Решение по делу № 2-222/2020 ~ М-115/2020 от 11.03.2020

Дело № 2-222/2020                                 КОПИЯ

УИД     №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Александровск                             25 мая 2020 года

Александровский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Пановой Н.А.,

при секретаре Уточкиной Н.В.,

с участием ответчика Медведева Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Александровске Пермского края гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Медведеву Юрию Анатольевичу о взыскании долга по договору кредитования,

у с т а н о в и л:

    Истец ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ответчику Медведеву Ю.А. о взыскании долга по договору кредитования. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен договор кредитования №, согласно которому банком заемщику были предоставлены денежные средства в размере – <данные изъяты> рублей сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Договору составляет <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом. Указанная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

     Истец ПАО КБ «Восточный» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, его представитель Савина Е.С., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, просит о рассмотрении дела в отсутствии представителя, на исковых требованиях настаивает в полном объеме.

    Ответчик Медведев Ю.А. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласился, пояснил, что фактически снял денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, также не согласен с суммой начисленных процентов, поскольку в сумму <данные изъяты> руб. включены истцом двойные проценты.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, обозрев материалы гражданского дела по судебному приказу №, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Анализируя представленные доказательства, суд установил, что согласно копии заявления клиента о заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ Медведев Ю.А. обратился в ПАО КБ «Восточный», банк и заемщик заключили смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета.

Как следует из индивидуальных условий, лимит кредитования составляет <данные изъяты> руб., который не восстанавливается. Договор кредитования считается заключенным с момента акцепта банком настоящего заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств (п. п. 1, 2). Процентная ставка составляет 12,70% годовых за проведение безналичных операций и 59% годовых за проведение наличных операций (п. 4).

Пунктом 6 определено количество и размер платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, так погашение кредита осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП), размер которого составляет <данные изъяты> руб. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет (далее ТБС).

Медведев Ю.А. просил банк произвести акцепт оферты в течение 15 дней путем открытия ТБС с №, установить лимит кредитования и выдать кредитную карту (п. 17).Подписывая настоящее заявление, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами банка. Просит признать их неотъемлемой частью настоящего заявления, которые являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в иных местах оказания услуг банка (п. 14).

Из анкеты заявителя от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Медведев Ю.А. подтвердил, что оформляет кредит на себя без оказания давления на него со стороны третьих лиц. Обязуется производить оплату по кредиту в соответствии с условиями договора кредитования.

Заявление – анкета, договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ подписаны сторонами.

Согласно Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета ПАО КБ «Восточный», следует, что кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента (п. 4.1). Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п. 4.2). Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п. 4.2.1). Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств в размере предусмотренного договором ежемесячного взноса в предусмотренную договором ежемесячную дату погашения, либо в день внесения клиентом средств на БСС при просрочке платежа (п. 4.4.4). За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности, клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и Тарифами банка (п. 4.6.).

В случае нарушения клиентом сроков возврата суммы основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита и процентов (п.ДД.ММ.ГГГГ).

Выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается предоставление кредита заемщику путем зачисления на банковский счет заемщика за указанный период времени денежных средств в размере <данные изъяты>., в выписке также отражены операции по счету за указанный период и пользование заемщиком денежными средствами.

Факт заключения указанного договора на указанных банком условиях подтверждается материалами дела, доказательств обратного ответчиком суду не представлено, кроме того, доказательств исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суду представлено не было.

Судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ. о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в пользу ПАО КБ «Восточный», был отменен в порядке ст. 129 ГПК РФ.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Учитывая, что ответчик Медведев Ю.А. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, суд приходит к выводу о наличии у истца права требования обращения в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности перед банком по возврату полученного кредита и уплате процентов по кредиту.

Согласно исковому заявлению истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., задолженности по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб., задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности составляет 0 руб. 00 коп. В обоснование иска истцом представлен расчет.

Между тем, как следует из представленного расчета, задолженность ответчика по основному долгу составляет <данные изъяты> руб., задолженность по процентам за пользование кредитом - <данные изъяты> руб., сумма <данные изъяты> руб. отражена как задолженность по уплате просроченных двойных процентов за пользование кредитными средствами.

При таких обстоятельствах, сумму <данные изъяты> руб. суд считает необходимым исключить из начисленной к взысканию задолженности, поскольку начисление процентов по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами не предусмотрены условиями кредитного договора. Кроме того, суд считает, что начисление данных процентов ухудшают права потребителя, так как противоречат требованиям закона в частности положениям ст. 809 и ст. 819 ГК РФ, согласно которым по общему правилу в кредитных отношениях проценты по кредиту начисляются на сумму кредита, начисление процентов на проценты из указанных норм не вытекает.

Таким образом, суд считает, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании задолженности с Медведева Ю.А. подлежат частичному удовлетворению, необходимо взыскать с ответчика в пользу истца сумму основного долга в размере <данные изъяты> руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере <данные изъяты> руб.

Также истец просит взыскать с Медведева Ю.А. в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., уплата которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из удовлетворенных судом требований имущественного характера, суд считает необходимым взыскать с ответчика Медведева Ю.А.. в пользу истца ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований следует отказать.

Руководствуясь статьями 194-199, ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Медведеву Юрию Анатольевичу о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать с Медведева Юрия Анатольевича, <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – <данные изъяты> руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Александровский городской суд Пермского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме (ДД.ММ.ГГГГ).

Судья         (подпись)                        Н.А.Панова

Копия верна. Судья