Решение по делу № 2-273/2019 ~ М-189/2019 от 01.03.2019

Дело № 2-273/2019

                                                        РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк                                                                       18 апреля 2019 года

Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Чуприкова И.А.,

при секретаре Полухиной А.В.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к Балдиной Е.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» (далее: Банк) обратилось в суд с иском к Балдиной Е.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании. Банк просит взыскать с ответчицы задолженность по соглашению о кредитовании от 28.11.2014 в размере 104 866, 60 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 3 297, 33 рубля.

Требования мотивированы тем, что между Банком и ответчицей 28.11.2014 было заключено соглашение о кредитовании на получение ответчицей кредитной карты. Данному соглашению был присвоен №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 ГК РФ, условия соглашения установлены в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк перечислил ответчице кредит в размере 100 000 рублей. В соответствие с условиями соглашения проценты за пользование кредитом составляют 24, 99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в соответствии с условиями кредитования. Согласно выписке по счету ответчица воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредита. В настоящее время ответчица принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не выплачивает. Общими условиями выдачи кредитной карты предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Сумма задолженности ответчицы перед Банком за период с 17.06.2015 по 15.09.2015 составляет 104 866, 60 рублей, из которых сумма основного просроченного долга - 95 086, 44 рубля, сумма начисленных процентов – 8 623, 18 рублей, сумма неустойки – 1 156, 98 рублей. На основании изложенного Банк просит взыскать с ответчицы в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании № от 28.11.2014 в размере 104 866, 60 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 297, 33 рубля.

В судебное заседание истец АО «АЛЬФА-БАНК» не явился, будучи надлежащим образом извещенным о его времени и месте, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 3).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчица Балдина Е.В. в судебном заседании исковые требования не признала и просила применить при разрешении спора нормы закона об исковой давности. Суду ответчица пояснила, что, действительно, 28.11.2014 Банком на ее имя была открыта кредитная карта. С 22.05.2015 у нее образовалась задолженность по данной карте, т.к. после указанной даты гашение кредита ею не осуществлялось. До этой даты платежи производились ею с просрочкой платежа. Согласно выписке по счету последняя операция по карте была произведена 22.05.2015г. Таким образом, уже 22.05.2015 истцу было известно о наличии у нее задолженности по карте. В иске истец указывает, что спорная задолженность в сумме 104 866, 60 рублей у нее образовалась за период с 17.06.2015 по 15.09.2015г. В связи с этим следует признать, что истцом пропущен установленный законом срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском. Таким образом, необходимо применить при разрешении спора правила о пропуске срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований истцу по данному основанию.

Выслушав ответчицу, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что в удовлетворении исковых требований следует отказать в связи с пропуском АО «АЛЬФА-БАНК» срока исковой давности на обращение в суд.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. п. 1.5, 1.12, 2.3 Положения "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" N 266-П, утвержденного Центральным банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года, кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым совершаются за счет денежных средств, предоставленных банком-эмитентом, в пределах установленного лимита в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, клиент вправе получать наличные денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, оплачивать товары, услуги, проводить иные операции, не запрещенные законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 24-26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Судом установлено, что 19.11.2014 Балдина Е.В. обратилась в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с заявлением об открытии и выдаче на ее имя кредитной карты «<данные изъяты>» с желаемым лимитом 100 000 рублей (л.д. 19-20).

28.11.2014 ответчицей были подписаны Индивидуальные условия кредитного договора, в соответствии с которыми Банком была выпущена на имя ответчицы кредитная карта «<данные изъяты>» и открыт банковский счет. В соответствии с Индивидуальными условиями подписание Индивидуальных условий кредитования означает заключение договора кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты (л.д. 23-24).

Ответчица, начиная с 30.11.2014, использовала банковскую кредитную карту, получала по ней наличные денежные средства и производила расчеты. Данное обстоятельство в судебном заседании ответчицей не оспаривалось, оно также подтверждается выпиской по счету (л.д. 12-18).

С 26.12.2014 наименование ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменено на АО «АЛЬФА-БАНК», что подтверждается Уставом общества и документами о регистрации юридического лица с новой организационно-правовой формой (л.д. 28-33).

Таким образом, суд считает установленным, что 28.11.2014 между Банком и ответчицей Балдиной Е.В. был заключен договор о кредитной карте. Договор включает в себя Заявление (анкету) об открытии счета и о выпуске кредитной карты, Индивидуальные условия договора и Общие условия договора (л.д. 19-20, 23-24, 25-27). Данный договор стал основанием возникновения между истцом и ответчицей заемных обязательств.

Из индивидуальных условий заключенного сторонами кредитного договора, следует, что Банком ответчице был предоставлен лимит по кредитной карте в размере 100 000 рублей на неопределенный срок. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 24, 99% годовых, беспроцентный период – 100 дней. Договором был установлен График платежей, в соответствии с которым ответчик должна была погашать кредит минимальными платежами (5,00% от суммы основного долга, но не менее 320 руб., а также проценты за пользование кредитом) ежемесячно в течение платежного периода. Дата расчета минимального платежа – 28 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора. Согласно п. 12 индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов предусмотрено начисление неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день (л.д. 23).

Ответчица принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами не выплачивает, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 12-18).

Согласно расчету истца, сумма задолженности ответчицы перед Банком на дату 22.01.2019 составляет 104 866, 60 рублей, из которых сумма основного просроченного долга - 95 086, 44 рубля, сумма начисленных процентов за период с 28.11.2014 по 15.09.2015 – 8 623, 18 рублей, сумма неустойки за просрочку уплаты основного долга за период с 17.06.2015 по 15.09.2015 –809, 44 рубля, сумма неустойки за просрочку уплаты процентов за период с 17.06.2015 по 15.09.2015 – 347, 54 рубля.

Судом проверен расчет задолженности, он является верным. Суд доверяет представленному АО «АЛЬФА-БАНК» расчету, т.к. он соответствует условиям соглашения о кредитовании, ответчицей Балдиной Е.В. данный расчет не оспорен.

Из позиции Банка в исковом заявлении, а также из представленных расчета и выписки по счету следует, что спорная задолженность в сумме 104 866, 60 рублей у ответчицы перед Банком образовалась за период с 17.06.2015 по 15.09.2015г.

Из приложенных истцом к иску справки по кредитной карте и выписки по счету, а также из представленных ответчицей справки и выписки по счету следует, что задолженность по карте у ответчицы образовалась 30.11.2014г. Последнее гашение по кредиту произведено ответчицей 22.05.2015, сумма последнего платежа направлена в погашение просроченного основного долга, а также процентов и штрафов за просроченный основной долг и проценты (л.д. 11, 12-18, 41-45).

Ответчица в судебном заседании подтвердила, что после 22.05.2015 платежи по кредиту не производила.

Таким образом, судом установлено, что задолженность в сумме 104 866, 60 рублей у ответчицы перед Банком образовалась за период с 17.06.2015 по 15.09.2015г.

Ответчицей заявлено о применении при разрешении спора норм закона об исковой давности.

Суд считает, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд.

Правоотношения по договору о кредитной карте возникли между истцом и ответчицей 28.11.2014, когда на имя ответчицы Банком была выпущена кредитная карта, и ответчица стала ею пользоваться.

Действующим законодательством предусмотрен трехлетний срок со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, для обращения лица в суд с соответствующим иском. При этом срок давности по иску о просроченных ежемесячных платежах в погашение основного долга и процентов, а также неустойки (штрафа) за пользование заемными средствами должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу.

Судом установлено, что просрочка платежей по кредиту у ответчицы образовалась еще 30.11.2014, о чем указано истцом в справке и в выписке по кредиту. Последний платеж по кредиту произведен ответчицей 22.05.2015 в счет оплаты просроченного основного долга, а также процентов и штрафов за просроченный основной долг и проценты (л.д. 11, 12-18).

В связи с этим суд считает, что срок давности для обращения в суд с требованием о взыскании задолженности по договору о кредитной карте от 28.11.2014 для Банка начал течь отдельно по каждому просроченному ежемесячному платежу, начиная с даты, следующей после даты каждого ежемесячного платежа. С учетом того, что датой последнего дня образования задолженности является 15.09.2015, суд считает, что с 15.09.2015 подлежит исчислению срок давности для обращения Банка в суд с требованием о взыскании задолженности по договору о кредитной карте, Именно с этого момента Банк узнал о наличии у ответчицы спорной задолженности. В связи с этим срок давности для обращения в суд с требованием о взыскании задолженности по договору о кредитной карте и закончился в сентябре 2018 года.

Из почтового конверта о направлении в суд искового заявления следует, что истец направил в суд иск 22.02.2019, т.е. за пределами срока исковой давности. Иными словами, истцом пропущен срок на обращение в суд с иском о взыскании задолженности по договору о кредитовании.

На обстоятельства, приостанавливающие или прерывающие течение срока исковой давности, сторона истца в судебном заседании не ссылалась. Также стороной истца не заявлялось ходатайство о восстановлении пропущенного срока по каким-либо уважительным причинам.

Таким образом, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований АО «АЛЬФА-БАНК» к Балдиной Е.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании отказать в связи с пропуском АО «АЛЬФА-БАНК» срока исковой давности на обращение в суд с данными требованиями.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░                                                ░.░. ░░░░░░░░░