Решение по делу № 2-2410/2013 ~ М-2141/2013 от 29.05.2013

Дело № 2- 2410/2013

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июня 2013 года г.Ачинск Красноярский край

Ачинский городской суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Матушевской Е.П.,

при секретаре Усковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению закрытого акционерного общества «Кредит Европа Банк» к Рыбьянову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Закрытое акционерное общество «Кредит Европа Банк» (далее ЗАО «Кредит Европа Банк, Банк) обратился в суд с исковым заявлением к Рыбьянову В.А. о взыскании долга по кредитному договору от 22.01.2011 года в размере 369839,04 рублей, возмещении расходов по оплате государственной пошлины в размере 6898,40 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки Сhevrolet, установлении начальной продажной цены предмета залога равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика в процессе исполнения судебного акта.

Исковые требования мотивированы тем, что в соответствии с кредитным договором от 22 января 2011 года Рыбьянову В.А. ЗАО «Кредит Европа Банк» был выдан кредит в сумме …… рублей сроком на 60 месяцев под 23% годовых на приобретение автомобиля. По условиям кредитного договора ответчик обязался на кредитные средства приобрести автомобиль марки Сhevrolet, который передавался заемщиком в залог Банку. Кроме того, заемщик обязался выплачивать предоставленный ему кредит ежемесячно равными платежами, включающими в себя часть основного долга и начисленные проценты по кредиту в соответствии с графиком платежей. Однако, свои обязательства по кредитному договору Рыбьяновым В.А. надлежащим образом не исполнены. На 20.05.2013 года задолженность ответчика по кредитному договору перед Банком составила 369839,04 рубля, из которых: 328413,79 рублей -задолженность по основному долгу, 21156,51 рублей - просроченная часть основного долга, 19429,74 рубля - начисленные проценты, 839,00 рубля - проценты на просроченный основной долг, которые истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по госпошлине в сумме 6 898 рублей 40 копеек и обратить взыскание на заложенный автомобиль - Сhevrolet, в связи с чем, Банк обратился в суд с вышеуказанными исковыми требованиями (л.д.3-6).

Представитель истца ЗАО «Кредит Европа Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен почтовым извещением (л.д.112), просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, против вынесения судом заочного решения не возражал (л.д.5).

Ответчик Рыбьянов В.А., в суд не явился по неизвестной суду причине, извещался судом почтовым извещением по адресу, указанному истцом (месту регистрации) (л.д.113), извещения возвращены с отметкой почты за истечением срока хранения (л.д.117-119,121-122), возражений по исковым требованиям ответчик не представил, об уважительности причин неявки суду не сообщил, об отложении слушания дела не просил. При таких обстоятельствах неявка ответчика является его собственным усмотрением и не может повлечь задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика в порядке заочного производства по правилам ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ЗАО «Кредит Европа Банк» в следующем размере и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч. 2 ст. 811, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Как следует из материалов дела, 22 января 2011 года между ЗАО « Кредит Европа Банк» и Рыбьяновым В.А. на основании заявления-оферты заемщика на кредитное обслуживание был заключен кредитный договор для приобретения автомобиля, в соответствии с которым, Банк предоставил Рыбьянову В.А. кредит в размере ……. рублей под 23% годовых сроком на 60 месяцев на приобретение автомобиля Сhevrolet, который в целях обеспечения обязательств по договору был передан в залог Банку с залоговой стоимостью, установленной соглашением сторон в договоре в сумме ….. руб. (л.д.18-20).

22 января 2011 года, согласно договору купли-продажи транспортного средства, Рыбьяновым В.А. у ООО «Вираж» приобретен автомобиль Сhevrolet за …… рублей (л.д. 27-29).

Согласно Условий кредитного обслуживания, кредитный договор, является смешанным договором и, в случае приобретения ТС, включает в себя элементы договора залога (л.д.61).

Согласно п.3.1.1 Условий плановое погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей. При этом каждый такой платеж указывается в графике платежей и состоит из части суммы кредита, процентов, начисленных за пользование кредитом, а также плат, предусмотренных действующими тарифами (л.д.64-65).

Согласно графика платежей, сумма ежемесячного платежа по кредиту составила 13528,75 рублей. Первый платеж в счет погашения суммы долга должен быть внесен заемщиком не позднее 22.02.2011г., последний не позднее 22.01.2016 г. (л.д.20).

Согласно п.7.5 Условий, Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору полностью или частично в случае несоблюдения заемщиком любых обязательств, предусмотренных договором (л.д.72).

Согласно п.9.2.1. Условий Банк вправе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иных комиссий и платежей в соответствии с договором и тарифами, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (л.д.76).

С типовыми условиями кредитного обслуживания, тарифами и порядком погашения кредита Рыбьянов В.А. был ознакомлен, о чем свидетельствуют его подписи в заявлениях на кредитное обслуживание, графике платежей (листы 1-3), расчете полной стоимости кредита (л.д.18-23).

Выдача кредита была произведена истцом 22.11.2011 года посредством перечисления денежных средств в сумме ……. рублей на корр. счет Рыбьянова В.А. Факт поступления денежных средств в собственность ответчика подтверждается выпиской по счету (л.д. 24-26).

Согласно 3.1.2 Условий клиент обязуется обеспечить наличие на Счете денежных средств, достаточных для погашения ежемесячных платежей по Кредиту согласно Графику платежей (л.д.65).

Согласно п.3.3 Условий, в случае возникновения просроченной задолженности по какому-либо платежу, Клиент в соответствии с Договором уплачивает Банку проценты за пользование денежными средствами, начисляемые на сумму просроченной задолженности до дня погашения просроченной задолженности по ставке, установленной в Тарифах (л.д.67).

Между тем, в нарушение заключенного между сторонами кредитного договора ответчик нарушил обязательства по оплате кредита, поскольку последний платеж по кредиту был внесен ответчиком в январе 2013 года, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д. 24-26), в связи, с чем образовалась задолженность, которая не погашена ответчиком до настоящего времени.

Согласно расчету долга, задолженность Рыбьянов В.А. перед Банком по состоянию на 20.05.2013 г. составила 369839,04 руб., из которых: 328413,79 руб.- текущая задолженность по основному долгу, 21156,51 руб.- просроченная часть основного долга, 19429,74 руб.- начисленные проценты, 839,00 руб.- проценты на просроченный основной долг (л.д.32-34). При анализе указанного расчета задолженности по кредиту установлено, что очередность погашения долга по кредиту производилась Банком в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ. Расчет судом проверен, признан обоснованным и ответчиками не оспорен.

При таких обстоятельствах, долг по кредитному договору в общей сумме 369839,04 рублей следует взыскать с ответчика Рыбьянова В.А. в полном объеме.

Статьей 329 ГК РФ определены способы обеспечения исполнения обязательства. Согласно п.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с ч.3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со статьей 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно ст. 1 Закона РФ «О залоге» от 29.05.1992 г., под залогом понимается способ обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Согласно ст.28.1, 28.2 ФЗ №2872-1 от 29.05.1992г. «О залоге», реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством РФ об исполнительном производстве.

Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как установлено судом, в счет обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору заемщиком Рыбьяновым В.А. Банку в залог предоставлено транспортное средство – автомобиль марки Сhevrolet (л.д.18-20).

Согласно п.9.2.1. Условий кредитования, Банк вправе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, иных комиссий и платежей в соответствии с договором и тарифами, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (л.д.76).

Принимая во внимание, что судом установлен факт неоднократного нарушения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору от 22.01.2011 года об оплате кредита и процентов, поскольку гашение ссуды было прекращено заемщиком с февраля 2013 года (л.д.24-26), исходя из условий кредитования, полагая требование об обращении взыскания на заложенное имущество соразмерным основному требованию о взыскании задолженности по кредитному договору, суд полагает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль марки Сhevrolet подлежащими удовлетворению.

Согласно сведений, представленных РЭО ГИБДД МО МВД России «Ачинский» по состоянию на 07.06.2013г., последняя запись - постановка и снятие автомобиля Сhevrolet произведена ответчиком Рыбьяновым В.А. 25.01.2011 года (л.д.113,114).

При определении начальной продажной цены заложенного имущество, истцом заявлены требования об установлении начальной продажной цены предмета залога равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика в процессе исполнения судебного акта.

Принимая во внимание, что каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что стоимость заложенного имущества на момент обращения Банка в суд и в настоящее время отличается от его стоимости, согласованной сторонами в договоре залога, ходатайство о назначении по делу судебной товароведческой экспертизы стороны не заявляли, суд при определении начальной продажной цены заложенного имущества руководствуется соглашением сторон о начальной продажной цене предмета залога, достигнутым между Банком и Рыбьяновым В.А. при заключении договора залога, что не противоречит нормам закона и сторонами не оспаривается. В связи с чем,судом устанавливается начальная продажная цена заложенного автомобиля, в соответствии с оценкой предмета залога, установленной соглашением сторон при заключении кредитного договора в сумме 610 000 рублей (л.д.19).

В соответствии с ч.4 ст.350 ГК РФ, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. В связи с чем, после реализации заложенного имущества, если сумма, вырученная продаже заложенного имущества, превысит размер долга по кредиту, разница подлежит возвращению Рыбьянову В.А.

Требования истца об установлении начальной продажной стоимости предмета залога в размере 80% от рыночной стоимости автомобиля, определенной в отчете оценщика при исполнении данного решения, удовлетворению не подлежат, ввиду их противоречия требованиям ст. 28.2 Закона РФ «О залоге».

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд должен возместить все расходы с другой стороны.

Истцом заявлены исковые требования о возврате уплаченной за подачу в суд искового заявления госпошлины в сумме 6898,40 рублей. Согласно представленного платежного поручения от 22.05.2013г., истцом уплачена госпошлина в размере 6898,40 руб. (л.д.8), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233-237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЗАО «Кредит Европа Банк» к Рыбьянову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Рыбьянова В.А. в пользу ЗАО «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 369839 рублей 04 копейки, возврат государственной пошлины в сумме 6898 рублей 40 копеек, а всего взыскать 376737 (триста семьдесят шесть тысяч семьсот тридцать семь) рублей 44 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки Сhevrolet, находящийся у Рыбьянова В.А., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного автомобиля в сумме 610 000 рублей, в остальной части исковых требований отказать.

Ответчиками может быть подано заявление в Ачинский городской суд об отмене настоящего заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Решение также может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья: подпись Е.П. Матушевская

Согласовано к размещению на сайт суда

« 12 » июля 2013 года _____________ Е.П. Матушевская