Решение по делу № 2-353/2016 ~ М-253/2016 от 24.02.2016

Дело № 2-353/2016

решение в окончательной форме изготовлено 18.04.2016г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 апреля 2016 года                                 г. Алейск

Алейский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего О.В. Галкиной,

при секретаре Д.Г.Латкине,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Котельникову ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 11.12.2014г. между ним и Котельниковым А.Н. было заключено соглашение №, подтверждающее факт заключения между банком и заемщиком путем присоединения заемщика к Правилам предоставления потребительского кредита физическим лицам без обеспечения «Потребительский нецелевой кредит», в соответствии с условиями которого ответчик обязался вернуть кредитору кредит в размере 94000 рублей до 11.12.2017г. в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 25% годовых. Ст. 6 Правил предусматривает ответственность заемщика и банка и включает соглашение о неустойке. Согласно п. 6.1. Правил за неисполнение или ненадлежащее исполнение какого-либо денежного обязательства по Договору заемщик несет ответственность в порядке и размере двойной действующей в это время ставке рефинансирования ЦБ РФ. В соответствии с п. 4.7. Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором. В порядке, установленном Правилами, ими направлено ответчику требование о досрочном возврате задолженности по Соглашению. Однако ответчик свои обязанности по Соглашению не исполняет. В срок, установленный в требовании, кредитные средства не были возвращены, проценты за пользование кредитом не уплачены. По состоянию на 27.01.2016г. сумма задолженности составила 87034,55 рублей: основной долг – 60055,57; просроченный основной долг – 15666,66; просроченные проценты за период 16.07.2015г. по 15.01.2016г. – 9479,21 рублей; неуплаченные проценты за период с 16.01.2016г. по 27.01.2016г. - 620,68 рублей; неустойка на основной долг с 18.08.2015г. по 27.01.2016г. – 754,85 рублей; неустойка на просроченные проценты с 18.08.2015г. по 27.01.2015г. – 457,58 рублей. Просит взыскать указанную сумму с ответчика, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2811 рублей. Также просит взыскать с Котельникова А.Н. проценты за пользование кредитом по ставке 25% годовых на сумму основного долга, начиная с 28.01.2016г. по день исполнения обязательств по основному долгу.

Представитель истца ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещён надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Котельников А.Н. в судебное заседание не явился, судебные извещения возвратились с указанием «истёк срок хранения».

По смыслу ст. 117 ГПК РФ и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, принятого Резолюцией 2200 A (XXI) Генеральной ассамблеи ООН от ДД.ММ.ГГГГ, лицо само определяет объем своих прав и реализует их по своему усмотрению. Отказ в силу личного волеизъявления от получения копий документов является способом реализации по своему усмотрению процессуальных прав гражданина.

Суд считает возможным рассмотреть дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

П. 1 ст. 435 ГК РФ определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что между истцом и ответчиком было заключено соглашение № от 11.12.2014г. на индивидуальных условиях кредитования, согласно которому кредитор обязуется предоставить Котельникову А.Н. денежные средства в размере 94000 рублей с уплатой процентов в размере 25%, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных соглашением и Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее Правила). Подписание соглашения подтверждает факт заключения сторонами путём присоединения кредитного договора (п. 2.2 Соглашения).

Согласно Правилам соглашение – подписываемый заёмщиком и банком документ, являющийся неотъемлемой частью договора и содержащий все его существенные условия (п. 1.9); договор – договор между банком и заёмщиком о предоставлении кредита, состоящий из подписываемого сторонами соглашения и Правил (п. 1.12); дифференцированный платёж – ежемесячный платёж, включающий равные платежи по основному долгу и проценты за пользование кредитом (п. 1.3). Выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на счёт заёмщика (п. 3.1 Правил). Погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком, являющимся приложением 1 к соглашению (п. 4.2.1).

Котельников А.Н. принял на себя обязательства по ежемесячному погашению задолженности с даты, указанной в графике, равными платежами по основному долгу, суммы процентов, начисленных за пользованием кредитом.

Факт предоставления кредита в размере 94000 рублей подтверждается банковским ордером от 11.12.2014г. №

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору № надлежащим образом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В п. 4.7. Правил стороны установили, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в сумме и сроки, установленные договором.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что заёмщик Котельников А.Н. не выполнил своих обязательств по кредитному договору, допускал систематические просрочки платежей, в результате чего по состоянию на 27.01.2016г. за заемщиком числится задолженность по кредитному договору, в том числе просроченная задолженность в размере 75722,23 рублей; просроченные проценты за период 16.07.2015г. по 15.01.2016г. – 9479,21 рублей; неуплаченные проценты за период с 16.01.2016г. по 27.01.2016г. - 620,68 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 6.1 Правил кредитования предусмотрено, что кредитор вправе предъявить требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заёмщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заёмщик обязуется уплатить неустойку (пени).

Согласно п. 12.1 Соглашения неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки исполнения обязательства по уплате денежных средств в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) неустойка в размере 20% годовых (12.1.1); в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объёме 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Как следует из материалов дела, истец просит взыскать с ответчика неустойку на основной долг с 18.08.2015г. по 27.01.2016г. – 754,85 рублей; неустойку на просроченные проценты с 18.08.2015г. по 27.01.2015г. – 457,58 рублей.

Ст. 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (310 ГК РФ).

Поскольку факт выдачи кредита подтверждается материалами дела, и отсутствуют доказательства исполнения ответчиком надлежащим образом обязательств по возврату суммы кредита, в связи с чем у суда имеются основания для удовлетворения требований кредитора.

Суд соглашается с предложенным истцом расчетом задолженности, находит его арифметически верным, документально обоснованным и объективно подтверждающим задолженность по договору. При этом суд обращает внимание, что в исковом заявлении истцом указывается иной размер неустойки, вместе с тем при расчете неустойки и взыскании сумм, истец исходит из размера неустойки, исходя из условий Соглашения.

Вместе с тем, требования о взыскании с ответчика суммы процентов за пользование кредитом начиная с 28.01.2016г. по день фактического погашения суммы основного долга по кредиту подлежат частичному удовлетворению.

Так, согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 4.1 Правил кредитования проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу) в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определённой в соответствии с условиями договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически возвращен до даты его окончательного возврата (дата окончания начисления процентов).

Пунктом 2 Соглашения № от 11.12.2014г. установлено, датой окончательного срока возврата кредита является дата «не позднее 11.12.2017г.»

Поскольку в материалах дела отсутствуют сведения о досрочном погашении кредита Котельниковым А.Н., то предъявление требования о начислении процентов по день полного погашения суммы основного долга не соответствует условиям кредитного договора, в связи с чем с чем в этой части проценты подлежат взыскания до 11.12.2017г.

Ст. 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика Котельникова А.Н. в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина в сумме 2811 рублей.

Руководствуясь статьями 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить частично.

Взыскать с Котельникова ФИО5 в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по кредитному договору в размере 87034 рублей 55 копеек, в том числе сумму просроченной задолженности в размере 75722 рублей 23 копеек, просроченных процентов за период 16.07.2015г. по 15.01.2016г. в размере 9479 рублей 21 копейки, неуплаченных процентов за период с 16.01.2016г. по 27.01.2016г. в размере 620 рублей 68 копеек, неустойки на основной долг с 18.08.2015г. по 27.01.2016г. в размере 754 рублей 85 копеек, неустойки на просроченные проценты с 18.08.2015г. по 27.01.2015г. в размере 457 рублей 58 копеек, а также уплаченную при подаче иска госпошлину в размере 2811 рублей.

Взыскать с Котельникова ФИО6 в пользу АО «Россельхозбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 25% годовых на сумму основного долга в размере 75722 рублей 23 копеек по день полного погашения суммы основного долга, начиная с 28.01.2016г. по день погашения суммы основного долга по кредиту, но до даты окончательного возврата кредита – до 11.12.2017г.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через отдел судопроизводства Алейского городского суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                    О.В. Галкина