Решение по делу № 2-1347/2016 ~ М-883/2016 от 02.03.2016

№2-1347 (2016)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 апреля 2016 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе: председательствующего судьи Левичевой О.Ю.,

при секретаре Боербах А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Борисевича к акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» об обязании предоставить копии документов по кредитному договору, суд

У С Т А Н О В И Л:

Борисевич В.М. обратился в суд с исковым заявлением к АО «Банк Русский Стандарт» (далее Банк) об обязании предоставить копии документов по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что между ним и банком был заключен договор №105214211 от 28.03.2013г., на выпуск кредитной карты, во исполнение которого ответчик открыл ему текущий счет с условием его обслуживания и предоставления кредита, а она как заемщик принял на себя обязательство возвратить денежные средства и выплатить проценты за пользование денежными средствами на условиях, определенных сторонами. До сведения истца не было надлежащим образом доведено, что, подписывая заявление, он автоматически соглашается и присоединяется к определенным условиям его предоставления. Так как на момент заключения Договора его никто не проинформировал об этом. Истец полагает, что его права в значительной части были ущемлены по следующим основаниям: предоставление не полной информации до заключения договора и необоснованный контроль, и вмешательство со стороны представителей Банка, а также предоставление неверной информации о якобы имеющейся задолженности по кредиту. 02.09.2015 года истцом в адрес банка была направлена претензия об истребовании документов по кредитному договору, в том числе копии кредитного договора, приложения к кредитному договору, копии расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора. Однако, ответ на претензию не получен, документы, не предоставлены. Считает, что Банк нарушил положения ст.26 ФЗ от 02.12.1990 г. №395-1 «О Банках и банковской деятельности», согласно которой справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам. Истец без помощи суда не имеет возможности получить документы. Указанная информация должна быть предоставлена истцу бесплатно исходя из п.14 Информационного письма Высшего арбитражного суда №146 от 13.09.2011 г. Истец является потребителем банковских услуг и в силу прямого указания закона ей должна быть предоставлена информация о состоянии лицевого счета. В связи с этим, поскольку ее претензия осталась без ответа, просит суд возложить на ответчика обязанность по предоставлению указанного комплекта документов (л.д.2-4).

Истец Борисевич В.М. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещался судебным извещением, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в ее отсутствие.

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом уведомленный о рассмотрении дела, в суд не явился. В поступившем отзыве представитель ответчика А.А.Листьева, действующая по доверенности № 499 от 14.04.2015г. (оборот л.д.45) против заявленных требований возражала, ссылаясь на то, что при подписании Заявления Клиент указал, что он ознакомлен, полностью согласен с редакциями Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифов по картам «Русский Стандарт», действующих на дату подписания Заявления, их содержание понимает, условия договора обязуется выполнять. Кроме того, клиент подтвердил получение на руки по одному экземпляру Тарифов и Условий. Вся необходимая Истцу и достоверная информация об услугах Банка еще до заключения (до подписания) договора была предоставлена Истцу для ознакомления. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом (л.д.24-26).

Исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования Борисевич В.М. не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Из статьи 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В статье 857 ГК РФ указано, что банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Как установлено статьей 9 Федерального закона N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", пунктом 1 статьи 1 Закона РФ N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

Частью 1 статьи 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" установлена обязанность изготовителя (исполнителя, продавца) своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности", справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Как следует из материалов дела, 28.03.2013 года между Борисевич В.М. и АО «Банк Русский Стандарт» путем подачи истцом заявления был заключен смешанный договор №105214211, включающий элементы кредитного договора, договора банковского счета и договора о выпуске карты.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считав заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

02.09.2015г. от имени Борисевича В.М. в адрес АО «Банк Русский Стандарт» направлена претензия с требованием предоставить копии документов по договору: договора на выпуск кредитной карты, приложения к договору, графика платежей, расширенную вписку по лицевому счету, а также произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов, денежные средства, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика в виде комиссий, страховых премий/взносов перечислить в счет погашения основной суммы долга; расторгнуть кредитный договор (л.д.6).

На данную претензию ответчиком в адрес Борисевича В.М. 22.09.2015г. направлен ответ, в котором разъяснено, что для получения копий кредитных документов истцу необходимо лично обратиться в любой операционный офис банка или в Саll-центр Русский Стандарт, либо направить представителя, имеющего полномочия на представление интересов, с указанием специального правомочия на получение сведений, составляющих банковскую тайну (л.д.70).

Оценивая доводы истца Борисевича В.М., суд приходит к выводу об отсутствии допустимых и относимых доказательств, подтверждающих нарушение ее прав как клиента банка в связи с ненадлежащим исполнением обязательств со стороны кредитной организации.

Согласно ч. 1 ст. 3 ГК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

При этом судебной защите подлежат лишь нарушенные или оспоренные права, обязанность по доказыванию самого наличия такого права и его нарушения кем-либо лежит на лице, обратившимся в суд.

Статьей 56 ГПК РФ, на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обязательность своевременного предоставления потребителю информации предусмотрена ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

В данном случае, суд полагает, что вся необходимая и достоверная информация по оказанной истцу финансовой услуге (предоставлению кредитной карты) была предоставлена банком заемщику до заключения кредитного договора и свидетельствует о надлежащем исполнении банком обязанности по предоставлению информации об оказываемой заемщику услуге, предусмотренной статьей 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

В силу пункта 1 ст. 857 ГК РФ, а также согласно статье 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Так, банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д. составляют банковскую тайну, при этом не является исключением информация о клиенте, которая в соответствии с законодательством является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус "информации о клиенте", и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19 августа 2004 года N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

Истцом в материалы дела представлена ксерокопия списка почтовых отправлений отправителя ООО "Эскалат", при этом истец проживает в городе Ачинске, претензия же, исходя из штампа почтового отделения, направлена из г. Казани, в связи с чем данный список отправлений подтверждением обращения и направления лично истцом Борисевичем В.М. претензии ответчику не является (л.д.7,8).

Из изложенного следует, что полученная претензия от имени Борисевича В.М. не позволяла кредитной организации провести идентификацию клиента и исключить разглашение банковской тайны.

Истцом надлежащих доказательств тому, что она как заемщик, явился по месту нахождения банка, и ему было отказано в получении документов, суду представлено не было. В данных обстоятельствах истец Борисевич В.М. не лишен возможности обратиться в подразделение банка для получения необходимых документов и выписки по счету карты.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание отсутствие доказательств нарушения ответчиком прав истца и необходимости их защиты, оснований для обязания АО «Банк Русский Стандарт» в судебном порядке предоставить требуемые документы не имеется, и в удовлетворении исковых требований Борисевич В.М. суд считает необходимым отказать.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Борисевича к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» об обязании предоставить копии документов по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья О.Ю.Левичева

Мотивированное решение изготовлено