Решение по делу № 2-485/2021 (2-4114/2020;) ~ М-4122/2020 от 14.12.2020

    24RS0002-01-2020-006661-38

                                             2-485(2021)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 февраля 2021 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе:

председательствующего судьи Панченко Н.В.,

с участием ответчика Музамадеевой С.П.,

при секретаре Лазаревой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Мухамадеевой С. П. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Мухамадеевой С.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что с ответчиком был заключен смешанный договор № 2192213656 от 10.02.2014 г., на основании которого Мухамадеевой С.П. был предоставлен кредит в размере 223 232 руб., под 24,90 % годовых на срок 48 месяцев. По условиям кредитного договора Мухамадеева С.П. как заемщик обязалась ежемесячно производить возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитными денежными средствами. Ответчик принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, по состоянию на 16.11.2020 г. задолженность составляет 181 351,29 руб., в том числе основной долг – 134 509,60 руб., проценты за пользование кредитом – 10 463,56 руб., убытки Банка (неоплаченные после выставления требования проценты) – 25 123,43 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 11 254,70 руб. В добровольном порядке заемщик образовавшуюся задолженность по кредиту не погашает, в связи с чем Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в указанной сумме, а также возмещение расходов, понесенных Банком по уплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 4 827,03 руб. (л.д. 3-5).

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства судебным сообщением (л.д. 63), не явился. Представитель общества Горячкина Е.А., действующая на основании доверенности № 1-6/435 от 22.06.2018 г., в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 5,6).

Ответчик Мухамадеева С.П. против исковых требований возражала, подтвердила факт заключения ею 10.02.2014 г. кредитного договора, условия договора не оспорила, указав, что оплачивать задолженность не смогла, в связи с финансовыми трудностями, просила применить к заявленным требованиям срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела, 10.02.2014 г. между «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Мухамадеевой С.П. был заключен смешанный договор о предоставлении кредита, обслуживании текущего счета с использованием банковской платежной карты №, по условиям которого Мухамадеевой С.П. был предоставлен кредит в размере 223 232 руб. на срок 48 месяцев под 24,90 % годовых (л.д. 20-21).

    Подписав кредитный договор, Мухамадеева С.П. подтвердила, что получила заявку на кредит, график погашения по кредиту, ознакомлена и согласна с содержанием Условий договора, соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк», памятки об условиях использования карты, тарифов банка (в том числе тарифных планов).

    Согласно п. 1.2 раздела I Условий Договора, Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных договором (л.д. 9-11).

     Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной, указанной в индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых) (п. 1 раздела II Условий).

В соответствии с индивидуальными условиями договора, заемщик обязалась погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в размере по 7 377,82 руб., включающих в себя сумму основного долга, сумму процентов за пользование кредитом, сумму комиссии за направление извещений (л.д.20).

     Обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами Банка. За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных тарифами Банка (п. 1 раздела III Условий).

Мухамадеева С.П. свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, нарушая сроки погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. Согласно выписке по счету, последний платеж по договору поступил от ответчика 26.02.2016 г. в сумме 6 930 руб. Далее платежи в счет погашения долга заемщиком не производились (л.д. 39-40).

Из материалов дела также следует, что определением исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 5 г. Ачинске мирового судьи судебного участка № 6 в г.Ачинске и Ачинском районе Красноярского края от 07.06.2019 г. по заявлению Мухамадеевой С.П. был отменен судебный приказ по делу № 2-1703/2019 от 20.05.2019 г. о взыскании с должника Мухамадеевой С.П. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору, судебных расходов в общей сумме 183 764,80 руб. (л.д. 55,56,57).

До отмены судебного приказа Мухамадеевой С.П. платежей в погашение долга по кредиту не производилось, что подтверждает доводы истца о ненадлежащем выполнении заемщиком принятых на себя обязательств (л.д.49).

Согласно представленному банком расчету, по состоянию на 16.11.2020 года, задолженность заемщика Мухамадеевой С.П. перед Банком составляет 181 351,29 руб., из которых: основной долг – 134 509,60 руб., проценты за пользование кредитом – 10 463,56 руб. проценты, неоплаченные после выставления требования – 25 123,43 руб., штраф – 11 254,70 руб. (л.д. 41-43).

Представленный стороной истца расчет суммы задолженности, признан судом обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, и не оспорен ответчиком. Неустойка заемщиком не погашалась, иных данных о совершенных платежах ответчиком суду не представлено.

В ходе рассмотрения дела, не оспаривая заявленные исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по существу, Мухамадеевой С.П. было заявлено о пропуске Банком срока исковой давности.

Согласно положениям статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Данная позиция согласуется с позицией Верховного Суда РФ, изложенной в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденным Президиумом Верховного Суда РФ от 22 мая 2013 года.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с условиями договора ответчик обязана погашать задолженность путем оплаты ежемесячных платежей в размере 7 377,82 руб. (л.д.20).

Выдача кредита была произведена ДД.ММ.ГГГГ посредством перечисления денежных средств в сумме 223 232 руб. на счет Мухамадеевой С.П. №, открытый в Банке, с которого выдан заемщику наличными денежными средствами, что отражено в выписке по счету. Таким образом, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» исполнило свои обязательства по кредитному договору. В свою очередь Мухамадеева С.П. последний платеж произвела 26.02.2016 г. в сумме 6 930 руб. (л.д.39-40).

Исходя из природы сложившихся отношений и предусмотренного условиями договора кредитования и графиком платежей порядка погашения задолженности, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» стало известно о нарушении права на получение надлежащего исполнения по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, в то время как впервые с заявлением о выдаче судебного приказа Банк обратился 14.05.2019 г., то есть с пропуском трехлетнего срока, предусмотренного ст.196 ГК РФ (л.д.54).

20.05.2019 г. вынесен судебный приказ о взыскании с Мухамадеевой С.П. задолженности, который определением и.о. мирового судьи судебного участка № 5 в г. Ачинске мирового судьи судебного участка № 6 в г.Ачинске и Ачинском районе Красноярского края от 07.06.2019 г. по заявлению Мухамадеевой С.П. отменен (л.д.57). Общество обратилось в суд с иском о взыскании долга по кредитному договору с ответчика 11.12.2020 года.

              При таких обстоятельствах, доводы ответчика о пропуске Банком срока обращения в суд являются обоснованными, что является основанием для отказа в иске о взыскании задолженности кредитному договору по основному долгу в размере 181 351,29 руб.

Согласно ч.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

              На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требования о взыскании задолженности по процентам, штрафам, убыткам заявлены также с пропуском срока для обращения в суд.

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Мухамадеевой С.П. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Мухамадеевой С. П. о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья                                                  Н.В. Панченко