Решение по делу № 02-1941/2017 от 01.12.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 августа 2017 года город Москва

Измайловский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Купчина В.С., при секретаре Ванатове К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1941/17 по иску Злотниковой Наталии Валентиновны к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ОАО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителя, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

Истец Злотникова Н.В. обратилась в суд с иском к ответчикам ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ОАО «АльфаСтрахование», и просит взыскать с них солидарно страховую премию в размере 47 300 руб., неустойку 99 330 руб., штраф 23 650 руб., компенсацию морального вреда 50 000 руб.

Требования мотивированы тем, что 14.08.2013 г. между истцом и АО «АльфаБанк» заключен кредитный договор. При заключении договора банком была предложена дополнительная услуга страхования в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (страховщик-координатор) и ОАО «АльфаСтрахование» (страховщик). Страховая премия в размере 66 000 руб. включена в стоимость кредита. 15.04.2016 г. истец досрочно исполнила свои обязательства по кредитному договору, а 16.05.2016 г. направила ответчикам заявление о расторжении договора страхования и требование о возврате страховой премии. Ответчик отказал в удовлетворении заявления, а впоследствии и в досудебной претензии. Истец считает отказ ответчиков незаконным, поскольку закон позволяет ей при досрочном погашении кредита требовать у страховой компании расторжения договора страхования и возвращения страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В судебном заседании истец исковые требования поддержала.

Представители ответчиков в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, суд счел возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований исходя из следующего.

Как указано в п. 2 ст. 940 ГК РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 8 Информационного письма Президиума ВАС от 13.09.2011 г. № 146, включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

В соответствии с ч. 1 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" запрещается обуславливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг; исполнитель не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работу, услуги за плату.

В судебном заседании установлено, что 14.08.2013 г. между истцом и АО «АльфаБанк» заключен кредитный договор. При заключении договора банком была предложена дополнительная услуга страхования в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (страховщик-координатор) и ОАО «АльфаСтрахование» (страховщик). Договор страхования заключен истцом 15.12.2014 г. Страховая премия в размере 66 000 руб. включена в стоимость кредита. 15.04.2016 г. истец досрочно исполнила свои обязательства по кредитному договору, а 16.05.2016 г. направила ответчикам заявление о расторжении договора страхования и требование о возврате страховой премии, однако ответчик отказал в удовлетворении заявления.

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что доводы истца не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства.

В соответствии с положениями ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков (ч. 1 ст. 12 Закона "О защите прав потребителей").

Подключение к программе страхования не относятся к числу обязательных услуг банка (ст. 5, 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-I "О банках и банковской деятельности"), выполняемых при заключении кредитного договора, однако могут предоставляться клиенту по его волеизъявлению, являются самостоятельными услугами, за оказание которых условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата.

Истец добровольно и собственноручно подписала заявление на страхование, тем самым согласившись со всеми условиями страхования. В договоре страхования имеются сведения о том, что заключение договора страхования не является обязательным условием для получения кредита в банке, истец уведомлена, что она вправе не страховать предполагаемый данным договором риск или застраховать его в иной страховой организации по своему усмотрению.

Договор страхования и кредитный договор заключены отдельно друг от друга. Договор страхования является самостоятельной услугой по страхованию, и прекращение кредитного договора не прекращает действия договора страхования.

Как указано в п. 1 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном погашении кредита обстоятельств, предусмотренных указанной нормой, не наступило, поскольку страховыми случаями по договору страхования являются: смерть застрахованного, его инвалидность и увольнение с основного места работы. Кроме того, согласно условиям договора страхования по риску «Увольнение», размер страховой суммы в течение всего действия договора остается неизменным, и при наступлении данного страхового случая выплачивается единовременно.

В силу ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Как следует из п. 7.4 Условий страхования, при досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя, уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

Поскольку при досрочном погашении кредита не отпала возможность наступления страхового случая, и существование страхового риска не прекратилось, оснований для применения положений п. 1 ст. 958 ГК РФ, не имеется.

Следовательно, оснований полагать, что ответчиками нарушены права истца, не имеется, поэтому исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

в удовлетворении исковых требований Злотниковой Наталии Валентиновны к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ОАО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителя, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Измайловский районный суд города Москвы в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья В.С. Купчин