Решение по делу № 2-4663/2016 ~ М-4494/2016 от 06.10.2016

                                                   Дело 2-4663/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 ноября 2016 года                                                                                                       г. Ачинск

Ачинский городской суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Левичевой О.Ю.,

при секретаре: Кондратьевой Е.Ю.

рассматривая в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Щетко С. Г. о взыскании долга по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

                                                                УСТАНОВИЛ:

        ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту Банк) обратился в суд с исковым заявлением к Щетко С.Г. о взыскании долга по кредитному договору в размере 1 334 241,76 рублей, судебных расходов, расторжении кредитного договора № от 24.06.2014г. обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру и земельный участок по адресу: Ачинский район, д.<данные изъяты> Исковые требования мотивированы тем, что на основании кредитного договора № от 24.06.2014г. выдало Заемщику Щетко С.Г. кредит в размере 1 207 000,00 рублей под 12,75% на приобретение дома с земельным участком по адресу: Ачинский район, д.Зерцалы, ул.Береговая, д. 63 на срок 240 месяцев. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставил кредитору в залог дом и земельный участок по адресу: Ачинский район, д.<данные изъяты> Фактическое предоставление Щетко С.Г. кредита состоялось 25.06.2014г. денежные средства в размере 1 207 000,00 рублей зачислены на счет вклада заемщика, в этот же день Заемщиком и Банком подписан график платежей. В соответствии с п.4.1. Кредитного договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Однако обязательства по кредитному договору исполнялись Заемщиком не надлежаще, платежи в погашение кредита им вносились несвоевременно. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской о платежах по кредитному договору. В связи с тем, что Заемщиком взятые на себя обязательства не исполняются, по состоянию на 20.07.2016г. сумма задолженности по Кредитному договору составляет 1 334 241,76 руб., из которых: неустойка- 51 119,85 руб.; проценты- 93 613,29 руб.; ссудная задолженность- 1 189 508,62 руб. Банком было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, однако требование оставлено без ответа. Принимая во внимание, что размер просроченных платежей, а также срок просрочки является существенным, в соответствии с пп.1 п.2 ст. 450 ГК РФ кредитный договор подлежит расторжению. В соответствии с п.2.1.2 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств по договору является залог объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Согласно Отчету об оценке №, составленному ООО «Альянс Оценка» по состоянию на 22.06.2016г. рыночная стоимость жилого дома составляет 1 227 259 рублей, земельного участка 227 682 руб. Просит установить начальную продажную стоимость заложенного жилого дома в сумме 981 807,20 рублей в соответствии с Законом «Об ипотеке», которая является равной 80% от стоимости указанной в отчете и земельного участка в размере 182 145,60 рублей. На основании изложенного, просит расторгнуть кредитный договор № от 24.06.2014г., заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Щетко С.Г., взыскать сумму задолженности в размере 1 334 241,76 рубля, расходы по госпошлине в сумме 20871,21 рублей, расходы на проведение оценки в сумме 3946,05 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество в виде жилого дома и земельного участка по адресу: Ачинский район, д.Зерцалы, ул.Береговая, 63 (л.д. 2-3).

Представитель истца ПАО «Сбербанк России», будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, просит дело рассматривать в его отсутствие (оборот л.д.2).

Ответчик Щетко С.Г. о явке в суд извещался надлежащим образом путем направления судебного извещения по всем известным адресам (л.д.85), в суд не явился, возражений либо ходатайств не представил.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

    Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

      Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

          Согласно ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.4 ч.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии со ст. 54.1 данного закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно ст.348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на залоговое имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

     Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Заемщиком Щетко С.Г. заключен кредитный договор № (л.д.19-22), согласно которому Заемщик получил кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме 1 207 000,00 рублей на приобретение жилого дома и земельного участка, находящейся по адресу: Красноярский край Ачинский район, д.<данные изъяты> под 12,75% годовых на срок 240 месяцев. Факт предоставления денежных средств подтверждается выпиской по счету (л.д.7-9).

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от 29.05.2015г. наименования Банка изменены на ПАО «Сбербанк» (л.д.28).

             Согласно п.2.1., 2.1.2. кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору Заемщик предоставил Банку залог (ипотеку) объекта недвижимости, залоговой стоимостью 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (л.д.19).

ДД.ММ.ГГГГ Щетко С.Г. по договору купли-продажи приобрел спорный жилой дом за 1 000 000 рублей и земельный участок за 420 000 руб. (л.д.13), и зарегистрировал за собой право собственности, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации (л.д.10-11,12).

           Согласно п.4.1.,4.2. кредитного договора погашение кредита и процентов производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

            Согласно графику платежей, заемщик обязан производить платежи в погашение основного долга и процентов по кредиту ежемесячно, не позднее 25-го числа месяца, следующего за платежным, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 13 926,51 руб., последний платеж в сумме 169,73 руб. заемщиком должен быть внесен не позднее ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.23-24).

В соответствии с п.4.3. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом созаемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

           Из представленного Банком расчета задолженности по кредитному договору, выполненного в соответствии со ст.319 ГК РФ, следует, что последний платеж в размере 0,01 руб. заемщиком внесен 25.12.2015г., что подтверждает доводы истца о ненадлежащем выполнении принятых на себя обязательств (л.д. 6).

Согласно п.5.3.4. кредитного договора Банк имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование кредитом, неустойку и обратить взыскание на заложенное имущество, предусмотренные условиями кредитного договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) созаемщиками их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Банком в адрес ответчика 06.04.2016г. направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д.25), которое ответчиком оставлено без удовлетворения.

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составила 1 334 241,76 руб., в том числе: по основному долгу: 1 189 508,62 руб., по процентам 93 613,29 руб., неустойка 51 119,86 руб. (л.д.5).

           На основании изложенного, поскольку заемщик Щетко С.Г. не выполняет принятые на себя обязательства по погашению кредита, с нее в пользу Банка досрочно подлежит взысканию 1 334 241 рублей 76 копеек.

            Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Учитывая, что ответчиком обязательства по возврату кредита исполняются ненадлежащим образом, расторжение договора не влечет для ответчика каких-либо неблагоприятных последствий, требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению.

Между ОАО «Сбербанк России» и Щетко С.Г. была подписана Закладная на жилой дом и земельный участок от ДД.ММ.ГГГГ, залогодержателем является ОАО «Сбербанк России» (л.д.14-17).

Рассматривая требования Банка об обращении взыскания задолженности на заложенное имущество, суд полагает необходимым данные требования удовлетворить в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 2 ст. 1, ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. К залогу жилого дома или квартиры, возникающему в названных случаях, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно ст. 348 ГК РФ (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ N 306-ФЗ) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 9. ст. 77.1 вышеуказанного закона продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету оценщика ООО «Альянс Оценка» № рыночная стоимость предмета залога жилого дома составила 1 227 259 рублей, земельного участка – 227 682 руб. (л.д.32-56).

Учитывая, что сторонами определена начальная продажная стоимость указанного жилого дома и земельного участка, кроме того, в ходе рассмотрения дела в суде ответной стороной каких-либо доказательств, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, того, что рыночная цена предмета залога отличается от установленной сторонами в договоре не представлено, ответчик не оспаривал оценку предмета залога, суд считает, что требования Банка о взыскании долга подлежат удовлетворению путем обращения взыскания на принадлежащие ответчику Щетко С.Г. жилой дом и земельный участок по адресу: Ачинский район, <данные изъяты> с установлением начальной продажной цены жилого дома в сумме 981 807,20 рублей, земельного участка- 182 145,60 рублей, которая определена с учетом положений п.4.ч.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» и является равной 80% от стоимости указанной в отчете, с определением способа реализации объектов недвижимости в виде продажи с публичных торгов.

          Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика Щетко С.Г. в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная при подаче иска в сумме 20871,21 руб. (л.д.4) и расходы по оплате отчета об оценке объектов недвижимости в сумме 3946, 05 рублей (л.д.30).

              На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

             Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Щетко С. Г.

Взыскать Щетко С. Г. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору в сумме 1 334 241 рубль 76 копеек, расходы по уплате госпошлины в сумме 20871, 21 рубль, расходы по оплате экспертизы в сумме 3946,05 рублей, всего 1 359 059 рублей 02 копейки.

           Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, находящийся по адресу: Красноярский край, Ачинский район, д.<данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 981 807,20 рублей и земельный участок по адресу: Красноярский край, Ачинский район<данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 182 145,60 рублей.

    Ответчиком может быть подано заявление в Ачинский городской суд об отмене настоящего заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

    Решение также может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                                                    О.Ю.Левичева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ