Решение по делу № 2-3426/2018 ~ М-3067/2018 от 10.08.2018

    Дело № 2-3426/2018

    24RS0№-98

    РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 октября    2018 года                                                               г. Ачинск Красноярского края,

                                                                                                       ул. Назарова, 28-Б

Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Большевых Е.В.,

с участием ответчика Стасилевича П.И.,

при секретаре Кононюк Н.С.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Стасилевичу П. И. о взыскании денежных средств по договору кредитной карты, судебных расходов,

    У С Т А Н О В И Л:

        Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Стасилевичу П.И. о взыскании денежных средств по договору кредитной карты в сумме 190759,07 рублей, расходов по оплате госпошлины, мотивируя требования тем, что 08.08.2011 г. стороны заключили договор кредитной карты № с лимитом задолженности 128000 рублей. Ответчиком заполнена и представлена истцу "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) заявление - анкета на выпуск кредитной карты, которое содержит предложение Банку заключить со Стасилевич П.И. договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты Банка на условиях, установленных в заявлении - анкете, согласно которых Банк выпустит на имя Стасилевича П.И. кредитную карту и установит лимит задолженности. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров (договора кредитной линии и договора возмездного оказания услуг). Моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий считается момент активации кредитной карты. При заключении договора, ответчик обязался уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Обязательства по ежемесячному погашению кредита Стасилевич П.И. неоднократно нарушались, платежи своевременно не вносились, в связи, с чем истец 06.06.2017 года расторг вышеуказанный договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Общая задолженность составляет 190759,07 рублей, из которых сумма основного долга – 123680,97 рублей, сумма процентов – 48607,99 рублей, сумма штрафов – 18470,11 рублей. Кроме того, просил взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5015,18 рублей (л.д. 2-4).

    Организационно-правовая форма «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) изменена на Акционерное общество «Тинькофф Банк».

        Представитель истца АО «Тинькофф Банк», надлежащим образом извещенный о времени, дате, месте судебного слушания дела (л.д. 69), в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 71-74).

Ответчик Стасилевич П.И. в судебном заседании против исковых требований возражал частично, указав, что сумму основного долга и штрафа не оспаривает, по сумме предъявленных процентов возражает. Банком указано, что в период с 03.01.2017 г. по 06.06.2017 года сумма долга по процентам составляет 48607,99 рублей, однако фактически по сумма долга по процентам по выписке из счета за указанный период составляет 44289,56 рублей. При этом, согласно представленного расчета, сумма задолженности по процентам за указанный период вновь составляет 48607,99 рублей (л.д. 64).

    Выслушав ответчика, проверив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст.432-435 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, 08.08.2011 года между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) и Стасилевич П.И. на основании заявления-анкеты, был заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты (л.д. 35).

    В данном заявлении ответчик Стасилевич П.И. обязался соблюдать условия о предоставлении и обслуживании кредита, карты и ознакомлена с Общими Условиями и Тарифами (л.д. 35).

Стасилевич П.И. изъявил свое желание на получение кредитной карты в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) посредством заполнения заявления и его подписания собственноручно. В указанном заявлении ответчик просил Банк заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту. Подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими условиями и Тарифами.

В соответствии с п.6.1. общих условий выпуска и обслуживания банковских карт, банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности.

            В соответствии с п. 2.3 Общих условий, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

            В соответствии п.3.3. Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Для проведения операций, клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банков, если клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

        Акцептовав оферту ответчика о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты путем открытия счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и направил Стасилевичу П.И. банковскую карту, и в соответствии со статьей 850 ГК РФ осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств ответчика.

    Из материалов дела видно, что Стасилевич П.И. произвел активацию кредитной карты Банка 08.08.2011 года (л.д. 18-27).

    Представленными истцом в материалы дела доказательствами подтверждается неоднократное совершение ответчиком операций с использованием кредитной карты, а также частичное погашения задолженности по кредиту в различные периоды времени, что свидетельствует об осознании ответчиком сущности возникших у нее обязательств перед Банком, так же как и у Банка перед ним.

    Ответчик Стасилевич П.И. пользовался кредитными средствами Банка, ежемесячно в его адрес направлялись Счета-выписки (в соответствии с п. 5.1 Общих условий), вместе с тем, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

Согласно условиям договора кредитной карты (п.5.6.) ответчик Стасилевич П.И. обязался ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке.

Также в соответствии с п. 7.1. общих условий, ответчик Стасилевич П.И. обязался оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе, связанные с программой страховой защиты и оказанием банком других дополнительных услуг.

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае, в том числе в иных случаях по усмотрению Банком. В этих случаях Банк блокирует все карты и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует о востребовании задолженности (л.д. 43, оборот, п. 11.1 условий).

Тарифы по картам Банка, с которыми ответчик был ознакомлен, содержат информацию о размере и ставках всех видов платежей по договору о карте: беспроцентный период 0% до 55 дней, базовая процентная ставка – 12,9% годовых, минимальный платеж – 6% от задолженности, минимум 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз- 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей (л.д. 37, оборот).

    Как усматривается из представленных документов, в том числе, банковской выписки, где прослеживаются операции, совершенные Стасилевич П.И., а именно их дата и тип, а также снимаемые и вносимые суммы, ответчиком производились действия по использованию кредитных средств. При этом платежи по кредиту вносились нерегулярно и не в полном объеме, неоднократно допускались просрочки, вследствие чего образовалась задолженность по уплате основного долга, процентам. Последнее пополнение осуществлено 05.12.2016 года (л.д. 28-33).

В связи с тем, что ответчик Стасилевич П.И. не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец на основании Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, расторг договор и потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 190759,07 рублей, выставив и направив ответчику заключительный счет с требованием оплатить задолженность (л.д.46).

Ответчиком Стасилевич П.И. требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, до настоящего времени не исполнены, в связи с чем, Банком заявлены требования о взыскании задолженности.

        Согласно представленному истцом расчету, правильность которого была проверена судом в ходе рассмотрения дела в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ и не вызывает сомнений, исходя из действий ответчика по использованию банковской карты, получению кредитных средств, денежному пополнению карты, невыплаченная сумма по кредиту по состоянию на 27.06.2018 г. составляет 190759,07 рублей, из которых сумма основного долга – 123680,97 рублей, сумма процентов – 48607,99 рублей, сумма штрафов – 18470,11 рублей (л.д. 10).

    При этом доводы ответчика о том, что сумма задолженности за заявленный истцом период с 03.01.2017 г. по 06.06.2017 года по процентам составляет 44289,56 рублей, а не 48607,99 рублей, суд считает несостоятельными.

    Так, как следует из ответа АО «Тинькофф Банк», указанный период просроченной задолженности с 03.01.2017 г. по 06.06.2017 г., указан в соответствии с действующим законодательством РФ и нормативно-правовыми актами ЦБ РФ. Начало указанного периода означает переход задолженности из категории срочной в категорию просроченной или момент, когда Банк узнал или должен был узнать о нарушении своего права, а окончание периода означает расторжение договора кредитной линии, т.е. начало периода просроченной задолженности начинается с момента, когда клиент отказался исполнять взятые на себя обязательства по договору и погасить предыдущую имеющуюся задолженность по ранее неоплаченным расчетным периодам.

    Из чего следует вывод, что Банком в данном случае предъявлена ко взысканию вся задолженность по кредитному договору, о чем и указано в исковом заявлении (л.д.3) и что подтверждается представленными выписками.

    Учитывая изложенное, принимая во внимание, что ответчик Стасилевич П.И. нарушил исполнение обязательств по возврату задолженности по договору кредитной карты и оплате начисленных процентов, что подтверждается представленными материалами, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Банка о взыскании долга по кредиту в общей сумме 190759,07 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска, в размере 5015,18 руб. (л.д. 8,9).

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ,

    Р Е Ш И Л:

    Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

    Взыскать со Стасилевича П. И. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность в сумме 190759,07 рублей, расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 5015,18 рублей, а всего 195774 (сто девяносто пять тысяч семьсот семьдесят четыре) рубля 25 копеек.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано в Ачинский городской суд в течение 7 дней с момента его получения.

Заочное решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение одного месяца через Ачинский городской суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                  Большевых Е.В.

Мотивированное решение изготовлено 15 октября 2018 года.