Решение по делу № 2-3475/2018 ~ М-3057/2018 от 10.08.2018

    24RS0002-01-2018-003775-31

    Дело № 2-3475/2018

    З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 октября 2018 года                                                             г.Ачинск Красноярского края

          Ачинский городской суд Красноярского края,

в составе председательствующего судьи Дорофеевой Н.А.,

при секретаре Слепуха Е.А.,

         рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Новоселову О. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

    У С Т А Н О В И Л:

    Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк», Банк) обратился в суд с исковым заявлением к Новоселову О.В. о взыскании денежных средств по договору кредитной карты в сумме 96 733,19 рублей, расходов по оплате госпошлины, мотивируя требования тем, что 11.07.2012 года стороны заключили договор кредитной карты № с лимитом 60 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров (кредитного и договора возмездного оказания услуг. Моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий считается момент активации кредитной карты. При заключении договора ответчик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Обязательства по ежемесячному погашению кредита Новоселовым О.В. неоднократно нарушались, платежи своевременно не вносились, в связи, с чем истец 15.06.2017 года расторг вышеуказанный договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Общая задолженность составляет 96733,19 рублей, из которых сумма основного долга – 62 332,32 рублей (просроченная задолженность по основному долгу), сумма процентов – 23 651,25 рублей (сумма просроченных процентов), штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 10 749,62 рублей. Истец просит взыскать с ответчика сумму долга по договору 96 733,19 рублей, и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 102,00 рублей (л.д. 2-4).

    Представитель истца АО «Тинькофф Банк», извещенный о дате, времени и месте судебного заседания в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 4).

Ответчик Новоселов О.В. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен (л.д. 62). В связи с неявкой в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело рассмотрено в порядке заочного производства, предусмотренного ст.ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в следующем размере и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по договору кредитной карты банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом оферта должна содержать все существенные условия договора.

Организационно-правовая форма «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) изменена на Акционерное общество «Тинькофф Банк».

Как следует из материалов дела, 11.07.2012 года между ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» и Новоселовым О.В. был заключен договор потребительского кредита (займа) № о выпуске и обслуживании кредитной карты с лимитом до 300 000 рублей (л.д. 26,27).

В заявлении ответчик Новоселов О.В. выразил согласие соблюдать условия о предоставлении и обслуживания кредита, карты и ознакомлен с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, с Общими условиями, Тарифами банка (л.д. 26, 27).

Новоселов О.В. изъявил свое желание на получение кредитной карты в ЗАО "Тинькофф Банк», посредством заполнения заявления-анкеты и его подписания собственноручно. В указанном заявлении ответчик просил Банк заключить с ним договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, указанных в заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Ответчик понимал и согласился с тем, что открытие счета кредитной карты будет означать согласие Банка на заключение договора с момента активации Банком кредитной карты; дата активации указанного счета подтверждается выпиской по счету; датой начала действия договора является дата активации Банком карты.

В соответствии с п. 2.2 Общих условий и п. 2.4 условий комплексного банковского обслуживания, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявки клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей. (л.д. 31 оборот, 32 оборот).

В соответствии п.3.10. Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении клиента в Банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (л.д. 33).

Акцептовав оферту ответчика о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты путем открытия счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и направил Новоселову О.В. банковскую карту, и в соответствии со статьей 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика.

В соответствии с п.5.1. общих условий, банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности.

Из материалов дела следует, что Новоселов О.В. произвел активацию кредитной карты Банка 02.07.2013 года (л.д. 22).

Представленными истцом в материалы дела доказательствами подтверждается неоднократное совершение ответчиком операций с использованием кредитной карты, а также частичное погашения задолженности по кредиту в различные периоды времени, что свидетельствует об осознании ответчиком сущности возникших у него обязательств перед Банком, так же как и у Банка перед ним.

Ответчик Новоселов О.В. пользовался кредитными средствами Банка, ежемесячно в его адрес направлялись Счета-выписки (в соответствии с п. 5.7 Общих условий), вместе с тем, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

Согласно условиям договора кредитной карты количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определяется тарифным планом, который прилагается к индивидуальным условиями (п.6) ответчик Новоселов О.В. обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете- выписке.

Также в соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ответчик Новоселов О.В. обязался оплачивать банку в соответствии с тарифным планом неустойки (штраф, пени).

Срок возврата задолженности по договору о карте и уплаты процентов определен моментом его востребования истцом (п. 1 ст. 810 ГК РФ) - выставлением заключительного счета выписки.

Тарифы по картам Банка, с которыми ответчик был ознакомлен, содержат информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору о карте: беспроцентный период 0% до 55 дней, процентная ставка по кредиту за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты Минимального платежа – 28,9%, плата за обслуживание 590 рублей, минимальный платеж – не более 6% от задолженности, минимальный 600 рублей, штраф за неуплаты минимального платежа, совершенную в первый раз- 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по кредиту по операциям получения наличных денежных средств – 36,9% годовых, неустойка при неоплате Минимального платежа – 0,20% в день, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб. (л.д. 25 оборот).

     Как усматривается из представленных документов, в том числе, банковской выписки, где прослеживаются операции, совершенные Новоселовым О.В., а именно их дата и тип, а также снимаемые и вносимые суммы, ответчиком производились действия по использованию кредитных средств. При этом платежи по кредиту вносились нерегулярно и не в полном объеме, неоднократно допускались просрочки, вследствие чего образовалась задолженность по уплате основного долга, процентам и неустойке. Последнее пополнение осуществлено 10.12.2016 года. (л.д. 17-21, 22-24).

В связи с тем, что ответчик Новоселов О.В. не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, расторг договор и потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 96 733,19 рублей, выставив и направив ответчику заключительный счет с требованием оплатить задолженность (л.д.36,37).

Ответчиком Новоселовым О.В. требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, до настоящего времени не исполнены, в связи с чем, Банком заявлены требования о взыскании задолженности.

Согласно представленному истцом расчету, правильность которого была проверена судом в ходе рассмотрения дела в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ и не вызывает сомнения, исходя из действий ответчика по использованию банковской карты, получению кредитных средств, денежному пополнению карты, невыплаченная сумма по кредиту составляет 96 733,19 рублей, из которых сумма основного долга – 62 332,32 рублей, сумма процентов – 23 651,25 рублей, сумма штрафов – 10 749,62 рублей (л.д. 9, 17-21).

Судебным приказом от 10 июля 2017 года с Новоселова О.В. в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскана задолженность по кредитной карте в размере 96733,19 руб. а также расходы по оплате госпошлины в размере 1551 руб., всего 98284,19 руб.           (л.д. 45).

Из сообщения МОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большелуйскому районам в ходе исполнительного производства с ответчика удержано 4 рубля 29 копеек, которые истцом не учтены, в связи с чем суд считает необходимым уменьшить суммы задолженности по процентам на 4,29 руб. (л.д. 49, 53).

Таким образом, сумма задолженности Новоселова О.В. по кредиту которая подлежащая взысканию составляет 96 728,90 рублей, из которых сумма основного долга – 62 332,32 рублей, сумма процентов – 23 649,96 рублей, сумма штрафов – 10 749,62 рублей.

Ходатайств о снижении неустойки от ответчика не поступало. Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных, исключительных причин допуска просрочки не представлено и судом не установлено, в связи с чем, судом не усматривается оснований для снижения неустойки (штрафа).

    На основании изложенного, исковые требования банка подлежат удовлетворению частично, с Новоселова О.В. подлежит взысканию 96 728,90 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска в суд уплачена госпошлина в сумме 3 102,00 рублей, что подтверждается платежными поручениями (л.д.5, 6), которая подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 3 101,87 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 233-237 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

    Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Новоселова О. В. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору в сумме 96728 рублей 90 копеек, расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 3101 рублей 87 копеек, а всего 99 830 (девяносто девять тысяч восемьсот тридцать) рублей 77 копеек, в удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Ачинский городской суд в течение 7 дней с момента его получения.

Заочное решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение одного месяца через Ачинский городской суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

                  Судья:                                                                      Н.А. Дорофеева