Решение по делу № 2-1635/2014 ~ М-1370/2014 от 09.04.2014

№2-1635/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июня 2014 года г. Ачинск

Ачинский городской суд Красноярского края

в составе:

председательствующего судьи Кушнаревой Г.Ю.,

с участием представителя истца ОАО «Сбербанк России» Соловьевой Ю.В., действующей на основании доверенности от 27 марта 2014 года,

при секретаре Русановой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Сбербанк России» в лице Ачинского отделения ГО по КК к индивидуальному предпринимателю Рыжкову А.М., Палий Т.М. о взыскании долга по кредитным договорам, суд

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Сбербанк России» в лице Ачинского отделения ГО по КК обратился в суд с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю Рыжкову А.М., Палий Т.М. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору №от 25.12.2012 года в размере 215953 руб. 41 коп. в том числе 208337 рублей основного долга, 6778 руб. 78 коп. процентов за пользование кредитом, 837 руб. 63 коп. неустойки, а также взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от 26.08.2013 года в размере 1441720 руб. 67 коп.. в том числе 1374 999 руб. основного долга, 61393 руб. 77 коп. процентов за пользование кредитом, 5327 руб. 90 коп. неустойки, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 16488 руб. 37 коп., мотивируя свои требования тем, что истец 25.12.2012 года предоставил по кредитному договору № от 25.12.2012 года индивидуальному предпринимателю Рыжкову А.М. кредит в сумме 300000 рублей на срок по 25.12.2015 года под 19,5% годовых под поручительство Палий Т.М. согласно договору поручительства № от 25.12.2012 года. В соответствии с п. 1 указанного кредитного договора заемщик обязался погашать кредит 25 числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита. Если платеж приходится на нерабочий день, плате осуществляется в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем. Размер каждого ежемесячного платежа осуществляется равными долями в размере 8333 руб. за исключением последнего платежа, который составляет 8345 рублей. Как следует из расчета задолженности, обязательства по ежемесячному гашению кредита и процентов за пользование кредитом (п. 1, п.2 кредитного договора) заемщиком нарушен: последний платеж осуществлен 25.12.2013 года. Тем самым заемщик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. На 21.02.2014 года задолженность ответчиков по кредитному договору составила 215953 руб. 41 коп.

Кроме того, истец предоставил по кредитному договору № от 26.08.2013 года Рыжкову А.М. кредит в сумме 1500000 (Один миллион пятьсот тысяч) рублей на срок по 26.08.2016 года под 19,5% годовых под поручительство Палий Т.М. согласно договору поручительства № от 26.08.2013 года. В соответствии с п. 1 указанного кредитного договора заемщик обязуется погашать кредит 26 числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита. Если платеж приходится на нерабочий день, платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за нерабочий днем. Как следует из расчета задолженности, обязательства по ежемесячному гашению кредита и процентов за пользование кредитом заемщиком нарушены: последний платеж осуществлен 26.11.2013 года. Тем самым заемщик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. На 21.02.2014 года задолженность ответчиков перед ОАО «Сбербанк России» по кредитному договору № составила 1441720 руб. 67 коп. ( л.д. 3-4).

Представитель истца ОАО «Сбербанк России» Соловьева Ю.В., действующая на основании доверенности от 27 марта 2014 года, сроком действия по 14 июня 2016 года, в судебном заседании поддержала заявленные исковые требования по изложенным в исковом заявлении основаниям.

Ответчики Рыжков А.М. и Палий Т.М., а также их представители Франк А.А. и Михневич О.В., действующие на основании устного ходатайства не возражали против заявленных исковых требований, пояснили, что согласны с суммой долга по обоим кредитным договорам. Ранее Рыжковым А.М. суд был представлен отзыв на исковое заявление, в котором он указал, что в связи с материальными трудностями оплачивать кредиты он не мог, с него была принудительно удержана банком страховка по кредитному договору от 25.12.2012 года в размере 4500 рублей и 26.08.2013 года в размере 22500 рублей, просил уменьшить взыскиваемую с него сумму на указанные платежи(л.д. 48), однако обоснований указанного заявления Рыжковым А.М. не представлено, встречного искового заявления к банку не подано. Кроме того, Рыжковым А.М. в представленном отзыве было заявлено ходатайство об отмене обеспечительных мер, поскольку в настоящее время на его имущество наложен арест, поэтому он не может самостоятельно реализовать часть имущества для погашения задолженности.

Выслушав ответчиков и их представителей, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в следующих размерах и по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, 25 декабря 2012 года между Банком и индивидуальным предпринимателем Рыжковым А.М. заключен кредитный договор № (л.д. 29-30), согласно которому, банк обязался предоставить Рыжкову А.М. кредит в сумме 300000 рублей на срок по 25 декабря 2015 года, а Рыжков А.М. обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере и сроки на условиях договора. Согласно п. 1 указанного договора выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на расчетный счет заемщика на основании распоряжения последнего, оформленного в день подписания договора. Кроме того, согласно п. 1 указанного договора, исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно, 25 числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита, указанную в настоящем пункте договора. При отсутствии такой даты в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если указанная дата (в том числе последний календарный день месяца) приходится на не рабочий день, платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится в день погашения соответствующей суммы кредита. Погашение основного долга по кредиту осуществляется равными долями в размере 8333 (Восемь тысяч триста тридцать три) рубля каждая, за исключением последнего платежа. Последний платеж составляет 8345 (Восемь тысяч триста сорок пять) рублей. Согласно п. 2 указанного кредитного договора заемщик уплачивает процент за пользование кредитом по ставке 19,5% годовых.

Кроме того, п. 3 кредитного договора предусмотрено, что уплата процентов осуществляется ежемесячно за фактическое число дней пользования кредитом 25 числа каждого месяца в дату окончательного погашения кредита, указанную в п. 1 договора или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п.1 договора даты.

Согласно п. 5 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов и иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере увеличенной в два раза ставки, указанной в п. 2 договора в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 3.5. общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов, с которыми заемщик был ознакомлен и которые являются неотъемлемой частью кредитного договора от 25 декабря 2012 года, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения( при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору( л.д.25).

В соответствии с п. 6 указанного кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором Рыжков А.М. обеспечивает предоставление кредитору поручительства Палий Татьяны Михайловны в соответствии с договором поручительства № от 25.12.2012 года.

В счет обеспечения исполнения обязательств индивидуального предпринимателя Рыжкова А.М. перед банком, между Банком и ответчиком Палий Т.М. заключен договор поручительства № от 25 декабря 2012 года, в соответствии с которым Палий Т.М. обязалась отвечать перед банком за исполнение индивидуальным предпринимателем Рыжковым А.М. всех обязательств по кредитному договору № от 25 декабря 2012 года. Согласно п. 2 указанного договора поручительства, Палий Т.М. ознакомлена со всеми условиями кредитного договора и согласна отвечать за исполнением заемщиком его обязательств полностью.

Факт получения заемщиком индивидуальным предпринимателем Рыжковым А.М. денежных средств по кредиту, подтверждается платежным поручением №279688 от 25.12.2012 года о перечислении денежных средств в размере 300000 рублей на расчетный счет, открытый на его имя( л.д. 33).

Из представленного к исковому заявлению расчета задолженности по кредитному договору следует, что платежи индивидуальными предпринимателем Рыжковым А.М. по возврату кредита вносились не ежемесячно и не в полном объеме, что подтверждает доводы истца о невыполнении Рыжковым А.М. принятых на себя обязательств, последний платеж Рыжковым А.М. был произведен 25.12.2013 года и по состоянию на 21.02.2014 года, согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору от 25.12.2012 года составила 215953 руб. 41 коп., из которых задолженность по основному долгу 208337 руб., проценты за пользование кредитом 6778 руб. 78 коп, задолженность по неустойке 837 руб. 63 коп. (л.д. 7-8).

Представленный истцом расчет ответчиками не оспорен, судом признан обоснованным, иных расчетов ответчиками не представлено.

В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, а частности при неделимости предмета обязательства.

Как видно из материалов дела, солидарная ответственность в данном случае возникла из договора поручительства, заключенного с Палий Т.М. и в силу со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В данном случае банк, воспользовавшись своим правом, предъявил требование ко обоим должникам и просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке остаток долга по кредиту.

До предъявления иска в суд банком заемщику Рыжкову А.М. и поручителю Палий Т.М. было направлено требования о досрочном возврате суммы кредита (л.д. 36-39), однако ни заемщиком ни поручителем обязательства перед кредитором не исполнены. При таких обстоятельствах, долг по кредитному договору следует взыскать солидарно как с заемщика, так и с её поручителя.

Таким образом, с заёмщика индивидуальному предпринимателя Рыжкова А.М. т и поручителя Палий Т.М. подлежит взысканию в солидарном порядке долг по кредитному договору № от 25.12.2012 года в размере 215953 руб. 41 коп.

Кроме того, 26 августа 2013 года между Банком и индивидуальным предпринимателем Рыжковым А.М. заключен кредитный договор №031/9031/02201-63 ( л.д. 11-12), согласно которому банк обязался предоставить Рыжкову А.М. кредит в сумме 1500000 (Один миллион пятьсот тысяч) рублей на срок по 26 августа 2016 года, а Рыжков А.М. обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере и сроки на условиях договора. Согласно п. 1 указанного договора выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на расчетный счет заемщика единовременным зачислением суммы кредита на расчетный счет заемщика на основании распоряжения последнего, оформленного в день подписания договора. Кроме того, согласно п. 1 указанного договора, исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно, 26 числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита, указанную в настоящем пункте договора. При отсутствии такой даты в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если указанная дата (в том числе последний календарный день месяца) приходится на не рабочий день, платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится в день погашения соответствующей суммы кредит. Погашение основного долга по кредиту осуществляется равными долями и рассчитывается по формуле: D=S/n, где D – сумма ежемесячного платежа заемщика по основному долгу, S – остаток задолженности по кредиту( основной долг) на момент расчета, n - количество предстоящих платежей на момент расчета. Ежемесячный дифференцированный платеж, определяемый в соответствии с указанной формулой и подлежащий погашений, округляется до целого значения по правилам математического округления. Размер последнего платежа по основному долгу равен остатку задолженности заемщика по основному долгу на дату последнего платежа.

Согласно п. 2 указанного кредитного договора заемщик уплачивает процент за пользование кредитом по ставке 19,5% годовых.

Согласно п. 5 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов и иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере увеличенной в два раза ставки, указанной в п. 2 договора в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 3.5. общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов, с которыми заемщик был ознакомлен и которые являются неотъемлемой частью кредитного договора от 26 августа 2013 года, Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения( при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору( л.д.14).

В соответствии с п. 6 указанного кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором Рыжков А.М. обеспечивает предоставление кредитору поручительства Палий Татьяны Михайловны в соответствии с договором поручительства № от 26.08.2013 года.

В счет обеспечения исполнения обязательств индивидуального предпринимателя Рыжкова А.М. перед банком, между Банком и ответчиком Палий Т.М. заключен договор поручительства № от 26.08.2013 года, в соответствии с которым Палий Т.М. обязалась отвечать перед банком за исполнение индивидуальным предпринимателем Рыжковым А.М. всех обязательств по кредитному договору № от 26 августа 2013 года. Согласно п. 2 указанного договора поручительства, Палий Т.М. ознакомлена со всеми условиями кредитного договора и согласна отвечать за исполнением заемщиком его обязательств полностью.

Факт получения заемщиком индивидуальным предпринимателем Рыжковым А.М. денежных средств по кредиту, подтверждается платежным поручением №949681 от 26 августа 2013 года о перечислении денежных средств в размере 1500 000 рублей на расчетный счет, открытый на его имя( л.д. 33 оборот).

Из представленного к исковому заявлению расчета задолженности по кредитному договору следует, что платежи индивидуальными предпринимателем Рыжковым А.М. по возврату кредита вносились не ежемесячно и не в полном объеме, что подтверждает доводы истца о невыполнении Рыжковым А.М. принятых на себя обязательств, последний платеж Рыжковым А.М. был произведен 26.11. 2013 года и по состоянию на 21.02.2014 года, согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору от 26.08.2013 года составила 1441729 руб. 67 коп., из которых задолженность по основному долгу 1374999 рубля, проценты за пользование кредитом 61393 руб. 77 коп., задолженность по неустойке 5327 руб. 90 коп. (л.д. 9-10).

Представленный истцом расчет ответчиками не оспорен, судом признан обоснованным, иных расчетов ответчиками не представлено.

В данном случае банк, воспользовавшись своим правом, предъявил требование ко всем должникам и просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке остаток долга по кредиту.

До предъявления иска в суд банком заемщику Рыжкову А.М. и поручителю Палий Т.М. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита (л.д. 36-39), однако ни заемщиком ни поручителем обязательства перед кредитором не исполнены. При таких обстоятельствах, долг по кредитному договору следует взыскать солидарно как с заемщика, так и с её поручителя.

Таким образом, с заёмщика индивидуальному предпринимателя Рыжкова А.М. т и поручителя Палий Т.М. подлежит взысканию в солидарном порядке долг по кредитному договору №031/9031/0201-63/1 от 26.08.2013 года, в размере 1441720 рублей 67 копеек.

Доводы ответчика и Рыжкова А.М. о том, что банком принудительно удержаны страховки по кредитным договорам суд признает необоснованными, поскольку ответчиком не представлено каких-либо доказательств в обоснование своих доводов. Ходатайство ответчика Рыжкова А.М. об отмене обеспечительных мер принятых судом в обеспечение исковых требований банка 09 апреля 2014 года в виде наложения ареста на имущество Рыжкова А.М., Палий Т.М. удовлетворению не подлежат, исходя из необходимости соблюдения баланса интересов сторон спора, целей, для которых принимаются обеспечительные меры по иску и в соответствии с требованиями п. 3 ст. 144 ГПК РФ, согласно которой при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

В силу ст. 98 ГПК РФ подлежит возврату истцу уплаченная им при подаче иска государственная пошлина. В связи с этим, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 16448 руб. 37 коп. в равных долях по 8244 руб. 18 коп. с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 198 -199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Сбербанк России» в лице Ачинского отделения головного отделения по Красноярскому краю удовлетворить.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя Рыжкова А.М., Палий Т.М. в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Ачинского отделения головного отделения по Красноярскому краю долг по кредитному договору № от 25 декабря 2012 года в сумме 215953 (Двести пятнадцать тысяч девятьсот пятьдесят три) рубля 41 коп.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя Рыжкова А.М., а, Палий Т.М. в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Ачинского отделения головного отделения по Красноярскому краю долг по кредитному договору № от 26.08.2013 года в сумме 1441720 (Один миллион четыреста сорок одна тысяча семьсот двадцать) рублей 67 коп.

Взыскать с индивидуального предпринимателя Рыжкова А.М., Палий Т.М. в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Ачинского отделения головного отделения по Красноярскому краю долг расходы по госпошлине в сумме 16488 рублей 37 копеек, в равных долях по 8244 руб. 18 коп. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Федеральный судья Г.Ю. Кушнарева.