Решение по делу № 2-224/2020 ~ М-188/2020 от 29.05.2020

№ 2-224/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Акбулак 17 июля 2020 года.

Акбулакский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Стойко С.В., при секретаре Кузьминовой Т.В., с участием ответчиков Бакеевой Ю.С., Бакеева Е.Ж., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» Оренбургское отделение № 8623 к Бакеевой Ю.С., Бакееву Е.Ж. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» Оренбургское отделение № 8623 (далее - ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с исковым заявлением к Бакеевой Ю.С., Бакееву Е.Ж. о взыскании задолженности солидарно с заемщиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 509 946 рублей 74 копейки, расходов на уплату государственной пошлины в размере 14 299 рублей 47 копеек, обращении взыскания на предметы залога - объекты недвижимости:

- жилой дом, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес> (кадастровый номер объекта №) принадлежащего на праве собственности Бакеевой Ю.С., путем проведения публичных торгов, установив начальную продажную стоимость равную залоговой стоимости, установленной в закладной в размере 1571400 рублей 00 копеек;

- земельный участок, площадью <данные изъяты> кв. м., расположенный по адресу:: <адрес> (кадастровый №), принадлежащего на праве собственности ФИО2, путем проведения публичных торгов, установив начальную продажную стоимость равную залоговой стоимости, установленной в закладной в размере 183600 рублей 00 копеек.

Свои требования мотивируют тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Бакеевой Ю.С., Бакеевым Е.Ж., ФИО5 заключен кредитный договор № на приобретение объектов недвижимости - вышеуказанных жилого дома и земельного участка, с солидарной ответственностью по обязательствам настоящего кредитного договора всех созаемщиков – Бакеевой Ю.С., Бакеева Е.Ж., ФИО5 В соответствии с п. 25 кредитного договора, Общие условия кредитования применяются в части, не противоречащей порядку предоставления кредита, изложенному в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 2, 4 кредитного договора, сумма кредита в размере 1000 000 рублей 00 рублей предоставлена на 240 мес. под 11,50 процентов годовых, выдача кредита была произведена путем зачисления на счет, открытого на имя Бакеевой Ю.С. В соответствии с п.10 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств, созаемщики предоставляют кредитора в залог объекты недвижимости – жилой дом с земельным участком, расположенных по адресу: <адрес>. В соответствии с представленными выписками из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним, правообладателем вышеуказанных жилого дома и земельного участка является Бакеева Ю.С. Решением по делу № № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 признан банкротом с введением процедуры реализации имущества гражданина.

Согласно ст. 63 Федерального закона № 127-ФЗ от 26.10.2002 года «О несостоятельности (банкротстве)» требования кредиторов по денежным обязательствам могут быть предъявлены только в порядке установленном ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом, срок исполнения денежных обязательств, возникших до принятия судом заявления, считается наступившим (п.п. 1, 2 ст. 213.11, п. 5 ст. 213.5 Закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст.ст. 810, 819 ГК РФ, п. 21. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 4.2.3 Общих условий кредитования, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. При этом обращение взыскания на имущество заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. К тому же сумма неисполненного обязательства должна быть более 5% от размера оценки предмета залога. Аналогичные положения содержатся в ст. 50, 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» в адрес Бакеевой Ю.С. и Бакеева Е.Ж., были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу составляет 509946 рублей 74 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, имеется заявление о рассмотрении дела без их участия.

Ответчики Бакеева Ю.С. и Бакеев Е.Ж. в судебном заседании исковые требования не признали, указав, что оплата по кредиту осуществляется ими без просрочек согласно истории операций по договору 37727 и просили в иске банку отказать.

Третье лицо - ФИО5 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания был надлежаще извещен, о чем имеются сведения в материалах дела, уважительность причин неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, выслушав стороны, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.309,310 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.307 ГК РФ, в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие (передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.), либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.

Согласно ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России», Бакеевой Ю.С., Бакеевым Е.Ж. и ФИО5 заключен кредитный договор №. В соответствии с п. 2 Кредитного договора кредитор, предоставил заемщику кредит в размере 1000000 рублей 00 копеек сроком на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления займа.

В соответствии с п. 17 Кредитного договора, кредит ответчикам предоставлен в безналичной форме путем перечисления на счет титульного созаемщика Бакеевой Ю.С. №, открытый в ПАО «Сбербанк России», что подтверждается распечаткой Банка по ссудному счету Бакеевой Ю.С. № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке по ссудному счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность на стороне созаемщиков отсутствует.

Кредит был предоставлен для целевого использования (п. 11 Кредитного договора), а именно, приобретения в собственность Бакеевой Ю.С. по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ жилого дома, площадью <данные изъяты> кв.м. и земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м. находящихся по адресу: <адрес>, что подтверждается выписками из ЕГРП от ДД.ММ.ГГГГ №, №.

Исполнение обязательств заемщиков по кредитному договору обеспечено залогом приобретаемых объектов недвижимости до выдачи кредита. Залогодателем является Бакеева Ю.С. (закладная от ДД.ММ.ГГГГ).

ФИО5 собственником заложенной квартиры не является. ДД.ММ.ГГГГ решением <данные изъяты> по делу № ФИО5 признан несостоятельным (банкротом).

Согласно ст. 32 Федерального закона от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) и ч. 1 ст. 223 АПК РФ дела о несостоятельности (банкротстве), рассматриваются Арбитражным судом по правилам, предусмотренным настоящим кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы о несостоятельности (банкротстве).

Согласно п. 1 ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Как указано в ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО5 является солидарным созаемщиком, что прямо предусмотрено соглашением сторон.

В силу п. 1 ст. 213.1 Закона о банкротстве отношения, связанные с банкротством граждан не урегулированные настоящей главой, регулируются главами I-III.1, VII, VIII, параграфом 7 главы IX и параграфом 2 главы XI настоящего Федерального закона.

В подпункте 2 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 13.10.2015 года № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан», разъяснено, что в соответствии с п. 1 ст. 213.11 Закона о банкротстве, отношения связанные с банкротством граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями, регулируются параграфами 1.1. и 4 главы Закона, а при отсутствии специальных правил, регламентирующих особенности банкротства этой категории должников – главами I-III.1, VII, VIII, параграфом 7 главы IX и параграфом 2 главы XI Закона.

Согласно ст. 213.1 Закона о банкротстве, при рассмотрении дела о банкротстве гражданина, применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.

Нормы, содержащиеся в параграфе 1.1 главы 10 Закона о банкротстве (реструктуризация долгов гражданина) применяются к должникам, в отношении которых введена процедура реализации имущества гражданина в той мере, в которой соответствующие отношения не урегулированы специальными положениями, относящимися непосредственно к правовому положению граждан, вовлеченного в процедуру реализации.

В отношении ФИО5 процедура реструктуризации не вводилась.

<данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО5 открыта процедура реализации имущества сроком на шесть месяцев.

В соответствии с п. 2 ст. 213.11 Закона о банкротстве, с даты вынесения Арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают в частности, следующие последствия: срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим.

Так, основанием для досрочного возврата займа и процентов требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО5, как к солидарному созаемщику, возникает в силу прямого указания закона в связи с открытием в отношении должника процедуры банкротства - реализации имущества гражданина. Данное правило не распространяется на отношения остальных созаемщиков с банком носящих солидарный характер и не изменяет их, поскольку введение процедуры реализации имущества в отношении ФИО5 не влечет присущих этой процедуре последствий в отношении остальных солидарных должников, в процедуру банкротства не вовлеченных и исправно исполняющих свои кредитные обязательства перед ПАО «Сбербанк России».

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств наличия просроченной задолженности по аннуитетными платежам у созаемщиков Бакеевой Ю.С., Бакеева Е.Ж., ФИО5 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ПАО «Сбербанк России» в суд не предоставлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что, поскольку в ходе разбирательства по делу факт ненадлежащего исполнения ответчиками условий кредитного договора, заключенного с истцом и наличия по нему задолженности в указанных объемах не нашел свое подтверждение, то исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Бакеевой Ю.С., Бакееву Е.Ж. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 509946 рублей 74 копейки, не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно ч. 1 ст.335 ГК РФ, залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

В силу п. 11. кредитного договора, кредит предоставлялся на приобретение жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>. Сумма кредита составляет 1000000 рублей 00 копеек

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> зарегистрирован Договор купли-продажи жилого дома и земельного участка с использованием ипотечного кредита от ДД.ММ.ГГГГ на основании которого была зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу Банка.

В силу п. 20 Кредитного договора, право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога Объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежат удовлетворению закладной в соответствии с действующим законодательством.

В соответствии с п. 21 Кредитного договора заемщик передал в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, закладную по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ. Закладная, была выдана первоначальному залогодержателю.

Согласно п. 13 Кредитного договора кредитор вправе передать свои права любым третьим лицам в соответствии с требованиями действующего законодательства и передать саму закладную. При этом к новому владельцу закладной переходят все права кредитора. Так, ПАО «Сбербанк России» приобрел закладную на жилой дом и земельный участок, составленную заемщиком по кредитному договору и выданную первоначальному залогодержателю, что подтверждается закладной от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно кредитному договору, стороны договорились, что обращение взыскания на Предмет залога, являющийся обеспечением по Договору, осуществляется в порядке, установленном действующим законодательством.

В соответствии со ст.56Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору об ипотеке, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Поскольку в ходе судебного разбирательства факт ненадлежащего исполнения ответчиками своих обязательств по кредитному договору не установлен, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество – жилой дом и земельный участок, расположенных по адресу: <адрес> (кадастровые номера объектов: №), принадлежащие на праве собственности Бакеевой Ю.С., не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» Оренбургское отделение № 8623 к Бакеевой Ю.С., Бакееву Е.Ж. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда, через Акбулакский районный суд Оренбургской области в течение одного месяца, со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено судом 21 июля 2020 года.

Судья