Решение по делу № 2-2443/2015 ~ М-1801/2015 от 16.03.2015

Дело № 2-2443/15

Изготовлено 16 апреля 2015 года.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 апреля 2015 года Октябрьский районный суд города Мурманска

в составе председательствующего судьи Молчановой Е.В.,

при секретаре Соколовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичное акционерное общество Банк «ВТБ 24» к Арбузов Э. В. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

ПАО Банк «ВТБ 24» обратилось в суд с иском о взыскании с Арбузов Э. В. задолженности по кредитным договорам.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ВТБ 24» и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых от суммы текущей задолженности по основному долгу. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить проценты по нему, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором, направив Заемщику уведомление.

Однако, указанное требование до настоящего времени ответчиком не исполнено. Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка.

В расчете задолженности для включения в исковое заявление учитываются 10% от суммы задолженности по пеням: <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек (задолженность по пеням (проценты), <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки (задолженность по пени (основной долг).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ВТБ 24» и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) с взиманием за пользование кредитом 24,8% годовых от суммы текущей задолженности по основному долгу.

Однако, кредитные обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком надлежащим образом не исполняются, в связи с чем, образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В расчете задолженности для включения в исковое заявление учитываются <данные изъяты> от суммы задолженности по пеням: <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек (задолженность по пеням (проценты), <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (задолженность по пени (основной долг).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ВТБ 24» и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> годовых от суммы текущей задолженности по основному долгу.

Однако, кредитные обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком надлежащим образом не исполняются, в связи с чем, образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В расчете задолженности для включения в исковое заявление учитываются <данные изъяты> от суммы задолженности по пеням: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки (задолженность по пеням (проценты), <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (задолженность по пени (основной долг).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ВТБ 24» и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> годовых от суммы текущей задолженности по основному долгу.

Однако, кредитные обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком надлежащим образом не исполняются, в связи с чем, образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

В расчете задолженности для включения в исковое заявление учитываются <данные изъяты> от суммы задолженности по пеням: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки (задолженность по пеням (проценты), <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейка (задолженность по пени (основной долг).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ВТБ 24» и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты> годовых от суммы текущей задолженности по основному долгу.

Однако, кредитные обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком надлежащим образом не исполняются, в связи с чем, образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки.

В расчете задолженности для включения в исковое заявление учитываются 10% от суммы задолженности по пеням: <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки (задолженность по пеням (проценты), <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек (задолженность по пени (основной долг).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ВТБ 24» и ответчиком заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты с льготным периодом уплаты процентов (Пополняемых) путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО)», подписания анкеты-заявления на выпуск международной банковской карты и расписки в получении международной банковской карты ВТБ24» с разрешенным кредитным лимитом (овердрафтом) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> лет, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов <данные изъяты> годовых.

Однако, кредитные обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком надлежащим образом не исполняются, в связи с чем, образовалась задолженность в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки.

В расчете задолженности для включения в исковое заявление учитываются <данные изъяты> от суммы задолженности по пеням, которые составили <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейку, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Представитель ПАО Банк «ВТБ 24» просит дело рассмотреть без его участия.

Ответчик Арбузов Э. В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом путем направления заказного уведомления, от получения которого уклонился.

При указанных обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 807, 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ВТБ 24» и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) с взиманием за пользование кредитом <данные изъяты>% годовых от суммы текущей задолженности по основному долгу.

Таким образом, между сторонами был заключен Кредитный договор, с условиями которого ответчик надлежащим образом ознакомлен, что также подтверждается копией уведомления о полной стоимости кредита, подписанное собственноручно Заемщиком (ответчиком).

Поскольку Ответчиком допущены нарушения условий Кредитного договора в части уплаты начисленных процентов и возврата основного долга, Банк на основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить проценты по нему, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором, направив Заемщику уведомление. Однако, указанное требование до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Сумма задолженности по кредитному договору № составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейка, из которых: <данные изъяты> рулей <данные изъяты> копейка - ссудная задолженность; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - задолженность по пени (проценты); <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – задолженность по пени (кредит - основной долг).

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться: неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита, процентов за пользование Кредитом и комиссии за сопровождение кредита.

Согласно условиям Кредитного договора (Согласие на получение кредита) в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов, а также комиссий Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.

Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности.

В расчете задолженности для включения в исковое заявление учитываются 10% от суммы задолженности по пеням: <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек (задолженность по пеням (проценты), <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки (задолженность по пени (основной долг).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ВТБ 24» и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) с взиманием за пользование кредитом 24,8% годовых от суммы текущей задолженности по основному долгу.

Сумма задолженности по кредитному договору № № составила <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, из которых <данные изъяты> рулей <данные изъяты> копеек - ссудная задолженность; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки - задолженность по пени (проценты); <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки – задолженность по пени (кредит - основной долг).

В расчете задолженности для включения в исковое заявление учитываются 10% от суммы задолженности по пеням: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (задолженность по пеням (проценты), <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (задолженность по пени (основной долг).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ВТБ 24» и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) с взиманием за пользование кредитом 24,8% годовых от суммы текущей задолженности по основному долгу.

Сумма задолженности по кредитному договору № № составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых <данные изъяты> рулей <данные изъяты> копеек - ссудная задолженность; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек - задолженность по пени (проценты); <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка – задолженность по пени (кредит - основной долг).

В расчете задолженности для включения в исковое заявление учитываются 10% от суммы задолженности по пеням: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки (задолженность по пеням (проценты), <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (задолженность по пени (основной долг).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ВТБ 24» и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) с взиманием за пользование кредитом 25,8% годовых от суммы текущей задолженности по основному долгу.

Сумма задолженности по кредитному договору № № составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых <данные изъяты> руля <данные изъяты> копейки - ссудная задолженность; <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки - задолженность по пени (проценты); <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – задолженность по пени (кредит - основной долг).

В расчете задолженности для включения в исковое заявление учитываются 10% от суммы задолженности по пеням: <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки (задолженность по пеням (проценты), <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейка (задолженность по пени (основной долг).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ВТБ 24» и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении денежных средств в сумме <данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) с взиманием за пользование кредитом 27% годовых от суммы текущей задолженности по основному долгу.

Сумма задолженности по кредитному договору № № составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, из которых <данные изъяты> рулей <данные изъяты> копеек - ссудная задолженность; <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки - задолженность по пени (проценты); <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – задолженность по пени (кредит - основной долг).

В расчете задолженности для включения в исковое заявление учитываются 10% от суммы задолженности по пеням: <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки (задолженность по пеням (проценты), <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек (задолженность по пени (основной долг).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ВТБ 24» и ответчиком заключен договор о предоставлении и использовании банковской карты с льготным периодом уплаты процентов (Пополняемых) путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО)», подписания анкеты-заявления на выпуск международной банковской карты и расписки в получении международной банковской карты ВТБ24» с разрешенным кредитным лимитом (овердрафтом) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей сроком на 30 лет, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов 28% годовых.

Сумма задолженности по кредитному договору № № составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, из которых <данные изъяты> рулей <данные изъяты> копеек – сумма задолженности по основному долгу; <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки - задолженность по плановым процентам; <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки - задолженность по пени (проценты); <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек – задолженность по перелимиту.

В расчете задолженности для включения в исковое заявление учитываются <данные изъяты> от суммы задолженности по пеням, которые составили <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

В соответствии с пунктом 1.10. Правил - Правила, Тарифы, каждое надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом и Банком Заявление с надлежащим образом заполненной и подписанной Клиентом и Банком Распиской, составляющие в совокупности договор о предоставлении и использовании банковских Карт ВТБ 24 (ПАО).

Таким образом, Ответчик со всеми условиями Договора о предоставлении и использовании Кредитной карты ВТБ 24 (ПАО) (Правилами и Тарифами Банка) был надлежащим образом ознакомлен.

Ответчиком была подана в адрес Истца подписанная Анкета-Заявление. Согласно п.3.5 Правил Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах кредитного лимита, согласованного с клиентом в Расписке в получении карты. Срок, в течение которого предоставляется Кредит Клиенту, устанавливается Банком в зависимости от срока действия и категории Карты и окончательно согласовывается Клиентом в Расписке в получении Карты. Срок кредитования сторонами определен, так согласно Расписке в получении Карты кредит (кредитный лимит или овердрафт) на 30 (тридцать) лет (в случае перевыпуска, один раз в два года, банковской карты).

Начисление процентов за пользование Кредитом осуществляется, ежедневно начиная со дня, следующего за днем зачисления суммы Кредита на Счет, и до даты погашения задолженности, по Кредиту включительно, установленной Договором, либо до даты ее фактического досрочного погашения включительно по ставке, установленной Тарифами на сумму задолженности Клиента по полученному им Кредиту. Оплата Клиентом процентов осуществляется в соответствии с 5 разделом Правил. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

В соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно пункта 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета,

Таким образом, исходя из статей 819, 850 Гражданского кодекса РФ, пункта 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 г. № 266-П, п.3.5 Правил, сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Истцом Ответчику кредит.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ, п.3.5 Правил Ответчик обязан уплачивать Истцу проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами банка (выписки из тарифов банка приобщены).

Исходя из п.п. 5.4 и 5.7 Правил погашение задолженности по Кредиту осуществляется путем списания денежных средств со счета в безакцептном порядке, Ответчик обязан обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 5 % суммы задолженности, а также начисленных процентов за пользование кредитом (согласно тарифам банка}.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 5 % от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Согласно статьей 330 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Истребование суммы задолженности в адрес заемщика (ответчика) было подготовлено и направлено письменное уведомление «О досрочном истребовании задолженности». Согласно, которому Истец потребовал от Ответчика погасить Кредит в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также в соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 450 ГК РФ сообщил о намерении расторгнуть Кредитный договор (копия письменного требования и документы, подтверждающие отправку письма заказной корреспонденцией, прилагаются).

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться: неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Исходя из п. 5.5. Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки (процентов и суммы основного долга). С тарифами Ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается собственноручной подписью заемщика на расписке в получении кредитной карты.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░ 24» ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░ «░░░ 24» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░, ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░__________________