Решение по делу № 2-159/2021 ~ М-21/2021 от 13.01.2021

УИД    19RS0004-01-2021-000025-96             Дело № 2-159/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 февраля 2021 года      с. Аскиз Аскизского района РХ

Аскизский районный суд Республики Хакасия

в составе председательствующего Тришканевой И.С.,

при секретаре Малыхиной Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества в ограниченной ответственностью «Феникс» к Маскаль Ю.А. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Общество в ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - Общество) обратилось в суд с иском к Маскаль Ю.А. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты, мотивировав требования тем, что <дата> между АО «Тинькофф Банк» и Маскаль Ю.А. был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности № рублей. Заключенный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско–правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с <дата> по <дата> Заключительный счет был направлен ответчику <дата>, подлежал оплате в течение № дней с даты его формирования. <дата> Банк уступил Обществу право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Ответчика по Договору перед Банком составляет: 113 039 руб. 88 коп. После передачи прав требования Обществу погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования. С учетом изложенного просил взыскать с Маскаль Ю.А. просроченную задолженность за период с <дата> по <дата> в размере 113 039 руб. 88 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3460 руб. 80 коп.,

Представитель истца Виноградов С.М., действующий на основании доверенности, ответчик Маскаль Ю.А., просившие о рассмотрении дела в их отсутствие, а также представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Тинькофф банк», привлеченного к участию в деле определением судьи от <дата>, в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом уведомленными о времени и месте его проведения.

Ответчик Маскаль Ю.А. в представленном суду письменном заявлении просила применить последствия пропуска срока исковой давности и в удовлетворении иска отказать.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, гражданского дела № судебного участка № № Аскизского района Республики Хакасия, оценив представленные доказательства в их совокупности в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

    В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора), По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.п. 1, 2, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами

На основании п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1.5. Положения Центрального Банка РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт» от 24 декабря 2004 г. № 266-П (в ред. Указания Банка России от 14 января 2015 г. № 3532-У) кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт, в том числе кредитной карты, которая как электронное средство платежа используется для совершения её держателем операций за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Положениями ст. ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее - Общие условия), утвержденных приказом № от <дата>, договор – заключенный между банком и клиентом договор о выпуске и обслуживании кредитных карт, включающий в себя в качестве неотъемлемых составных частей настоящие Общие условия, Тарифы, а также Заявление-Анкету.

Согласно п.2.3 указанных Условий договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете Клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

В соответствии с Общими условиями кредит – это денежные средства, предоставляемые клиенту банком на условиях договора для осуществления расчетов по кредитной карте и в иных случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями. Кредитная карта - выпущенная банком карта международных платежных систем MasterCard или VISA, выданная держателю во временное пользование, предназначенная для совершения держателем операций, расчеты по которым производятся без открытия банковского счета за счет кредита, предоставленного банком клиенту.

Пунктом 6.1 Общих условий банком устанавливается лимит задолженности по своему усмотрению. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке.

Материалами дела подтверждается, что <дата> Маскаль Ю.А. было подписано Заявление-Анкета на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум с тарифным планом 7.3 (ТП 7.3 RUR). Указанное Заявление – Анкета, является письменным предложением (офертой) Клиента, адресованное Банку, содержащее намерение Клиента заключить с Банком Договор (согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ТСК Банка (ЗАО)). Из указанного Заявления следует, что заключением Договора будут являться действия Банка по активации Кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей. Настоящее Заявление-Анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью Договора.

Заявление-анкета Маскаль Ю.А. в соответствии с требованиями ст. 435 ГК РФ является офертой.

Маскаль Ю.А. получила и активировала кредитную карту <дата>, что следует из искового заявления и не оспаривается ответчиком. С этого момента между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, который считается заключенным в письменной форме.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По смыслу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку, Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанный в Счете-выписке. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату согласно Тарифам (пункты 5.1, 5.6).

Приказом № от <дата> утвержден и введен в действие, наряду с другими, Тарифный план ТП 7.3, предусматривающий, что ставка по операциям покупок составляет № % годовых, по получениям наличных денежных средств и прочим операциям – № % годовых, плата за обслуживание карты – первый год - бесплатно, последующий – № рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств – № % плюс № рублей, плата за предоставление услуги «СМС – банк» - № рублей, минимальный платеж не более №% от задолженности (минимум № рубле), штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – № рублей, второй раз подряд – №% плюс № рублей, третий и более раз подряд – №% плюс № рублей; процентная ставка по Кредиту при неоплате минимального платежа – № % в день.

На сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно (пункт 7.3).

Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее № рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение № календарных дней после даты его формирования (п.7.4 Общих условий).

Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими Условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе: в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору; а также в иных случаях по усмотрению Банка (пункт 11.1 Общих условий)

Заемщик была ознакомлена с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), а также Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО), что подтверждается его подписью в заявлении на оформление кредитной карты.

Судом установлено и не опровергнуто ответчиком, что <дата> Банк направил в адрес Маскаль Ю.А. заключительный счет, которым заемщик была уведомлена об истребовании всей задолженности в тридцатидневный срок и расторжении Договора.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора, имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

    Согласно п. 13.8. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по Договору любому третьему лицу без согласия Клиента.

Следовательно, сторонами кредитного договора было согласовано условие о возможности передачи (уступки) банком права (требования) по договору третьему лицу.

<дата> ООО «Феникс» на основании генерального соглашения об уступке прав (требований) № от <дата> и Дополнительного Соглашения к нему от <дата> приобрело у АО «Тинькофф Банк» право требования по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами, в том числе с Маскаль Ю.А.

Сумма задолженности ответчика по кредитному договору № по состоянию на <дата> составляет 113 039 руб. 88 коп., что усматривается из справки о размере задолженности от <дата>, акта приема – передачи прав требования (реестр№) от <дата>

АО «Тинькофф Банк» уведомило Маскаль Ю.А. об уступке прав требований ООО «Феникс» по договору.

<дата> ООО «Феникс» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа. <дата> мировым судьей судебного участка № Аскизского района Республики Хакасия вынесен судебный приказ о взыскании с Маскаль Ю.А. в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитной карте № от <дата> в сумме 113 039 руб. 88 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1730 руб. 40 коп.

Определением мирового судьи судебного участка №№ Аскизского района Республики Хакасия от <дата> судебный приказ отменен.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ устанавливается общий срок исковой давности в три года.

В силу положений ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

    Согласно пункту 7.4 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней с даты его формирования.

    Определяя начало течения срока исковой давности, исходя из буквального толкования по правилам статьи 431 ГК РФ содержащихся в пункте 7.4 являющихся неотъемлемым элементом спорного кредитного договора общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) положений, суд приходит к выводу о том, что в рамках указанных правоотношений, характеризующихся длящимся характером, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования, который является днем формирования заключительного счета. Заключительный счет подлежит оплате заемщиком в течение 30 календарных дней.

    Учитывая, что заключительный отчет сформирован <дата>, срок его оплаты истек <дата>, суд приходит к выводу о том, что течение срока исковой давности началось <дата>, и истек указанный срок <дата>.

По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Выдача судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по спорному договору не прерывает срок исковой давности, поскольку данный приказ был выдан за пределами срока исковой давности (<дата>), равно как и состоявшаяся уступка прав требования по кредитному договору.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно положениям п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Принимая во внимание, что истец ООО «Феникс» пропустил срок исковой давности, при наличии заявления представителя ответчика об истечении срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований, поскольку в соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 ГК РФ, истцом в судебное заседание не представлено, ходатайств о восстановлении срока исковой давности стороной истца не заявлялось.

В силу ст. 207 ГК РФ не подлежат удовлетворению и дополнительные требования о взыскании процентов за пользование кредитом, комиссий и штрафов, поскольку с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям, в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с учетом всех представленных и исследованных в судебном заседании доказательств в их совокупности, суд отказывает в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» о взыскании с Маскаль Ю.А. в пользу истца задолженности по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> в полном объеме.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, оснований для возмещения ответчиком судебных расходов истца по уплате государственной пошлины, в соответствии со ст.ст. 94, 98, 100 ГПК РФ не имеется.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194- 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества в ограниченной ответственностью «Феникс» к Маскаль Ю.А. о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании кредитной карты №, заключенному <дата> между Акционерным обществом «Тинькофф Банк» и Маскаль Ю.А., за период с <дата> по <дата>, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Аскизский районный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий        (подпись)            И.С. Тришканева    

Мотивированное решение изготовлено и подписано <дата>.

Судья                    (подпись)            И.С. Тришканева