Решение по делу № 2-4348/2013 ~ М-4347/2013 от 27.09.2013

№ 2-4348 (2013)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Шиверской А.К.

при секретаре Кирилловой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Гущину АМ о взыскании долга по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Гущину А.М. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита в сумме 498219,54 руб., взыскании убытков в размере произведенных расходов по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме 4091,10руб., расходов по уплате госпошлины при подаче настоящего искового заявления в сумме 8223,11 руб., мотивируя свои требования тем, что 28 ноября 2011 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Гущиным А.М. был заключен договор № от 28 ноября 2011 г. о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета, в соответствии с которым истец предоставил денежные средства в размере 334 848 руб. сроком на 48 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской по счету, кассовым чеком о переводе денежных средств. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном тарифами Банка. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями договора и ст. 811 ГК РФ. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено. По состоянию на 12 августа 2013 года задолженность по договору составляет 498219,54 руб., в том числе: размер задолженности по оплате основного долга - 317585,85 руб., размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом – 27391,31 руб., размер комиссий за предоставление кредита – 0,00 руб., размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору- 3200,00 руб., размер убытков банка (неуплаченных процентов) – 150042,38 руб. До подачи настоящего искового заявления Банк обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы Банка в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 4091,10 руб. По данному кредитному договору был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и госпошлины. Определением мирового судьи указанный судебный акт отменен полностью, Банку разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства. В соответствии с условиями договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору, в связи с чем, просит взыскать с ответчика убытки в сумме уплаченной государственной пошлины при предъявлении заявления о вынесении судебного приказа в размере 4091,10 рублей, так как данные расходы были произведены Банком для восстановления своего нарушенного права на получение в судебном порядке исполнения от заемщика обязательств по договору (л.д. 3-4).

Представитель истца ООО «ХКФ Банк», извещенный о времени и месте судебного разбирательства путем направления судебного извещения (л.д. 63), в судебное заседание не явился, в исковом заявлении представитель Баширова Г.М., действующая по доверенности от 13.11.2012 г. (л.д.58), просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, на вынесение заочного решения согласна (л.д. 4).

Ответчик Гущин А.М., будучи о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о чем свидетельствует уведомление о вручении корреспонденции (л.д.64), в суд не явился, причины неявки не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, отзыва либо возражений по иску не представил.

Исследовав материалы дела, суд пришел к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в следующих размерах по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, и по общему правилу, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 28 ноября 2011 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Гущиным А.М. был заключен договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов на сумму 334848,00 рублей, включающую в себя страховой взнос на личное страхование в сумме 34848,00 рублей (л.д. 12). В соответствии с Условиями договора о предоставлении кредитов и ведении банковских счетов ответчик приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты 48 платежей в размере 11445,10 рублей ежемесячно (п.п. 28, 31,32).

Условия договора со стороны истца выполнены в полном объеме, денежные средства в сумме 334,848 рублей выданы заемщику, что подтверждается справкой по счету (л.д. 31-33).

В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Гущин А.М. свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. Согласно справки о движении денежных средств по счету последний платеж по договору поступил от ответчика 20 августа 2012 года (л.д. 30-33).

До настоящего времени сумма задолженности заемщиком не погашена, доказательств исполнения обязательств по договору Гущиным А.М. суду не предоставлено.

Согласно п.4 раздела III Условий договора Банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по Договору при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней.

В соответствии с п.1 раздела III условий договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

В соответствии с договором о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (л.д. 712-13), Условиями Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов (л.д. 20-23), тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, действующим с 20 октября 2011 г. (л.д. 28-29), являющимися неотъемлемым приложением к заключенному договору, процентная ставка по данному кредиту составляет 26,90% годовых, неустойка (штраф) за неисполнение и /или ненадлежащее исполнение обязательств по договору: штраф - 800 рублей с 35 и более дней возникновения просрочки оплаты ежемесячного платежа (начисляется во второй день каждого процентного периода при наличии непогашенной просроченной задолженности, но не более 121 дня возникновения просрочки); Кроме того, тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов предусмотрено начисление пени за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по кредиту в размере 0,2% от суммы требования (кроме штрафов) за каждый день просрочки его исполнения (л.д. 28).

Как следует из справки - выписки движения денежных средств по счету (л.д. 30-33), а также расчета суммы задолженности (л.д.7), представленного стороной истца, задолженность по договору № от 28 ноября 2011 года по состоянию на 13 августа 2013 года составляет 498219,54 рублей, из которых: сумма основного долга - 317 585 рублей (334848, 00 (размер кредита)- 17262,15 (погашено суммы основного долга)), сумма процентов за пользование кредитом 27391,31руб., сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности – 3200 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты) - 150042,38 руб.

Расчет суммы задолженности в части суммы основного долга, суммы процентов за пользование кредитом, суммы штрафов за возникновение просроченной задолженности, признан судом обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 раздела III Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, банк имеет право требовать с заемщика выплаты сверх неустойки убытков, в том числе, в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Данный пункт договора не противоречит требованиям ч. 2 ст. 811 ГК РФ.

Вместе с тем, согласно ч. 4 ст. 809 ГК РФ, в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Истцом рассчитаны проценты, подлежащие взысканию с ответчика по день их возврата - до 11 ноября 2015 года (л.д. 8-9). Вместе с тем взыскание процентов по кредитному договору на будущее время не соответствует положениям ст. 401 ГК РФ. При удовлетворении указанных требований решение в данной части исполнимым являться не будет, поскольку конкретный размер задолженности и период, за который данная задолженность образовалась, не определены. Истец не лишен возможности обратиться с иском о взыскании процентов по кредитному договору за последующий период, но только за тот, когда решение суда должником реально не будет исполнено.

На основании изложенного, учитывая, что истец выставил требование по досрочному возврату ему всей суммы займа, что исключает в данном случае право заимодавца на получение с заемщика процентов на будущие периоды после даты досрочного возврата займа, суд не может согласиться с представленным стороной истца расчетом в части взыскания убытков Банка (неоплаченные проценты) в сумме 150042,38 руб. по 11 ноября 2015 г.

Принимая во внимание требование закона, суд считает необходимым взыскать с Гущина А.М. убытки Банка в сумме 81 606,7 руб. за период с 27 сентября 2012 г. по 22 октября 2013 г.( л.д. 10).

На основании изложенного, исковые требования банка подлежат частичному удовлетворению, с Гущина А.М. по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковского счета № от 28 ноября 2011 г. подлежит взысканию сумма основного долга - 317585,85 рублей, сумма процентов за пользование кредитом 27391,31 руб., сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности – 3200 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты) - 81606,7 руб., всего к взысканию подлежит 429783,86 рублей.

Кроме того, до подачи настоящего искового заявления Банк обратился к мировому судье судебного участка № 2 Вахитовского района г.Казани с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы Банка в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 4091,10 руб., что подтверждается представленным в материалы дела платежным поручением № от 05 октября 2012 года (л.д.55). По данному кредитному договору 14 декабря 2012 года был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и госпошлины. В связи с поступившими возражениями Гущина А.М. относительно исполнения судебного приказа, определением мирового судьи от 23 января 2013 года указанный судебный акт отменен полностью (л.д.34).

Согласно ст.15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Учитывая, что расходы по оплате государственной пошлины при обращении в суд с заявлением о выдаче судебного приказа истец понес для восстановления нарушенного права, при этом в соответствии с действующим законодательством судебный приказ отменяется при поступлении любых возражений ответчика и возвращения госпошлины при отмене судебного приказа Налоговым кодексом РФ не предусмотрено, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины, понесенные при подаче заявления о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 4091,10 руб.

Таким образом, взысканию с ответчика Гущина А.М. в пользу истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит сумма 433874,96 руб. (429783,86 руб. + 4091,10 руб.)

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска в суд уплачена госпошлина в сумме 8223,11 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 13 августа 2013 г. (л.д. 2), исковые требования Банка удовлетворены в части на сумму 433 874рублей 96 копеек, в связи с чем, с Гущина А.М. следует взыскать в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму госпошлины в размере 7538,75 рублей, исходя из следующего расчета: 5200 руб. + 1 проц. от (433874,96 руб.- 200000 руб.).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Гущина АМ в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму долга по кредитному договору 433 874рублей 96 копеек, возврат государственной пошлины в сумме 7538 рублей 75 копеек, всего 441 413 (четыреста сорок одну тысячу четыреста тринадцать рублей) рублей 71 копейку, в остальной части иска отказать.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано не явившейся стороной в Ачинский городской суд в течение 7 дней со дня получения копии решения или заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца через Ачинский городской суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: А.К. Шиверская