Решение по делу № 2-2603/2021 ~ М-2116/2021 от 17.06.2021

№ 2-2603/2021

24RS0002-01-2021-003975-61

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 сентября 2021 года                                         г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Корявиной Т.Ю.,

с участием представителя ответчика Ляхова Е.М. – ХайрулИ. И.В., действующей на основании доверенности от 27 сентября 2021 года, сроком действия по 26 сентября 2024 года,

при секретаре Гордеевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Ляхову Е. М. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, возмещении судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк России (далее Банк), с учетом уточнений, обратилось в суд с исковым заявлением к Ляхову Е.М. о взыскании задолженности по счету кредитной карты, возмещении судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что на основании заявления <данные изъяты> на получение кредитной карты, Банк выдал ему карту. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Банка в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, памяткой держателя карт Банка заявлением на получение кредитной карты Банка, надлежащим образом заполненным клиентом, являются договором на предоставление ответчику возобновляемой кредитной линии. Ответчик был ознакомлен с договором и принял его в целом. Условия закрепляют права и обязанности сторон, связанные с получением и использованием международной карты. Как следует из Условий, если ответчик не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям со дня отражения операций по счету карты до даты формирования данного отчета. Также Условиями предусмотрено взимание неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты ответчиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. В соответствии с Условиями ответчик принял на себя обязательство ежемесячно, не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного платежа. ДД.ММ.ГГГГ заемщик <данные изъяты> умер. Наследником умершего заемщика <данные изъяты> является его сын Ляхов Е.М. Обязательство по гашению задолженности по счету кредитной карты № ответчиком своевременно не исполнялось. По состоянию на 12.05.2021 года сумма задолженности составляет 267 692,29 руб., в том числе: просроченный основной долг – 216 651,18 руб., просроченные проценты 51 041,11 руб. Просит взыскать с Ляхова Е.М. по счету кредитной карты №    сумму задолженности в размере 267 692,29 руб., состоящую из просроченного основного долга – 216 651,18 руб., просроченных процентов 51 041,11 руб., а также взыскать сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 876,92 руб. (л.д. 2-3, 122).

Определением суд от 09.07.2021 к участию в деле в качестве третьего лица привлечена Забегина Ж.М. (л.д. 47).

    Представитель истца ПАО «Сбербанк России» будучи надлежащим образом извещенный о дате и месте рассмотрения дела, в суд не явился, согласно ходатайству в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.3, 122 оборот).

Ответчик Ляхов Е.М., будучи надлежащим образом извещенный о времени, дате и месте судебного слушания дела, путем вручения судебной повестки (л.. 133), в судебное заседание не явился.

Представитель ответчика Ляхова Е.М. - ХайрулИ. И.В., действующая на основании доверенности от 27.09.2021 (л.д. 140) в судебном заседании против исковых требований возражала частично, представила письменное ходатайство, в котором просила уменьшить просроченные проценты по договору обслуживания кредитной карты, поскольку сумма просроченных процентов значительно меньше, чем однократная учетная ставка банка, существовавшая в период такого нарушения.

Третье лицо Забегина Ж.М. будучи надлежащим образом извещенная о времени, дате и месте судебного слушания дела (л.д. 129-138), в судебное заседание не явилась.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежащими удовлетворению в следующих размерах и по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, на основании заявления <данные изъяты> от 27.06.2018 на получение кредитной карты Банк предоставил ему кредитную карту Visa Classic ТП-2Л, в соответствии с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты банка, которые в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты банка, Памяткой держателя карт банка, Памяткой по безопасности при использовании карт банка, подписанным заявлением клиента на получение кредитной карты, Тарифами банка являются договором на выпуск и обслуживание кредитной карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее – договор) (л.д.5-8).

В соответствии с указанными Индивидуальными условиями (договор №), заемщику установлен лимит кредита в размере 120 000 руб., на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по истечении льготного периода, с условием погашения кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете банка. Полная стоимость кредита – 24, 049 процентов годовых. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых.

Согласно п. 1.2., 1.3. договора (индивидуальных условий), операции, совершаемые с использованием карты относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита. В случае, если сумма операции по карте превышает сумму расходного лимита, банк предоставляет клиенту кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме.

В соответствии с п.1.2. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк России (далее Условия) (л.д.22-24), с которыми заемщик был ознакомлен, международная карта Visa или MasterCard – банковская карта, являющаяся собственностью ОАО «Сбербанк России» и полученная держателем во временное пользование.

В соответствии с п. 1.7 Условий, карта может быть использована для оплаты товаров и услуг получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы.

Согласно п. 2 Условий, доступный лимит (Доступный лимит кредитных средств) - сумма, в пределах которой Держателю предоставляются кредитные средства Банка для совершения операций по карте. Доступный лимит определяется как разница между лимитом кредита и остатком ссудной задолженности. Доступный лимит уменьшается при выдаче кредита при проведении расходных операций по карте и увеличивается при погашении задолженности по ранее предоставленным кредитным средствам.

Согласно п. 3.1. Условий, лимит кредита по карте установлен сроком на 1 год с возможностью его неоднократного продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

Согласно п. 3.5. Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

В соответствии п. 3.6. Условий, держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата сумма общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

В соответствии с п. 3.8. Условий, если до даты платежа держатель не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям со дня отражения операций по счету карты до даты формирования данного отчета.

    Согласно п. 3.9. Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами банка установлен размер неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа - 36% годовых (л.д. 7).

Согласно п. 4.1.4. Условий, держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Из представленного расчета следует, что <данные изъяты> пользовался денежными средствами по карте и по состоянию на 12.05.2021 задолженность по кредитному договору составила 267 692,29 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 216 651,18 руб.; проценты за пользование кредитом – 51 041,11 руб. (л.д.23-28).

При этом из представленных расчетов следует, что 29 апреля 2019 года был увеличен размер лимита по карте до 200 000 рублей, а 21 января 2020 года лимит по карте увеличен до 225 000 рублей( л.д. 28).

    Согласно записи акта о смерти № (л.д. 45) <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ и согласно данным расчета, датой выхода на просрочку является 24 апреля 2020 года.

Согласно положениям ст. ст. 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии со ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Согласно ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В силу п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизмененном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п.1). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4).

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства производится путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Пунктом 1 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с п. 61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Ответчик Ляхов Е.М. и третье лицо Забегина Ж.М. являются детьми умершего <данные изъяты> ( л.д. 90-92) и наследниками первой очереди.

По сообщению нотариуса Ачинского нотариального округа Максимовой Н.Л., после умершего ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>., заведено наследственное дело №. С заявлением о принятии наследства обратился сын наследодателя Ляхов Е.М. С заявление об отказе от наследства обратились дочь наследодателя – Забегина Ж.М. в пользу сына наследодателя Ляхова Е.М. наследственное имущество <данные изъяты>. состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>; гаража, расположенного по адресу: <адрес>; прицепа марки <данные изъяты> 1991 года выпуска. Наследник за выдачей свидетельства о праве на наследство не обращался (л.д. 72)

Таким образом, суд считает установленным, что после смерти <данные изъяты> единственным наследником, принявшим наследство, является его сын Ляхов Е.М.

При этом, согласно представленных нотариусом данных, общая стоимость наследственного имущества (квартиры, гаража, прицепа), превышает размер задолженности по кредитному договору, заключенном с наследодателем <данные изъяты>

19 ноября 2020 года нотариусу банком было направлено извещение о задолженности <данные изъяты> по договору кредитной карты и об информации о наследниках( л.д. 108).

10 декабря 2020 года Ляхову Е.М. направлено сообщение о поступившем извещении от кредитора и наличии задолженности( л.д. 110), которое было получено Ляховым Е.М. ( л.д. 110 оборот).

Кроме того, Ляхову Е.М. нотариусом было направлено 22 апреля 2021 года извещение о поступившей претензии кредитора, которое получено им 28 апреля 2021 года( л.д. 113 оборот).

До настоящего времени задолженность по договору кредитной карты не погашена.

Представителем ответчика заявлено ходатайство о снижении размера просроченных процентов по кредитному договору.

Исходя из представленного расчета задолженности, проценты по кредиту рассчитывались в соответствии с условиями договора.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Согласно пункту 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации), кредитному договору (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 Гражданского кодекса Российской Федерации). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов суд должен определить, требует ли истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Начисленные по договору проценты за пользование денежными средствами, предоставленными по кредиту в сумме 51041 руб. 11 коп. не являются мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не превышают предельного значения полной стоимости данного вида кредита в период его заключения, а потому, подлежат взысканию с наследника в полном объеме.

Неустойка, исчисленная банком в размере 2 211 руб. 90 коп.( л.д. 26) ко взысканию с ответчика истцом не заявлена.

Исходя из вышеуказанных норм права и имеющихся в материалах дела доказательств, суд приходит к выводу о взыскании с Ляхова Е.М. задолженности по счету кредитной карты № в общей сумме 267 692,29 руб., из которой задолженность по основному долгу – 216 651,18 руб.; проценты за пользование кредитом – 51 041,11 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом на основании платежного поручения № от 03.06.2021 оплачены расходы по уплате госпошлины в сумме 5 876,92 руб. Данные расходы подлежат взысканию с ответчика Ляхова Е.М. в пользу истца.

    Руководствуясь ст.ст.194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с Ляхова Е. М. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по счету кредитной карты в размере 267 692 рубля 29 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 876 рублей 92 копейки, а всего 273 569 (двести семьдесят три тысячи пятьсот шестьдесят девять ) рублей 21 копейку.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья                                                                    Корявина Т.Ю.

Мотивированное решение составлено 07 октября 2021 года.