Решение по делу № 2-45/2021 (2-675/2020;) ~ M-661/2020 от 21.12.2020

дело №2-45/2021

(№ 2-675/2020)

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

пос. Адамовка 4 февраля 2021 года

Адамовский районный суд Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Абдулова М.К.,

при секретаре судебного заседания Зайцевой И.И.,

с участием ответчика Мусапирова А.Б.,

рассмотрев в открытом судебном гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к Мусапирову.А.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее - Банк) обратилось в суд с указанным иском. В его обоснование указало, что 29.12.2018 года между ним и ответчиком Мусапировым А.Б. было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты (далее - кредитный договор). Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании было заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ.

Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 200 000 рублей.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счёта кредитной карты» № от 18.06.2014 года, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования - сумма кредитования составила 200 000 рублей, проценты за пользование кредитом -№ % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не оплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчёту задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности Мусапирова А.Б. перед Банком по состоянию на 04.08.2020 года составляет 117 638 руб. 73 коп., из которых 98 244 руб. 06 коп. - просроченный основной долг; 16 957 руб. 36 коп. - начисленные проценты, 2 437 руб. 31 коп. - штрафы и неустойка, которые истец и просит взыскать с ответчика, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 552 руб. 77 коп.

В судебном заседании представитель истца АО «Альфа-Банк» участия не принимал, о дате, месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, согласно заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца АО «Альфа-Банк».

Ответчик Мусапиров А.Б. в судебном заседании исковые требования признал частично. Поддержал доводы, изложенные в письменных отзывах на иск, пояснил, что действительно несвоевременно вносил платежи в счет погашения задолженности в связи с изменением финансового положения. Считает несоразмерным и завышенным размер штрафных санкций, в связи с чем просил уменьшить размер штрафа и неустойки.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статьей 393 ГК РФ предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением обязательства.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 29.12.2018 года Мусапиров А.Б. обратился в АО «Альфа Банк» с анкетой-заявлением об открытии счета кредитной карты и выдаче к счету кредитной карты на основании Индивидуальных условий кредитования.

На основании вышеуказанного предложения ответчика Банк открыл Мусапирову А.Б. счет карты №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 29.12.2018 года на Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты от 29.12.2018 г., заключив тем самым Соглашение о кредитовании №№.

В соответствии с условиями кредитного договора, содержащимися в «Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты» № от 18.06.2014, а также иными документами, содержащими Индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 200 000 рублей, проценты за пользование кредитом – №% годовых.

Согласно разделу 6 Индивидуальных условий погашение задолженности по договору кредита заемщик обязан осуществлять минимальными платежами ежемесячно в порядке, предусмотренными Общими условиями договора. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую №% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты, за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора. Дата расчета минимального платежа – 29 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита.

Пунктом 8.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке №% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Банковская карта к счету № была получена Мусапировым А.Б. 29.12.2018 г., что подтверждается распиской в получении банковской карты «MC Standard».

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.

Из представленных истцом документов следует, что ответчик Мусапиров А.Б., пользуясь выданной ему кредитной картой, неоднократно нарушал свои обязательства по оплате минимального платежа и по уплате процентов и основного долга, что подтверждается выпиской по счету, а также представленным расчетом задолженности.

В связи с чем по состоянию за период с 06.04.2020 года по 04.08.2020 года у него образовалась задолженность, которая на 04.08.2020 года составляет 117 638 руб. 73 коп., из которых 98 244 руб. 06 коп. - просроченный основной долг; 16 957 руб. 36 коп. - начисленные проценты, 2 437 руб. 31 коп. - штрафы и неустойка. Данная сумма задолженности подтверждена расчетом банка и выпиской операций по Соглашению о кредитовании №№.

Суд соглашается с представленным расчетом истца, поскольку он соответствует закону и кредитному договору. Данный расчет является арифметически верным, составлен с учетом всех внесенных платежей во исполнение обязательства. Ответчик Мусапиров А.Б. свой расчет суду не представил, возражений и не согласий с расчетом истца не выразил и данный расчет не опроверг.

Таким образом, на основании исследованных материалов дела, принимая во внимание, что ответчиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору не представлено, суд считает требования истца к Мусапирову А.Б. о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании №№ в общей сумме 117 638 руб. 73 коп. обоснованными, правомерными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Доводы ответчика о необходимости снижения размера штрафа суд находит несостоятельными исходя из следующего.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Приведенные ответчиком Мусапировым А.Б. доводы относительно завышенного размера штрафа и неустойки отклоняются судом, поскольку с учетом размера основной задолженности и процентов за пользование кредитом заявленные ко взысканию штраф и неустойка следует признать соразмерными последствиям нарушения обязательства.

Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

Иные доводы ответчика о том, что должны быть учтены его жизненные обстоятельства, в том числе и изменение финансового положения, не свидетельствуют о наличии исключительных обстоятельств, позволяющих отказать в удовлетворении требований кредитора о взыскании возникшей кредитной задолженности.

Ухудшение финансового положения ответчика при определенных обстоятельствах является основанием для рассрочки исполнения решения суда, которая применяется на стадии исполнения судебного акта (в рамках исполнительного производства).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика Мусапирова А.Б. также необходимо взыскать судебные расходы, которые истец понес при обращении в суд с настоящим иском, в размере оплаченной государственной пошлины – 3 552 руб. 77 коп. Несение данных расходов истца подтверждено документально.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ №№ ░░ 29.12.2018 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 117638 ░░░░░░ 73 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ 98244 ░░░░░ 06 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░; 16957 ░░░░░░ 36 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; 2437 ░░░░░░ 31 ░░░░░░░ – ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 552 ░░░░░░ 77 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 5 ░░░░░░░ 2021 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░