Решение по делу № 2-1048/2011 ~ М-1122/2011 от 04.07.2011

Дело № 2-1048/2011

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 августа 2011 года город Иваново

Октябрьский районный суд г. Иваново

в составе председательствующего судьи Анохиной А.В.,

при секретаре Касьяновой А.С.,

с участием представителя истца Зарецкой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Федоровича Сергея Владимировича к ООО ИКБ «Совкомбанк» о применении последствий недействительности ничтожной сделки в части уплаты ежемесячной комиссии за открытие, обслуживание и ведение ссудного счета, взыскании денежных средств, уплаченных по договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Федорович С.В. обратился в суд с иском к ООО ИКБ «Совкомбанк» о применении последствий недействительности ничтожной сделки в части уплаты ежемесячной комиссии за открытие, обслуживание и ведение ссудного счета, взыскании денежных средств, уплаченных по договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда.

Иск мотивирован тем, что 28.02.2008 г. между истцом ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Федоровичу С.В. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб., со сроком возврата – 23.02.2028 г., с взиманием 14% годовых, на приобретение квартиры. В порядке исполнения своего обязательства, предусмотренного кредитным договором, истцом в пользу банка уплачено 2% от суммы кредита, что составляет <данные изъяты> руб. за открытие счета, а также 0,1%, но не более 450 руб. комиссия за ведение ссудного счета, что по состоянию на 30.06.2011 г. составило <данные изъяты> руб. Истец считает, что условия кредитного договора о взимании комиссии ущемляют права потребителей и в силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» являются недействительными.

Истец просит признать недействительными условия п.п. 1.7, 1.8 кредитного договора; взыскать с ответчика убытки в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> руб.

В ходе подготовки по делу истец увеличил исковые требования и просил по основаниям, изложенным в иске, взыскать с ответчика убытки в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 19177,41 руб., расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере 700 руб. (л.д. 45, 46).

В судебном заседании представитель истца Зарецкая А.В. исковые требования с учетом заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности уменьшила и просила по основаниям, изложенным в исковом заявлении, признать недействительными условия п.п. 1.7, 1.8 кредитного договора; взыскать с ответчика согласно представленному расчету убытки за период с 30.06.2008 г. по 31.05.2011 г. в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> руб., расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере <данные изъяты> руб.

Представитель ответчикаООО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без участия их представителя, представил письменный отзыв, согласно которому следует, что исковые требования не признает, поскольку требование о признании недействительными условий договора о комиссии не основаны на законе, истцом пропущен срок исковой давности.

Выслушав представителя истца, исследовав и оценив письменные доказательства по делу, суд считает, что исковые требования Федоровича С.В. подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям:

Судом установлено, что 28.02.2008 г. между истцом и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен кредитный договор №, согласно которому ООО ИКБ «Совкомбанк» предоставляет кредит в размере <данные изъяты> руб., со сроком возврата – 23.02.2028 г., с взиманием 14% годовых, на приобретение квартиры (л.д. 7-15).

В соответствии с п. 1.7 кредитного договора предварительным условием возникновения обязанности кредитора выдать кредит является обязанность заемщика оплатить кредитору комиссию за открытие счета в размере 2% от суммы кредита.

В соответствии с п. 1.8 кредитного договора заемщик ежемесячно оплачивает кредитору комиссию за ведение ссудного счета в размере 0,1% от суммы кредита, но не более 450 руб.

Согласно выписке по счету на имя Федоровича С.В. следует, что 29.02.2008 г. истец уплатил комиссию за открытие ссудного счета по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., а с 31.03.2008 г. вносит ежемесячную комиссию по договору (л.д. 35).

Суд соглашается с доводами истца о том, что взимание данного вида комиссии противоречит положениям действующего законодательства.

В силу п.1 ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Исходя из положений ст. 819 ГК РФ следует, что банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован утвержденным 31.08.1998 г. Центральным банком Российской Федерации Положением "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" N 54-П. Однако данное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Из п.2 ст.5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002 г. N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании п.14 ст.4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 г. N 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

В соответствии с законодательством, регулирующим банковскую деятельность, ссудные счета являются обязательными и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Из указанных выше положений следует, что открытый ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу главы 45 ГК РФ.

Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Платная услуга по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что недопустимо в соответствии с требованиями статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Таким образом, положение кредитного договора о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета являются ничтожными.

Судом принимается заявление ответчика о пропуске срока исковой давности.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Поскольку кредитный договор был заключен между сторонами 29.02.2008 г., денежные средства в размере были перечислены истцу согласно выписке по лицевому счету 29.02.2008 г., то в этот день началось исполнение сделки, соответственно и исчисление срока давности должно начинаться с этого момента.

Принимая во внимание сделанное стороной ответчика заявления о пропуске срока исковой давности, а также с учетом предмета исковых требований (взыскание убытков), уплаченные истцом суммы, как причиненные ему убытки, подлежат взысканию с ответчика в пределах трехлетнего срока со дня обращения в суд в пределах заявленных исковых требований, то есть за период с 31.07.2008 г. по 31.05.2011 г. в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. х 35 мес.).

В соответствии со ст.ст. 1107, 395 ГК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими средствами согласно представленному истцом расчету за период с 31.07.2008 г. по 31.05.2011 г. в размере <данные изъяты> руб.

Поскольку факт нарушения прав истца как потребителя со стороны ответчика имел место быть, в силу ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация морального вреда с учетом фактических обстоятельств дела в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в федеральный бюджет государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Федоровича Сергея Владимировича к ООО ИКБ «Совкомбанк» о применении последствий недействительности ничтожной сделки в части уплаты ежемесячной комиссии за открытие, обслуживание и ведение ссудного счета, взыскании денежных средств, уплаченных по договору, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда удовлетворить частично.

Признать недействительными условия п.п. 1.7, 1.8 кредитного договора № КФ16-0200-3747/08 по возложению на заемщика обязанности по уплате комиссии.

Взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» в пользу Федоровича Сергея Владимировича убытки в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> руб., расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать с ООО ИКБ «Совкомбанк» в федеральный бюджет госпошлину в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд города Иваново в течение 10 дней с момента вынесения решения.

Судья: А.В. Анохина.