Решение по делу № 2-4551/2013 ~ М-4557/2013 от 11.10.2013

Дело № 2-4551/2013 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2013 года г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Сисюра Л.В.,

при секретаре Саюк Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Фогель Г.В. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителя, признании условия кредитного договора, обязывающего заемщика уплатить страховой взнос, недействительным, взыскании уплаченной суммы страхового взноса, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Фогель Г.В. обратилась в Ачинский городской суд с исковым заявлением к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании условия кредитного договора № от 25.09.2012 г., обязывающего уплачивать страховой взнос, недействительным, взыскании уплаченной суммы страхового взноса в размере 37607 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 3404 руб. 22 коп., неустойки в размере 37607 руб., компенсации морального вреда в размере 5000 руб. Заявленные исковые требования мотивирует тем, что 25.09.2012 г. между ней и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор №, согласно которому ей был предоставлен кредит в сумме 296 607 руб. сроком на 60 месяцев под 29,90 % годовых. В соответствии с условиями указанного кредитного договора, она, как заемщик, обязалась уплатить Банку страховой взнос на личное страхование в сумме 37 607 руб. Исполняя свои обязательства по данному кредитному договору, она произвела уплату страхового взноса, однако, полагает, что Банк обусловил предоставление кредита оплатой дополнительной услуги в виде уплаты страхового взноса, которая, нарушает ее права как потребителя финансовых услуг Банка, не соответствуют действующему законодательству, регламентирующему кредитные правоотношения, поскольку возлагает на заемщика дополнительные обязательства, не предусмотренные законом при предоставлении кредита. 07.08.2013 г. она обратилась в Банк с требованиями о возврате выплаченных ею в качестве страхового взноса денежных средств, однако, Банком ей было отказано. На основании изложенного, она обратилась в суд с данным иском. (л.д. 2-3).

Истец Фоглель Г.В., представитель истца Осипова О.В. надлежащим образом извещенные о времени, дате, месте судебного слушания дела, путем направления почтовой связью судебного извещения (л.д. 25,26,27), в судебное заседание не явились. В материалах дела имеются заявления с просьбой рассмотреть дело в их отсутствие. (л.д. 20,21).

Представитель ответчика ООО«Хоум Кредит энд Финанс Банк» надлежащим образом извещенный о времени, дате, месте судебного слушания дела, путем направления почтовой связью судебного извещения (л.д. 25), в судебное заседание не явился. Согласно представленному отзыву по заявленным исковым требованиям возражает, просит рассмотреть дело в отсутствие их представителя. (л.д. 29-33).

Представитель третьего лица ООО «Дженерали ППФ Страхование» надлежащим образом извещенный о времени, дате, месте судебного слушания дела, путем направления почтовой связью судебного извещения (л.д. 25), в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине.

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст.233 ГПК РФ, суд полагает возможным дело рассмотреть в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу положений ст. 430 ГК РФ договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.

Согласно ст. 927 ГПК РФ страхование может быть добровольным и обязательным. В силу п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 934 ГК РФ договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно ст. 10 Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг).

Согласно ст. 12 Закона, если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Как установлено по делу, 25 сентября 2012 года между Фогель Г.В. и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор №, по условиям которого Фогель Г.В. был предоставлен кредит в сумме 296 607 руб., сроком на 60 месяцев под 29,90 % годовых. (л.д. 5,6).

Согласно п. 1 Договора, кредит в сумме 296607 руб. состоит из суммы, подлежащей к выдаче в размере 259000 руб. и страхового взноса на личное страхование в размере 37 607 руб.

Из буквального толкования данного условия кредитного договора следует, что оно носит не обязывающий, а информационный характер о его составе и дальнейшем использовании.

В этот же день Фогель Г.В. подписала заявление, согласно которому дала свое согласие быть застрахованной у Страховщика по программе коллективного страхования на условиях договора страхования. (л.д.5-оборот листа).

Из заявления следует, что Фогель Г.В. проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита, о чем свидетельствует личная подпись истца.

25 сентября 2012 года на имя Фогель Г.В. был выдан страховой полис - страхования жизни, от несчастных случаев и болезней, подписанный ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», по которому Фогель Г.В. является Страхователем (застрахованным лицом) в соответствии с Правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней (л.д.7). Согласно страховому полису, выгодоприобретателем является сам застрахованный, что по мнению суда, также свидетельствует о добровольности заключенного потребителем договора и свободу его выбора. При этом Банк не является стороной договора страхования, в связи с чем, истец не лишен возможности обратиться к страховщику с заявлением об аннулировании договора страхования. Согласно полису, страховая сумма составляет 37607 руб., и подлежит оплате единовременно, путем безналичного перечисления. Договор страхования вступает в силу с даты списания со счета Страхователя в Банке страхового взноса, в полном объеме, и действует до окончания срока страхования.

Из материалов дела следует, что страховой взнос в размере 37607 руб. был удержан при выдаче кредита Фогель Г.В., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8), поскольку Фогель Г.В. выразила согласие на оплату страхового взноса в указанном размере путем безналичного перечисления денежных средств на счет страховщика с ее расчетного счета в Банке.

Как следует из кредитного договора, условий об обязательном обеспечении возврата кредита путем страхования жизни, от несчастных случаев и болезней, а также условий, обязывающих заемщика оплатить страховой взнос и заключить договор страхования с одной страховой компанией ООО «Дженерали ППФ Общее страхование» не содержится. В разделе кредитного договора о дополнительных услугах, такая услуга, как личное страхование, не указана. В связи с этим, доводы истца о том, что Банком была возложена обязанность на заемщика застраховать риски по кредитному договору, являются несостоятельными.

Последствия нарушения права потребителя на информацию изложены в ст. 12 Закона РФ защите прав потребителей", в соответствии с которой если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Указанная норма не содержит такого последствия нарушения права потребителя на информацию, как признание договора недействительным. В силу данной нормы потребитель вправе требовать возмещения убытков, либо, при определенных обстоятельствах, возврата уплаченной за товар денежной суммы при условии отказа от исполнения договора.

При заключении кредитного договора, истец Фогель Г.В. от услуг по страхованию не отказалась, доказательств причинения убытков включением ее в программу страхования не предоставила.

Таким образом, оснований для признания кредитного договора недействительным в части обязывающей заемщика уплатить страховой взнос, в связи с нарушением права заемщика на информацию у суда не имеется.

Учитывая, что требования о взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда являются производными от основного требования - о признании условия договора в части уплаты страхового взноса, в удовлетворении которого судом отказано, правовых оснований для удовлетворения указанных требований также не имеется.

На основании изложенного, из представленных документов следует, что истцом Фогель Г.В. каких-либо доказательств того, что договор страхования был заключен ею вынужденно, и предоставление Банком кредита было поставлено в зависимость от заключения договора страхования, в материалы дела не представлено, а судом не установлено, в связи с чем, заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требованийФогель Г.В. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителя, признании условия кредитного договора, обязывающего заемщика уплатить страховой взнос, недействительным, взыскании уплаченной суммы страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.В. Сисюра