Решение по делу № 2-4036/2017 ~ М-3767/2017 от 01.12.2017

Дело № 2-4036/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    21 декабря 2017 года      г. Ачинск Красноярского края,

        ул. Назарова, 28-Б

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Попова А.В.,

при секретаре Локтишевой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский банк» (публичное акционерное общество) к Богдановой Е. Б., Мясниковой О. А. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (далее по тексту - Банк) обратился в суд с исковым заявлением к Богдановой Е. Б., Мясниковой О. А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, мотивируя следующим.

29.07.2016 между Банком и Богдановой Е.Б. был заключен кредитный договор №1476/0371102, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 400 000 руб. на срок до 29.07.2018 с процентной ставкой по кредиту в размере 25,50% годовых. Согласно условиям кредитного договора, величина ежемесячного аннуитетного платежа составляет 21 453,04 руб. и указывается в Графике погашения кредита и уплаты процентов, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора, дата ежемесячного платежа – по 29 число каждого месяца, дата окончания гашения кредита – 29.07.2018. В обеспечения возврата предоставленных заемщику по кредитному договору денежных средств 29.07.2016 между Банком и Мясниковой О.А. был заключен Договор поручительства №1476/0371102.1, согласно которому поручитель обязался отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком всех его обязательств, возникающих из кредитного договора. В соответствии с п. 1.3 Договора поручительства, ответственность поручителя и заемщика является солидарной. Выдача заемщику кредита подтверждается выпиской по счету заемщика, расходным кассовым ордером. Вместе с тем, заемщик свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не выполняет, регулярно нарушает сроки внесения платежей, вносит суммы, недостаточные для погашения задолженности по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету заемщика. Согласно п. 8 кредитного договора, при просрочке платежа заемщик уплачивает Банку неустойку в размере и на условиях предусмотренных п. 12 кредитного договора. В соответствии с п. 12 неустойка подлежит начислению из расчета 3,0% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, при этом размер неустойки не может превышать 20% годовых. По состоянию на 12.10.2017 задолженность по кредиту составляет 291 078,45 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 257 346,19 руб., задолженность по процентам – 23 732,26 руб., задолженность по пени (уменьшена Банком в одностороннем порядке) – 10 000 руб.

Кроме того, 04.07.2016 между Банком и Богдановой Е.Б. был заключен кредитный договор №1476/0367212, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику лимит кредитования в сумме 700 000 руб. на срок до 04.03.2033 с процентной ставкой в размере 19,9% годовых в случае целевого использования кредитных средств, 29,9% годовых за исключением случаев целевого использования кредитных средств. Согласно условиям кредитного договора, величина ежемесячного платежа составляет 11 738,46 руб., дата ежемесячного платежа – по 25 число каждого месяца. Выдача заемщику кредита подтверждается выпиской по счету заемщика. Вместе с тем, заемщик свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не выполняет, регулярно нарушает сроки внесения платежей, вносит суммы, недостаточные для погашения задолженности по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету заемщика. Согласно п. 8 кредитного договора, при просрочке платежа заемщик уплачивает Банку неустойку в размере и на условиях предусмотренных п. 12 кредитного договора. В соответствии с п. 12 неустойка подлежит начислению из расчета 3,0% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, при этом размер неустойки не может превышать 20% годовых. По состоянию на 12.10.2017 задолженность по кредиту составляет 336 069,73 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 299 994,26 руб., задолженность по процентам – 26 075,47 руб., задолженность по пене (уменьшена Банком в одностороннем порядке) – 10 000 руб.

Кроме того, 16.02.2016 между Банком и Богдановой Е.Б. был заключен кредитный договор №1476/0343974, в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 300 000 руб. на срок до 16.02.2018 с процентной ставкой в размере 30,5% годовых. Согласно условиям кредитного договора, величина ежемесячного аннуитетного платежа составляет 16 836,17 руб. и указывается в Графике погашения кредита и уплаты процентов, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора, дата ежемесячного платежа – по 16 число каждого месяца, дата окончания гашения кредита – 16.02.2018. Выдача заемщику кредита подтверждается выпиской по счету заемщика. Вместе с тем, заемщик свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не выполняет, регулярно нарушает сроки внесения платежей, вносит суммы, недостаточные для погашения задолженности по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету заемщика. Согласно п. 8 кредитного договора, при просрочке платежа заемщик уплачивает Банку неустойку в размере и на условиях предусмотренных п. 12 кредитного договора. В соответствии с п. 12 неустойка подлежит начислению из расчета 3,0% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, при этом размер неустойки не может превышать 20% годовых. По состоянию на 12.10.2017 задолженность по кредиту составляет 158 994,62 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 133 362,67 руб., задолженность по процентам – 15 631,95 руб., задолженность по пене (уменьшена Банком в одностороннем порядке) – 10 000 руб.

В связи с чем, Банк просит взыскать солидарно с ответчиков Богдановой Е.Б. и Мясниковой О.А. задолженность по кредитному договору №1476/0371102 от 29.07.2016 в размере 291 078,45 руб. из них: задолженность по основному долгу – 257 346,19 руб., задолженность по процентам – 23 732,26 руб., задолженность по пене – 10 000 руб., взыскать с Богдановой Е.Б. задолженность по кредитному договору №1476/0367212 от 04.07.2016 в размере 336 069,73 руб., из них: задолженность по основному долгу – 299 994,26 руб., задолженность по процентам – 26 075,47 руб., задолженность по пене – 10 000 руб. Взыскать с Богдановой Е.Б. задолженность по кредитному договору №1476/0343974 от 16.02.2016 в размере 158 994,62 руб., из них: задолженность по основному долгу – 133 362,67 руб., задолженность по процентам – 15 631,95 руб., задолженность по пене – 10 000 руб. (л.д.2-5).

Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.54).

Ответчики Богданова Е.Б. и Мясникова О.А. извещались о времени и месте судебного заседания путем направления судебного уведомления заказными письмами в адрес их регистрации по месту жительства, которые возвращены в суд за истечением срока хранения, в суд не явились, возражений не представили.

В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо, участвующее в деле, само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч.2 ст.36 ГПК РФ).

Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании. При таком положении неявка ответчика является его собственным усмотрением, не может повлечь задержки рассмотрения дела по существу. В связи с неявкой ответчика, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов и неустойки в случае нарушения заемщиком срока возврата очередной части кредита.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Как следует из ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (ч. 1).

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (ч. 2).

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства (ч. 3).

Как следует из материалов дела, 29.07.2016 года между Банком и Богдановой Е.Б. был заключен договор «Потребительский кредит» №1476/0371102, согласно индивидуальным условиям которого Банк предоставил Богдановой Е.Б. (заемщику) кредит в сумме 400 000 руб. под 25,50% годовых на срок до 29.07.2018 включительно, количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору, указываются в Графике, являющемся неотъемлемой частью договора, с которым заемщик Богданова Е.Б. была ознакомлена, о чем свидетельствует её подпись (л.д.21-23).

Также, 29.07.2016 Банк заключил договор поручительства №1476/0371102.1 с Мясниковой О.А. (л.д.24-25), в соответствии с которым последняя обязалась отвечать за исполнение Богдановой Е.Б. всех ее обязательств перед Банком, возникающих из Договора «Потребительский кредит» №1476/0371102, заключенного 29.07.2016, условия которого поручителю известны. С графиком погашения кредита и уплаты процентов Мясникова О.А. также ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись (л.д.26). В соответствии с п. 1.3 Договора, ответственность поручителя и заемщика является солидарной.

Выдача кредита заемщику подтверждается выпиской по счету заемщика и расходным кассовым ордером №852795 от 29.07.2016 (л.д.20,27). Таким образом, истец исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Из графика платежей следует, что Богданова Е.Б. должна была ежемесячно до 29 числа каждого месяца производить платежи в погашение основного долга по кредиту и уплату процентов за его пользование в размере 21 453,04 руб., последний платеж в размере 21 452,90 руб. подлежит оплате 29.07.2018 (л.д.23). Однако график погашения кредита Богдановой Е.Б. нарушен, согласно выписке по счету, последнее погашение кредита произведено ею 08.06.2017, после чего платежи ответчик не вносила.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» предусмотрено, что за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом, размер неустойки не может превышать 20% годовых). В случае нарушения заемщиком 2-х и более раз сроков возврата очередной части кредита, уплаты процентов Банк вправе потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности (л.д.22).

Из представленного Банком расчета задолженности (л.д.9-10) следует, что по состоянию на 12.10.2017 задолженность Богдановой Е.Б. по кредитному договору составила 291 078,45 руб., из них: задолженность по основному долгу – 257 346,19 руб., задолженность по процентам – 23 732,26 руб., задолженность по пене уменьшена истцом до 10 000 руб. Представленный истцом расчет суммы долга ответчиками не оспорен, судом признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ.

На основании изложенного, поскольку заемщик не выполняет принятые на себя обязательства по погашению кредита, учитывая условия договора поручительства, задолженность по кредиту в сумме 291 078,45 руб. подлежит взысканию с заемщика Богдановой Е.Б. и поручителя Мясниковой О.А. в солидарном порядке.

Кроме того, 04.07.2016 года между Банком и Богдановой Е.Б. был заключен договор «Потребительский кредит (с лимитом кредитования)» № 1476/0367212, согласно индивидуальным условиям которого Банк предоставил Богдановой Е.Б. (заемщику) кредит с лимитом кредитования в размере 700 000 руб. под 19,9% годовых в случае целевого использования кредитных средств, 29,9% годовых за исключением случаев целевого использования кредитных средств, сроком возврата кредита – 04.03.2033.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора, размер ежемесячного платежа составляет 11 738,46 руб., срок платежа – не позднее 25-ого календарного дня месяца, следующего за расчетным периодом числом каждого месяца (л.д.28-31).

Выдача кредита заемщику подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д.18-19). Таким образом, истец исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Из представленной Банком выписки по счету, следует, что Богданова Е.Б. допустила просрочку по внесению обязательных платежей в погашение кредита, последний платеж был ей внесен 25.05.2017, что подтверждает доводы истца о ненадлежащем выполнении Богдановой Е.Б. принятых на себя обязательств.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора «Потребительский кредит (с лимитом кредитования)» предусмотрено, что за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом, размер неустойки не может превышать 20% годовых). В случае нарушения заемщиком 2-х и более раз сроков возврата очередной части кредита, уплаты процентов Банк вправе потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности (л.д.30).

По состоянию на 12.10.2017 задолженность по кредиту составляет 336 069,73 руб., из них: задолженность по основному долгу – 299 994,26 руб., задолженность по процентам – 26 075,47 руб., задолженность по пене уменьшена банком до 10 000 руб. (л.д.11-13). Представленный истцом расчет суммы долга ответчиком не оспорен, судом признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ.

На основании изложенного, поскольку заемщик не выполняет принятые на себя обязательства по погашению кредита, в пользу Банка с Богдановой Е.Б. досрочно подлежит взысканию долг по кредитному договору в сумме 336 069,73 руб.

Кроме того, 16.02.2016 между Банком и Богдановой Е.Б. был заключен договор «Потребительский кредит» №1476/0343974, согласно индивидуальным условиям которого Банк предоставил Богдановой Е.Б. (заемщику) кредит в сумме 300 000 руб. под 30,5% годовых на срок до 16.02.2018 включительно. Количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору, указываются в Графике, являющемся неотъемлемой частью договора, с которым заемщик Богданова Е.Б. была ознакомлена, о чем свидетельствует её подпись (л.д.32-34).

Выдача кредита заемщику подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д.16-17). Таким образом, истец исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Из графика платежей следует, что Богданова Е.Б. должна была ежемесячно до 16 числа каждого месяца производить платежи в погашение основного долга по кредиту и уплату процентов за его пользование в размере 16 836,17 руб., последний платеж в размере 16 836,03 руб. подлежит оплате 16.02.2018 (л.д.34). Однако график погашения кредита Богдановой Е.Б. нарушен, согласно выписке по счету, последнее погашение кредита произведено ею 16.06.2017, после чего платежи ответчик не вносила.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» предусмотрено, что за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом, размер неустойки не может превышать 20% годовых). В случае нарушения заемщиком 2-х и более раз сроков возврата очередной части кредита, уплаты процентов Банк вправе потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности (л.д.30).

Согласно представленному Банком расчету задолженности (л.д.14-15), по состоянию на 12.10.2017 задолженность Богдановой Е.Б. по кредитному договору составила 158 994,62 руб., из них: задолженность по основному долгу – 133 362,67 руб., задолженность по процентам – 15 631,95 руб., задолженность по пене снижена Банком до 10 000 руб. Представленный истцом расчет суммы долга ответчиком не оспорен, судом признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ.

На основании изложенного, поскольку заемщик не выполняет принятые на себя обязательства по погашению кредита, в пользу Банка с Богдановой Е.Б. досрочно подлежит взысканию долг по кредитному договору в сумме 158 994,62 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению №52732 от 24.10.2017, истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 11 061,43 руб. (л.д.6).

Исходя из требований истца, расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию в пользу Банка пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, с ответчиков Богдановой Е.Б. и Мясниковой О.А. - солидарно в размере 4 095,62 руб., с ответчика Богдановой Е.Б. - в размере 6 965,81 руб.

Таким образом, с ответчиков Богдановой Е.Б. и Мясниковой О.А. в пользу Банка подлежит взысканию в солидарном порядке задолженность по кредитному договору №1476/0371102 от 29.07.2016 в сумме 291 078,45 руб. и судебные расходы на оплату госпошлины в сумме 4 095,62 руб., а всего 295 174,07 руб.

С ответчика Богдановой Е.Б. в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитным договорам №1476/0367212 от 04.07.2016 и №1476/0343974 от 16.02.2016 в общей сумме 495 064,35 руб. и судебные расходы на оплату госпошлины в сумме 6 965,81 руб., а всего 502 030,16 руб.

В соответствии с ч. 3 ст. 144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

С учетом требований закона, принятые определением суда от 04.12.2017 меры обеспечения иска о наложении ареста на имущество ответчиков (л.д.51), суд считает необходимым сохранить до исполнения решения суда.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать солидарно с Богдановой Е. Б. и Мясниковой О. А. в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору в сумме 291 078 рублей 45 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 095 рублей 62 копейки, а всего 295 174 (двести девяносто пять тысяч сто семьдесят четыре) рубля 07 копеек.

Взыскать с Богдановой Е. Б. в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитным договорам в сумме 495 064 рубля 35 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 965 рублей 81 копейка, а всего 502 030 (пятьсот две тысячи тридцать) рублей 16 копеек.

Сохранить меры по обеспечению иска, принятые на основании определения суда от 04 декабря 2017 года о наложении ареста на имущество ответчиков до исполнения решения суда, после чего - ОТМЕНИТЬ.

Ответчик вправе подать в Ачинский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                     А.В. Попов

Мотивированное решение изготовлено 26 декабря 2017 года

Решение не вступило в законную силу

Судья                                     А.В. Попов