Решение по делу № 2-1015/2015 ~ М-321/2015 от 02.02.2015

№ 2- 1015/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 апреля 2015 года г.Ачинск

Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Шиверской А.К.,

с участием ответчика Симон С.В.,

при секретаре Кирилловой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Симон СВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Симон С.В. о взыскании задолженности, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком было заключено Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты № в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере … руб. под … % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальных условий кредитования. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и справке по Кредитной карте сумма задолженности Симона С.В. составляет 556164,42 руб., в т.ч. просроченный основной долг 450 000 руб.; начисленные проценты 50637,02 руб.; комиссия за обслуживание счета 0,00 руб.; штрафы и неустойки 51972,15 руб.; несанкционированный перерасход 3555,25 руб. В связи с чем, истец просит взыскать с Симона С.В. задолженность в размере 556164,42 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8761,64 руб. (л.д. 3-4).

Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д.51, л.д. 52, л.д. 53), в исковом заявлении просил дело рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4).

Ответчик Симон С.В. в судебном заседании по заявленным исковым требованиям не возражал в части взыскания суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. При этом не согласился с требованиями о взыскании суммы неустойки, начисленной за несвоевременную уплату процентов, а также суммы несанкционированного перерасхода, мотивируя тем, что неустойка в данном случае представляет собой начисление процентов на проценты, что недопустимо, из чего складывается сумма несанкционированного перерасхода непонятно, денежные средства в большей сумме, чем находилось на кредитной карте, он не снимал.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Симон С.В. в офертно - акцептной форме было заключено соглашение на получение Кредитной карты с лимитом кредитования на сумму … руб. под … % годовых (л.д. 23). В связи с чем, Симон С.В. была выдана банковская карта, открыт счет № (л.д.24). Кредитный лимит установлен банком в сумме …. рублей.

В силу п.3.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» предоставление кредитов осуществляется банком в пределах установленного Лимита кредитования (л.д. 26 оборот). Первоначально установленный Лимит кредитования указывается в Кредитном предложении. Пунктом 7.1 Общих условий установлено право Банка увеличить Лимит кредитования (л.д. 28 оборот).

Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7 Общих условий кредитования и комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами Банка. Минимальный платеж определяется с учетом п. 4.2 Общих условий кредитования (л.д.23).

Согласно п. 4.2 общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты, минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета Минимального платежа, если иной размер не предусмотрен Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования/Кредитным предложением/Предложением об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты, но не менее 320 рублей (если кредит предоставлен в рублях), 10 долларов США (если кредит предоставлен в долларах США), 10 евро (если кредит предоставлен в евро), но не более суммы задолженности по Соглашению о кредитовании (л.д.17 оборот).

Пунктом 3.7 Общих условий предусмотрена уплата Клиентом процентов за пользование кредитом в размере, указанном в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования/ в кредитном предложении/в предложении об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы Кредита со ссудного счет на Счет Кредитной карты, и до даты погашения задолженности по Кредиту в полном объеме, на сумму фактической задолженности клиента по полученному кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом.

Согласно п.4.1 Общих условий Клиент обязан ежемесячно в течение Платежного периода вносить в счет погашения задолженности по Кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее Минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на Счет карты, с которого Банк осуществляет их бесспорное списание в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании.

В случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по Минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания Платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по Минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме на сумму просроченного Минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности (Пункт 8.1 Общих условий).

В соответствии с п.9.3 Условий в случае нарушения клиентом срока установленного для уплаты Минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании.

Согласно кредитному предложению сумма установленного кредитного лимита … рублей. Сумма использованного кредитного лимита … рублей. Процентная ставка: … % годовых. Минимальный платеж 5% от суммы основного долга на Дату расчета Минимального платежа и проценты за пользование Кредитом. Уплата процентов: за фактическое количество дней использования Кредитной линии. Дата расчета Минимального платежа соответствует дате установления лимита кредитования. Срок действия беспроцентного периода составляет 100 календарных дней.

Согласно выписке по счету, и не оспорено ответчиком, Симон С.В. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования в сумме … рублей (л.д.10).

Из представленного Банком расчета задолженности Симон С.В. по кредитному договору следует, что платежи по возврату кредита им не вносились в установленном порядке, что подтверждает доводы истца о неисполнении заемщиком принятых на себя обязательств.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Симон С.В. перед Банком составила 556164,42 руб., в т.ч. просроченный основной долг 450 000 руб.; начисленные проценты 50637,02 руб.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга 33161,75 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов 18810,40 руб., несанкционированный перерасход 3555,25 руб. (л.д.9).

Однако суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в части взыскания с ответчика Симон С.В. суммы несанкционированного перерасхода в размере 3555, 25 руб. по следующим основаниям.

В силу ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ни кредитное предложение, подписанное сторонами ДД.ММ.ГГГГ, ни общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» не содержат сведений о том, какое содержание для сторон имеет термин «несанкционированный перерасход» в рамках заключенного кредитного соглашения, и каковы основания для предъявления ко взысканию сумм несанкционированного перерасхода.

Из материалов дела следует, что операция на сумму 3555,25 руб. была произведена ДД.ММ.ГГГГ. Указанная информация содержится в справке по кредитной карте (л.д. 10), которая каким-либо ответственным лицом не подписана, иных сведений относительно несанкционированного перерасхода не содержит и какими-либо еще материалами дела не подтверждается. Выписка по счету № содержит сведения о движении денежных средств по счету только до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11-12, л.д. 13-17, л.д.18-21).

Таким образом, истцом не представлено достаточных и достоверных доказательств, подтверждающих как сам факт несанкционированного перерасхода, так и дату, когда произошло указанное событие, сумму перерасхода, а также доказательств того, что в дальнейшем данная сумма не была погашена при внесении платежей, в связи с чем в удовлетворении исковых требований в части взыскания суммы несанкционированного перерасхода в размере 3555,25 руб. суд полагает необходимым отказать.

На основании изложенного, взысканию с ответчика Симон С.В. подлежит задолженность по кредиту в общей сумме 552609,17 руб. (просроченный основной долг 450 000 руб.; начисленные проценты 50637,02 руб.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга 33161,75 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов 18810,40 руб.).

Доводы ответчика о том, что начисление неустойки на сумму процентов за пользование кредитом является незаконным, основаны на неверном толковании действующего законодательства, соглашением сторон может быть предусмотрена обязанность должника уплачивать неустойку (пени) при просрочке исполнения денежного обязательства, в том числе и процентов за пользование кредитом.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как видно из представленного платежного поручения истцом уплачена госпошлина в размере 8761,64 руб. (л.д.5).

Учитывая, что цена иска в данном случае составляет 552609 рублей 17 коп, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит возврат госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 8726 руб. 09 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Симон СВ в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» задолженность в сумме 552 609 рублей 17 копеек, возврат госпошлины 8726 рублей 09 копеек, а всего 561 335 (пятьсот шестьдесят одну тысячу триста тридцать пять) рублей 26 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Красноярский краевой суд путем подачи жалобы через Ачинский городской суд.

Судья: А.К. Шиверская