Решение по делу № 2-3183/2019 ~ М-2626/2019 от 18.07.2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 сентября 2019 года                                    г.Ачинск Красноярского края,

                                                                                                      ул.Дзержинского, 4

Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Киняшовой Г.А.,

при секретаре Кононюк Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Демидову А. А.ичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

                ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Демидову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что 20 июля 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и Демидовым А.А. был заключен договор №, согласно которому банк предоставил Демидову А.А. денежные средства в размере 397387,01 руб., под 22,2% годовых, сроком на 72 месяца. Согласно п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательства заемщика по договору являл залог транспортного средства – автомобиля Honda Fit, цвет серый, 2003 года выпуска, двигатель №. Залоговая стоимость указанного автомобиля составила 520000,00 руб. По условиям кредитного договора Демидов А.А. как заемщик, обязался ежемесячно осуществлять погашение кредита и производить уплату процентов за пользование заемными денежными средствами. Однако принятые на себя обязательства заемщик не исполняет. Сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на 09 июля 2019 года составляет 412173,85 руб., которая включает в себя: просроченную ссуду – 374437,78 руб., просроченные проценты – 23448,57 руб.; проценты по просроченной ссуде – 236,37 руб., неустойка по судебному договору – 13694,81 руб., неустойка на просроченную ссуду - 207,32 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 149,00 руб. В связи с указанными обстоятельствами банк просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в указанном размере, расходы по уплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 13321,74 руб., обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль Honda Fit, цвет серый, 2003 года выпуска, двигатель 1589209, путем продажи его с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества – 375379,59 руб. (л.д.3-5).

                В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела (л.д.64), не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.77).

    Ответчик Демидов А.А., извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, путем направления судебного извещения заказной корреспонденцией по известному адресу места его жительства (л.д.59), в судебное заседание не явился, от получения судебного извещения уклонился, о чем свидетельствует возврат извещения с отметкой почты «истек срок хранения» (л.д.62-63), об уважительности причины своей неявки суду не сообщил, не ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, отзыва по иску не представил, в связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению в следующих размерах и по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

В соответствии с п. 1 ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Как следует из материалов дела, 20 июля 2018 года между ПАО «Совкомбанк» и Демидовым А.А. был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому Демидову А.А. был предоставлен кредит в сумме 397387,02 руб., на срок 72 месяца, под 23,70% годовых, а Демидов А.А. обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами (л.д.5-7).

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита и графику платежей по кредиту Демидов А.А. должен был производить платежи в погашение основного долга по кредиту и процентов за его пользование ежемесячно, по 20 число каждого месяца, по 10395,04 руб., последний платеж по кредиту не позднее 20 июля 2024 года в размере 10394,68 руб.

Согласно п. 12 договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

На основании заявления-оферты Демидова А.А. об изменении пунктов 4,6 индивидуальных условий договора, изменена процентная ставка по кредиту на 22,20% годовых, которая действует в период пользования заемщиком программой добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и увеличивается до 25,20% годовых, начиная со дня, следующего за днем, в котором прекращено участие заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты (л.д.10).

В соответствии с указанным заявлением изменен размер ежемесячного платежа на 10036,87 руб., последний платеж – 10036,66 руб., в соответствии с графиком погашения задолженности (л.д.11).

Пунктом 10 индивидуальных условий договора предусмотрено, что обязательства клиента по договору обеспечиваются залогом транспортного средства – автомобиля марки Honda Fit, 2003 года выпуска, кузов GD1 1710070.

Согласно договору купли-продажи транспортного средства № СН-010 от 20 июля 2018 года, Демидов А.А. приобрел у ООО «Ангар» легковой автомобиль марки Honda Fit, 2003 года выпуска, кузов №, цвет - серый, паспорт транспортного средства серии <адрес> (л.д.13).

На момент заключения договора стоимость автомобиля была установлена в размере 520000,00 руб. (п. 1.3 договора купли-продажи).

В соответствии с уведомлением о возникновении залога движимого имущества от 25 июля 2018 года указанный автомобиль находится в залоге у ПАО «Совкомбанк» (л.д.17).

Согласно данным ГИБДД МО МВД России «Ачинский» указанный автомобиль поставлен на учет в органах ГИБДД 28 июля 2018 года, владельцем транспортного средства до настоящего времени является Демидов А.А. (л.д.51).

Пунктами 5.2 и 5.3 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) белее чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; в случае принятия о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении, Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку (л.д.18-23).

В соответствии с п.п. 9.14.1, 9.14.2, 9.14.4 общих условий обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) внесудебном порядке; залогодержатель приобретает право обратиться с требованием об обращении взыскания на предмет залога, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной; по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

Как следует из представленной истцом выписки по счету за период с 20 июля 2019 года по 09 июля 2019 года, ответчик Демидов А.А. принятые на себя по кредитному договору обязательства должным образом не исполнил, последний платеж в счет погашения основного долга по кредиту и уплату процентов был произведен в марте 2019 года (л.д.25).

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 09 июля 2019 года задолженность Демидова А.А. составляет 412173,85 руб., которая включает в себя: просроченную ссуду – 374437,78 руб., просроченные проценты – 23448,57 руб.; проценты по просроченной ссуде – 236,37 руб., неустойка по судебному договору – 13694,81 руб., неустойка на просроченную ссуд 207,32 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 149,00 руб. (л.д. 24).

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком Демидовым А.А. не оспорен, а судом признается обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ.

В связи с ненадлежащем исполнением обязательств по кредитному договору банком в адрес Демидова А.А. 23 мая 2019 года направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д.26,27.28), до настоящего времени задолженность ответчиком в полном объеме не погашена.

С учетом установленных обстоятельств и требований закона, суд считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в вышеуказанной сумме обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Как было указано выше, обеспечением обязательств заемщика Демидова А.А. перед Банком явился залог транспортного средства.

Из положений ст. 337 ГК РФ следует что, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 1 ст.349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Поскольку судом установлено, что заемщик Демидов А.А. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, нарушал сроки внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, что размер неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, требование Банка о взыскании долга за счет обращения взыскания на заложенное имущество по договору залога транспортного средства обосновано и подлежит удовлетворению.

    Согласно ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Кроме того, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Требования об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 375379,59 руб. не подлежат удовлетворению, поскольку действующим законодательством не предусмотрено установление начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов. Для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из указанной нормы закона, требования истца о взыскании с ответчика понесенных банком расходов по оплате государственной пошлины за обращение в суд в размере 13321,74 руб. (л.д.6) также подлежат удовлетворению в полном объеме.

    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Демидова А. А.ича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 412173,85 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13321,74 руб., всего 425495 (четыреста двадцать пять тысяч четыреста девяносто пять) рублей 59 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки Honda Fit, государственный регистрационный знак № 2003 года выпуска, двигатель № кузов GD1 1710070, цвет – серый, паспорт транспортного средства серии <адрес>, выдан ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащий Демидову А. А.ичу, путем его продажи с публичных торгов.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Ачинский городской суд Красноярского края в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, либо решение может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы через Ачинский городской суд.

Судья                                                                                                                      Г.А. Киняшова