Решение по делу № 2-4329/2014 ~ М-4380/2014 от 14.10.2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ №2-4329 (2014)

Именем Российской Федерации

01 декабря 2014 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе: председательствующего судьи Настенко Т.Н.,

при секретаре Загребельной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «АйМаниБанк» к Зайченко Н.Г. о взыскании долга по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «АйМаниБанк» (далее по тексту Банк) обратился в суд с исковым заявлением к Зайченко Н.Г. о взыскании долга по кредитному договору, обращение взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что 01.10.2013 г. между Банком и Зайченко Н.Г. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в размере 484 907 руб. на срок до 01.10.2018 г. под 26,00 % годовых под залог транспортного средства –«...». Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также комиссии и неустойки в порядке и на условиях, предусмотренных договором. В обеспечение обязательств по кредитному договору с Зайченко Н.Г. был заключен договор залога транспортного средства, залоговая стоимость определена 380880 руб. (п.4 Заявления-Анкеты). В соответствии с п.2.4.5. Условий предоставления кредита начальная продажная стоимость в случае обращения взыскания на предмет залога равна 80 % от залоговой стоимости предмета залога. В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатил Банку частично. Согласно п.п.1.1.5. Условий предоставления кредита, в случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и /или уплате процентов Банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,5 % от суммы задолженности по кредиту и /или неуплаченных процентов за каждый день просрочки ( п.3.5. Заявления-Анкеты). Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, Банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору, однако, сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени. Задолженность на 30.09.2014 г. составляет 671 309,26 руб., в том числе по основному долгу 477 158 руб., по уплате процентов 97563,93 руб., по пени за несвоевременное погашение кредита 29702,57 руб., по пени за несвоевременное погашение процентов 66884,76 руб., которые просит взыскать с ответчика, а также расходы по госпошлине в размере 13913,09 руб. и обратить взыскание на заложенный автомобиль, установив начальную продажную стоимость 380 880 руб. (л.д.3-5).

Определением от 28.10.2014 г. в качестве третьего лица на стороне ответчика привлечен Тарасов А.А. (л.д.50).

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает, на вынесение заочного решения согласен (л.д.86).

Ответчик Зайченко Н.Г. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом по последнему известному месту жительства (л.д.61,75), об отложения слушания дела не просила, возражений по иску не представила, извещение вернулось в суд по истечению срока хранения (л.д.79-81).

Третье лицо Тарасов А.А. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом по последнему известному месту жительства (л.д.75), об отложения слушания дела не просил, возражений по иску не представил, извещение вернулось в суд по истечению срока хранения (л.д.82-84).

Дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Проверив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрены основания обращения взыскания на заложенное имущество, из которой следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 1 Закона РФ «О залоге» от 29.05.1992 г. (ред. от 06.12.2011, с изм. от 02.10.2012) под залогом понимается способ обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В соответствии с ч. 11 ст. 28.2 Закона РФ «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из материалов дела, 01 октября 2013 года на основании Заявления-Анкеты заемщика между Банком и Зайченко Н.Г. заключен кредитный договор №... согласно которому Банк предоставил Зайченко Н.Г. кредит в размере 484907 руб. сроком до 01.10.2018 г. под 26,00 % годовых на приобретение автомобиля (л.д.10-11). Денежные средства по кредиту были перечислены Банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.38).

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойку в порядке и на условиях, предусмотренных договором (п.п.1.1.12. Условий предоставления кредита) (л.д.14).

В соответствии с п.1.2.2. Условий предоставления кредита, заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Для осуществления погашения задолженности по кредиту заемщик обязан не позднее даты обеспечения денежных средств, указанных в графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы очередного платежа.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и /или уплате процентов Банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,5 % от суммы задолженности по кредиту и /или неуплаченных процентов за каждый день просрочки ( п.3.5. Заявления-Анкеты, п.1.3.1. Условий предоставления кредита).

Согласно п.п.1.1.5. Условий предоставления кредита, в случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, направив заемщику письменное уведомление.

Согласно графику платежей, Зайченко Н.Г. обязана производить платежи в погашение основного долга и процентов по кредиту ежемесячно, начиная с ноября 2013 года в размере 14 540 руб., последний платеж в размере 13551,95 руб. должен быть внесен не позднее 01.10.2018 г. (л.д.23-24).

В обеспечение обязательств по кредитному договору, заемщиком Зайченко Н.Г. в залог Банку было передано приобретаемое на кредитные средства транспортное средство «...» ( п.4.Заявления-Анкеты) на условиях Заявления-Анкеты и Условий предоставления кредита, залоговая стоимость указанного ТС определена соглашением сторон в размере 476 100 руб. (л.д.11).

В соответствии с п.2.3.1. Условий предоставления кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по договору залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога. В соответствии с.п.2.4.5. Условий предоставления кредита начальная продажная стоимость в случае обращения взыскания на предмет залога равна 80 % от залоговой стоимости предмета залога, указанной в п.4 Заявления-Анкеты (л.д.20).

Из договора купли-продажи №238К от 01 октября 2013 года, заключенного между ООО «Бест Кредит» и Зайченко Н.Г., следует, что ответчик приобрела в собственность автомобиль марки H»...» (л.д.26-27).

Согласно сведениям МРЭО ГИБДД МО МВД России «Ачинский» с 02.11.2013 г. по настоящее время автомобиль зарегистрирован за Тарасовым А.А. (л.д.48,49).

Между тем, согласно ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Из представленного Банком расчета задолженности и выписки из лицевого счета следует, что Зайченко Н.Г. за период с 01.11.2013 г. по 30.09.2014 г. внесла два платежа в счет гашения основной суммы долга в общей сумме 7 749 руб. и четыре платежа в счет гашения процентов в общей сумме 22180,60 руб., последний платеж внесен заемщиком 09.01.2014 г. (л.д.35-36,38), что подтверждает доводы истца о невыполнении ответчиком принятых на себя обязательств.

05 сентября 2014 года Зайченко Н.Г. вручено требование Банка о погашении задолженности по кредитному договору (л.д.34), которое ответчиком не исполнено.

По состоянию на 30 сентября 2014 года задолженность Зайченко Н.Г. по кредитному договору составила 671309,26 руб. (л.д.35-37), в том числе:

- по основному долгу: 477 158 руб.;

-по процентам: 97563,93 руб.;

-по неустойке: 96587,33 руб.(29702,57 руб. (за несвоевременную оплату кредита) + 66884,76 руб.(за несвоевременную оплату процентов).

На основании изложенного, поскольку ответчик не выполняет принятые на себя обязательства по погашению кредита, в пользу Банка досрочно подлежит взысканию кредит и просроченные платежи в размере 671309,26 руб.

Поскольку ответчик не исполняет обязательства по возврату займа, сумма просроченных обязательств по основному долгу, по состоянию на 30.09.2014 г. составляет 41447,18 руб.(л.д.35-36)+97563,92 руб. (просроченные проценты) (л.д.36-37), а всего 139 011,10 руб., что составляет более 5% от залоговой стоимости автомобиля 476100 х5%=23805 руб. и период просрочки исполнения обязательства составляет более трех месяцев, т.к. заемщиком обязательства по оплате основного долга и процентов не исполняются с января 2014 года (л.д.49), требования истца об обращении взыскания на заложенное транспортное средство являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Учитывая, что залоговая стоимость ТС определена сторонами и составляет 476100 руб., и в соответствии с Условиями предоставления кредита начальная продажная стоимость в случае обращения взыскания на предмет залога равна 80% от залоговой стоимости (380 880 руб.), что заемщиком не оспаривалось, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость залогового ТС в размере 380 880 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № 265702 от 01.10.2014 г. истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 13913,09 руб. (л.д.7), которая подлежит взысканию с ответчика Зайченко Н.Г.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Зайченко Н.Г. в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» долг по кредитному договору в сумме 671309 рублей 26 копеек, расходы по госпошлине 13913 рублей 09 копеек, а всего 685222 рубля 35 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – легковой автомобиль марки «...» путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в сумме 380 880 рублей, в счет погашения задолженности перед ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору №... от 01 октября 2013 года.

Сохранить меры по обеспечению иска, принятые на основании определения суда от 14 сентября 2014 года, до исполнения решения суда.

Ответчик вправе подать заявление в Ачинский городской суд об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения его копии, а также обжаловать решение в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления с подачей жалобы через Ачинский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено 05декабря 2014 года.

Федеральный судья: Т.Н. Настенко