Решение по делу № 2-901/2016 ~ М-823/2016 от 14.07.2016

Дело № 2-901/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 августа 2016 года                   с. Аскиз

Аскизский районный суд Республики Хакасия

В составе: председательствующего Т.Э. Булавиной,

при секретаре                                       Ю.Ю. Загатиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кичеевой С.Ф. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Кичеева С.Ф. обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью « Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Банк) о защите прав потребителя, в котором просит признать недействительными пункты №, № кредитного договора № от <дата>, заключенного между сторонами в части не доведения до момента подписания договора до заемщика информации о полной стоимости кредита, незаконно начисленных страховых премий. Признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения Указания ЦБ РФ № 2008-У о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора и взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере № руб..

Истец Кичеева С.Ф. в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель истца ООО «Эскалат» своего представителя в судебное заседание не направил, будучи надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела. Представитель ответчика Примак К.Ю., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, направив письменный отзыв, где просила дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка, также просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, в связи с пропуском срока исковой давности.

Суд рассмотрел дело в отсутствие сторон, в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, проанализировав доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу прямого указания п.2 ст.935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, в том числе при получении потребительского кредита. В тоже время такая обязанность может возникнуть у гражданина на основании договора, в заключении которого он свободен в соответствии со ст. 421 ГК РФ. В силу ч.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Следовательно, в кредитном договоре может быть предусмотрена возможность заемщика добровольно застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств, в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан Банк.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней, так как в соответствии с пунктом 1 статьи 450 ГК РФ по соглашению сторон возможно изменение договора, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Таким образом, потребитель, располагающий на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принимает на себя все права и обязанности, определенные договором, либо отказывается от его заключения.

Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие в части второй Гражданского кодекса РФ», в случаях, когда одной из сторон в обязательном порядке является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей». В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится, в том числе, и к сфере регулирования Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» (подпункт «д» пункта 3).

<дата> между Кичеевой С.Ф. и Банком заключен кредитный договор №.

В п.п. №-№ кредитного договора (заявки на открытие банковских счетов) указано, что кредит в сумме № руб. состоит из суммы к выдаче № руб. и страхового взноса на личное страхование в сумме № руб., стандартная ставка по кредиту составляет № % годовых (п. №) на № месяцев, дата перечисления первого платежа - <дата>, ежемесячный платеж - № руб. № коп., полная стоимость по кредиту составляет № % годовых (п. №). Перечень и размеры платежей заемщика указаны в графике платежей и тарифах банка, с которыми истец ознакомлена под роспись, согласно графику платежей, с учетом процентов и основного долга, общая сумма подлежащая возврату в Банк составляет № руб. № коп..

В разделе заявления «Распоряжение заемщика» Кичеева С.Ф. просила Банк перечислить сумму страхового взноса Страховщику по соответствующему договору индивидуального страхования.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на ссудный счет заемщика № в размере № руб. и № руб. были перечислены на транзитный счет партнера, что подтверждается выпиской по счету.

Рассматривая заявленное представителем ответчика ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 195, п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения.

Таким образом, гражданским законодательством в порядке исключения из общего правила применительно к требованиям, связанным с недействительностью ничтожных сделок, предусмотрена специальная норма (п. 1 ст. 181 ГК РФ), в соответствии с которой течение срока давности по названным требованиям определяется не субъективным фактором (осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав), а объективными обстоятельствами, характеризующими начало исполнения сделки.

Такое правовое регулирование обусловлено характером соответствующих сделок как ничтожных, которые недействительны с момента совершения независимо от признания их таковыми судом (п. 1 ст. 166 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора).

Из представленной выписки по кредитному договору следует, что истец Кичеева С.Ф. приступила к исполнению кредитного договора № от <дата> в момент первого внесения денежных средств в счет погашения кредита - <дата>.

Исходя из того, что Кичеева С.Ф. при заключении кредитного договора № от <дата> согласилась с его условиями, подписав его, исполнение ею оспариваемых условий кредитного договора началось <дата>, тогда как с иском в суд истец обратилась лишь <дата>, что подтверждается входящим штампом №, то срок исковой давности, о применении которого было заявлено ответчиком, истцом пропущен, а потому, ввиду отсутствия в материалах дела доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска данного срока, суд приходит к выводу, что законных оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Принимая во внимание совокупность изложенных выше обстоятельств, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении иска, в связи с пропуском срока исковой давности.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                          ░.░.░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░>

░░░░░                                                                                                          ░.░.░░░░░░░░