Решение по делу № 2-1069/2021 ~ М-1059/2021 от 08.09.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 октября 2021 года Алапаевский городской суд в составе председательствующего судьи Охорзиной С.А., при секретаре Лежниной Е.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1069/2021 по иску ООО «СОДРУЖЕСТВО ПЛЮС» к Парфенову С. Н. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СОДРУЖЕСТВО ПЛЮС» обратилось в суд с иском к Парфенову С.Н. о взыскании задолженности по договору займа, указав в заявлении, что 04.09.2013 между ООО «Содружество» и ответчиком был заключен договор займа № СД-180/1301383, по условиям которого Парфенову С.Н. (заемщик) в соответствии с п. 1.1 предоставлен заем в размере 4 000 руб. под 732% годовых на срок до 19.09.2013. Однако в установленный срок денежные средства не были возвращены. По договору уступки требования (цессии) от 31.12.2013 №/С право требования к Парфенову С.Н. по договору займа перешло от ООО «Содружество» к ООО «Управляющая компания Деньги сразу», на основании договора уступки требования (цессии) от 31.10.2015 № право требования по указанному договору уступлено ООО «МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» (20.10.2016 изменено название на ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ»), последнее передало ООО «Финсоюз Актив Юг» по договору цессии № от 31.03.2018, а ООО «Финсоюз Актив Юг» передало по договору цессии № ФСАЮ31/01 от 25.01.2019 - ООО «СОДРУЖЕСТВО ПЛЮС». 27.10.2017 Парфенов С.Н. заключил соглашение о реструктуризации задолженности, по которому задолженность по договору займа с 27.10.2017 по 15.06.2020 составляет 156 180 руб., из которых сумма основного долга- 4 000 руб., проценты за пользование займом – 151 180 руб., неустойка (штраф) за нарушение срока возврата займа - 1 000 руб. Согласно п.5 соглашения заемщик обязуется погасить задолженность по договору, указанной в п.1 соглашения о реструктуризации, и полностью согласен с этой задолженностью. По данному соглашению были произведены оплаты 27.10.2017 в размере 5 000 руб., 26.11.2017 в размере 5 000 руб., 24.12.2017 в размере 5 000 руб., 25.01.2018 в размере 5 000 руб. в счет погашения процентов, погашение оставшейся суммы задолженности в размере 136 180 руб. осуществляется до 15.06.2020 в соответствии с графиком платежей. В установленный срок денежные средства возвращены не были. Сумма непогашенной задолженности с 01.03.2018 по 15.06.2020 составляет 136 180 руб., из них 4 000 руб. – сумма основного долга, 131 180 руб. – сумма процентов за пользование займом, 1000 руб. - неустойка (штраф) за нарушение срока возврата займа.18.11.2020 истцом было подано заявление о вынесении судебного приказа на судебный участок № 2 Железнодорожного судебного района г. Екатеринбурга, 27.05.2021 вынесено определение об отмене судебного приказа. Представитель истца просит взыскать с Парфенова С.Н. денежные средства в размере 136 180 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 923,60 руб.

В судебное заседание представитель ООО «СОДРУЖЕСТВО ПЛЮС» не явился, о дне слушания дела извещен надлежаще.

Ответчик Парфенов С.Н. в судебном заседании с иском не согласился, пояснив, что в 2013 году он действительно заключал договор займа с ООО «Содружество», получил займ в размере 4 000 руб. По какой причине он не смог своевременно вернуть долг, не помнит. В октябре 2017 года он подписал соглашение о реструктуризации по данному договору займа, так как ему звонили коллекторы и угрожали, по телефону с представителем микрокредитной организации была достигнута договоренность о том, что он выплачивает 20 000 руб., а коллекторы дают справку об отсутствии у него задолженности по договору займа.. Он подписал предложенный ему вариант соглашения, выплатил 20 000 руб., однако справку об отсутствии задолженности ему не выдали, потребовав внести еще 15 000 руб. Он понял, что его обманули и перестал вносить платежи по соглашению.

Представители привлеченных судом в качестве третьих лиц на стороне истца ООО «Содружество», ООО «Управляющая компания Деньги сразу», ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ», ООО «Финсоюз Актив Юг» в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены надлежаще, отзыва не представили.

Суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Из материалов дела следует, что 04.09.2013 года между ООО «СОДРУЖЕСТВО» и Парфеновым С.Н. заключен договор микрозайма № СД-180/1301383, по условиям которого ООО «СОДРУЖЕСТВО» (займодавец) предоставило Парфенову С.Н. (заемщику) денежные средства (заем) в размере 4 000 руб., а заемщик обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере 2 % (732% годовых) за каждый день пользования займом одним платежом не позднее 19 сентября 2013 года (л.д.8-9).

В соответствии с п. 2 займодавец по настоящему договору обязуется предоставить заемщику сумму займа наличными денежными средствами в день подписания договора. Днем исполнения обязательств заемщика по возврату суммы займа считается день фактического возврата займа.

Уплата заемщиком процентов за пользование займом производится в момент погашения займа. 5 208 руб., предназначенные для погашения займа и уплаты процентов, должны поступить на счет займодавца либо в кассу не позднее 19.09.2013 (п.4.1. и 4.2).

В случае неисполнения обязательства по погашению займа заемщик уплачивает заимодавцу проценты из расчета 2,5% от суммы займа за каждый день пользования займом. При просрочке уплаты процентов более чем на 14 дней заемщик уплачивает заимодавцу штраф в размере 1 000 руб. (п.6).

В соответствии с п.9.1 договора займодавец вправе без ограничений уступать любые свои права по настоящему договору третьему лицу.

Свои обязательства займодавец выполнил, передав Парфенову С.Н. заем на сумму 4 000 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером от 04.09.2013, и не оспаривается ответчиком (л.д.12).

31.12.2013 между ООО «Содружество» и ООО «Управляющая компания Деньги сразу» заключен договор об уступке права (требования) №/С, согласно которому право требования задолженности по договору микрозайма № СД-180/1301383 перешло к ООО «Управляющая компания Деньги сразу» (л.д.20-24).

Договором уступки требования (цессии) от 31.10.2015 № право требования по указанному договору уступлено ООО «МИКРОФИНАНСОВАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» (на основании протокола № от 20.10.2016 изменено название на ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ») (л.д.25-31).

27.10.2017 между ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» и Парфеновым С.Н. заключено соглашение о реструктуризации к договору займа № СД-180/1301383 от 04.09.2013, предметом которого является реструктуризация просроченной задолженности заемщика в размере 156 180 руб., в том числе невозвращенный основной долг – 4 000 руб., проценты за пользование займом в размере 151 180 руб., штраф за нарушение срока возврата займа – 1000 руб.; стороны договорились о применении следующих условий реструктуризации: погашение заемщиком части начисленных процентов в сумме 5 000 руб. разовым платежом в дату заключения данного соглашения ( п. 2.1); погашение оставшейся суммы задолженности в размере 151 180 руб. ( основной долг – 4 000 руб., проценты – 146 180 руб., штраф – 1000 руб.) осуществляется в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением № к настоящему соглашению ( п.2.2); в случае невыполнения заемщиком обязательств, указанных в п.п. 2.1,2.2 настоящего соглашения, на непогашенную сумму основного долга займодавец вправе начислять проценты за пользование займом в размере 2,5 процента в день за каждый день пользования займом, начиная со дня приостановления начисления процентов в соответствии с п. 4 настоящего соглашения, при этом указанные проценты будут начисляться до даты фактического погашения заемщиком суммы займа ( п.3); с даты заключения займодавцем и заемщиком настоящего соглашения проценты за пользование займом по договору заемщику не начисляются ( при условии надлежащего выполнения заемщиком обязательств, предусмотренных настоящим соглашением ( п.4) ( л.д. 13-15).

Ответчиком Парфеновым С.Н. по данному соглашению были произведены оплаты 27.10.2017 в размере 5 000 руб., 26.11.2017 в размере 5 000 руб., 24.12.2017 в размере 5 000 руб., 25.01.2018 в размере 5 000 руб. на общую сумму 20 000 руб. (л.д.16-19).

ООО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УПРАВЛЯЮЩАЯ КОМПАНИЯ ДЕНЬГИ СРАЗУ ЮГ» передало право требования по указанному соглашению к договору СД-180/1301383 от 04.09.2013 ООО «Финсоюз Актив Юг» по договору цессии № от 31.03.2018 в общем размере 151 680 руб. (л.д.32-36).

25.01.2019 ООО «Финсоюз Актив Юг» передало по договору цессии № ФСАЮ31/01 право требования задолженности по договору займа № СД-180/1301383 ООО «СОДРУЖЕСТВО ПЛЮС», общая сумма уступаемых прав составляет 181 280 руб., из них основной долг – 4 000 руб., проценты – 177 280 руб.

Обращаясь в суд и требуя взыскания с ответчика задолженности в размере 136 180 руб., истец ссылается на заключенное 27 октября 2017 г. между ООО "Микрокредитная компания Управляющая компания Деньги Сразу Юг" и Парфеновым С.Н. соглашение, по которому заемщик обязался возвратить займодавцу денежную сумму в размере 156 180 руб., в том числе 4 000 руб. - сумму займа, 151 180 руб. - проценты за пользование займом, 1 000 руб. – штраф, и на факт внесения заемщиком в погашение процентов 20 000 руб.

Согласно пунктам 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее статьи Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В силу пункта 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 названной статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (пункт 2).

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (пункт 3 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Истец просит взыскать с ответчика, помимо основного долга, также проценты за пользование займом в размере, согласованном сторонами на период действия договора, за период с 10.3.2018 по 15.06.2020, то есть за период после окончания срока договора займа.

Указанные доводы истца противоречат существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование займом.

Договором займа от 4.09.2013 начисление процентов за пользование займом в размере 732% годовых предусмотрено на срок по 19.09.2013 г.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 г.) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и не действовали на момент заключения договора займа от 4.09.2013 г.

Согласно сформированной Верховным Судом Российской Федерации правовой позиции, при заключении договора микрозайма до установления законодательных ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

Договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным (пункт 1 статьи 423 Гражданского кодекса Российской Федерации).

       Оценив условия состоявшегося соглашения от 27 октября 2017 г. о реструктуризации и договора микрозайма от 4.09.2013 с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства, и поскольку заключение договора микрозайма имело место до установления законодательных ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, суд полагает, что проценты за пользование суммой займа после 10.09.2013 г. подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения соглашения о реструктуризации к договору займа - на октябрь 2017 г., в размере 13,66% годовых.

За период с 4.09.2013 по 19.09.2013 ответчик должен был уплатить займодавцу согласно условий договора займа 5 280 руб..( в том числе основной долг – 4000 руб., проценты за пользование займом – 1 280 руб.). За период с 20.0.2013 по 15.06.2020 ответчик должен уплатить проценты за пользование займом в порядке, приведенном выше, 3 685,58 руб. ( 4 000 руб. х 13,66 % : 365 х 2462 дня). Всего за период с 4.09.2013 по 15.06.2020 ответчик должен уплатить 8 965,58 руб. В то же время материалами дела подтверждается, что ответчик по данному договору займа и заключенному к нему соглашению о реструктуризации уплатил 20 000 руб. С учетом этого суд приходит к выводу об отсутствии задолженности ответчика по вышеуказанному договору займа и соглашению о реструктуризации.

При таких обстоятельствах суд считает в удовлетворении исковых требований ООО «СОДРУЖЕСТВО ПЛЮС» к Парфенову С.Н. о взыскании задолженности по договору займа № СД-180/1301383 от 04.09.2013 и соглашению о реструктуризации от 27.10.2017 в размере 136 180 руб. отказать.

В связи с отказом в иске не подлежат возмещению и понесенные истцом расходы на оплату госпошлины.

       Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В иске ООО «СОДРУЖЕСТВО ПЛЮС» к Парфенову С. Н. о взыскании задолженности по договору займа № СД-180/1301383 от 04.09.2013 и соглашению о реструктуризации от 27.10.2017 в размере 136 180 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд с подачей апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Алапаевский городской суд.

Судья С.А. Охорзина

Решение в окончательной форме изготовлено 11.10.2021