Решение по делу № 2-1574/2014 ~ М-1287/2014 от 01.04.2014

Дело № 2-1574/2014

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 июля 2014 года г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края,

в составе: председательствующего судьи Кушнаревой Г.Ю.

с участием истца Ковалева С.А.,

при секретаре Русановой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ковалева С.А. обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», открытому акционерному обществу страховой компании «Альянс» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Ковалев С.А. в суд с исковым заявлением к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», открытому акционерному обществу страховой компании «Альянс» о защите прав потребителя, в котором просил применить последствия недействительности условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании комиссии за подключение к программе страхования жизни и здоровья в размере 33264 рубля, компенсацию морального вреда в размере 1500 рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1365 рублей, неустойки в размере 33264 рубля за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, мотивируя требования тем, что он заключил с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ на сумму кредита 350000 рублей. В сумму кредита ответчиком была включена комиссия за подключение к программе страхования в размере 33264 рубля, таким образом, проценты по договору начислялись на сумму 383264 рубля. По мнению истца, действия банка и условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате комиссии за оказание услуги страхования противоречит действующему законодательству. Договор о предоставлении кредита был предоставлен ему на подпись в типовой форме, составленной самим банком с данными и информацией, которые не могли быть заполнены им самостоятельно. Он не мог, подписывая данный договор изменить предложенные ему условия. Ни устного, ни письменного заявления на страхование жизни и здоровья при заключении кредитного договора он не подавал. Само типовое согласие на страхование располагается на одном бланке с кредитным договором и соответственно, является единым документом с неотъемлемыми частями договора, необходимыми для заполнения и подписания во всем его объеме. Следовательно, подпись на согласие в подключении к программе страхования жизни и здоровья была получена типографическим способом, а не по его волеизъявлению собственноручно ( л.д.2-4).

В ходе рассмотрения дела истец уточнил и дополнил свои исковые требования, просил признать недействительным договор страхования жизни, заключенный ДД.ММ.ГГГГ с ОАО СК «Альянс», поскольку считает, что при заключении договора страхования ему не было предоставлено право выбора страховой компании, предложено было заключить договор страхования именно в ООО СК «Альянс», не было разъяснено право заключения договора страхования в иных страховых организациях и без посредничества банка. Также не было права выбора оплатить страховой внос из собственных средств. При этом банк лишил его возможности в случае неудовлетворенности страховых выплат, перечнем покрываемых страховкой рисков, сменить страховщика в период действия кредитного договора. Кроме того, считает, что при заключении кредитного договора заемщики имеют не равные права как потребители по – сравнению с иными потребителями при заключении договора личного страхования, в части применения страховых тарифов при расчете страхового взноса. Так, при непосредственном обращении в страховую компанию при личном страховании аналогичных страховых рисков, размер страхового взноса в страховую компанию значительно меньше, чем уплатил он при заключении кредитного договора. Также просит признать недействительным условия п. 1.2. кредитного договора № от 31.08,2013 года, заключенного с ОООО «ХКФ банк», взыскать с ОАО СК «Альянс» сумму уплаченной страховой премии в размере 33264 рубля, взыскать с ОАО СК «Альянс» проценты в порядке ст. 395 ГК РФ в размере 2015 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1500 рублей, проценты, начисленные на незаконно полученные денежные средств в размере 5866 рублей, начисленные процентов в сумме 13617 рублей на незаконно полученные денежные средства, подлежащие дальнейшей выплате, исключить из графика платежа путем перерасчета и переоформления графика на новый, в остальной части исковое заявления оставить без рассмотрения ( л.д. 67-68 ).

Кроме того, в ходе рассмотрения дела Ковалев С.А. уточнил свои требования в части требований о признании недействительным договора страхования жизни и здоровья от 31.08.2013 года с ОАО СК «Альянс», а именно указал, что банк, оказывая посреднические услуги, не разъяснил ему право на заключение договора страхования в ОАО СК «Альянс» без посреднических услуг банка, на более выгодных для него условиях, на любой срок, оплаты страховых вносов в рассрочку, не предоставил ему информацию о размере тарифов при заключении договора страхования жизни и здоровья при непосредственном обращении в страховую компанию без посредничества банка, что привело к неправильному выбору услуги на кабальных для него условиях, кроме того, указал, что согласно условия договора страхования, заключенного при посредничестве банка при оформлении кредита, страховая премия уплачивается путем безналичных расчетов единовременно (разовым платежом за весь срок страхования) п. 6. договора страхования, п.п. 4.4.1., п. 4 полисных условия страхования заемщиков кредита, что крайне обременительно для потребителя, однако страховой тариф установлен за один процентный период (30 дней) то есть страховая премия исчисляется ежемесячно на неизмененную страховую сумму в течение всего срока кредитного договора. При непосредственном обращении к страховщику: согласно условий страхования от несчастных случаев №1 (приложение к полису страхования) страховая премия может уплачиваться единовременно, а также в рассрочку в течение срока страхования. Порядок и срок оплаты страховых взносов определяется в договоре страхования (л.д.84 ).

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в представленных отзывах по исковым требованиям возражал, мотивируя тем, что заемщик одновременно с получением кредитов выразил желание заключить договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней и собственноручно подписал заявление на страхование. Решение Банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика на страхование у страховщика. В заявлении на страхование истец указывает на то, что проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие Банком решения о предоставлении кредита. Таким образом, истец мог отказаться от подписания заявления на страхование, имел возможность заключить договор страхования со страховщиком или любой другой страховой компанией на свой выбор, оплатив страховой взнос самостоятельно, однако он изъявил желание получить в банке кредит на оплату страховых взносов. Кроме того, Банк не является стороной договора страхования, а лишь осуществляет информирование потенциальных заемщиков об услуге страхования от несчастных случаев и болезней, и в случае если заемщики изъявляют на то желание, предоставляет кредиты на оплату страховых взносов. При заключении договора страхования выгодоприобретателем является истец. При процедуре заключения договора страхования Банк действовал как страховой агент, на основании заявления истца перечислил денежные средства в страховую компанию. Заемщик имел возможность решить, страховать риск несчастных случаев и болезней и потери работы, либо отказаться от данной услуги при получении кредита. Истец при заключении Договора сделал выбор в пользу заключения договора страхования от несчастных случаев, и болезней за счет средств, предоставленных Банком в кредит. В связи с тем, что Банк не является стороной по договорам страхования, то требование истца к Банку о взыскании суммы страховых взносов предъявлено необоснованно. У истца в соответствии с требованиями ст. 958 ГК РФ есть возможность обратиться с заявлением к Страховщику об аннулировании договора страхования. Комиссия, указанная в платежном поручении о перечислении страхового взноса страховщику представляет собой агентское вознаграждение Банка, которое остается у Банка в соответствии с договором о сотрудничестве, заключенным со страховой компанией. Указанную комиссию Банку платит страховая компания, а не Заемщик. В рамках договора со страховщиком банк единовременно и ежедневно взимает со страховщика комиссию за обслуживание расчетного счета страховщика в размере 5,6 % от суммы перечисленных на расчетный счет страховщика страховых взносов единым сводным платежом отдельно по каждому реестру. Таким образом, взимание комиссии со страховой компании никак не отражается на погашении истцом задолженности по кредитному договору, не увеличивает размер его платежей. Также возражает по исковым требованиям о компенсации морального вреда, указав, что истцом не представлено доказательств наступления и претерпевания им каких-либо нравственных и физических страданий, доказательств вины Банка в причинении морального вреда, противоправности действий банка, а также причинно-следственной связи между действиями Банка и причиненным моральным вредом. Кроме того, со стороны Банка не было совершено действий, нарушающих какие-либо неимущественные права истца, в связи с чем, отсутствуют какие-либо основания для возложения на Банк обязанности компенсации заявленного морального вреда. Также возражает против взыскания неустойки и штрафа. Просит в удовлетворении исковых требований Ковалева С.А. отказать, дело рассмотреть в отсутствие представителя банка. (л.д. 26-31 ).

В судебном заседании истец Ковалев С.А. поддержал заявленные исковые требования с учетом уточнений по изложенным основаниям.

Представитель ответчика ОАО СК «Альянс», уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просил рассмотреть дело без участия представителя страховой компании. Ранее в направленном отзыве возражал против заявленных исковых требований ( л.д.107, 96 ).

Выслушав истца Ковалева С.А., исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны при заключении договора.

В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется, если соглашением не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" 02.12.1990г. N 395-1 исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 927 ГПК РФ страхование может быть добровольным и обязательным. В силу п. 2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье может быть возложена на гражданина в силу закона.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Главой 28 ГК РФ установлены правила страхования, согласно которым страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком); в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным (ст. 927).

В силу ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Ковалев С.А. заключил с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» кредитный договор № путем заполнения типового бланка заявки на открытие банковских счетов, в соответствии с которым Банк предоставил Ковалеву С.В. кредит в размере 383264 рубля (л.д.10). Из договора следует, что кредит в сумме 383264 рублей состоит из кредита к выдаче в сумме 350000 рублей, страхового взноса на личное страхование в сумме 33264 рубля.

В этот же день ДД.ММ.ГГГГ Ковалев С.А. подписал заявление на добровольное страхование жизни н от несчастных случаев и болезней в ОАО СК «Альянс» на страховую сумму 385000 рублей на срок 1440 дней(л.д.12).

Из подписанного Ковалевым С.А. заявления следует, что он проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита, о чем свидетельствует личная подпись истца. Также Ковалев С.В. согласился с оплатой страхового взноса в размере 33264 рубля путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет Страховщика с его расчетного счета в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ( л.д.34 ).

На имя Ковалева С.А. был выдан страховой полис №, подписанный Страховщиком ООО СК «Альянс» ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12), по которому Ковалев С.В. является Страхователем (застрахованным лицом). Выгодоприобретателем является сам застрахованный. Согласно полису, страховая премия составляет 33264 рубля и подлежит оплате единовременно. Срок действия договора страхования начинается с даты списания со счета Страхователя в ООО " Хоум Кредит энд Финанс Банк" страхового взноса в полном объеме. Указанная сумма была удержана при выдаче кредита Ковалеву С.В., поскольку Ковалев С.В. выразил согласие на оплату страхового взноса в указанном размере путем безналичного перечисления денежных средств на счет страховщика с ее расчетного счета в Банке и подписал распоряжение о перечислении страхового взноса страховщику по соответствующему договору индивидуального страхования ( л.д. 11).

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" банки размещают привлеченные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Из представленной ответчиком выписки из реестра страховых полисов ОАО СК «Альянс» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что страховая премия в размере 33264 руб., уплаченная Ковалевым С.А. перечислена Банком в страховую компанию (л.д. 47).

Из договора № заключенного между ОАО СК «Альянс» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ДД.ММ.ГГГГ, следует, что страховщик поручает банку от имени и за счет страховщика оформлять договоры страхования в порядке и на условиях, определенных настоящим договором действия, направленные на заключение клиентами страховщика со страховщиком договоров (полисов) страхования в соответствии с правилами (условиями) страхования страховщика по добровольному страхования жизни от несчастных случаев и болезней.

Договор страхования заключается по форме, утвержденной страховщиком в соответствии с Полисными условиями страхования заемщиков кредита путем вручения страхователю на основании его письменного заявления на добровольное страхование страхового полиса, подписанного страховщиков с приложением Правил страхования ( п. 2.1.).

В соответствии с п. 2.2. раздела 2 договора указано, что до оформления банк консультирует каждого страхователя по условиям страхования на основании информации, изложенной в документах, полученных от страховщика с учетом того, что страховой взнос (страховая премия) уплачивается Страхователем по его желанию либо на счет представленного банком кредита путем перечисления средств со счета страхователя в банке на счет страховщика, либо самостоятельно (не за счет предоставленного банком кредита).

Таким образом, доводы истца о том, что ему не было предоставлено право оплатить страховой взнос из собственных средств, опровергаются представленными материалами дела.

Одним из доводов Ковалева С.А. недействительности договора страхования жизни и здоровья от 31.08.2013 года с ОАО СК «Альянс» является то, что банком не разъяснено ему право заключение договора страхования без посредничества банка, возможность заключения на любой срок, возможность оплаты страховых взносов в рассрочку и не представил ему информацию о размере страховых тарифов.

С указанными доводами истца суд согласиться не может, поскольку, согласно договору с ОАО СК «Альянс» от ДД.ММ.ГГГГ, банк, являясь агентом страховой компании, оформляет от имени и за счет страховщика договоры страхования по форме, утвержденной страховщиком в соответствии Правилами (условиями) страховщика по добровольному страхования жизни от несчастных случаев и болезней.

Материалы дела свидетельствуют о том, что предложенная банком к заполнению форма заявления не исключает альтернативного и отрицательного ответа на предложение о заключении договора страхования, в том числе, с посредничеством банка или без такового, а, следовательно, услуга по страхованию не является условием получения кредита, поскольку не содержит обязанности заключения договора страхования, которым Банк обусловил выдачу кредита.

Истец Ковалев С.А. добровольно подписал заявление на добровольное страхование, в котором помимо страховой премии, указана страховая сумма 385000 и срок страхования 1440 дней, просил заключить в отношении него договор добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней в соответствии с условиями ОАО СК «Альянс», изложенными в договоре страхования и Полисных условиях по программе страхования жизни и заемщиков кредита, утвержденных правилами страхования клиентов посредников от ДД.ММ.ГГГГ №

Договор страхования жизни и здоровья Ковалева С.А. от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенный с ОАО СК «Альянс» содержит все существенные условия, предусмотренные требованиями п. 1 ст. 934 ГК РФ.

Таким образом, истцу была доведена информация о размере страховой премии и полисные условия, в заявлении Ковалев С.А. указал, что согласен с условиями с страхования и обязуется их соблюдать. Кроме того, будучи ознакомленным с условиями страхования ОАО СК «Альянс», от услуг по страхованию не отказался, доказательств причинения убытков в связи с заключением договора страхования не представил.

Потребитель, располагающий на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принимает на себя все права и обязанности, определенные договором, либо отказывается от его заключения.

Кроме того, последствия нарушения права потребителя на информацию изложены в ст. 12 Закона РФ защите прав потребителей", в соответствии с которой если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Указанная норма не содержит такого последствия нарушения права потребителя на информацию как признание договора недействительным. В силу данной нормы потребитель вправе требовать возмещения убытков, либо, при определенных обстоятельствах, возврата уплаченной за товар денежной суммы при условии отказа от исполнения договора.

Также договором от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ОАО СК «Альянс» и банком, не предусмотрена обязанность последнего об информировании заемщика о страховых тарифах, утвержденных страховщиком.

В соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней клиентов посредников утв. Приказом Президента ОАО СК «Альянс» от ДД.ММ.ГГГГ, страховой тариф представляет собой ставку страховой премии с единицы страховой суммы. Страховщик вправе применять разработанные им страховые тарифы, а также поправочные (понижающие или повышающие) коэффициенты в зависимости от обстоятельств, имеющих существенной значение для определения степени страхового риска ( п.7.5. Правил).

С заявлениями к страховщику (ОАО СК «Альянс») об ознакомлении со страховыми тарифами Ковалев С.А. не обращался.

В случае неприемлемости условий страхования Ковалев С.А. имел возможность не принимать на себя названные обязательства, заключить кредитный договор и договор страхования на других условиях, между тем, этого не сделал.

Также одним из доводов в обоснование недействительности договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ года, истец приводит нарушение страховой компанией п. 2 ст. 426 ГК РФ, согласно которой, цена товаров, работ и услуг, а также иные условия публичного договора устанавливаются одинаковыми для всех потребителей, за исключением случаев, когда законом и иными правовыми актами допускается предоставление льгот для отдельных категорий потребителей.

В обоснование своих доводов истцом представлен договор страхования от несчастных случаев и болезней ОАО СК «Альянс» заключенный с ним ДД.ММ.ГГГГ на срок один год, в котором указана страховая сумма в размере 385000 рублей и страховая премия 4235 рублей, из чего, по мнению истца, следует, при заключении кредитного договора заемщики имеют неравные права как потребители по сравнению с иными потребителями при заключении договора личного страхования в части применения страховых тарифов при расчете страхового взноса.

С указанными доводами истца о нарушении его прав как потребителя заключения договора страхования на дискриминационных условиях согласиться суд не может, поскольку требование, предусмотренное в п. 2 ст. 426 ГК РФ следует понимать как запрет устанавливать в отдельных договорах дискриминационные условия, т.е. условия, которые ставят одного или нескольких потребителей в неравное положение по отношению к другим потребителям. Однако это не означает, что условия договора для всех потребителей должны быть одинаковыми (стандартными).

Стандартными являются условия договора присоединения, определенные одной стороной. Публичный же договор является гражданско-правовым договором, в котором могут сторонами устанавливаться (согласовываться) разные условия в зависимости от конкретных обстоятельств, если в ГК и иные законы включены диспозитивные нормы. Запрещена только дискриминация.

Стороны могут предусмотреть разные сроки платежа, разный порядок исполнения обязательств. Следовательно, в отличие от договора присоединения, возможны разногласия сторон, передача неурегулированных разногласий на рассмотрение суда.

В силу ч.1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Таким образом, правила статьи 428 ГК РФ о договоре присоединения применяются к договору страхования только в той его части, в которой он заключен на условиях стандартных правил страхования, разработанных страховщиком или объединением страховщиков.

Страховой компанией ОАО СК «Альянс» ДД.ММ.ГГГГ разработаны и утверждены правила страхования от несчастных случаев и болезней клиентов посредников (то есть, для определенного круга потребителей), согласно которым, в соответствии с данными правилами страхования застрахованными в том числе физические лица могут являться заемщики и члены их семей, созаемщики; поручители, физические лица, если страхователем является юридическое лицо – клиент посредника.

( л.д.109-121).

На основании указанных правил страхования разработаны стандартные условия страхования жизни заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней ( л.д. 70-71).

Указанные условия являются одинаковыми для всех заемщиков кредитов, застраховавших свою жизнь и здоровье в страховой компании ОАО СК «Альянс».

Истцом представлены иные стандартные правила, разработанные страховой компанией в другое время и для иного круга потребителей, в связи с чем, суд приходит к выводу о необоснованности выводов истца в данной части.

Доводы истца о том, что условий п. 6 договора страхования и п. 4.4.1. Полисных условий страхования крайне обременителен для потребителя, также не может служить основанием для удовлетворения требования истца, поскольку, как уже указывалось выше, истец добровольно написал заявление о заключении договора страхования и согласился с предложенными страховой компанией условиями, хотя имел возможность обратиться в иную страховую компанию или в иной банк за получением кредита на иных более выгодных для себя условиях.

На основании вышеизложенного, суд не находит оснований для признания недействительным условия страхования жизни и здоровья от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного Ковалевым С.А. с ОАО СК «Альянс» и признании недействительным условий 1.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного Ковалевым С.А. с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Учитывая, что требования о взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, штрафа являются производными от основного требования, в удовлетворении которого судом отказано, правовых оснований для удовлетворения указанных требований также не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Ковалева С.А. к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», открытому акционерному обществу страховой компании «Альянс», о защите прав потребителя, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Ачинский городской суд.

Судья Кушнарева Г.Ю.