Решение по делу № 2-3486/2020 ~ М-3391/2020 от 14.10.2020

                                                          24RS0002-01-2020-004911-50

Дело № 2-3486/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 ноября 2020 года                                                             г.Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд в составе: председательствующего судьи Настенко Т.Н., при секретаре Рыбалко А.А.,

     рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Коллекторское агентство «Фабула» к Джафаровой Екатерине Ильгизяровне о взыскании долга по договору займа,

                                                  УСТАНОВИЛ

ООО Коллекторское агентство «Фабула» обратилось в суд с иском к Джафаровой Е.И. о взыскании долга по договору займа, мотивируя тем, что 04.05.2019 между ООО МФК «ВЭББАНКИР» заключен договор микрозайма в размере 15 000 руб. Заемщик обязался возвратить сумму займа в срок до 02.06.2019, а также выплатить проценты за пользование займом исходя из ставки 1,5 процентов в день. Денежные средства перечислены заемщику оператором платежной системы Киви Банк (АО), о чем имеется копия выписки из реестра зачислений денежных средств от оператора платежной системы, подтверждающий факт передачи средств ответчику. Согласно Правилам предоставления займа денежные средства выданы должнику с использованием «Системы моментального электронного кредитования». Заемщик прошел процедуру регистрации в системе на сайте www.webbankir.com либо в мобильном приложении «WEBBANKIR», создал персональный раздел заемщика (Личный кабинет), заполнил и подал установленный кредитором образец заявления-анкеты с указанием персональных данных, требуемой суммы микрозайма и других сведений, осуществил регистрационный платеж и подтвердил принадлежность данной банковской карты заемщику кодом (СМС-сообщением), направленный ему с помощью технологии «3D secure» (XML-протокол). Индивидуальные условия договора займа согласованы участниками и зафиксированы в соответствующих регистрах Системы кредитования, подписаны со стороны заемщика с использованием электронной подписи, воспроизведенной займодавцем и предоставленной заемщику посредством направления sms- сообщения на указанный Личном кабинете заемщика номер мобильного телефона. В день подачи заявления-анкеты должник ознакомился с Правилами предоставления займа, что подтверждается выпиской из реестра учета сведений о заявителях, а также подтвердил, что им признаются все документы, включая соглашения, составленные в электронном виде посредством программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте заемщика, как если бы такие документы были составлены и займодавцем кредитором исполнены обязательства по предоставлению займа, ответчик обязан возвратить займодавцу полученную денежную сумму в срок и порядке, предусмотренном договором займа. Условия договора заемщиком нарушены, сумма займа в срок не возвращена, уплата процентов в срок не осуществлена. 23.01.2020 между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ООО Коллекторское агентство «Фабула» заключен договор уступки прав требования №23/01, по которому Цедент уступил прав требования по договору истцу. За период с 04.05.2019 по 10.09.2020    задолженность по договору составила 52 500 руб., в том числе: сумма основного долга-15000 руб., проценты за пользование займом-36414,96 руб., пени-1085,04 руб. 14.02.2020 истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав по договору, а также претензия с требованием погашения задолженности по договору, однако на момент подачи иска долг истцу не возвращен. Просит взыскать задолженность по договору займа в размере 52 500 руб., расходы по оплате госпошлины (л.д.3-5).

           Представитель истца ООО Коллекторское агентство «Фабула» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.39,50), просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.5).

        Ответчик Джафарова Е.И. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом по адресу регистрации (л.д.39,46), извещение возвращено по истечению срока хранения (л.д.47-48), возражений не представила.

           Представитель третьего лица ООО МФК «ВЭББАНКИР» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.39,49), отзыв не представил.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах и ст. 35 ГПК РФ лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и осуществлении иных процессуальных прав.

В соответствии с п. 1. ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

           Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

         В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Как следует из ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ст. 9 Федерального закона "Об электронной подписи", электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: 1) правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи; 2) обязанность лица, создающего и (или) использующего ключ простой электронной подписи, соблюдать его конфиденциальность.

           В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных соглашением сторон.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (ред. от 03.07.2016 г.) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет"

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из материалов дела, 04.05.2019 с использованием сети Интернет Джафарова Е.И. обратилась к ООО МФК «ВЭББАНКИР»    с заявлением о заключении договора микрозайма, и 04.05.2019 между микрофинансовой организацией и ответчиком в офертно-акцептном порядке заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) №1901164824/3, в соответствии с которым займодавец предоставил заемщику микрозаем в размере 15 000 руб. на срок 30 календарных дней, с уплатой 1,5 % за каждый день пользования займом (547,6 % годовых) (л.д.10-12).

              Пунктом 2 индивидуальных условий договора предусмотрено, что    окончанием срока действий договора является момент полного выполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему договору, а именно уплаты займодавцу суммы микрозайма, процентов за его пользование, а в случаях просрочки платежной даты - начисленной неустойки.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора погашение суммы микрозайма и процентов за его пользование осуществляется Заемщиком единовременно в день наступления платежной даты, которая определена 02 июня 2019 года (п.2).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора сторонами договора согласована ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с даты, следующей за Платежной датой, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности либо по дату, определенную заемщиком.

Как следует из п.14 Индивидуальных условий договора при его подписании заемщик соглашается с Общими условиями договора, содержащимися в правилах предоставления и сопровождения микрозаймов ООО МФК «ВЭББАНКИР», и являющимися неотъемлемой частью договора.

         Оферта на предоставление займа была акцептована, договор займа ответчиком подписан кодом подтверждения (простой электронной подписью) (ЭП:4578). В этот же день сумма займа в размере 15000 руб. была перечислена Ответчику на банковскую карту № с помощью платежной системы «КИВИ Банк»(АО) (л.д.26).

          Как следует из графика платежей к договору нецелевого потребительского займа от 04.05.2019, Джафарова Е.И. обязалась 02.06.2019 возвратить сумму займа в размере 15000 руб. и проценты в размере 6525 руб., всего 21 525 руб. (л.д.12-оборот).

           В материалы дела представлены правила предоставления и сопровождения микрозаймов ООО микрофинансовая организация «Вэббанкир», утвержденные решением внеочередного общего собрания участников ООО МФО «Вэббанкир» от 12.02.2019. (л.д. 17-22), согласно п.4.9 которых в случае, если полная стоимость кредита (ПСК) по договору превышает рассчитанное Банком России и опубликованное на официальном сайте Банка России предельное значение ПСК, применяется предельное значение ставки ПСК, рассчитанное Банком России на день заключения договора (получения микрозайма).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Учитывая, изложенное, суд приходит к выводу о том, что срок действия договора займа № 1901164824/3, заключенного сторонами, ограничен сроком возврата суммы займа и процентов.

В силу п. 3 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительскогокредита (займа), заключенного на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем десять календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

            Согласно п.4 ст. 3, Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:

1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);

3) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

         В абзаце втором на первом листе индивидуальных условий договора микрозайма, заключенного с Джафровой Е.И., установлено условие прекращения начисления процентов, неустойки после того, как сумма начисленных процентов, неустойки достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного микрозайма (л.д.10).

         В связи с этим, установленная в договоре потребительского займа ставка в размере 1,5 % в день, не превышает ограничения, установленные ч.3 ст.4Федерального закона №554-ФЗ.

         Как следует из расчета задолженности Джафарова Е.И. обязательства по возврату займа и процентов в установленный срок до 02.06.2019 не исполнила.

                 Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

           В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

По денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом, личность кредитора не имеет значения для должника.

            23 января 2020 года между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ООО Коллекторское агентство «Фабула» заключен договор уступки прав требования № 23/01, в соответствии с которым ООО МФК «ВЭББАНКИР» передал Коллекторское агентство «Фабула» права требования к должникам, возникшие у Цедента по договорам займа, заключенным между Цедентом и должниками, согласно Перечню договоров займа (л.д.23-25), в том числе и по договору займа, заключенному с Джафаровой Е.И. 04.05.2019, что подтверждается выпиской из приложения №1 к договору уступки права требования (л.д.27).

            Согласноп.13 Индивидуальных условий договора займа, заключенного с ответчиком, в случае нарушения заемщиком принятых на себя обязательств по настоящему договору, по истечении 14 дней после наступления платежной даты, займодавец вправе осуществить уступку прав (требований) по договору, в том числе юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу (л.д.11-оборот).

      Как следует из расчета задолженности, предоставленного истцом, сумма задолженности Джафаровой Е.И. за период с 04.05.2019 по 10.09.2020 составляет 52 500 руб., из которых: основной долг-15000 руб., проценты за пользование суммой займа-36414,96 руб., пени-1085,04 руб. (л.д.13-16), которая до настоящего времени не погашена.

Размер предъявленных к взысканию процентов и неустойки не превышает установленных ограничений двух с половиной размеров суммы предоставленного микрозайма (15000*2,5=37500).

           На основании заявления истца (л.д.41-42) мировым судьей вынесен судебный приказ №2-1706/134/2020 от 21 мая 2020 года о взыскании с Джафаровой Е.И. задолженности по договору займа, процентов, пени в размере 52500 руб., который определением мирового судьи от 24 август 2020 года отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения (л.д.43,44).

          Согласно информации МОСП по г.Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам рамках исполнительного производства, возбужденного в отношении Джафаровой Е.И. на основании судебного приказа от 2-1706/2020 от 21.05.2020 удержаний не производилось, 28.08.2020 исполнительное производство прекращено в связи с отменой судебного акта (л.д.45).

                  Представленный истцом расчет суммы долга ответчиком не оспорен, а судом признан обоснованным.

Таким образом, с ответчика Джафаровой Е.И. в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в размере 52500 руб. (15000+36414,96+1085,04).

           В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

          Согласно платежному поручению истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в общем размере 1775 руб. (л.д.6,7), которая подлежит взысканию с ответчика.

    Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Джафаровой Екатерины Ильгизяровны ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки г<данные изъяты>, в пользу ООО Коллекторское агентство «Фабула» задолженность по договору микрозайма № 1901164824/3 от 04 мая 2019 г. в размере основного долга 15 000 рублей, начисленные проценты за пользование займом в размере 36 414 рублей 96 копеек, пени в размере 1 085 рублей 04 копейки, расходы по госпошлине в размере 1 775 рублей всего 53 189 рублей 96 копеек.

           Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

           Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

        Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

      Мотивированное решение составлено 16 ноября 2020 года.

              Судья:                                                                                             Т.Н. Настенко