Решение по делу № 2|1|-1161/2019 ~ М|1|-1061/2019 от 25.09.2019

Дело №2/1/-1161/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Абдулино 12 ноября 2019 года

Абдулинский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Григорьева С.Н.,

при секретаре Савиной Ю.Н.,

с участием ответчика Загидуллиной Р. Ш.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» к Загидуллину Э. К., Загидуллиной Р. Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Кредит Европа Банк (Россия)» обратилось в суд с иском к Загидуллину Э.К., Загидуллиной Р.Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога. В обоснование иска указывает, что ... между Загидуллиным Э.К. и ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» был заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере ... руб. для приобретения транспортного средства, .... В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 13.11.2014 наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании ФЗ от 05.05.2014 №99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации». Договор является смешанным, включающим в себя элементы договора залога, заключенным между заемщиком и банком в соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ, путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание, в котором ответчик указывает, что направленное в банк заявление следует рассматривать как предложения: о заключении кредитного договора для приобретения автомобиля; о заключении договора залога. Данные заявления приобретают характер оферт на заключение соответствующих договоров после получения их банком. Моментом акцепта банком оферт и моментом заключения кредитного договора и договора залога является: момент зачисления денежных кредитных средств на банковский счет. Раздел ... заявления на кредитное обслуживание от ... и Общие Условия кредитного обслуживания, содержат существенные условия договора о залоге. Банк акцептовал оферту, направленную ответчиком, перечислив денежные средства на текущий счет заемщика. В обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком по возврату кредита по договору, в залог был передан автомобиль марки: .... ... между АО «Кредит Европа Банк» и ответчиками заключено дополнительное соглашение о реструктуризации кредитного договора .... На дату заключения дополнительного соглашения Заемщиком признаны имеющиеся у нег обязательства в размере ... руб., утвержден график, сроки, размеры и прядок выплаты реструктуризированной задолженности. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору банк вынужден был обратиться в судебный участок №2 Абдулинского района Оренбургской области с исковым заявлением о взыскании просроченной кредитной задолженности с Загидуллина Э. К., Загидуллиной Р. Ш.. 28.09.2015 мировым судьей судебного участка №2 Абдулинского района Оренбургской области было вынесено решение по гражданскому делу №2-2-00623/15 по иску АО «Кредит Европа Банк» к Загидуллину Э. К., Загидуллиной Р. Ш. о взыскании кредитной задолженности, которым исковые требования банка были удовлетворены, с ответчиков взыскана сумма просроченной задолженности по кредитному договору ... в размере 44 938 рублей 08 копеек. Ответчиками решение суда до настоящего времени не исполнено. Размер задолженности по состоянию на 12.09.2019 по кредитному договору ... с учетом ранее взысканной решением суда по указанному выше делу составляет 669 514 рублей 69 копеек: просроченный основной долг – 388760,02-28813,99 = 359946,03 руб.; просроченные проценты – 90893,43 – 13732,62 = 77160,81 руб.; проценты на просроченный основной долг – 204807,96 – 998,31 = 203809,65 руб.; проценты по просроченному реструктурированному кредиту – 30981,36 – 2383,16 = 28598,2 руб. Просит взыскать солидарно с Загидуллина Э. К., Загидуллиной Р. Ш. в пользу АО «Кредит Европа Банк «Россия» задолженность по кредитному договору ... в размере 669 514 рублей 69 копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки .... Взыскать с Загидуллина Э.К., Загидуллиной Р.Ш. в пользу АО «Кредит Европа Банк «Россия» расходы по уплате государственной пошлины в размере 15895 рублей 00 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «Кредит Европа Банк (Россия)» не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения. В заявлении просил суд рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца, полагая, что срок исковой давности для обращения в суд подлежит исчислению с момента окончания исполнения решения суда, т.е. с даты прекращения исполнительного производства 23 мая 2017 года.

Ответчик Загидуллина Р.Ш. в судебном заседании с иском не согласилась, полагая, что сумма взыскиваемой кредитной задолженности завышена. Просила применить срок исковой давности, снизить неустойку до 10% (6 783 руб.).

В судебное заседание ответчик Загидуллин Э.К. не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, просил о рассмотрении дела в его отсутствие в связи с отъездом, применить срок исковой давности.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

По правилам статьи 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ... между ЗАО «Кредит Европа Банк» и Загидуллиным Э.К. был заключен кредитный договор ..., согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере ... руб. под ...% годовых на срок ... месяцев по программе АВТОЭКСПРЕСС КРЕДИТ-ОПТИМАЛЬНЫЙ на покупку автомобиля ..., который согласно указанному кредитному договору находится в залоге у банка. Стоимость предмета залога определена в размере ... руб. Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.

Данный договор включает в себя заявление заемщика на кредитное обслуживание, анкету к заявлению, Условия кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк» и Тарифы Банка. Моментом акцепта банком оферты заемщика и моментом заключения кредитного договора и договора залога является момент зачисления кредитных средств на счет, указанный в разделе 6 заявления. При этом договор залога вступает в силу с момента возникновения права собственности на товар.

Заявление Загидуллина Э.К. на кредитное обслуживание было акцептовано банком путем зачисления кредита в сумме ... руб. на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

По договору купли-продажи ... от ... Загидуллин Э.К. приобрел у ООО «Соник» автомобиль ... за ... руб., из которых сумма в размере ... руб. оплачена им за счет денежных средств, полученных у ЗАО «Кредит Европа Банк» по кредитному договору.

... банком и заемщиком подписано дополнительное соглашение о реструктуризации кредитного договора ... от ..., согласно которому стороны определили общую сумму задолженности Загидуллина Э.К. в размере ...

При реструктуризации долга в обеспечение исполнения Загидуллиным Э.К. кредитного договора ... заключен договор поручительства между банком и Загидуллиной Р.Ш. ....

В силу пунктов 1.2, 1.3, 2.1 договора поручительства, поручитель солидарно с заемщиком отвечает перед банком в размере всей суммы, причитающейся банку по кредитному договору, определяемой на момент предъявления требования, включая сумму основного долга, процентов, процентов начисленных на просроченную задолженность, пени, комиссий, возмещение издержек банка по взысканию долга, а также иные возможные расходы, связанные с исполнением кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

28.09.2015 мировым судьей судебного участка №2 Абдулинского района Оренбургской области было вынесено решение по гражданскому делу №2-2-00623/15 по иску АО «Кредит Европа Банк» к Загидуллину Э. К., Загидуллиной Р. Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору, которым исковые требования банка были удовлетворены, с ответчиков взыскана сумма просроченной задолженности по кредитному договору ... по состоянию на ... в сумме 44 928 рублей 08 копеек, из которых: 28813,99 руб. – основной долг; 12732,62 руб. – просроченные проценты; 998,31 руб. – проценты на просроченный основной долг; 2383,16 руб. – проценты по просроченному реструктуризированному кредиту, расходы по оплате государственной пошлины в размере по 773,92 руб. с каждого.

Решение суда ответчиками не исполнено.

Согласно сведениям Абдулинского РОСП УФССП России по Оренбургской области, 07.11.2018 возбуждены исполнительные производства ... и ... на сумму задолженности 45662,52 руб. в отношении Загидуллина Э.К. и Загидуллиной Р.Ш., соответственно. Исполнительные производства находятся в сводном ....

Остаток ссудной задолженности по указанному кредитному договору, по сведениям Абдулинского РОСП УФССП России по Оренбургской области, по состоянию на 08.10.2019, составил 45611,24 руб.

Загидуллин Э.К. взятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнял, что по состоянию на 12 сентября 2019 года привело к образованию задолженности в размере 669514,69 руб., из которых: 359946,03 руб. - основной долг, 77160,81 руб. - просроченные проценты, 203809,65 руб. - проценты на просроченный основной долг, 28598,2 руб. - проценты по просроченному реструктуризированному кредиту.

Таким образом, судом установлено, что со стороны заемщика имела место просрочка уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом. Доказательств внесения денежных средств в погашение кредита в объеме большем, чем учтено банком, суду не предоставлено. Доказательств того, что обязательство по погашению кредита ответчиком Загидуллиным Э.К. исполнено в полном объеме суду не представлено.

Согласно пункту 1 статьи 322 Гражданского кодекса РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно статье 323 Гражданского кодекса РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, с учетом приведенных истцом обстоятельств, подтвержденных надлежащими доказательствами, суд считает требования истца о взыскании задолженности также с поручителя обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Как указывалось ранее, ответчиками заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Рассматривая ходатайства ответчиков о пропуске исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно положениям статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

С учетом изложенного приведенный истцом довод о том, что срок исковой давности должен исчисляться с момента окончания срока исполнения решения суда, судом отклоняется, поскольку обязательство по уплате платежей считается возникшим с истечением периода, за который эти платежи исчисляются, и срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу за соответствующий период.

Как следует из графика выплаты задолженности по реструктуризированному кредитному договору от ..., гашение кредита осуществляется ежемесячными платежами: основного долга, процентов, суммы процентов, по которым предоставлена просрочка, суммы процентов на просроченный основной долг, последний ежемесячный платеж 01.08.2019.

Поскольку банк обратился в суд с иском 25.09.2019, суд считает подлежащими удовлетворению задолженность ответчика по требованиям истца в отношении периода с 25.09.2016. в пределах срока исковой давности согласно представленному

АО «Кредит Европа Банк (Россия)» расчету взыскиваемой задолженности по договору ... от ... за период с 03.10.2016 по 01.08.2019, согласно которому сумма основного долга – 276067,42 руб., просроченные проценты по кредиту – 43385,04 руб., проценты на просроченную сумму основного долга – 14164,91 руб., неустойка на просроченную сумму процентов – 67832,86 руб., задолженность по реестр. проц., начисленным на основной долг – 20234,59 руб., задолженность по реестр. проц., начисленным на просроченный основной долг – 618,34 руб. Всего – 422303,16 руб.

В силу пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Предусмотренных статьей 333 Гражданского кодекса РФ оснований для снижения взыскиваемой с ответчика в пользу истца неустойки, суд не усматривает, поскольку заявленный истцом размер неустойки (штрафных процентов) – 67832,86 рублей, соразмерен сумме основного долга ответчика и сумме задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, неустойка за просрочку возврата кредита предусмотрена договором, с условиями которого ответчики были ознакомлены и согласились, в течение длительного времени пользовались заемными денежными средствами. Ознакомившись с условиями кредитного договора, заемщик был вправе отказаться от его заключения, обратиться к кредитору с заявлением о предоставлении иного кредитного продукта, либо в иную кредитную организацию с целью получения кредита на приемлемых для него условиях.

Учитывая вышеизложенное, обстоятельства того, что ответчиками заявлено о применении срока исковой давности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «Кредит Европа Банк (Россия)» о солидарном взыскании с Загидуллина Э.К., Загидуллиной Р.Ш. задолженности по кредитному договору ... подлежат частичному удовлетворению и кредитная задолженность подлежит взысканию в размере 422303,16 руб., т.е. с применением срока исковой давности.

По требованию об обращении взыскания на предмет залога суд приходит к следующему.

По сведениям РЭО ГИБДД МО МВД России «Абдулинский» Загидуллин Э.К. является собственником вышеуказанного автомобиля по настоящее время.

В силу статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

Согласно части 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку Загидуллин Э.К. не исполнил обязательства по кредитному договору, исковые требования о взыскании с него задолженности по данному кредитному договору подлежат частичному удовлетворению, суд считает необходимым также обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки ...

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку требования истца о взыскании задолженности удовлетворены частично, суд считает необходимым взыскать с Загидуллина Э.К. и Загидуллиной Р.Ш. в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 423 руб. 03 коп.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» к Загидуллину Э. К., Загидуллиной Р. Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить частично.

взыскать солидарно с Загидуллина Э. К., Загидуллиной Р. Ш. в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» задолженность по кредитному договору ... в размере 422 303 рублей 16 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки ...

Взыскать с Загидуллина Э. К., Загидуллиной Р. Ш. в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк (Россия)» расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 423 рублей 03 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Абдулинский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья С.Н. Григорьев

...