Решение по делу № 2-3462/2020 ~ М-3218/2020 от 02.10.2020

Дело № 2-3462/2020                                                                               24RS0002-01-2020-004578-79

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 декабря 2020 года                                                                                             г. Ачинск

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Королевой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Шабаевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Русаковой Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс»» (далее по тексту ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к Русаковой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 06.02.2014 между ООО КБ «Ренессанс Кредит» (далее – Банк) и Русаковой Е.В. заключен кредитный договор № по условиям которого ответчику был предоставлен кредит, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и штрафы. Однако, заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности за период с 15.05.2014 по 26.12.2017 в размере 129182,07 рублей. 26.12.2017 КБ «Ренессанс Кредит» на основании договора цессии №rk-211217_1740 уступил право требования по кредитному договору с ответчиком ООО «Феникс». 26.12.2017 ответчику было направлено уведомление о новом кредиторе, содержащее требование о полном погашении задолженности, которое оставлено ответчиком без исполнения.

При таких обстоятельствах истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 129182,07 рубля, из которых 35940 рублей – основной долг, 9060,44 рублей - проценты на непросроченный основной долг, 7662,23 рублей – проценты на просроченный основной долг, 76519,40 – штрафы, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3783,64 рублей (л.д. 2,3).

Определением суда от 09.10.2020 к участию в деле в качестве третьего лица привлечен ООО КБ «Ренессанс Кредит».

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в том числе путем размещения информации на официальном сайте Ачинского городского суда htt:achinsk.krk.sudrf.ru посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Кроме того, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 3).

Ответчик Русакова Е.В., извещенная о дате судебного заседания надлежащим образом, (л.д. 78), в судебное заседание не явилась, просит дело рассмотреть в свое отсутствие (л.д. 78). В представленном отзыве указала, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с настоящими требованиями (л.д. 77).

Третье лицо – КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание своего представителя не направило, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом путем размещения информации на официальном сайте Ачинского городского суда Красноярского края в сети «Интернет», в порядке, предусмотренном ст.ст. 14, 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», ч. 2.1 ст. 113 ГПК РФ.

При таких обстоятельствах суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Частью 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

На основании ч. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ч. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В силу ч. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Из положений ч. 1 ст. 161 ГК РФ следует, что договоры должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с положениями ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Как следует из положений ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности (п. 3 ст.67 ГПК РФ).

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела 06.02.2014 между ООО «Ренессанс Кредит» и Русаковой Е.В. заключен кредитной договор № на сумму 35940 руб., сроком на 18 месяцев, под 29,90 % годовых. При заключении кредитного договора представителем Банка и заемщиком был подписан график платежей, согласно которому Русакова Е.В. обязалась произвести 18 ежемесячных платежей. Первый платеж производится 06.03.2014 в сумме 2500,03 руб., размер ежемесячного платежа составил 2500,03 руб., последний платеж подлежит оплате 06.08.2015 в сумме 2499,93 руб. Общая сумма, подлежащая выплате банку, составляет 45000,44 руб. (л.д. 9-11).

В п. 3.2.1 кредитного договора отражено, что клиент обязуется возвратить Кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платежи, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 9).

Тарифным планом «Без комиссий 29,9%» ООО КБ «Ренессанс Капитал» (л.д. 20) определена процентная ставка по кредиту на сумму от 12000 руб. до 1000000 руб., которая составляет 29,9% годовых. Так же предусмотрен срок кредита от 06 до 48 месяцев, неустойка в размере 0,9 % от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.

Из представленных в материалы дела Общих условий предоставления кредитов и выпуска Банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (л.д. 21-28) установлено, что кредит предоставляется Клиенту путем безналичного перечисления денежных средств на Счет по Карте соответственно, и считается предоставленным в момент такого зачисления (п. 1.2.2.4 Условий).

В случае неисполнения (ненадлежащего) исполнения Клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм, предусмотренных Договором, Клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по Договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или настоящих условиях (п. 1.2.2.11 Условий).

Пунктом 1.2.3.18 Условий предусмотрено, что Банк вправе передать (уступить) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В случае пропуска Клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнение Клиентом обязанностей, предусмотренных Кредитным договором, Банк вправе потребовать от Клиента полного досрочного возврата Кредита и полного погашения задолженности по Кредитному договору (п. 2.2.4 Условий).

Из представленной в материалы дела выписки по счету (л.д. 18,19) следует, что 02.02.2014 на счет Русаковой Е.В. были зачислены кредитные средства в сумме 35940 руб. В период действия кредитного договора заемщиком в счет исполнения обязательств по кредитному договору не было внесен ни одного платежа.

    Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора, имеет существенное значение для должника.

Статьей 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В соответствии с разъяснением, содержащимся в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу положения п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17, возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Из системного толкования приведенных норм следует, что право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможно, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом, личность кредитора не имеет значения для должника.

21.12.2017 между ООО КБ «Ренессанс Кредит» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) (цессии) № rk-211217/1740 в соответствии с которым цедент передал ООО «Феникс» права Банка в отношении уплаты Заемщиками денежных средств по Кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу, на задолженность по уплате процентов за пользование заемщиком денежными средствами, начисленных Цедентом но не оплаченных заемщиком; права банка связанные с обязательствами Заемщиков, установленными в Кредитных договорах, но не выполненными Заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные Цедентом согласно условиям Кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные Кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга (л.д.41-44).

Актом приема-передачи прав требования к договору уступки прав (требований) (цессий) № rk-211217/1740 от 21.12.2017 (л.д. 38-40) подтверждается передача Банком ООО «Феникс» прав требования задолженности по кредитному договору № 111750130351 от 06.02.2014, заключенному с Русаковой Е.В. на общую сумму задолженности 129182,07 руб.

Представленным истцом в материалы дела расчетом суммы задолженности (л.д. 18) и справкой о размере задолженности (л.д.6) подтверждается, что задолженность Русаковой Е.В. по кредитному договору со сроком возврата 06.08.2015 составила - 129182,07 руб. Сумма задолженности по состоянию на 21.08.2020 состоит из: основного долга - 35940 руб., процентов на непросроченный основной долг - 9060,44 руб., процентов на просроченный основной долг – 7662,23 руб., штрафов - 76519,40 руб.

В материалы дела представлено требование ООО «Феникс» на имя Русаковой Е.В. об оплате задолженности по кредитному договору в сумме 129182,07 руб. в течение 30 дней с момента получения данного требования (л.д. 33).

Представленные истцом Общие Условия кредитования КБ «Ренессанс Кредит», с которыми ответчик была ознакомлена под роспись, в пункте 1.2.3.18 содержат положения о праве Банка на уступку прав по кредитным договорам третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (л.д. 80).

Таким образом, суду предоставлены достаточные и достоверные доказательства подтверждающие передачу Банком прав требований истцу по договору цессии.

Возражая против исковых требований, ответчик Русакова Е.В. заявила о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления требований о взыскании долга по кредитному договору.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. При этом истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен, либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства.

В соответствии с разъяснением, содержащимся в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из материалов дела следует, что условиями кредитного договора, заключенного с Русаковой Е.В. предусмотрен график погашения задолженности по кредитному договору. Начиная с 06.03.2014 ответчик обязалась вносить платежи в счет погашения задолженности в размере по 2500,03 рублей ежемесячно. Последний платеж в размере 2499,93 рублей должен был быть внесен заемщиком не позднее 06.08.2015 (л.д. 11).

11.09.2019 ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Русаковой Е.В. задолженности по кредитному договору от 06.02.2014 в сумме 129182,07 рублей и расходов по оплате государственной пошлины (л.д. 62,63).

Судебным приказом № 3418/19 мирового судьи судебного участка № 5 в г. Ачинске, Красноярского края от 16.09.2019 в пользу ООО «Феникс» с Русаковой Е.В. взыскана задолженность по кредитному договору в общей сумме 131073,89 руб. (л.д. 64). Определением мирового судьи судебного участка №5 в г. Ачинске Красноярского края от 03.10.2019 судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями от должника (л.д.66).

Учитывая, что срок возврата кредита условиями заключенного с ответчиком кредитного договора был определен в 18 месяцев - 06.08.2015, трехгодичный срок исковой давности на момент обращения в суд с заявлением о вынесении судебного приказа – 11.09.2019, истцом был пропущен.

Следовательно, данные требования заявлены за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, о применении которого в суде заявлено стороной ответчика, что в силу абзаца второго п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. Ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока истцом не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока в материалы дела не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Русаковой Е. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Ачинский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня, следующего за днем составления мотивированного решения суда (принятия решения суда в окончательной форме).

                                        Председательствующий                                                             Е.В. Королева