Решение по делу № 2-2854/2012 ~ М-2741/2012 от 04.06.2012

Дело № 2-2854 (2012)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июля 2012 года г.Ачинск

Ачинский городской суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи Лучиной Н.Б.,

при секретаре Шевченко Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Красноярской региональной общественной организации - Общество защиты прав потребителей «Социальный и потребительский контроль» в интересах Литвиновой Н.А., Лешкевич Л. В., Емельяновой Н. Ю., Чубуковой Н. А., Поздняковой С. А. к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании условий кредитных договоров, устанавливающих право банка на повышение в одностороннем порядке процентной ставки по кредитному договору недействительными,

У С Т А Н О В И Л:

КРОО «Соцпотребконтроль» обратилось в суд с исками в интересах Литвиновой Н.А., Лешкевич Л.В., Емельяновой Н.Ю., Чубуковой Н.А., Поздняковой С.А. к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительными условий кредитных договоров, заключенных между указанными лицами и ответчиком, наделяющие банк правом в одностороннем порядке производить повышение процентной ставки по кредитному договору в случае изменения в течение срока действия договора размера ставки рефинансирования Банка России, поскольку в соответствии со ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения. Следовательно, включение Банком в кредитные договоры с физическими лицами, фактически в типовых бланках, условия о возможности одностороннего изменения процентных ставок ущемляет установленные законом права потребителя, т.е. данное условие, является условием недействительным (л.д.2,21,39,56, 74).

Определением от 22 июня 2012 года указанные гражданские дела были объединены в одно производство с присвоением единого номера по делу № 2-2854/2012 (л.д.88).

Представитель процессуального истца КРОО «Соцпотребконтроль», а также материальные истцы Литвинова Н.А., Лешкевич Л.В., Емельянова Н.Ю., Чубукова Н.А., Позднякова С.А., извещенные судом о месте и времени судебного разбирательства должным образом, в судебном заседание не явились, ранее представили ходатайства о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика ОАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, направив письменный отзыв на исковое заявление Поздняковой С.А., в котором представитель по доверенности №596-СФ от 10.04.2012 г. Леонова П.М. против исковых требований возражала, указав, что в заявлении на получении кредита, подписанного истцом Поздняковой С.А. указано, что в случае изменения ставки рефинансирования (учетной ставки), установленной Банком России, процентная ставка, установленная настоящим заявлением, может быть изменена на основании дополнительного соглашения сторон. В связи с чем, требования истца о признаний недействительными условий кредитного договора являются несостоятельными, так как Банк вправе изменить процентную ставку только на основании дополнительного соглашения сторон, что предусмотрено кредитным договором.

Изучив материалы дела, суд полагает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме по следующим основаниям.

Как установлено по делу, ОАО «Восточный экспресс банк» заключало с гражданами договоры о предоставлении кредита на цели личного потребления, посредством разработанной Банком типовой формы кредитного договора.

Так были заключены договоры:

- с Литвиновой Н.А. № 09/0929/00000/404233 от 14.07.2009 г. (л.д. 5);

- с Лешкевич Л.В. № 09/0929/00000/403741/К1 от 29.05.2009г. (л.д. 24);

-с Емельяновой Н.Ю. № 10/0929/00000/401362 от 25.03.2010 г. (л.д. 42);

-с Чубуковой Н.А. № 09/0904/00000/407341 от 22.05.2009 г. (л.д. 59);

-с Поздняковой С.А. № 09/0929/00000/406356 от 05.12.2009 г. (л.д. 77).

Все указанные типовые договоры содержат условие, согласно которого если в течение срока действия договора ставка рефинансирования (учетная ставка), установленная Банком России с момента подписания заявления увеличится, Банк имеет право в течение 14 календарных дней с момента ее изменения в одностороннем порядке (без дополнительного соглашения сторон) увеличить процентную ставку, установленную Договором, на величину разницы между ставкой рефинансирования, действовавшей на момент подписания договора, и вновь установленной ставки рефинансирования.

В соответствии с ч.4 (введена Федеральным законом от 15.02.2010 N 11-ФЗ) ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

При этом, ранее действующая редакция данной нормы допускала возможность изменения кредитной организацией в одностороннем порядке процентные ставки по кредитам по договору с клиентом, однако Федеральным законом от 15.02.2010 г. №11-ФЗ данная норма была приведена в соответствие с Постановлением Конституционного Суда Российской Федерации от 23.02.1999 N 4-П, признавшей ее неконституционной. Согласно позиции Конституционного Суда РФ, включение кредитной организацией в договор, заключаемый с гражданином, не являющимся индивидуальным предпринимателем, условия о возможности одностороннего изменения процентных ставок, ущемляет права потребителя, поскольку последний не выразил свое согласие на изменение условий договора в письменном виде.

Кроме того, в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Статьей 29 ФЗ от 02 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что процентные ставки, в частности, по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

Частью 1 ст. 452 ГК РФ, а также ст. 820 ГК РФ предусмотрено, что соглашение об изменении условий кредитного договора должно быть заключено в той же форме, что и кредитный договор, то есть в письменной форме.

Как указано в п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме совершается путем составления документа, выражающего его содержание, подписанного лицом или лицами, совершающими сделку или должным образом уполномоченными ими лицами.

На основании изложенного, изменение ставки по кредиту возможно лишь по взаимному согласию кредитора и заемщика, оформленному в виде письменного соглашения. При этом последующее извещение заемщика об изменении процентов за пользование кредитом не свидетельствует о соблюдении банком требования о достижении взаимного согласия по указанному условию договора.

Между тем, исковые требования, заявленные в интересах Литвиновой Н.А., Лешкевич Л.В., Емельяновой Н.Ю., Чубуковой Н.А., Поздняковой С.А. удовлетворению не подлежат, поскольку, согласно представленным выпискам по счету, обязательства по кредитным договорам, заключенным с указанными лицами, исполнены в полном объеме.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательств того, что в период действия указанных кредитных договоров ОАО «Восточный экспресс банк» в одностороннем порядке повышало процентные ставки по кредитным договорам, заключенным с физическими лицами, истцами не представлено.

Согласно ч.1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается его надлежащим исполнением.

Согласно ст. 11 ГК РФ защите подлежит нарушенное или оспоренное право.

Поскольку оспариваемое условие кредитных договоров, заключенных с Литвиновой Н.А., Лешкевич Л.В., Емельяновой Н.Ю., Чубуковой Н.А., Поздняковой С.А., в настоящее время в одностороннем порядке банком изменено быть не может, что исключает нарушение права заемщика, т.к. права и обязанности по договору прекращены в связи с его исполнением, сведений о повышении процентной ставка, установленной Банком России в период действия кредитных договоров, не имеется, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Красноярской региональной общественной организации - Общество защиты прав потребителей «Социальный и потребительский контроль» в интересах Литвиновой Н. А., Лешкевич Л.В., Емельяновой Н. Ю., Чубуковой Н. А., Поздняковой С. А. к ОАО «Восточный экспресс банк» о признании условий кредитных договоров, устанавливающих право банка на повышение в одностороннем порядке процентной ставки по кредитному договору,

отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме с подачей жалобы через Ачинский городской суд.

Судья Н.Б. Лучина