов на просроченный долг – ... рублей; в возмещение расходов по оплате государственной пошлины ... рубль ... копейки.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Катайский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья: О. А. Бутакова

Мотивированное решение изготовлено 15 апреля 2015 года.