Решение по делу № 2-110/2016 ~ М-99/2016 от 29.02.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 апреля 2016 года <Адрес изъят>

Аларский районный суд <Адрес изъят> в составе: председательствующего судьи Шапхаевой Н.Ю.,

при секретаре судебного заседания Зугеевой Е.В., с участием представителя ответчика Иванова П.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-110/2016 по исковому заявлению Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» к Лаврентьеву Владимиру Владимировичу о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании <Цифры изъяты> от 13.02.2014 г. в размере <Данные изъяты> рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере <Данные изъяты> рублей,

установил:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с вышеуказанным иском к Лаврентьеву В.В.

В обоснование заявленных требований истец указывает на следующие обстоятельства.

13.02.2014 г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» (Далее - Банк, Истец) и Лаврентьев В.В. (Далее - Клиент, Заёмщик, Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными. Данному Соглашению присвоен номер <Цифры изъяты>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» № 99-ФЗ от 05.052014 года о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 года, ОАО «АЛЬФА-­БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО. Согласно Уставу новые наименования банка следующие: полное фирменное наименование банка на русском языке: АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «АЛЬФА-БАНК». Сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: АО «АЛЬФА-БАНК». Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <Данные изъяты> руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях

Выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» <Цифры изъяты>.1 от ДД.ММ.ГГГГ (далее- «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <Данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом - 31,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Лаврентьев В.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности: согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности Лаврентьева В.В. перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет <Данные изъяты> руб., а именно: просроченный основной долг <Данные изъяты> руб.; начисленные проценты <Данные изъяты> руб.; комиссия за обслуживание счета 0,00 (ноль) рублей 00 копеек; штрафы и неустойки <Данные изъяты> руб.; несанкционированный перерасход 0,00 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ. В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа. Просит взыскать с Лаврентьева В.В. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг <Данные изъяты> руб.; начисленные проценты <Данные изъяты> руб.; комиссия за обслуживание счета 0,00 (ноль) рублей 00 копеек; штрафы и неустойки <Данные изъяты> руб.; несанкционированный перерасход 0,00 руб., расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в размере <Данные изъяты> руб.

Представитель истца Меркулова Е.С. ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

В адрес ответчика судом направлены извещения о вызове на судебное заседание, копия искового заявления с приложенными документами и определением суда о подготовке дела к судебному разбирательству с предложением о направлении в адрес суда своих возражений либо согласия по поводу заявленного иска. Указанные извещения и приложенные документы возвращены с отметкой «истек срок хранения».

Согласно справке, представленной начальником отделения кадров войсковой части <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ Лаврентьев В.В., проходит военную службу по контракту в войсковой части <Цифры изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время.

Из адресной справки следует, что Лаврентьев В.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирован по месту жительства ДД.ММ.ГГГГ по адресу: <Адрес изъят>.

При направлении извещений ответчику, указан точный адрес адресата, что свидетельствует о том, что судом были приняты необходимые меры по направлению и надлежащему извещению ответчика, однако извещения возвращены за истечением срока хранения.

Согласно ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Из данных норм следует, что обязательным условием рассмотрения дела при неизвестности места пребывания ответчика является возвращение в суд извещения с отметкой о том, что указанный адресат по данному адресу не проживает и новое местонахождение ответчика неизвестно. Данный факт должен быть подтвержден жилищно-эксплуатационными органами или представителями местной администрации.

В материалах настоящего дела такое извещение имеется, данные, подтверждающие неизвестность местонахождения ответчика, также имеются.

С учетом вышеуказанных обстоятельств, суд считает необходимым рассмотреть гражданское дело 2-110/2016 по исковому заявлению Акционерного Общества «АЛЬФА-БАНК» к Лаврентьеву Владимиру Владимировичу о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <Данные изъяты> рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере <Данные изъяты> рублей, в отсутствие ответчика Лаврентьева В.В., на основании ст.119 ГПК РФ, с участием его представителя назначенного судом – адвоката Иванова П.А.

Представитель ответчика Иванов П.А. исковые требования не признал, просил в их удовлетворении отказать. В случае удовлетворения исковых требований просил снизить размер заявленных штрафов и неустойки.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, находит заявленные исковые требования, подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно части 1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Исходя из требований ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. В части 3 указанной нормы установлено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно части 3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Исходя из ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Как видно из ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Лаврентьев В.В. и ОАО "АЛЬФА-БАНК" заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. По данному соглашению, заключенному в офертно-акцептной форме, Лаврентьев В.В. получил кредитную карту в ОАО "АЛЬФА-БАНК" с кредитным лимитом в размере <Данные изъяты> рублей, под 31,99% годовых, сумма кредита подлежит возврату путем внесения ежемесячных минимальных платежей. Во исполнение условий Соглашения о кредитовании, Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере <Данные изъяты> рублей на кредитную карту, что подтверждается справкой по кредитной карте, выписками по счету.

Согласно выпискам по счету Лаврентьев В.В. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако, принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом.

Факт нарушения со стороны ответчика обязательств, принятых им по соглашению о кредитовании, подтверждается расчетом суммы задолженности, справкой по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, выписками по счету, согласно которым погашение кредита и процентов за пользование кредитом осуществлялось с нарушением принятых обязательств. Сумма задолженности Лаврентьева В.В. перед АО "АЛЬФА-БАНК" составляет: просроченный основной долг <Данные изъяты> руб.; начисленные проценты <Данные изъяты> руб.; комиссия за обслуживание счета 0,00 (ноль) рублей 00 копеек; штрафы и неустойки <Данные изъяты> руб.; несанкционированный перерасход 0,00 руб.

С условиями предоставления кредита, Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной Карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» ответчик Лаврентьев В.В. ознакомлен и согласен на момент подписания уведомления об индивидуальных условиях кредитования, что подтверждается его личной подписью.

Предоставленные истцом расчёты суммы иска, принимаются судом, поскольку отвечают требованиям закона и условиям заключённого договора.

Согласно п. 1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 8.1 Общих условий кредитования в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на Счете кредитной карты для погашения задолженности по Минимальному платежу в течение Платежного периода, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания Платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со Счета Кредитной карты по Кредитной карте, выпущенной в соответствии с анкетой-заявлением - неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности по Минимальному платежу за каждый день просрочки. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного Минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году.

Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования ст. 17 ч. 3 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 г. N 6/8 указано, что при оценке последствий нарушения обязательства могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к таким последствиям (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.п.).

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

По смыслу ст. 333 ГК РФ понятие явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочным. Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

При обращении в суд с требованием о взыскании неустойки кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Учитывая размер задолженности по кредиту, периода просрочки, исполнения ответчиком обязательства по возврату долга истцу, размер неустойки и суммы долга, отсутствие вредных последствий для истца, суд полагает, что размер неустойки, заявленной истцом, явно несоразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательства по возврату кредита, исходя из чего, по мнению суда, необходимо снизить размер штрафа и неустойки за просроченный основной долг с <Данные изъяты> руб. до <Данные изъяты> руб.

Согласно представленным учредительным документам ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО, в связи с чем, изменилось наименование банка на АО «АЛЬФА-БАНК».

В силу требований ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, подтверждающих исполнение условий соглашения о кредитовании и своевременного внесения установленных соглашением платежей, ответчиком не представлено.

Таким образом, суд находит требования истца подлежащими частичному удовлетворению, в пользу истца АО «АЛЬФА-БАНК» подлежит взысканию с Лаврентьева В.В. сумма задолженности по соглашению о кредитовании <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг <Данные изъяты> руб.; начисленные проценты <Данные изъяты> руб.; комиссия за обслуживание счета 0,00 (ноль) рублей 00 копеек; штрафы и неустойки <Данные изъяты> руб.; несанкционированный перерасход 0,00 руб.

В соответствии со ст. 88, 94, 98 ГПК РФ, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме <Данные изъяты> руб. Данные расходы истцом подтверждены платежным поручением <Цифры изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ об оплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ <░░░░░ ░░░░░░> ░░ ░░.░░.░░░░:

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>;

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>;

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 0,00 (░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░;

░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>;

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 0,00 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

<░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░. ░░░░░░░░