Решение по делу № 2-5068/2012 ~ М-5261/2012 от 20.11.2012

Дело 2-5068/2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 декабря 2012 года г. Ачинск

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего федерального судьи Матушевской Е.П.,

с участием ответчиков Чупракова Е.А., Дорофеева В.И.

при секретаре Усковой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала ОАО «Сбербанк России» Ачинского отделения №180 к Чупракову Е.А., Дорофееву В.И., Груздевой С.П., Самсоновой Т.А. о взыскании долга по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Сбербанк России» в лице филиала ОАО «Сбербанк России» Ачинского отделения №180 (далее Банк) обратился в суд с исковым заявлением к Чупракову Е.А., Дорофееву В.И., Груздевой С.П., Самсоновой Т.А. о взыскании долга по кредиту в сумме 735569,59 руб. и возврате госпошлины в сумме 10555,70 руб., мотивируя требование тем, что 31.07.2008 года Чупракову Е.А. выдан кредит в сумме 620000,00 рублей на неотложные нужды на срок по 31.07.2013 года под 17,10% годовых под поручительство Дорофеева В.И., Самсоновой Т.А., Груздевой С.П.. Согласно п.п.4.1,4.3 кредитного Договора и Срочного обязательства, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора от 31.07.2008г., Чупраков Е.А. обязался погашать долг по кредиту ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с августа 2008г. в сумме 10333,33 руб., одновременно с погашением кредита производить уплату процентов. Однако обязательства по ежемесячному гашению кредита заемщиком неоднократно нарушались, платежи своевременно не вносились, последний платеж в погашение кредита произведен 15.12.2010г. На 13.11.2012 года задолженность ответчика перед Банком составила 735569 рублей 59 копеек. Тем самым, заемщик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части гашения кредита и уплаты процентов.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов и неустойки в случае нарушения (в том числе однократного) заемщиком срока возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки (п.5.2.4 Кредитного договора). В силу п.п. 2.1 и 2.2 Договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, поручители отвечают перед банком солидарно с заемщиком и в равном с ним объеме, на основании чего просил взыскать с ответчиков сумму долга по кредиту солидарно в размере 735569,59 руб. и расходы по оплате госпошлины в сумме 10555,70 руб. (л.д.2).

Представитель истца Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ /ОАО Сбербанк России/ в лице Ачинского отделения № 180, надлежащим образом извещенный о дне слушания дела (л.д.25), в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца (л.д.2, оборот).

Ответчики Чупраков Е.А., Дорофеев В.И. в судебном заседании исковые требования признали в полном объеме, сумму долга не оспаривали.

Ответчики Самсонова Т.А., Груздева С.П. извещенные о времени и месте рассмотрения дела (л.д.25), в судебное заседание не явились, ходатайств, заявлений в суд не представили.

Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд считает необходимым исковые требования Банка удовлетворить в следующем объеме и по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, 31.07.2008 года между Банком и Чупраковым Е.А. заключен кредитный договор, по условиям которого Чупраковым Е.А. получен кредит в сумме 620000,00 рублей на срок по 31.07.2013г. под 17,00 % годовых на цели личного потребления. В счет обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору 31.07.2008г. между Банком Самсоновой Т.А., Груздевой С.П., Дорофеевым В.И. заключены договоры поручительства, согласно п.п.2.1,2.2 которых, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, поручители и заемщик несут солидарную ответственность перед Банком.

Указанные выше обстоятельства подтверждаются копиями договоров (л.д. 11-13), а также расходным кассовым ордером от 31.07.2008г. (л.д.15).

Заемщиком Чупраковым Е.А. было подписано являющееся приложением к указанному кредитному договору срочное обязательство, согласно которому заемщик обязался ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, начиная с августа 2008 года производить платежи в погашение основного долга по кредиту в сумме 10333,33 руб., а также уплачивать проценты за пользование денежными средствами (л.д.7).

Из платежей по ссуде следует, что Чупраковым Е.А. неоднократно нарушался график платежей, что подтверждает доводы истца о невыполнении заемщиком принятых на себя обязательств, последний платеж по кредиту был произведен 15.12.2010 года (л.д.5).

Согласно п.5.2.4 Кредитного договора, кредитор (Банк) имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за фактическое пользование кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору (л.д.11-16).

Как видно из представленных документов остаток невыплаченной суммы по кредиту с учетом процентов, и неустойки по просроченной ссуде и просроченным процентам на 13.11.2012 года составил 735 569 рублей 59 копеек.

Согласно представленной истцом распечатки ссудного счета Чупракова Е.А. произведенные выплаты в счет погашения основной ссуды, процентов по ней и неустойки на 13.11.2012 года составили 399 561,40 руб. В том числе в счет погашения ссуды внесено 133232,63 руб., последний платеж в сумме 28134,08 руб. в счет погашения ссуды произведен заемщиком 15.12.2010г., задолженность по основному долгу составила 486 767,37 руб.(620 000 – 133 232,63). (л.д.5).

В соответствии с п.п. 1.1 кредитного договора, заключенного с Чупраковым Е.А., Банком за период с 31.07.2008г. по 01.11.20012 г. начислены проценты в размере 17,00% годовых за пользование кредитом в сумме 320719,12 руб., погашено процентов 214948,22 руб., задолженность по процентам составила 105 770,90 руб.( 320719,12-214948,22) (л.д.5-6).

Пунктом 4.4 Кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплатить неустойку в размере двукратной процентной ставки по Договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по Договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В связи с нарушением сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом заемщику на день рассмотрения дела начислена неустойка за несвоевременный возврат кредита и неустойка за несвоевременный возврат процентов и просроченных процентов на общую сумму 144 510,47 руб., погашено неустойки 1479,15 руб., задолженность по неустойке составила 143 031,32 руб.( 144510,47-1479,15) (л.д.6-7).

Указанные выше обстоятельства подтверждаются копиями кредитного договора, договоров поручительства, распечатками ссудного счета Чупракова Е.А. и не оспорены сторонами. Расчеты также проверены судом и не оспорены сторонами.

Поручителями по данному кредитному договору являются Самсонова Т.А., Груздева С.П., Дорофеев В.И., которые в соответствии с п. 2.2 заключенных с Банком договоров о поручительстве солидарно с заемщиком Чупраковым Е.А.. отвечают перед Банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и заемщик (л.д. 11-13). Поручителями обязательства перед кредитором также не исполнены.

Вместе с тем, суд полагает, что требования Банка к Самсоновой Т.А., Груздевой С.П., Дорофееву В.И. как к поручителям подлежат удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

Согласно п.4 ст.367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителям.

Если договором предусмотрено исполнение обеспеченного поручительством обязательства по частям (статья 311 ГК РФ), то срок поручительства следует исчислять с момента наступления срока исполнения соответствующей части обязательства.

В силу ст. 190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Срок возврата займа, полученного Чупраковым Е.А. определен в договоре займа датой 31 июля 2013 года. Договоры поручительства, заключенные истцом с Самсоновой Т.А., Груздевой С.П., Дорофеевым В.И. не содержат условий о сроке их действия. Условие договора о действии поручительства до фактического исполнения основного обязательства заемщиком не являются условиями о сроке поручительства.

Так, как кредитным договором, заключенным заимодавцем с Чупраковым Е.А. предусмотрено погашение долга и уплата процентов ежемесячно, то есть предусмотрено исполнение основного обязательства по частям (статья 311 ГК РФ), то срок поручительства должен исчисляться с момента наступления срока уплаты соответствующего платежа.

Последний платеж в счет погашения долга был произведен заемщиком Чупраковым Е.А.. 15.12.2010г. в сумме 150000,00 руб., из которых 28134,08 руб. пошли на погашение основной суммы долга, 121865,92 руб. – на гашение процентов (л.д.5).

Поскольку последний платеж в погашение основного долга по кредиту произведен заемщиком 15.12.2010г., следовательно, в соответствии с п.4.1 Договора, следующий платеж следовало произвести не позднее 10 января 2011г., однако заемщиком более платежей в погашение основного долга по кредиту не производилось (л.д.5).

Принимая во внимание, что заемщик обязательств по уплате соответствующей суммы в счет погашения долга 10 января 2011 года не исполнил, то с этой даты у Банка, согласно условиям договоров поручительства, возникло право требования солидарного исполнения обязательств от заемщика и поручителей. Иск Банка поступил в суд 20.11.2012г., то есть через 1 год и 10 месяцев после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства и, соответственно, прекращения действия договоров поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока в силу п.4 ст.367 ГК РФ.

Вместе с тем, договоры поручительства нельзя считать прекращенными в той части, которая касается ответственности поручителей за невыполнение договора займа по погашению займа до истечения года с момента возникновения права требования об исполнении соответствующей части обязательства.

При этом, при расчете суммы основного долга, подлежащего взысканию, необходимо учесть произведенные Чупраковым Е.А.. выплаты по кредиту, а также то, что ежемесячно он обязался погашать сумму долга в размере 10333,33 руб. до 31.07.2013г.

В таком случае долг заемщика по кредиту следует взыскать, руководствуясь следующим расчетом:

486 767,37 – (10333,33 х 20) = 280100,77 руб., где

486767,37 руб. – сумма основного долга, предъявляемая банком ко взысканию,

10333,33 руб.- сумма ежемесячного платежа, установленного срочным обязательством,

20 месяцев – период невнесения платежей с 10 декабря 2011г. (учитывая годичный срок с даты предъявления иска) по 31 июля 2013 года.

Таким образом, с заемщика Чупракова Е.А.. подлежит взысканию долг по кредиту в сумме 280 100 руб. 77 копеек, с заемщика и поручителей в солидарном порядке подлежит взысканию сумма долга 206666,60 рублей (10333,33 х 20).

Аналогично с учетом представленного истцом расчета, следует произвести расчет процентов и неустойки, подлежащих взысканию (л.д.5-6).

Размер начисленных процентов за период с 01.08.2008г. по 14.11.2012г. с учетом погашенных процентов составил 105770,90 руб., за период с 10.12.2011г. по 13.11.2012г. (годичный срок) составил 36476,02 руб. (л.д.5-6), следовательно, в солидарном порядке с заемщика и поручителей подлежат взысканию проценты в сумме 36476,02 руб., а с заемщика Чупракова Е.А. 69294,88 руб. (105770,90 - 36476,02).

Размер начисленной неустойки подлежащей к взысканию с учетом погашенной неустойки за период по 13.11.2012г. составил 143031,32 руб., за период с 10.12.2011г. по 13.11.2012г. составил 106429,66 руб., которая подлежит к взысканию с заемщика и поручителей в солидарном порядке, а с заемщика Чупракова Е.А. 36601,66 руб. (143031,32 – 106429,66).

Таким образом, в солидарном порядке с заемщика и поручителей подлежит взысканию сумма неустойки в размере 106429,66 рублей, с заемщика Чупракова Е.А. – 36601,66 рублей.

Ответчиком Чупраковым Е.А. заявлено ходатайство об уменьшении размера неустойки, поскольку взыскиваемая неустойка в размере 143031,32 рублей явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства (л.д.30).

Статья 333 ГК РФ предусматривает, что в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно п. 7 Постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», если определенный в соответствии со статьей 395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

В данном случае, исходя из размера оставшейся суммы основного долга по кредиту Чупракова Е.А. в сумме 486767,37 руб., суд полагает сумму неустойки за неисполнение ответчиком денежного обязательства, начисленную всего в сумме 143031,32 руб. явно несоразмерной сумме основного долга и возможным убыткам, понесенным истцом за период просрочки, в связи с чем, суд считает необходимым уменьшить процент взыскиваемой неустойки, определив ее в общем размере 85000 руб., из которых, взыскать в солидарном порядке с заемщика и поручителей сумму неустойки в размере 65 000 рублей, с заемщика Чупракова Е.А. – в размере 20 000 рублей.

При таких обстоятельствах, общая сумма к взысканию с заемщика Чупракова Е.А.. составляет: 280100,77 руб. (долг по кредиту) + 69294,88 руб. (проценты) + 20000 руб. (неустойка) руб., а всего 369395,65 руб.

Общая сумма солидарного взыскания с Чупракова Е.А., Дорофеева В.И., Самсоновой Т.А., Груздевой С.П. составит 206666,60 руб. (долг по кредиту) + 36476,02 руб. (проценты) + 65000 (неустойка) руб., а всего 308142,62 руб.

По правилам ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит возмещению уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 10555,70руб. (л.д.4), пропорционально удовлетворенным судом требованиям в сумме 7664,32 руб. с заемщика Чупракова Е.А. и в равных долях с поручителей Дорофеева В.И., Самсоновой Т.А., Груздевой С.П. по 770,36 руб. с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ №180 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 308 142 (░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░) ░░░░░ 62 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 369395 (░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 65 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 7664 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 32 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 377059 (░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 97 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 770 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░ 36 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░