Решение по делу № 2-6558/2015 от 07.05.2015

Дело № 2-6558/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Веселковой Т. А.

при секретаре Меликян Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре, «07» сентября 2015 года, дело по иску Удоратина И.В. к ОАО «Российской Сельскохозяйственный банк» в лице Коми регионального филиала о взыскании денежных средств и компенсации морального вреда, и

УСТАНОВИЛ:

Удоратин И.В. обратился в суд с иском к ОАО «Российской Сельскохозяйственный банк» в лице Коми регионального филиала о взыскании денежных средств в размере ... рублей, неустойки в размере ... рубля, компенсации морального вреда в размере ... рублей.

В обоснование иска указано, что ** ** ** между сторонами заключен кредитный договор №.... При выдаче кредита была удержана страховая премия в размере ... рублей, на которую были начислены проценты в размере ... рублей. Полагая данную услугу навязанной ответчиком, истец обратился с настоящим иском в суд.

Ответчик ОАО «Российской Сельскохозяйственный банк» в лице Коми регионального филиала не согласившись с иском, представил письменный отзыв по заявленным требованиям, в которых указал, что Удоратин И.В. принял на себя условия по страхованию, то есть выбрал тот кредитный продукт, которых содержал указанное условие добровольно ввиду заниженной процентной ставки, в связи с чем имел возможность отказаться от добровольного страхования жизни и здоровья. В связи с этим со стороны банка нарушений законодательства не имеется.

Истец Удоратин И.В., будучи надлежаще извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, участия в суде не принял. Представитель истца по доверенности Удоратина Т.А. в суде на иске настаивала, при этом показала, что кредитный договор погашен полностью со стороны заемщика.

Представитель ответчика ОАО «Российской Сельскохозяйственный банк» в лице Коми регионального филиала Попова Е.В., действующая по доверенности, в суде не согласилась с исковыми требованиями в полном объеме.

Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

При рассмотрении дела судом установлено, что ** ** ** года между Удоратиным И.В. и ОАО «Российской Сельскохозяйственный банк» в лице Коми регионального филиала заключено кредитное соглашение №... на предоставление кредита на неотложные нужды в сумме ... рублей сроком до ** ** ** под ... годовых.

Условиями кредитного соглашения (отдельное заявление, являющееся приложением к соглашению) было предусмотрено присоединение Удоратина И.В. к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней.

Из представленного заявления на страхование следует, что Удоратину И.В. надлежало уплатить страховую премию в размере ... рублей. Указанная сумма была удержана из суммы предоставленного кредита (... рублей), а также была включена в сумму выдаваемого кредита на весь срок его действия с учетом процентной ставки – ... годовых – за все время действия кредита.

Уплата страховой премии в размере ... подтверждается выпиской по счету и сторонами не оспаривается. Премия перечислена страховщику – ЗАО СК «РСХБ-Страхование».

В силу с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев, когда обязанность заключить договор, предусмотрена Гражданским кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Из представленных ответчиком документов следует, что истец до заключения кредитного соглашения добровольно принял решение на присоединение к программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, а именно для получения кредита по ставке .... Об этом обстоятельстве свидетельствует приказ банка от ** ** ** года №...

Статьей 329 ГК РФ предусмотрен перечень способов обеспечения исполнения обязательств, который не является закрытым. Страхование жизни и здоровья заемщика может являться самостоятельным способом обеспечения исполнения обязательств, так как полностью удовлетворяет принципу, по которому то или иное правовое средство можно в конкретной ситуации отнести к способам обеспечения исполнения обязательств, к мере по снижению риска по невозврату кредита.

Кредитор, являющийся выгодоприобретателем по договору страхования, может рассчитывать на удовлетворение своих требований к заемщику из средств, полученных в качестве страхового возмещения, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору в связи с несчастным случаем или болезнью заемщика.

Вместе с тем, Удоратин И.В. заявлением от ** ** ** года выразил свое желание на подключение к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней. Истец письменно акцептовал публичную оферту банка о подключении к программе страхования, тем самым, заключив договор возмездного оказания услуги, являющийся договором присоединения к кредитному соглашению №... от ** ** ** года.

В данном случае страхование заемщика является способом обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. Удоратин И.В. добровольно заключил с банком обеспеченный страхованием кредит, при этом обязательство по подключению к Программе страхования выполнено как со стороны банка (заемщик подключен к программе), так и со стороны истца (Удоратин И.В.. уплатил установленную договором сумму страховой премии), следовательно, исполненное (исполняемое) обязательство изменению или расторжению по основаниям, приведенным истцом, не подлежит.

Кроме того, включение суммы страховой премии за подключение к программе страхования в общую сумму кредита не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов истца.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований Удоратина И.В. о взыскании денежных средств в размере ..., а также производных исковых требований о взыскании неустойки согласно п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере ..., компенсации морального вреда в сумме ... рублей в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ:

Удоратину И.В. в иске к ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Коми регионального филиала о взыскании денежных средств в размере ... рублей, неустойки согласно п.5 ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере ... рубля, компенсации морального вреда в сумме ... рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми в течение 1 месяца через Сыктывкарский городской суд.

Судья- Т. А. Веселкова