Решение по делу № 2-5422/2016 ~ М-5321/2016 от 13.12.2016

                                    Дело 2-5422 (2016)

ЗАОЧОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 декабря 2016 года                                             Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Настенко Т.Н., при секретаре Малыгиной Е.И.,

     рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Кредит Европа Банк» к Молодых С. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

                                                                     УСТАНОВИЛ:

       АО «Кредит Европа Банк» (далее Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Молодых С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество мотивируя тем, что 11.05.2012 г. между Молодых С.Н. и Банком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства. Заключенный договор является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит). Стороны заключили договор путем подписания заемщиком Заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к заявлению, Заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк» и Тарифы Банка. В соответствии с Тарифами процентная ставка по кредиту составила 16% годовых. Процентная ставка на просроченную задолженность-3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления. Начисляется по истечению четырех дней на пятый день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности. В течение четырех дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности. Заемщик согласился на получение кредита на условиях, изложенных в договоре и тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными положениями Банка ознакомлен, понимает и обязуется неукоснительно их соблюдать. На основании заявления заемщика от 20.04.2015 г. о реструктуризации по кредитному договору от 11.05.2012 г., было заключено дополнительное соглашение к договору, в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед Банком по основному долгу и начисленным процентам, составлявшую на 20.04.2015 г.-294 947,15 руб., процентная ставка по кредиту составила 20% годовых, срок реструктуризированного договора составил 60 мес. Свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет- денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает, в связи с чем, просит взыскать с Молодых С.Н. задолженность по кредитному договору по состоянию на 15.11.2016 г. в размере 279 804,15 руб., из которых основной долг- 243 071,80 руб., просроченные проценты-22 875,48 руб., проценты на просроченный основной долг-1158,53 руб., проценты по реструктурированному кредиту-11 111,04 руб., проценты по просроченному реструктурированному кредиту-1587,30 руб., обратить взыскание на заложенный автомобиль OPEL ZAFIRA VIN №, 2012 года выпуска, цвет темно-серый, установив начальную продажную стоимость транспортного средства в размере стоимости, указанной в разделе 3 Заявления на кредитное обслуживание в графе «Оценка предмета залога», а также взыскать расходы по уплате госпошлины (л.д.3-5).

           Представитель истца АО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.56), при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие, на вынесение заочного решения согласен (л.д.4).

            Ответчик Молодых С.Н. в судебное заседание не явился по неизвестной суду причине, извещался надлежащим образом (л.д.51), от получения извещения уклонился, в связи с чем, извещение возвращено в дело по истечению срока хранения (л.д.54-55).

           Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

           Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

      Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

           Согласно ч.3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

            Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч.1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч.2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3).

            Согласно ч.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как следует из материалов дела, 11.05.2012 года между ЗАО « Кредит Европа Банк» и Молодых С.Н. на основании заявления заемщика на кредитное обслуживание был заключен кредитный договор № на приобретение автомобиля, в соответствии с которым, Банк предоставил Молодых С.Н. кредит в размере 466 976,57 под 16% годовых сроком на 60 месяцев на приобретение автомобиля OPEL ZAFIRA VIN №, 2012 года выпуска, цвет темно-серый, ПТС № Указанный договор является смешанным договором, содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит) (л.д. 21,22).

Неотъемлемыми частями договора являются Анкета заемщика (л.д.25), Заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» (л.д.28-30).

В связи со сменой организационно-правовой формы, в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 13.11.2014г. наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» изменено на АО «Кредит Европа Банк».

В соответствии с п 5. Условий кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» (далее Условия) исполнение обязательств клиента перед Банком, возникающих после приобретения клиентом товара с использованием кредита обеспечивается залогом товара в соответствии с заявлением клиента (положения Условий о залоге товара распространяется только в случае приобретения клиентом на кредитные средства автомобилей). Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств клиента перед Банком в рамках договора клиент (залогодатель) передает Банку (залогодержателю) в залог товар, который приобретен клиентом с использованием кредита (п.5.3) В календарную дату заключения договора возникает право залога Банка на товар, и договор залога считается заключенным (п.5.4) (л.д.28-оборот).

Молодых С.Н. передал в залог Банку ТС CHEVROLET KLIJ CRUSE 2013 года выпуска, идентификационный № (VIN) №, ПТС №, залоговой стоимостью 809 900 руб.

        В соответствии с п.11.2.7 Условий взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований Банка может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обеспеченных залогом обязательств (л.д.30).

        Согласно п.3.1.1. Условий плановое погашение кредита осуществляется в соответствии с Графиком платежей. При этом, каждый такой платеж указывается в Графике платежей и состоит из части суммы кредита, процентов, начисленных за пользование кредитом, а также плат, предусмотренных действующими Тарифами (л.д.28-оборот).

         В соответствии с графиком платежей, Молодых С.Н. обязался погашать задолженность по кредитному договору не позднее 11-13 числа каждого календарного месяца путем внесения аннуитетного платежа в сумме 11 355,96 руб., начиная с июня 2012 года, последний платеж должен быть внесен не позднее 11.05.2017 г. (л.д.23-24).

             Согласно п.5.10 Условий пени (на просроченную задолженность по основному долгу и процентам) и процентная ставка на просроченную задолженность (3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты) начисляются по истечению четырех дней (на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течение четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности пени и процентная ставка на просроченную задолженность (3 ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату уплаты) не начисляется. Пени и проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения просроченной задолженности (л.д.28-оборот).

          Согласно сведениям МРЭО ГИБДД МО МВД России «Ачинский» по состоянию на 21.12.2016 г. автомобиль ТС CHEVROLET KLIJ CRUSE 2013 года выпуска, идентификационный № (VIN) №, ПТС № с 16.05.2012 года по настоящее время зарегистрирован за Молодых С.Н. (л.д. 52,53).

        На основании заявления заемщика Молодых С.Н. от 20.04.2015 г. о реструктуризации задолженности по кредитному договору № от 11.05.2012 г. (л.д.38) заключено дополнительное соглашение (Индивидуальные условия реструктуризации задолженности по кредитному договору), в соответствии с которым Банк произвел реструктуризацию задолженности заемщика перед Банком по основному долгу и начисленным процентам, составлявшую на 20.04.2015 г.-294 947,15 руб., процентная ставка по кредиту составила 20% годовых, срок реструктурированного договора составил 60 мес. (л.д.39-42).

         В соответствии с графиком платежей, являющемся приложением к дополнительному соглашению, Молодых С.Н. обязался погашать задолженность по кредитному договору не позднее 20-22 числа каждого календарного месяца путем внесения аннуитетного платежа в сумме 7 662,12 руб., начиная с апреля 2015 года, последний платеж в сумме 7 657,40 руб. должен быть внесен не позднее 20.04.2020 г. (л.д.43).

         Из выписки по счету заемщика Молодых С.Н.следует, что платежи по возврату кредита вносились нерегулярно и не в полном объеме, последний платеж внесен 03.06.2016 г., что подтверждает доводы истца о ненадлежащем выполнении ответчиком принятых на себя обязательств (л.д.12-20).

          Согласно п. 9.5Условий Банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по договору в случае несоблюдения клиентом обязательств, предусмотренных договором (л.д.29).

            Согласно представленному расчету, по состоянию на 15.112016 г. задолженность Молодых С.Н. по кредитному договору составила 279 804,15 руб. (л.д. 7-8), в том числе:

-по основному долгу- 243 071,80 руб.;

-по просроченным процентам-22 875,48 руб.;

- по процентам на просроченный основной долг-1158,53 руб.;

          -по процентам по реструктуризированному кредиту-12 698,34 руб.

Расчет суммы задолженности по кредитному договору ответчиками не оспорен, признан судом обоснованным.

            На основании изложенного, поскольку заемщик не выполняет принятые на себя обязательства по погашению кредита, в пользу Банка с Молодых С.Н. досрочно подлежит взысканию кредит, просроченные платежи по кредитному договору в размере 279 804,15 руб.

         Поскольку заемщик не исполняет обязательства по возврату займа по кредитному договору, сумма просроченных обязательств составляет 279 804,15 руб., что составляет более 5% от залоговой стоимости имущества, (809 900 руб. х5%=40 495 руб.) и период просрочки исполнения обязательств по кредитному договору составляет более трех месяцев, что подтверждается расчетом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

       Между тем, требования истца об установлении начальной продажной стоимости залогового автомобиля удовлетворению не подлежат, поскольку в соответствии с действующим законодательством, установление судом первоначальной продажной стоимости движимого имущества, не предусмотрено. В этом случае, для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной стоимости при его реализации на торгах в соответствии с ФЗ "Об исполнительном производстве.

По правилам ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчиков солидарно уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 11 998 руб. (л.д.6)

                    На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

             Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Молодых С. Н. в пользу АО «Кредит Европа Банк» долг по кредитному договору в сумме 279 804 рубля 15 копеек, расходы по госпошлине в размере 11 998 рублей, всего 291 802 рубля 15 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство OPEL ZAFIRA VIN №, 2012 года выпуска, цвет темно-серый, ПТС №, принадлежащий Молодых С. Н., путем продажи с публичных торгов, в остальной части отказать.

Сохранить меры обеспечения иска, принятые на основании определения Ачинского горсуда от 13 декабря 2016 года до исполнения решения суда.

                Ответчиком может быть подано заявление в Ачинский городской суд об отмене настоящего заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

    Решение также может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

                   Мотивированное решение составлено 09 января 2017 года.

            Судья:                                                                                    Т.Н. Настенко