Решение по делу № 2-1775/2015 ~ М-1111/2015 от 12.03.2015

Дело 2-1775/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 апреля 2015 года г.Ачинск

Ачинский городской суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи Шиверской А.К.,

с участием представителя ответчика ОАО «Сбербанк России» - Ашлаповой Г.Н., действующей на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, выданной сроком до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.32),

при секретаре Кирилловой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КРОО «Защита потребителей» в интересах Неп СМ к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

КРОО «Защита потребителей» обратилась в суд с иском в интересах Неп С.М. к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей, мотивировав требования тем, что между Неп С.М. и ОАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, согласно которому Неп С.М. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. В заявлении на страхование ответчиком были включены условия не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя, а именно: обязывающие заемщика уплачивать комиссию за подключение клиента к программе страхования и компенсацию расходов банка на оплату страховой премии страховщику в размере 32 760 рублей. Взимание Банком указанных денежных средств, по мнению истцов, является незаконным, нарушает права заёмщика - потребителя финансовых услуг, поскольку Банком в нарушение требований ст.ст. 8, 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» до сведения заемщика не была доведена информация о полной стоимости услуги, так как в заявлении на страхование не указана сумма комиссии банка на страхование и страховая премия за услуги страховщика. Возложение на заемщика обязанности по уплате дополнительных платежей по кредитному договору в виде страховых премий ущемляет установленные законом права потребителя, противоречит Постановлению Правительства № 386 от 30 апреля 2009 года. Претензия заемщика с требованием возврата денежных средств, уплаченных в качестве платы за присоединение к программе страхования, была направлена Банку. Ответ на претензию с отказом в удовлетворении требования ответчик представил ДД.ММ.ГГГГ. В связи с чем, КРОО «Защита потребителей» просит признать условия подключения к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с Неп С.М., в части взимания с заемщика комиссии за подключение клиента к программе страхования и компенсацию расходов банка на оплату страховой премии страховщику недействительными в силу ничтожности, взыскать с ответчика убытки в пользу Неп С.М. в сумме 32 760 руб., уплаченные в качестве платы за присоединение к программе страхования, неустойку за нарушение срока удовлетворения отдельных требований потребителя за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 32760 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1221,22 руб., компенсацию морального вреда в сумме 5000,00 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке, половину которого перечислить в пользу общественной организации (л.д. 2-3).

Представитель процессуального истца КРОО «Защита потребителей» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.20), согласно приложенному к иску заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.5).

Материальный истец Неп С.М. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.22), просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.4).

Представитель ответчика ОАО « Сбербанк России» Ашлапова Г.Г. в судебном заседании по исковым требованиям возражала по основаниям, аналогичным изложенным в представленном письменном отзыве на исковое заявление, согласно которого заключение кредитного договора не было поставлено в зависимость от страхования, поскольку ни одно условие договора не содержит обязанности истца осуществить страхование жизни и здоровья и уплатить сумму. Истец подтвердил, что ему разъяснено о том, что участие в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья ОАО «Сбербанк России» является добровольным и отказ от участия в данной программе не повлечет отказа от предоставления кредита, заемщику разъяснено, что подключение к Программе страхования состоит из комиссии за подключение и компенсации расходов Банка на оплату страховой премии страховщику. Неп С.М. был ознакомлен, что вознаграждение Банку составляет 22210,17 руб., перечисление в страховую компанию составляет 6552,00 руб., сумма НДС составляет 3997,83 руб. Таким образом, Банк довел до заемщика (потребителя) информацию о стоимости услуги и заемщик согласилась приобрести услугу по страхованию по озвученной ей цене (л.д.23-24).

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом (л.д.19), отзыв по делу не представил.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 927 ГПК РФ страхование может быть добровольным и обязательным. В силу п. 2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье может быть возложена на гражданина в силу закона.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Согласно ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно ст. 10 Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг).

Согласно ст. 12 Закона, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Как установлено по делу, ДД.ММ.ГГГГ между Неп С.М. и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №, по которому ему предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых на срок <данные изъяты> месяцев (д.д. 6-7).

Одновременно с подписанием кредитного договора Неп С.М. выразил согласие быть застрахованным по договору страхования от несчастных случаев и болезней по Программе коллективного добровольного страхования, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на страхование от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7-оборот), поэтому он был подключен к Программе страхования, страховщиком по которой является ООО СК «Сбербанк Страхование».

Из заявления на страхование следует, что сумма платы за подключение к Программе страхования составляет 32 760 руб. и состоит из комиссии за подключение к Программе страхования и компенсации расходов банка на оплату страховых премий страховщику, которая была уплачена в день выдачи кредита, что подтверждается распоряжением на списание страховой платы с плательщика (л.д.8).

В обоснование исковых требований истец указывает, что при подключении к Программе добровольного страхования жизни и здоровья кредитором истцу не было предоставлено право выбора страховой компании, не была предоставлена полная и достоверная информация о стоимости услуги.

Между тем, из заявления Неп С.М. на подключение к Программе страхования, следует, что он ознакомлен с Условиями участия в программе страхования, в том числе о том, что участие в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» является добровольным и отказ от участия в Программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг; подключение к Программе страхования подлежит оплате в соответствии с Тарифами Банка; плата за подключение к Программе страхования состоит из комиссии за подключение клиента к Программе страхования и компенсации расходов Банка на оплату страховых премий Страховщику и согласен опалить сумму платы за подключение к Программе страхования за весь срок кредитования. Также заемщик Неп С.М. указывает, что ознакомлен с Тарифами Банка.

Как следует из Условий участия в Программе коллективного добровольного страхования заемщика клиент может принять участие в Программе страхования (быть включенным в число застрахованных лиц) (п.2.1.). Участие клиента в Программе страхования является добровольным. Отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита (п.2.2.) Клиент считается застрахованным на основании заявления на страхование с даты внесения платы за подключение к Программе страхования (п.2.5.) (л.д.30).

Кроме того, из заявления Неп С.М. от ДД.ММ.ГГГГ, содержащего его личную подпись, следует, что до выдачи кредита ему было разъяснено и понятно, что подключение к программе страхования является добровольным и не влияет на предоставление Банком услуг по кредитованию; он может выбрать любую страховую компанию из предложенных Банком; может самостоятельно приобрести страховую защиту в любой страховой компании вне банка, без участия Банка (л.д.27).

На основании распоряжения заемщика Неп С.М. от ДД.ММ.ГГГГ Банком с его счета было произведено списание денежных средств в качестве платы за страхование, при этом истец был ознакомлен, что сумма комиссионного вознаграждения Банку составляет 22210,17 руб., сумма подлежащая перечислению в страховую компанию составляет 6552,00 руб., сумма НДС составляет 3997,83 руб. что подтверждается его собственноручной подписью в распоряжении (л.д.25).

Таким образом, заключая договор страхования заемщика, и, определяя плату за подключение к Программе страхования, банк действовал по поручению заемщика согласно поданному им заявлению. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений пункта 3 статьи 423, статьи 972 ГК РФ. В случае несогласия на подключения к Программе страхования при заключении кредитного договора, заемщик была вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем подпись в заявлении на страхование подтверждает, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования и был в наглядной и доступной форме ознакомлен со стоимостью каждой из предоставляемых услуг.

Принимая во внимание, что доводы искового заявления не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения дела, суд полагает, что основания для удовлетворения заявленных исковых требований отсутствуют.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований КРОО «Защита потребителей» в интересах Неп СМ к ОАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, морального вреда, штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Ачинский городской суд.

Судья: А.К.Шиверская