Постановление о назначении административного наказания по делу № 05-1021/2017 от 27.06.2017

Дело № 5- 1021 / 2017

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

12 июля 2017 года

Судья Тушинского районного суда города Москвы Крапчетова О. В., по адресу: г. Москва, ул. Героев Панфиловцев, д. 26, корп. 1,

С участием защитника Аверьянова И.А.,

рассмотрев дело об административном правонарушении в отношении

ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР», дата государственной регистрации юридического лица 15 августа 2012 года, ОГРН 1127746630846, ИНН 7733812126, КПП 773301001, место нахождения юридического лица в соответствии с государственной регистрацией: 125466, город Москва, улица Соколово-Мещерская, дом 29, офис 308,

в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» (Далее – ООО МФК «ВЭББАНКИР»), находясь по адресу: г. Москва, ул. Соколово-Мещерская, д. 29, офис 308, в период с 13 февраля 2017 года по 28 марта 2017 года, будучи кредитором, совершило действия, направленные на возврат просроченной задолженности и нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, при следующих обстоятельствах.

13 января 2017 года ООО МФК «ВЭББАНКИР» заключило с Ряховским И.И. договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) займа № 1610102619/5 (Далее – договор займа № 1610102619/5), на основании, которого тот получил займ в размере 14100 рублей.

В качестве контактного телефона Ряховский И.И. указал номер *, по которому ООО МФК «ВЭББАНКИР» осуществляло действия, направленные на возврат просроченной задолженности.

Как установлено подп. «б», «в» п. 5 ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ), по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи более шестнадцати раз в месяц и более четырех раз в неделю.

Между тем, что ООО МФК «ВЭББАНКИР» взаимодействовало с Ряховским И.И. в количестве, превышающем указанную выше норму, установленную Законом от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ, а именно:

- в период с 01 по 28 марта 2017 года направило 19 (девятнадцать) текстовых сообщений, в том числе: 01, 02, 03, 05, 06, 07, 08 (02 раза), 09, 10, 11, 13, 14, 17, 20, 21, 24, 25, 28 марта 2017 года, то есть – более 16 раз в месяц.

- в период с 13 по 19 февраля 2017 года (третья неделя месяца) направило 05 (пять) текстовых сообщений, в том числе: 13, 14, 16, 17, 19 февраля 2017 года, то есть – более 04 раз в неделю;

- в период с 20 по 26 февраля 2017 года (четвертая неделя месяца) направило 06 (шесть) текстовых сообщений, в том числе: 20, 21, 22, 23, 24, 26 февраля 2017 года, то есть – более 04 раз в неделю;

- в период с 27 февраля 2017 года по 05 марта 2017 года направило 06 (шесть) текстовых сообщений, в том числе: 27 и 28 февраля 2017 года, 01, 02, 03, 05 марта 2017 года, то есть – более 04 раз в неделю;

- в период с 06 по 11 марта 2017 года (вторая неделя месяца) направило 07 (семь) текстовых сообщений, в том числе: 06, 07, 08 (02 раза), 09, 10, 11 марта 2017 года, то есть – более 04 раз в неделю.

По данному факту заместителем начальника отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности УФССП России по городу Москве Смирных А.А. в отношении юридического лица ООО МФК «ВЭББАНКИР» составлен протокол об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

При рассмотрении дела защитник юридического лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, ООО МФК «ВЭББАНКИР» Аверьянов И. А. пояснил, что вина общества в совершении правонарушения не доказана.

Включение п. 7 в договор займа № 1610102619/5 «Соглашение о частоте взаимодействия с должником» является законным и обоснованно применяется ООО МФК «ВЭББАНКИР» в отношении Ряховского И.И., так как изменение периодичности взаимодействия допускалось ООО МФК «ВЭББАНКИР» только после возникновения у Ряховского И.И. задолженности, то есть после того, как он автоматически приобрел статус должника.

Ряховским И.И. до настоящего момента не погашена задолженность.

Просил суд прекратить производство по делу в отношении ООО МФК «ВЭББАНКИР» в связи с отсутствием в его действиях состава и события административного правонарушения.

В судебное заседание потерпевший Ряховский И.И., а также представитель УФССП России по городу Москве, будучи надлежащим образом извещенными о дате и времени судебного разбирательства, не явились, ходатайств об отложении слушания по делу не представили, в связи с чем, считаю возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Выслушав защитника, исследовав письменные материалы дела, прихожу к следующему.

Часть 1 статьи 14.57 КоАП РФ предусматривает административную ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Субъектом данного административного правонарушения являются кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах.

Правоотношения между кредитором и заемщиком в данном случае регулируются Федеральным законом от 03.07.2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Данный закон, в целях прав и законных интересов физических лиц, устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

По смыслу Федерального закона от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ микрофинансовые организации являются кредиторами, независимо от того, что их основным видом деятельности не является возврат просроченной задолженности, поскольку имеют в штате сотрудников, занимающихся возвратом просроченной задолженности, в этой связи фактически осуществляют действия, направленные на возврат просроченной задолженности, и обязаны соблюдать требования действующего законодательства.

Согласно ч. 1 ст. 4 Федерального закона от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя: личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

Согласно ч. 1 ст. 6 указанного Федерального закона от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ, при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

Руководствуясь п. 4 ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ, не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц.

Подпунктами «а», «б, «в» п. 2 ч. 5 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ установлено, что по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи: более 2-х раз в сутки; более 4-х раз в неделю и более 16 раз в месяц.

Из материалов дела следует, что 14 апреля 2017 года в отдел ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности УФССП России по г. Москве, из Управления Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центрального Банка РФ для рассмотрения поступило обращение гражданина Ряховского И.И. о нарушении ООО МФК «ВЭББАНКИР» положений Федерального закона от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ. При этом Ряховский И.И. указывает о требованиях со стороны ООО МФК «ВЭББАНКИР» оплатить задолженность, возникшую в связи с невозвратом его долга и угрозы со стороны данного юридического лица.

В ходе проверки установлено, что 13 января 2017 года между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и Ряховским И.И. заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) займа № 1610102619/5, на основании, которого Ряховскому И.И. предоставлен займ в размере 14100 рублей.

В том числе в договор займа № 1610102619/5 включен пункт 7 «Соглашение о частоте взаимодействия с должником», из которого следует, что заемщик Ряховский И.И. выразил свое согласие на изменение частоты взаимодействия с ним, отличное от предусмотренного частями 3 и статьи 7 Федерального закона от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ.

На основании ч. 13 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ должник и кредитор вправе, в том числе при проведении переговоров о реструктуризации просроченной задолженности, заключить соглашение, предусматривающее частоту взаимодействия с должником по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, отличную от предусмотренной частями 3 и 5 настоящей статьи. К порядку заключения соглашения и отказа от него применяются части 2-4 статьи 4 федерального закона от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ. Условия такого соглашения не могут умалять человеческое достоинство должника.

Ряховский И.И. своевременно не погашал полученный им вышеуказанный займ, согласно установленному в договоре графику поступления платежей, соответственно имеет просроченную задолженность перед ООО МФК «ВЭББАНКИР» по данному договору займа.

Понятие должника установлено п. 1 ч. 2 ст. 2 Федерального закона от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ и устанавливает, что должник – это физическое лицо, имеющее просроченное денежное обязательство. Однако на момент подписания данного соглашения, заёмщик Ряховский И.И. не являлся должником и не имел просроченного денежного обязательства. По этой причине, пункт 7 договора займа № 1610102619/5 «Соглашение о частоте взаимодействия с должником» нарушает положения ч. 13 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ, и не может применяться сторонами.

Номер телефона *, по которому ООО МФК «ВЭББАНКИР» осуществляло действия, направленные на возврат просроченной задолженности, указан Ряховским И.И. в анкете в качестве его контактного номера телефона при заключении договора займа № 1610102619/5 от 13 января 2017 года.

На вышеуказанный номер телефона в период с 13 февраля 2017 года по 28 марта 2017 года ООО МФК «ВЭББАНКИР» направлены смс-сообщения, что подтверждено детализацией телефонных звонков и смс-сообщений.

Так, в ходе проверки установлено, что ООО МФК «ВЭББАНКИР» взаимодействовало с Ряховским И.И. в количестве, превышающем норму, установленную Законом от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ, а именно:

- в период с 01 по 28 марта 2017 года направило 19 (девятнадцать) текстовых сообщений, в том числе: 01, 02, 03, 05, 06, 07, 08 (02 раза), 09, 10, 11, 13, 14, 17, 20, 21, 24, 25, 28 марта 2017 года, то есть – более 16 раз в месяц.

- в период с 13 по 19 февраля 2017 года (третья неделя месяца) направило 05 (пять) текстовых сообщений, в том числе: 13, 14, 16, 17, 19 февраля 2017 года, то есть – более 04 раз в неделю;

- в период с 20 по 26 февраля 2017 года (четвертая неделя месяца) направило 06 (шесть) текстовых сообщений, в том числе: 20, 21, 22, 23, 24, 26 февраля 2017 года, то есть – более 04 раз в неделю;

- в период с 27 февраля 2017 года по 05 марта 2017 года направило 06 (шесть) текстовых сообщений, в том числе: 27 и 28 февраля 2017 года, 01, 02, 03, 05 марта 2017 года, то есть – более 04 раз в неделю;

- в период с 06 по 11 марта 2017 года (вторая неделя месяца) направило 07 (семь) текстовых сообщений, в том числе: 06, 07, 08 (02 раза), 09, 10, 11 марта 2017 года, то есть – более 04 раз в неделю.

Учитывая количество текстовых сообщений, поступавших Ряховскому И.И. от ООО МФК «ВЭББАНКИР», прихожу к выводу о том, что ООО МФК «ВЭББАНКИР» умышленно оказывало на Ряховского И.И. психологическое давление с целью возврата просроченной задолженности, а также направляло ему текстовые сообщения в количестве, превышающем недельную норму для кредитора в целях возврата просроченной задолженности, согласно Федеральному закону от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ.

Факт совершения административного правонарушения и виновность ООО МФК «ВЭББАНКИР» подтверждены совокупностью доказательств, допустимость и достоверность которых сомнений не вызывают, а именно:

- протоколом об административном правонарушении № 20/17/922/77 от 26 июня 2017 года в отношении ООО МФК «ВЭББАНКИР» по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, в котором подробно изложено событие административного правонарушение, указаны нормы закона, нарушение которых вменяется юридическому лицу, приведены доказательства, протокол составлен в отсутствие законного представителя общества, права которого соблюдены, о месте и времени составления протокола в установленном порядке общество извещено, копия протокола для сведения направлена ему посредством почты, все существенные данные, прямо перечисленные в ч. 2 ст. 28.2 КоАП РФ, протокол содержит, а также содержит подпись должностного лица, его составившего;

- копией договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) № 1610102619/5 от 13 января 2017 года, заключенного между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и Ряховским И.И.;

- копией заявления-анкеты заемщика – Ряховского И.И. от 13 января 2017 года к договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) № 1610102619/5 от 13 января 2017 года;

- выпиской из реестра учета сведений о Ряховского И.И. – заявителе – заемщике ООО МФК «ВЭББАНКИР» от 23 марта 2017 года

- копией заявления-анкеты заемщика – Ряховского И.И. от 13 января 2017 года к договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) № 1610102619/5 от 13 января 2017 года;

- скриншотом экрана мобильного телефона, содержащего текстовое сообщение;

- скриншотом списка журнала телефонных вызовов,

- письменными объяснениями генерального директора ООО МФК «ВЭББАНКИР» Пономарева А.Н.,

- Правилами предоставления и сопровождения микрозаймов ООО МФК «ВЭББАНКИР», утвержденными 28.12.2016 г.,

- выпиской из лицевого счета ООО МФК «ВЭББАНКИР» за 13 января 2017 года;

- копией платежного поручения от 13 января 2017 года о переводе со счета ООО МФК «ВЭББАНКИР» денежной суммы в размере 14100 рублей;

- копиями платежных документов об оплате от имени Ряховского И.И. в пользу ООО МФК «ВЭББАНКИР» в следующие даты: 06 марта 2017 года, 13 марта 2017 года,

- расчетом задолженности по договору № 1610102619/5 от 13 января 2017 года по состоянию на 03 апреля 2017 года;

- детализацией текстовых сообщений с их расшифровкой, согласно которой ООО МФК «ВЭББАНКИР» в лице своих сотрудников осуществило взаимодействие с целью возврата просроченной задолженности с гражданином Ряховским И.И. по его мобильному телефону № * со следующими нарушениями:

- путем направления текстовых сообщений:

- более 16 раз в месяц в период с 01 по 28 марта 2017 года (всего 19 сообщений),

- более 04 раз в неделю по периодам: с 13 по 19 февраля 2017 года – 05 сообщений, с 20 по 26 февраля 2017 года – 06 сообщений; с 27 февраля по 05 марта 2017 года – 06 сообщений; с 06 по 11 марта 2017 года – 07 сообщений.

Указанные доказательства получены с соблюдением требований закона, их допустимость и достоверность сомнений не вызывают.

Доказательства с очевидностью свидетельствуют о наличии в действиях ООО МФК «ВЭББАНКИР» события и состава административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

Данные доказательства составлены уполномоченными на то должностными лицами УФССП России по городу Москве, непосредственно выявившими нарушение юридическим лицом требований по соблюдению законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Нарушений требований закона при составлении и сборе письменных доказательств не допущено, все сведения, необходимые для правильного разрешения дела, в них отражены, они согласуются между собой и с фактическими данными, являются достоверными и допустимыми, отвечают требованиям, предъявляемым к доказательствам в соответствии со ст. 26.2 КоАП РФ, и не доверять им оснований не имеется.

Учитывая, что ООО МФК «ВЭББАНКИР», являющийся микрофинансовой организацией, имеющей в штате сотрудников, занимающихся возвратом просроченной задолженности, допущено нарушения требований Федерального закона от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ, в его действиях содержится и состав, и событие административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, в соответствии с требованиями ст. 26.11 КоАП РФ, прихожу к выводу о виновности ООО МФК «ВЭББАНКИР» в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, поскольку им, как кредитором, совершены действия, направленные на возврат просроченной задолженности и нарушающие законодательство РФ о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 14.57 КоАП РФ.

В силу положений ч. 2 ст. 2.1 КоАП РФ, юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых названным КоАП РФ или законами субъекта РФ предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

По смыслу приведенной нормы, при решении вопроса о виновности юридического лица в совершении административного правонарушения именно на него возлагается обязанность по доказыванию принятия всех зависящих от него мер по соблюдению правил и норм.

Вместе с тем, в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие, что ООО МФК «ВЭББАНКИР» приняты все зависящие от него меры по соблюдению требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, у заявителя имелась, что указывает на его вину.

Доказательств невозможности соблюдения правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, по каким-либо независящим от него причинам заявителем не представлено.

Доводы защитника, не признавшего вину ООО МФК «ВЭББАНКИР» в совершении инкриминируемого деяния, сославшегося на законность действий сотрудников юридического лица, опровергаются совокупностью доказательств и противоречат требованиям Федерального закона от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ. Позицию защитника расцениваю как избранный способ защиты и желание уйти от ответственности.

При этом необходимо учесть, что сторона защиты не отрицает факт осуществления должнику Ряховскому И.И. многочисленных текстовых сообщений в случаях, приведенных выше.

Никаких неустранимых сомнений, которые должны быть истолкованы в пользу ООО МФК «ВЭББАНКИР», не выявлено.

Нарушений, гарантированных Конституцией РФ и ст. 25.1 КоАП РФ прав, в том числе права на защиту, не усматривается. Нарушений принципов презумпции невиновности и законности, закрепленных в ст. ст. 1.5, 1.6 КоАП РФ, при оформлении административного материала не допущено.

Оснований для прекращения производства по делу в соответствии со ст. 24.5 КоАП РФ, а также оснований для освобождения от наказания в силу ст. 2.9 КоАП РФ не имеется. Оснований для применения ч. 2 ст. 3.4, ст. 4.1.1 КоАП РФ, также не имеется.

Срок давности привлечения к административной ответственности не истек.

Обстоятельств, смягчающих либо отягчающих административную ответственность, предусмотренных ст.ст. 4.2, 4.3 КоАП РФ, не имеется.

При назначении ООО МФК «ВЭББАНКИР» наказания учитываю характер совершенного правонарушения, его общественную опасность, отсутствие обстоятельств, смягчающих и отягчающих административную ответственность, имущественное положение юридического лица, характер деятельности юридического лица, а также другие обстоятельства, влияющие на создание условий для реальной возможности наступления негативных последствий для физических лиц.

Полагаю возможным назначение минимального наказания в виде штрафа.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 29.9, 29.10, 29.11 КоАП РФ, судья

Постановил:

Признать ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.

Назначить Обществу с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» административное наказание в виде административного штрафа в размере 20`000 (двадцать тысяч) рублей.

Административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее 60 дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 КоАП РФ.

Штраф подлежит оплате по следующим реквизитам:

Наименование получателя платежа:

УФК по городу Москве (УФССП по Москве)

л/с 04731785710),

ИНН 7704270863,

КПП 7141001001,

ОКТМО 45382000,

БИК 044525000,

р/счет 40101810045250010041,

ГУ Банка России по ЦФО,

КБК 32211617000016017140

Оплата штрафа производится в любом отделении любого банка Российской Федерации.

Сумма административного штрафа вносится или переводится лицом, привлечённым к административной ответственности, в кредитную организацию, в том числе с привлечением банковского платёжного агента или банковского платёжного субагента, осуществляющих деятельность в соответствии с Федеральным законом «О национальной платёжной системе», организацию федеральной почтовой связи либо платёжному агенту, осуществляющему деятельность в соответствии с Федеральным законом от 3 июня 2009 года № 103-ФЗ «О деятельности по приёму платежей физических лиц, осуществляемой платёжными агентами».

Согласно ч. 1 ст. 20.25 КоАП неуплата административного штрафа в срок влечёт наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, но не менее 1000 рублей.

В пятидневный срок со дня уплаты подлинный документ об уплате административного штрафа необходимо представить в Тушинский районный суд города Москвы по адресу: город Москва, улица Героев Панфиловцев, дом № 26, корпус № 1, кабинет № 516, либо в канцелярию по делам об административных правонарушениях.

Постановление может быть обжаловано в Московский городской суд через Тушинский районный суд города Москвы либо непосредственно в Московский городской суд в течение 10 суток со дня вручения или получения копии постановления.

Судья подпись О.В. Крапчетова