Решение по делу № 2-1780/2015 ~ М-1052/2015 от 23.03.2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 сентября 2015 года город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе

председательствующего судьи Прибытковой Н.А.,

при секретаре Г. ,

с участием ответчика ГМЛ , представителя ответчика П.С.В. ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Национального банка «<данные изъяты> к Н.Л. К., Н.А.С. , Н.М.С. , С.А.А., ГМЛ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, определении способа реализации заложенного имущества, установлении начальной продажной цены, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

НБ <данные изъяты> обратился в суд с иском (ОАО) к Н.Л. К., Н.А.С. , Н.М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, определении способа реализации заложенного имущества, установлении начальной продажной цены, взыскании судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ НБ «<данные изъяты> (ОАО) и Н.Л. К. заключили Кредитный договор №.

Договор заключен в письменной форме, путем составления одного документа, подписанного сторонами, что соответствует положениям ст. ст. 160-161, 434 Гражданского кодекса РФ.

Кредитный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: График платежей, Общие условия предоставления и обслуживания кредитов Банка и Тарифы НБ «<данные изъяты> (ОАО) по кредитам для малого и среднего бизнеса.

В соответствии с п. 3.1 Кредитного договора Кредит считается предоставленным в дату зачисления суммы Кредита на Счет Заемщика, и у Заемщика возникает обязательство платить соответствующие проценты за пользование Кредитом и иные комиссии и платы, предусмотренные Тарифами.

Во исполнение Кредитного договора, Банк осуществил перечисление денежных средств на счет Заемщика в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по расчетному счету №.

Кредит был предоставлен на следующих условиях: размер кредита - <данные изъяты> руб., размер процентов за пользование Кредитом (процентная ставка) - 26 % годовых; срок возврата суммы Кредита составляет 16 месяцев с даты, следующей за датой предоставления кредита.

Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляются в сроки и суммами, в соответствий с Графиком платежей.

Таким образом, Банк в полном объеме выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.

В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по погашению предоставленного кредита и уплате процентов Банком были заключены следующие договоры: Н.А.С. (Далее - Поручитель 1, Ответчик 2) заключила с Банком договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ; Н.М.С. (Далее - Поручитель 2, Ответчик 3) заключил с Банком договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.; Н.Л. К. (Далее - Залогодатель 1, Ответчик 6) заключил с Банком договор о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями договоров поручительства, поручители приняли на себя обязательство отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком его обязательств по Кредитному договору в объеме, в порядке и на условиях, предусмотренных договорами поручительства. Договоры поручительства включают в себя в качестве составной и неотъемлемой части Общие условия договоров поручительства по кредитам НБ <данные изъяты>» (ОАО).

Согласно Условиям договоров поручительства, при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, обеспеченных в соответствии с условиями Договора поручительства, Поручитель и Заемщик отвечают по Кредитному договору перед Банком солидарно.

В соответствии с условиями договоров о залоге, в обеспечение исполнения обязательств Заемщика перед Залогодержателем по Кредитному договору, Залогодатель обязуется передать Залогодержателю в залог имущество, к договору о залоге в порядке и на условиях, предусмотренных договором о залоге. Наименование, индивидуальные признаки, местонахождение, оценка и стоимость, а также сторона, у которой будет находиться имущество на период действия каждого из договоров о залоге, к договору о залоге. Договор о залоге включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей перечень имущества, Общие условия договоров о залоге по Кредитам НБ «<данные изъяты> (ОАО), График платежей и Тарифы.

В соответствии с п. 10 Договора о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ Залогодатель обязался передать Залогодержателю в залог имущество, к данному договору грузовой фургон <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, VIN не установлен, № двигателя: №, шасси: № цвет кузова: желтый, ПТС серии ДД.ММ.ГГГГ ТМ, №, выдан ДД.ММ.ГГГГ оценочная стоимость <данные изъяты> руб.; автомобиль <данные изъяты>, 2002 года выпуска, VIN: № № двигателя: № шасси отсутствуют, кузов: №, цвет: серый, темно-серый, оценочная стоимость <данные изъяты> руб.

В соответствии с п. 10 условий договоров о залоге предложено в срок до ДД.ММ.ГГГГ передать товары в обороте: продукты питания (сгущенное молоко, сахар-песок, масло подсолнечное, лапша, мука, спагетти, макароны, ригатоны, горох, пшено, рис, гречневая крупа, соевый соус) в ассортименте, оценочная стоимость <данные изъяты> рублей.

Согласно условиям договоров о залоге взыскание на имущество для удовлетворения требований залогодержателя по Кредитному договору производится в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору. Обращение взыскания на Имущество осуществляется по решению суда или без решения суда в порядке, согласованном залогодержателем и залогодателем. Начальная цена реализации заложенного имущества на торгах устанавливается в размере 100 % от оценочной стоимости, указанной в Договоре о залоге.

Согласно выписке по счету № заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Н.Л. К. неоднократно нарушала условия Кредитного договора, в установленный Кредитным договором срок задолженность по кредиту не погасила.

В соответствии с Условиями предоставления кредитов Банк вправе отказаться от исполнения обязательства по предоставлению Кредита или его части, а также потребовать от Заемщика досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору (досрочный возврат кредита), а также возмещения убытков, причиненных Банку, вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком положений Кредитного договора и настоящих Условий, или неисполнения/ненадлежащего исполнения обязательств третьими лицами, с которыми Банк заключил договоры об обеспечении обязательств Заемщика, или ухудшения качества обеспечения обязательств Заемщика, в случаях, предусмотренных настоящими условиями.

Требования о досрочном исполнении обязательств были направлены Банком по всем известным адресам Ответчика. Однако действий по погашению задолженности не последовало.

Таким образом, предъявляет ко взысканию задолженность на ДД.ММ.ГГГГ согласно прилагаемому расчету задолженности в размере <данные изъяты> руб., в том числе: основной долг в сумме <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> руб.; проценты на просроченный долг в сумме <данные изъяты> руб.

Просит взыскать солидарно с Н.Л. К., Н.А.С. , Н.М.С. в пользу Национального Банка «<данные изъяты>» (ОАО) сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб.; взыскать в равных частях с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. за требование имущественного характера, в т.ч. расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. за требование неимущественного характера; обратить взыскание на заложенное имущество, грузовой фургон <данные изъяты>, 1995 года выпуска, VIN не установлен, № двигателя: №, шасси: №, цвет кузова: желтый, ПТС серии ДД.ММ.ГГГГ ТМ, №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, автомобиль <данные изъяты>, 2002 года выпуска, VIN: № № двигателя: № шасси отсутствуют, кузов: №, цвет: серый, темно-серый, оценочной стоимостью <данные изъяты> руб.; обратить взыскание на заложенное имущество, указанное в приложении № к договору о залоге № от ДД.ММ.ГГГГ, установить начальную продажную стоимость имущества в размере <данные изъяты> руб.

Определением Кировского районного суда г.Иркутска от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены С.А.А., ГМЛ

Определением Кировского районного суда г.Иркутска от ДД.ММ.ГГГГ к участию в качестве третьего лица на стороне ответчика, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен С.Г.С.

Представитель истца НБ «<данные изъяты> (ОАО), извещенный о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ГМЛ заявленные исковые требования банка не признала, просила суд в удовлетворении заявленных исковых требований банка отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Ответчик С.А.А., извещенный о времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании представитель ответчика С.А.А. – П.С.В. , действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, заявленные исковые требования банка не признала, просила суд в удовлетворении заявленных исковых требований банка отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Ответчик Н.Л. К., Н.А.С. , Н.М.С. , извещенные о времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом, в судебное заседание не являются, о причинах неявки суд в известность не поставили, что не является препятствием к рассмотрению указанного гражданского дела.

Третье лицо на стороне ответчика С.Г.С., извещенный о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд в известность не поставил, что не является препятствием к рассмотрению указанного гражданского дела.

Выслушав пояснения ответчиков, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО НБ «<данные изъяты>» и Н.Л. К. заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 26 % годовых на срок по 16 месяцев – ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязалась возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за его пользование в размере, в сроки и на условиях Договора (п.1.1, 1.2, 1.3 кредитного договора).

Как следует из п. 3 кредитного договора, кредит предоставляется путем единоразового зачисления суммы кредита на счет заемщика.

Кредитный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей График платежей общие условия предоставления и обслуживания кредитов НБ «<данные изъяты> и тарифы банка (п. 7 кредитного договора).

Согласно п. 1.5 Общих условий следует, что начисление процентов на кредит производится со дня, следующего за днем зачисление суммы кредита на счет заемщика и до дня исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита в полном объеме (включительно) в соответствии с кредитным договором и правилами установленными ЦБ РФ.

Согласно п. 2.1.7 Общих условий, проценты за пользование кредитом начисляются кредитором ежемесячно из расчета фактического количества дней в месяце и базы 365 дней (366 в високосном году) на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня.

Согласно п. 4.6, 4.8 Общих условий при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитор вправе списать сумму имеющейся задолженности с банковского счета заемщика. Кредитор вправе отказаться от исполнения обязательства по предоставлению кредита или его части, а также потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, а также возмещения убытков причиненных кредитору, вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком положений кредитного договора в случае срока нарушения срока возврата кредита или любой его части, уплаты процентов на него или иного платежа.

Как следует из п. 4.9, требование кредитора о досрочном исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору осуществляется путем формирования и направления требования, содержащего информацию о размере задолженности, включая оставшуюся часть основного долга, причитающихся процентов за пользование кредитом, платы и комиссии в соответствии с тарифами банка сумму неустойки, начисляемой в соответствии с условиями договора, а также информацию о порядке и сроке оплаты указанных сумм.

Судом установлено, что исполнение обязательств Н.Л. К. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечивается поручительством в соответствии с договорами поручительства № (Н.А.С. ), № от ДД.ММ.ГГГГ (Н.М.С. ), договорами о залоге №, № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение исполнения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. НБ «<данные изъяты> (залогодержатель) с Н.Л. К. (залогодатель) заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 договора залога в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставляет кредитору – залог имущество, указанное в приложении №.

Как следует из приложения № к договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ., залогодателем передано имущество - грузовой фургон <данные изъяты>, 1995 года выпуска, VIN не установлен, № двигателя: №, шасси: №, цвет кузова желтый, ПТС серии 25 ТМ, №, выдан ДД.ММ.ГГГГ., место нахождения имущества – Иркутск, <адрес>, оценочной стоимостью <данные изъяты> руб.; автомобиль <данные изъяты>, 2002 года выпуска, VIN: №, № двигателя: № шасси отсутствуют, кузов: №, цвет серый, темно-серый, место нахождения имущества – Иркутск, <адрес>, оценочной стоимостью <данные изъяты> руб., держатель имущества - Н.Л. К.

В ходе рассмотрения настоящего гражданского дела судом установлено, что ответчик Н.Л. К. как залогодатель распорядилась транспортными средствами, являющимися предметом залога без согласия залогодержателя, и в настоящее время предметы залога: грузовой фургон <данные изъяты> 1995 года выпуска, <данные изъяты> года выпуска, находятся во владении, пользовании и распоряжении у ответчиков С.А.А., ГМЛ

Согласно п.1 вышеуказанных договоров поручительства поручители обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Н.Л. К. всех ее обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между заемщиком и кредитором.

В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Пунктом 1 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно п.2 указанной статьи поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п. 3 Общих условий договоров поручительства по кредитам НБ <данные изъяты> (ОАО) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору перед кредитором солидарно.

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

По общему правилу, изложенному в ст.309, п.1 ст.314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Как установлено судом, ответчиком Н.Л. К. ненадлежащим образом исполнялись принятые на себя по кредитному договору обязательства, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с правилами статьи 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Как усматривается из искового заявления, поступившего в суда ДД.ММ.ГГГГ, в обоснование требований о взыскании с ответчиков Н.Л. К., Н.А.С. , Н.М.С. солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 203 493,59 руб., банк ссылался как на неисполнение должниками условий кредитного договора.

Исходя из срока возврата кредита - до ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности по требованиям о взыскании кредитной задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. истек ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 22 Условий договоров поручительства поручитель дает свое согласие в целях исполнения поручителем договора поручительства и осуществления кредитором своих функций по обслуживанию кредита и сбору задолженности на срок действия договора поручительства и продлевается сроком на 3 года с момента окончания действия договора поручительства для поддержания клиентских отношений с кредитором.

Таким образом, срок действия договоров поручительства также истек - ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке по лицевому счету заемщика Н.Л. К. денежных средств в счет погашения кредитного договора не поступало.

Вместе с тем, банк обратился в Кировский районный суд <адрес> с иском к ответчикам Н.Л. К., Н.А.С. , Н.М.С. о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. согласно штемпелю на почтовом конверте – ДД.ММ.ГГГГ, иск поступил в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности, предусмотренного ст. 196 ГК РФ.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ банк обратился в суд с иском к Н.Л. К., Н.А.С. , Н.М.С. с пропуском срока исковой давности.

Основания приостановления течения исковой давности исчерпывающим образом определены в статье 202 и в части 2 статьи 204 Гражданского кодекса РФ.

В силу ст. 202 ГК РФ течение срока исковой давности приостанавливается: если предъявлению иска препятствовало чрезвычайное и непредотвратимое при данных условиях обстоятельство (непреодолимая сила); если истец или ответчик находится в составе Вооруженных Сил Российской Федерации, переведенных на военное положение; в силу установленной на основании закона Правительством Российской Федерации отсрочки исполнения обязательств (мораторий); в силу приостановления действия закона или иного правового акта, регулирующих соответствующее отношение. Течение срока исковой давности приостанавливается при условии, что указанные в пункте 1 настоящей статьи обстоятельства возникли или продолжали существовать в последние шесть месяцев срока исковой давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев, в течение срока исковой давности. Если стороны прибегли к предусмотренной законом процедуре разрешения спора во внесудебном порядке (процедура медиации, посредничество, административная процедура и т.п.), течение срока исковой давности приостанавливается на срок, установленный законом для проведения такой процедуры, а при отсутствии такого срока - на шесть месяцев со дня начала соответствующей процедуры.

Абзацем 1 пункта 2 ст. 204 ГК РФ предусматривается, что при оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. То есть если требование предъявлено в пределах срока исковой давности, но рассмотрение спора закончилось без вынесения решения по существу требования, течение срока исковой давности не будет считаться прерванным.

В соответствии со статьей 203 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно пунктам 19, 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001 года N 15, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2001 года N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", при исследовании обстоятельств, связанных с совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ), суду необходимо в каждом случае устанавливать, когда конкретно были совершены должником указанные действия, имея при этом в виду, что перерыв течения срока исковой давности может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, исходя из конкретных обстоятельств, в частности, могут относиться: признание претензии; частичная уплата должником или с его согласия другим лицом основного долга и/или сумм санкций, равно как и частичное признание претензии об уплате основного долга, если последний имеет под собой только одно основание, а не складывается из различных оснований; уплата процентов по основному долгу; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или рассрочке платежа); акцепт инкассового поручения. При этом в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь какой-то части (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Ответчики не возвращали денежные средства в счет погашения кредита, что не свидетельствует о совершении ответчиками действий, а именно признании долга в пределах исковой давности.

В п. 26 совместного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12.11.2001 года № 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15.11.2001 года № 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и уважительных причин (если истцом является физическое лицо) для восстановления этого срока не имеется, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требований именно по этим мотивам, поскольку в соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Принимая во внимание, что исковое заявление подано НБ «<данные изъяты> (ОАО) с пропуском установленного ст. 196 ГК РФ срока для обращения в суд, о чем было заявлено ответчиками в настоящем судебном заседании, при этом доказательств уважительности причины пропуска срока не представлено, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении иска НБ «<данные изъяты> (ОАО) к Н.Л. К., Н.А.С. , Н.М.С. , С.А.А., ГМЛ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, определении способа реализации заложенного имущества, установлении начальной продажной цены, судебных расходов надлежит отказать.

Поскольку истечение срока исковой давности, то есть срока, в пределах которого предоставляется судебная защита лицу, право которого нарушено, является самостоятельным основанием для отказа в иске, исследование иных обстоятельств дела не может повлиять на характер вынесенного судебного решения.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (░░░) ░ ░.░. ░., ░.░.░. , ░.░.░. , ░.░.░., ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>