Решение по делу № 2-3901/2015 ~ М-3393/2015 от 10.08.2015

№ 2-3901(2015)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 августа 2015 года г.Ачинск

Ачинский городской суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Лазовской Г.И.,

с участием ответчика Итыгиной Л.С.,

при секретаре Слепуха Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «** **» к Итыгину, Итыгиной о взыскании долга по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «***» (далее по тексту Банк) обратился в суд с исковым заявлением к Итыгину А.М., Итыгиной Л.С. о взыскании долга по кредитному договору и расторжении кредитного договора, мотивируя свои требования тем, что ОАО «**» на основании кредитного договора № ** от 17.12.2012 г. выдало Итыгину А.М. «Потребительский кредит» в размере 220000 руб. под 21,90% годовых на срок 36 месяцев считая с даты его фактического предоставления.

На основании дополнительного соглашения от 20.08.2014 г. проведена реструктуризация кредитной задолженности, оформлен новый график платежей, а также оформлен договор поручительства физического лица Итыгиной Л.С. № **/01 от 20.08.2014 г. Согласно п.п. 1.1, 2.2 договора поручительства Итыгина Л.С. обязалась отвечать за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору в солидарном порядке. В соответствии с п.п.3.1,3.2 Кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита. Однако обязательства вносились несвоевременно и не в полном объеме. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской о платежах по кредитному договору, положенной в основу расчета цены иска. Заемщиком в нарушение ст. 310 ГК РФ неоднократно был допущен отказ от исполнения договора и взятых на себя обязательств, а именно систематическое невнесение текущих платежей по кредитному договору. Последний платеж произведен заемщиком 20.08.2014 г. в размере 14458,92 руб.

В связи с тем, что заемщиком взятые на себя обязательства не исполняются, по состоянию на 01.07.2015 г. сумма задолженности по кредитному договору составляет 253853,88 руб. из которых неустойка – 76046,76 руб., проценты – 22799,62 руб., задолженность по основному долгу – 155007,50 руб.

На основании п. 4.2.3 Кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора и предъявить аналогичные требования к поручителям. Поскольку со стороны заемщика имеют место неоднократные нарушения существенных условий кредитного договора, кредитор вправе требовать расторжения кредитного договора.

В связи с чем, просят расторгнуть кредитный договор № ** от 17.12.2012 г., заключенный между ОАО «**» и Итыгиным А.М. Взыскать с Итыгина А.М. и Итыгиной Л.С. солидарном порядке в пользу ОАО «Сбербанк России» сумму задолженности в размере 253853,88 руб. Взыскать с Итыгина А.М. и Итыгиной Л.С. в пользу ОАО «***» сумму расходов по уплате госпошлины 11738,54 руб. в равных долях. (л.д. 2).

Представитель истца ОАО «**», будучи надлежащим образом извещенный о дате и месте рассмотрения дела, (л.д. 22), в суд не явился, согласно ходатайству в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (оборот л.д. 2).

Ответчик Итыгина Л.С. в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснив, что Итыгин А.М. является ее сыном, после увольнения из органов внутренних дел долгое время не мог найти работу поэтому, в связи с тяжёлым материальным положением действительно нарушил обязательства по своевременному внесению платежей в счет гашения кредита. Просит снизить неустойку по тем основаниям, что сама она является пенсионером, размер пенсии 13000 рублей, на иждивении у ее сына находятся двое малолетних детей, имеются другие кредитные обязательства.

Выслушав ответчика, свидетеля, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в следующем размере и по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 811 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 17.12.2012 года между Итыгиным А.М. и ОАО «**» был заключен кредитный договор № **, по условиям которого Банк предоставил ответчику «Потребительский кредит» в сумме 220000 руб., под 21,90% годовых на срок 36 месяцев (л.д. 9-11). Факт передачи денег подтверждается заявлением Итыгина А.М. на зачисление кредита (л.д. 13).

Кроме того, 20.08.2014 г. между Банком и Итыгиным А.М. было заключено дополнительное соглашение к Кредитному договору № ** от 17.12.2012 г. с учетом всех заключенных к нему дополнительных соглашений. В соответствии с данным соглашением дата возврата кредита установлена на 17.06.2016 г. С момента подписания настоящего соглашения, просроченную ссудную задолженность по основному долгу и процентам, начисленным за пользование кредитом, считать срочной ссудной задолженностью. Общий остаток срочной ссудной задолженности составляет 165486,04 руб. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от 20.08.2014 г. В период с 18.03.2014 по 20.08.2014 г.(включительно) размер неустойки, начисленной за несвоевременное погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом установлен 5000 руб.. Кроме того, в счет обеспечения исполнения обязательства 20.08.2014 г. между ОАО «***» и Итыгиной Л.С. был заключен договор поручительства № ***. Согласно п.п. 2.1, 2.2 указанного договора поручительства, поручитель отвечает перед Банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. При неисполнении или ненадлежащем исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, поручитель и заемщик отвечают перед Банком солидарно. Поручитель согласен на право Банка потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором (п. 2.3.) (л.д.л.д.14,15,16)

Согласно данным ссудного счета, по кредитному договору № *** заемщиком неоднократно и регулярно нарушался график платежей, и по состоянию на день принятия решения заемщиком не исполнены надлежащим образом обязательства по кредитному договору, в связи с чем, в соответствии с п. 4.2.3 кредитного договора Банк требует досрочного взыскания с заемщика всей суммы задолженности с причитающимися процентами за пользование кредитом и начисленной неустойкой за несвоевременное исполнение обязательств.

В соответствии с п.3.3. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, следующий за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно п.п. 3.1.,3.2. кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Из представленного Банком расчета задолженности ответчика следует, что платежи в счет исполнения кредитных обязательств, в размере, предусмотренном Графиком платежей, вносились заемщиком не регулярно, не в полном объеме, последние платежи произведены 20.08.2015 г., что подтверждает доводы истца о ненадлежащем выполнении заемщиком принятых на себя обязательств (л.д. 8).

Согласно п. 4.2.3. кредитного договора Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно графику платежей, ответчик обязался производить платежи в погашение основного долга и процентов по кредиту ежемесячно, не позднее 17 числа месяца, следующего за платежным, начиная с 17.09.2014 года в сумме 9557,40 руб., последний платеж в сумме 9510,55 руб., должен быть внесен заемщиком не позднее 17.06.2016 года ( л.д. 15).

Из представленного Банком расчета задолженности по кредитному договору, следует, что по состоянию на 01.07.2015 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 253853,88руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 155007,50 руб., проценты за пользование кредитом– 22799,62 руб., неустойка – 76046,76 руб. (л.д. 7). Данный расчет ответчиком не оспаривался, судом проверен, признан обоснованным.

Представленный стороной истца расчет суммы долга ответчиком не оспорен, а судом признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, в связи с чем, требования истца суд находит подлежащими удовлетворению.

Банк также обоснованно применил неустойку, которая является мерой по обеспечению надлежащего исполнения должником взятых на себя обязательств и предусмотрена условиями кредитного договора (ст.330, ст.331 ГК РФ, п.3.3. кредитного договора), а поэтому при нарушении должником этих условий – нарушение сроков гашения кредита, Банк вправе применять неустойку.

Вместе с тем, ответчиком Итыгиной Л.С. заявлено о снижении неустойки в связи с тяжелым материальным положением ее как поручителя и заемщика Итыгина А.М., образовавшимся в результате потери заемщиком работы, что нашло свое подтверждение в представленных в материалы дела документах, а также показаниях свидетеля Итыгиной Ю.А.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, учитывая небольшой период времени не исполнения заемщиком Итыгиным А.М. и поручителем Итыгиной Л.С. обязательств по кредитному договору № ** от 17.12.2012 г. с учетом заключенного дополнительного соглашения от 20.08.2014 г. и несоразмерностью заявленного размера неустойки последствиям нарушения обязательств, снизить неустойку по кредитному договору № ** от 17.12.2012 года, подлежащую взысканию с ответчика в пользу истца, до 20 000 рублей ( не ниже ставки рефинансирования ЦБ РФ).

Всего с Итыгина А.М. и Итыгиной Л.С. в солидарном порядке в пользу банка подлежит взысканию: задолженность по кредитному договору № *** от 17.12.2012 года в размере 197807,12 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 155007,50 руб., проценты за пользование кредитом– 22799,62 руб., неустойка - 20 000,00 руб.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч.3 ст. 451 ГК РФ, при расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно ст. 453 ГК РФ, при изменении договора обязательства сторон сохраняются в измененном виде. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

Истцом в адрес ответчика 25.05.2015 года было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д. 18), однако, требования банка Итыгиным А.М. исполнены не были.

При таких обстоятельствах, кредитный договор № ** от 17.12.2012 года подлежит расторжению, долг по кредитному договору, установленные проценты и неустойки следует взыскать с заёмщика Итыгина А.М. и поручителя Итыгиной Л.С. в общей сумме 197807,12 руб. в солидарном порядке.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с этим, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина по 5869,27 рублей с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Открытого акционерного общества «**» к Итыгину ** и Итыгиной * удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от 17.12.2012 года, заключенный между ОАО «**» и Итыгиным **.

Взыскать с Итыгина ** и Итыгиной * солидарно в пользу ОАО «*» задолженность по кредитному договору от 17.12.2012 года в сумме 197807,12 руб. ( сто девяносто семь тысяч восемьсот семь рублей, 12 коп.).

В остальной части исковых требований - отказать.

Взыскать с Итыгина * и Итыгиной * в пользу ОАО «*» расходы по оплате государственной пошлины по 5869,27 рублей с каждого.

Решение может быть обжаловано апелляционном порядке в месячный срок в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Ачинский городской суд.

Судья Г.И. Лазовская

Мотивированное решение изготовлено 01 сентября 2015 года.

«согласовано» судья Г.И. Лазовская