Решение по делу № 2-3394/2019 ~ М-2796/2019 от 02.08.2019

    №2-3394/2019

    24RS0002-01-2019-003801-66

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

                  17 сентября 2019 года                                                 г. Ачинск Красноярский край,

        Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Корявиной Т.Ю.,

    с участием истца Кашириной Е.Г.

    при секретаре Гордеевой Т.В.

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кашириной Е. Г. к некоммерческой корпоративной организации «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» о защите прав потребителя, взыскании денежных средств,

     УСТАНОВИЛ:

Каширина Е.Г. обратилась к Некоммерческой корпоративной организации «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» (далее по тексту - НКО «МОВС») с исковыми требованиями о защите прав потребителей и взыскании денежных средств в сумме 500 000 руб. Исковые требования мотивированы тем, что 19 февраля 2018 года между нею и Кредитным потребительским кооперативом «Центр кредитования и сбережений» был заключен договор № № о передаче личных сбережений, согласно которому она передала кооперативу денежные средства в размере 500 000 руб. на срок 360 дней по 12 % годовых. До заключения договора она вступила в кооператив и являлась его членом. 23 марта 2018 года ей стало известно о том, что офис КПК «ЦКС» в <адрес> закрылся, в связи с чем, 17 апреля 2018 года ею в адрес КПК «ЦКС» было написано заявление о выходе из членов кредитного потребительского кооператива «Центр кредитования и сбережений». Все сбережения, находящиеся в распоряжении КПК «ЦКС» застрахованы по договору страхования, заключенному между КПК «ЦКС» и НКО «МОВС». По данному договору страхования страховым случаем является возникновение гражданской ответственности кооператива перед Пайщиком, вызванное причинением последнему ущерба в связи с нарушением кооперативом своих обязательств по возврату денежных средств, вследствие несостоятельности (банкротства) кооператива, сумму которую НКО «МОВС» обязано выплатить Пайщику при наступлении страхового случая. Решением Арбитражного суда Красноярского края от 18.02.2019 г. КПК «Центр Кредитования и Сбережений» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него введено конкурсное производство. Таким образом, наступил страховой случай и НКО «МОВС» обязано было возместить истцу реальный ущерб. Истцом в адрес НКО «МОВС» была направлена досудебная претензия с требованием в добровольном порядке возместить ущерб по указанному страховому случаю, но ответчик не получил претензию, которая возвращена отправителю. Действиями ответчика нарушены права истца как потребителя, в связи с чем, истцом заявляются вышеуказанные исковые требования (л.д. 2-4).

    Определением суда от 07.08.2019 г. к участию в деле в качестве третьего лица привлечен КПК «Центр кредитования и сбережений» (л.д. 1).

В судебном заседании истец Каширина Е.Г. заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Также    пояснила, что при заключении договора и передаче денежных средств КПК «Центр Кредитования и Сбережений», она была уведомлена сотрудниками КПК «Центр Кредитования и Сбережений» о том, что все вклады застрахованы. О расторжении договора страхования между КПК «Центр Кредитования и Сбережений» и НКО «МОВС»     она как пайщик не была уведомлена. Также истец пояснила о том, что решением суда от 04.09.2018 г. с КПК «Центр Кредитования и Сбережений» в ее пользу взысканы денежные средства по договору № № от 19.02.2018 г.

Представитель ответчика НКО «МОВС» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 52), направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Кроме того, направил отзыв на исковое заявление (л.д. 65-67), в котором указал,    что НКО «МОВС» в соответствии с ФЗ от 29.11.2007 г. №- ФЗ «О взаимном страховании»    осуществляет страхование имущественных    интересов    только членов    общества взаимного страхования. КПК «ЦСК» являлся членом Общества в период с 02.12.2016 по 06.03.2018. Так, 18 октября 2017 года между НКО «МОВС» и КПК «ЦСК» был заключен договор страхования гражданской ответственности кредитного потребительского кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного потребительского кооператива № КПК_0145. Срок действия договора страхования с 20 октября 2017 года по 19 апреля 2018 года. Однако, членство КПК «ЦСК» в Обществе прекращено 06.03.2018 на основании заявления о досрочном выходе и прекращении членства кооператива. В связи с добровольным прекращением членства Кооператива в Обществе, действие договора страхования гражданской ответственности кредитного потребительского кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются    денежные средства членов кредитного потребительского кооператива согласно п. 10.3.7 Договора страхования, было прекращено автоматически 06.03.2018 года. Договор заключен в пользу третьих лиц (выгодоприобретателей) – пайщиков (членов) кооператива. Согласно п.3.1 Договора страховым случаем по договору является возникновение гражданской ответственности кооператива, вызванное причинением ущерба истцу в связи с нарушением кооперативом обязательств по возврату денежных средств, переданных истцом кооперативу на основании договоров займа и договоров передачи личных сбережений, указанных в реестре, вследствие несостоятельности (банкротства) кооператива, не связанной с умышленными действиями контролирующих лиц кооператива. В соответствии с п.3.2 договора страховой случай считается наступившим со дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о признании кредитного кооператива (страхователя) банкротом и открытии в отношении него конкурсного производства. Обязанность страховщика произвести страховую выплату возникает только в том случае, когда данное событие произошло в период времени, начиная с момента действия договора страхования, срок которого был предусмотрен п. 10.1 и его окончания п. 10.3. Таким образом, страховая защита распространяется    на события, произошедшие в период    действия договора страхования. Банкротство    Кооператива произошло за сроками действия договора страхования, в связи с чем,     данное событие не является страховым, оснований для выплаты истцу    страхового возмещения не имеется( л.д. 65-67).

Представитель третьего лица КПК «ЦСК» извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела, путем направления судебного извещения заказной корреспонденцией (л.д. 52), в судебное заседание не явился.

       На основании ст. 167 ГПК РФ суд    полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежащим образом извещенных представителей ответчика и третьего лица.

    Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 3 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (далее - Федеральный закон № 190-ФЗ) кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством: объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива; размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

Согласно ст. 30 указанного Федерального закона для осуществления предусмотренной частью 1 статьи 3 настоящего Федерального закона деятельности кредитные кооперативы, членами которых являются физические лица, вправе привлекать денежные средства указанных лиц на основании договоров передачи личных сбережений.

По договору передачи личных сбережений физическое лицо, являющееся членом кредитного кооператива (пайщиком), передает кредитному кооперативу денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного и личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами главы 48 ГК РФ. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

Согласно ст. 932 ГК РФ страхование риска ответственности за нарушение договора допускается в случаях, предусмотренных законом.

По договору страхования риска ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. Договор страхования, не соответствующий этому требованию, ничтожен.

Риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность, - выгодоприобретателя, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.

Пунктом 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Согласно сведениям Единого государственного реестра юридических лиц, кредитный потребительский кооператив «Центр кредитования и сбережений» является действующим юридическим лицом, зарегистрирован 16 декабря 2016 года, адрес места нахождения: <адрес>, офис 155, основным видом деятельности является денежное посредничество, дополнительными – деятельность по предоставлению прочих финансовых услуг, кроме услуг по страхованию и пенсионному обеспечению. 12 июля 2019 г. в ЕГРЮЛ внесена запись о признании юридического лица несостоятельным (банкротом) и открытии в отношении него конкурсного производства решением суда от 18.02.2019 г. (л.д. 121-126).

        Свидетельством (л.д. 5) подтверждается, что Каширина Е.Г. являлась членом кредитного потребительского кооператива «Центр кредитования и сбережений», о чем в реестр членов КПК «ЦКС», внесена запись за номером № от 22.02.2017 г. Обязательный паевой взнос в размере 500 рублей оплачен 22.02.2017 г.

В ходе рассмотрения дела установлено, что 19 февраля 2018 года между КПК «ЦКС» и пайщиком кооператива Кашириной Е.Г. был заключен договор передачи личных сбережений № №, по которому Каширина Е.Г. передала кооперативу денежные средства в сумме 500 000 руб. сроком на 360 дней под 12 % годовых. Датой окончания договора сбережений является 14 февраля 2019 г. (л.д. 6-8).

17.04.2018, то есть до окончания срока действия договора сбережений, срок которого был установлен до 14.02.2019 года, Каширина Е.Г. обратилась в КПК «ЦКС» с заявлением об отказе от договора передачи личных сбережений (расторжении) и выплате сбережений. Поскольку денежные средства Кредитным потребительским    кооперативом «Центр кредитований и сбережений» Кашириной Е.Г. возвращены не были, последняя обратилась в суд с иском к Кредитному потребительскому    кооперативу «Центр кредитований и сбережений» и некоммерческой корпоративной организации «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» о взыскании денежных средств.

Вступившим в законную силу решением Ленинского районного суда <адрес> от 04.09.2018 (л.д. 54-55) в пользу Кашириной Е.Г. с Кредитного потребительского кооператива «Центр кредитований и сбережений» взыскана    задолженность по договору передачи личных сбережений № № от 19.02.2018 г. в сумме 500 000 руб. В удовлетворении исковых требований Кашириной Е. Г. к НКО «МОВС» о взыскании денежных средств отказано( л.д. 47 оборот - л.д. 49).

        Таким образом, переданные истцом Кашириной Е.Г. денежные средства по договору № от 19.02.2018 г. взысканы решением суда от 04.10.2018г. с кооператива. В удовлетворении требований Кашириной Е.Г. к НКО «МОВС» о взыскании денежных средств отказано, поскольку на дату подачи искового заявления и на дату вынесения решения суда кредитный потребительский    кооператив «Центр кредитований и сбережений» банкротом не являлось.

Некоммерческая корпоративная организация «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» зарегистрировано в качестве юридического лица, что подтверждается свидетельством (л.д. 106 оборот-107) и выпиской из ЕГРЮЛ (л.д. 35-41).

В соответствии с уставом (л.д. 108-118) Некоммерческая корпоративная организация «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» является основанным на членстве добровольным объединением граждан и юридических лиц в целях страхования их имущественных интересов, осуществляемым путем объединения его членами имущественных паевых взносов (п. 1.1).

Основной целью деятельности общества является достижение социально полезного результата, заключающегося в страховой защиты имущественных интересов граждан и юридических лиц, являющихся членами общества (п. 3.1).

Согласно разделу 12 Устава вопрос о членстве в Обществе принимается Правлением Общества при предоставлении новым членом установленных документов и оплате вступительного взноса. Членство    в обществе прекращается, в том числе, в случае добровольного выхода члена Общества из Общества.

Протоколом № РН КПК 0016 заседания Правления Некоммерческой кооперативной организации «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» от 02 декабря 2016 г. принято решение о принятии КПК «ЦСК» в члены Некоммерческой корпоративной организацией «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» (л.д.107 оборот).

     18 октября 2017 года между КПК «ЦКС» и НКО «МОВС» был заключен договор страхования гражданской ответственности кредитного потребительского кооператива за нарушение договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного потребительского кооператива № КПК_00145 (л.д. 80-84). Срок действия договора страхования с 20 октября 2017 года по 19 апреля 2018 года.

         Согласно п.2.1 договора страховщик принимает на себя обязательство за плату (страховую премию) в пределах страховой суммы возместить убытки выгодоприобретателя, возникшие вследствие неисполнения страхователем своих обязанностей по договорам, заключенным на момент подписания настоящего договора, а так же в последствии и указанных в реестре и в дополнениях к нему, переданные страхователем страховщику в соответствии с правилами страхования и настоящим договором.

        Из п.п. 2.2, 2.3 договора следует, что объектом взаимного страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с риском наступления ответственности за нарушение страхователем договоров, на основании которых привлекаются денежные средства членов кредитного кооператива, в случае признания страхователя несостоятельным (банкротом). Под ущербом понимаются убытки в размере суммы основного долга страхователя по договорам займа и договорам передачи личных сбережении, указанным в п.1.2.5 и 1.2.6 Правил страхования, причиненные членам кредитного кооператива, вследствие неисполнения страхователем обязательств по договорам вследствие признания страховщика несостоятельным (банкротом).

        Согласно п.3.1 Договора страховым случаем по договору является возникновение гражданской ответственности кооператива, вызванное причинением ущерба истцу в связи с нарушением кооперативом обязательств по возврату денежных средств, переданных истцом кооперативу на основании договоров займа и договоров передачи личных сбережений, указанных в реестре, вследствие несостоятельности (банкротства) кооператива, не связанной с умышленными действиями контролирующих лиц кооператива.

       В соответствии с п.3.2 договора страховой случай считается наступившим со дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о признании кредитного кооператива (страхователя) банкротом и открытии в отношении него конкурсного производства.

06 февраля 2018 г. председатель КПК «ЦСК» обратился в НКО «МОВС» с заявлением об исключении КПК «ЦСК» из состава членов НКО «МОВС» с 06 марта 2018 года (л.д. 85).

Протоколом № РН ЮЛ 011/В заседания Правления Некоммерческой кооперативной организации «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» от 06 марта 2018 года одобрен добровольный выход и прекращение членства КПК «ЦСК» в Некоммерческой корпоративной организацией «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» (л.д. 106).

    Согласно решению Арбитражного суда <адрес> от 18 февраля 2019 года (л.д. 10-25), кредитный потребительский кооператив «Центр Кредитования и Сбережения» признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство сроком до 13.08.2019.

Решение вступило в законную силу 19 марта 2019 года.

Согласно абз. 2 ст. 2 Федерального закона N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", банкротство - это неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по гражданским обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, признанная арбитражным судом.

По смыслу закона, датой банкротства юридического лица является дата вынесения арбитражным судом решения о признании его банкротом и об открытии конкурсного производства.

Таким образом,    КПК «ЦСК» решением суда признано банкротом     по истечении почти одного года после    исключения его из членства НКО «МОВС» и расторжения договора страхования от 18 октября 2017 года, заключенного между данными юридическими лицами.

В данном случае, признание КПК «ЦСК» банкротом не является страховым случаем по договору страхования, в период действия договора страхования страховой случай не наступил,    следовательно, НКО «МОВС» не несет ответственности перед истцом в рамках заключенного истцом договора передачи личных сбережений.

В связи изложенным,    суд приходит к выводу, что требования    истца к НКО «МОВС» являются необоснованными и не подлежат удовлетворению.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

               В удовлетворении исковых требований Кашириной Е. Г. к Некоммерческой корпоративной организации «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования» о защите прав потребителя, взыскании денежных средств - отказать.

    Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Ачинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                     Т.Ю. Корявина

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.