Решение по делу № 2-1353/2016 ~ М-889/2016 от 26.02.2016

Дело 2-1353(2016)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 апреля 2016 года                                                                                         г.Ачинск

Ачинский городской суд Красноярского края,

в составе: председательствующего судьи Дорофеевой Н.А.,

при секретаре Костенко Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Лукиной С.А. к Публичному акционерному обществу «МДМ Банк» об истребовании документов по кредитному делу заемщика,

                                          У С Т А Н О В И Л :

Лукина С.А. обратилась в суд с иском к ПАО «МДМ Банк» о защите прав потребителя, понуждении ответчика предоставить копию договора на выпуск кредитной карты №, копию приложения к нему, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи искового заявления в суд. Требования мотивированы тем, что между Лукиной С.А. и ответчиком 27.08.2013 г. был заключен договор на выпуск кредитной карты, по которому начислены незаконные платежи. Для обращения в суд с исковыми требованиями об оспаривании данных платежей ей необходимы указанные документы, однако, ее запрос от 28.09.2015г. об истребовании документов, до настоящего времени ответчиком не исполнен (л.д.2-4).

Истец Лукина С.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом (л.д.27), в исковом заявлении указала, что просит рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.3).

Представитель ответчика ПАО «МДМ Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д. 26), представитель Т.А. Шунайлова, действующая на основании доверенности от 27.05.2014 г., просила о рассмотрении дела в отсутствии представителя, исковые требования не признала, мотивируя тем, что при заключении кредитного договора истец получила экземпляр договора в виде заявления-оферты и банковскую карту. За выдачу дубликата кредитного договора банком предусмотрена комиссия в размере 100 рублей. В соответствии с тарифами банка комиссия за предоставление выписки по счету заемщика и справки об оборотах по счету заемщика не взимается, данные документы предоставляются при обращении заемщика в отделение банка с соответствующим заявлением. Выписка по счету истцу представлена не была в связи с тем, что истец в банк лично не обращался. Истец не лишен возможности получения расширенной выписки по лицевому счету при обращении в любое отделение банка, которая ему будет представлена бесплатно. Истцом не представлено доказательств того, что она обращалась в банк за выдачей документов.

Исследовав материалы дела, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 8 ФЗ «О защите прав потребителя» №2300-1 от 07.02.1992 г. потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Статьей 10 ФЗ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии с частями 1 и 4 статьи 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Таким образом, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.

В Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 14.05.2003 N 8-П указано, что из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объем которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении (п. 3).

По смыслу Конституции Российской Федерации институт банковской тайны по своей природе и назначению имеет публично-частный характер и направлен на обеспечение условий для эффективного функционирования банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников, одновременно данный институт гарантирует основные права граждан и защищаемые Конституцией Российской Федерации интересы физических и юридических лиц.

Банковская тайна, таким образом, означает защиту банком в силу требования закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

Предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность. Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Как предусмотрено п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Согласно ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом, законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.

В ходе судебного разбирательства установлено, что Лукина С.А. путем подачи заявления-оферты заключила с ОАО «МДМ Банк» кредитный договор №-КК/2013-7 от 27.08.2013 года, по которому ей предоставлен кредит в сумме 50 000 руб. на срок до востребования (не позднее 15.03.2024г.) под 20 % годовых и выдана кредитная карта № (л.д. 31-37).

При заключении договора заемщик Лукина С.А. указала, что своей подписью согласилась с условиями тарифами банка и условиями кредитования до заключения договора, экземпляр тарифов банка получила. С информацией о полной стоимости кредита ознакомлена путем прочтения условий, содержащихся в подписываемом уведомлении до момента его подписания (л.д.34). банковскую карту и экземпляр анкеты – заявления (оферты) получила (л.д.32). Активировав карту и осуществляя операции по карте, Лукина С.А. согласилась с условиями договора и тарифами.

29.09.2015 г. ответчику ПАО «МДМ Банк» по адресу: г.Москва, ул.Набережная Котельническая, д.33, к.1, оф.36, направлена претензия от 28.09.2015 г., содержащая требование Лукиной С.А. о предоставлении ей копии договора на выпуск кредитной карты №, приложения к указанному кредитному договору, расширенную выписку по лицевому счету (л.д.6,9-10), которая оставлена без ответа.

Как установлено п.п.1.2 ст. 857 ГК РФ и ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предоставление информации, отнесенной к банковской тайне, в том числе выписки по счету, осуществляется при личном обращении клиента или его представителя, полномочия которого должны быть подтверждены доверенностью.

Никаких доказательств, подтверждающих факт личного обращения Лукиной С.А. либо ее надлежащим образом уполномоченного представителя в отделение Банка за предоставлением соответствующих документов, истцом суду не представлено. Как указывает истица Лукина С.А. в исковом заявлении, а также следует из представленного ею списка внутренних почтовых отправлений от 29.09.2015г. претензия, содержащая просьбу представить копии документов, подписанная Лукиной С.А. была направлена в Банк по почте, что исключает возможность идентифицировать личность заявителя, подлинность его подписи. Кроме того, в подтверждение направления претензии, истцом представлен список внутренних почтовых отправлений от 29.09.2015 г., из которого следует, что отправителем претензии является ООО «Эскалат» (л.д. 9), полномочия которого действовать от имени Лукиной С.А. не были подтверждены. Из текста претензии следует, что к ней прилагалась только копия паспорта (л.д. 6).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что не имеется законных оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать в удовлетворении исковых требований Лукиной С.А. к Публичному акционерному обществу «МДМ Банк» об истребовании документов по кредитному делу заемщика.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Ачинский городской суд Красноярского края.

           Судья                                              Н.А. Дорофеева