Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-422/2022 (2-4434/2021;) ~ М-4327/2021 от 08.12.2021

24RS0002-01-2021-008267-86

№2-422/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 января 2022 года                                         г. Ачинск Красноярского края,

                                                                                                                     ул. Назарова, 28-Б

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Большевых Е.В.,

    при секретаре Шлушните С.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Николаеву Александру Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

    ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Н. А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 16.03.2012г. между Банком и Н. А.Н. заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления-оферты) №, в соответствии с которым ему предоставлен кредит в сумме 60 000 руб. на срок 36 месяцев под 28% годовых. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.4.1 Условий кредитования. Согласно п.5.2 Условий кредитования «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору». Согласно раздела Б Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплаты начисленных процентов за пользование кре5дитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде и процентов возникла 17.11.2012г., на 20.11.2021г. суммарная продолжительность просрочки составила 3108 дн., по процентам 3104 дн. По состоянию на 20.11.2021г. общая задолженность по кредиту составила 147 573,39 руб., в том числе: просроченная ссуда- 59 863,99 руб., просроченные проценты- 17 002,42 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита- 32531,66 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 34 915,31 руб., комиссия за смс-информирование - 0,00 руб., страховая премия - 2760 рублей, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 500 руб. В связи с чем просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 147 573,39 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 4151,47 руб. (л.д.2).

                Представитель истца ПАО «Совкомбанк» извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела (л.д.61), в судебное заседание не явился, при обращении в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (оборот л.д.2).

Ответчик Н. А.Н., извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, путем направления судебного извещения заказной корреспонденцией по известному адресу места жительства (л.д.61), в судебное заседание не явился, представил ходатайство о применении срока исковой давности, снижении размера неустойки, рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.74).

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

      Согласно ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

      В силу ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что на основании заявления-оферты (л.д.19-20) между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Н. А.Н. был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с Индивидуальными условиями которого, Банк предоставил Н. А.Н. кредит в размере 60 000 руб. под 28,0 % годовых на срок 36 месяцев с даты заключения договора с правом досрочного возврата.

             В соответствии с. п.5.2 Общих условий договор потребительского кредита, с которыми заемщик был ознакомлен Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке (внесудебном) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании (л.д.31-33).

Согласно п.5.3 Общих условий в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет Заемщику письменное уведомление и Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору о потребительском кредитовании и иных убытков, причиненных Банку.

Согласно Раздела Б кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (л.д.21).

Согласно условиям договора Н. А.Н. обязан производить платежи в погашение основного долга и процентов по кредиту ежемесячно по дату (число) подписания кредитного договора, начиная со следующего месяца в сумме 3000 руб.

Из выписки по счету следует, что платежи по возврату кредита заемщиком вносились не регулярно и не в полном объеме, последний платеж в размере 1265,18 руб. внесен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждает доводы истца о невыполнении заемщиком принятых на себя обязательств (л.д.7-10).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Н. А.Н. направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору, которая ответчиком не исполнена (л.д.15).

На основании заявления ПАО «Совкомбанк» мировым судьей был вынесен судебный приказ от 20.02.2021г. по делу № о взыскании с Н. А.Н. задолженности по кредитному договору в размере 149 649,12 руб. (л.д.50,52), который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения (л.д.53,54).

Согласно информации МОСП по <адрес>, Ачинскому и <адрес>м на исполнении в Отделе находилось исполнительное производство №-ИП, возбужденное 04.06.2021г. на основании исполнительного документа № от 20.02.2021г. в отношении Н. А.Н. о взыскании задолженности в пользу взыскателя ПАО «Совкомбанк» в сумме 149 649,12 рублей. Удержаний по данному исполнительному производству не производилось. 29.06.2021г. в МОСП поступило определение об отмене судебного приказа. 30.06.2021г. исполнительное производство прекращено по п.4 ч.2 ст. 43 ФЗ «Об исполнительном производстве» (л.д.45-48).

           Согласно расчету истца, задолженность заемщика Н. А.Н. по кредитному договору на 20.11.2021г. составила: 147 573,39 руб., в том числе: просроченная ссуда - 59 863,99 руб., просроченные проценты - 17002,42 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита - 32 531,66 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 34 915,31 руб., комиссия за смс-информирование-0,00 руб., страховая премия- 2760 рублей, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 500 руб.

Возражая против исковых требований, ответчик Н. А.Н. заявил о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления требований о взыскании долга по кредитному договору.

В силу ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ч.1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Положениями ч.2 названной статьи предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из буквального содержания заключенного сторонами договора о потребительском кредитовании, срок данного договора установлен 36 месяцев с даты заключения кредитного договора с правом досрочного возврата. Таким образом, срок кредитного договора четко определен, составляет 36 месяцев (три года), истек 16.03.2015г. Следовательно, срок исковой давности по предъявлению требований о взыскании задолженности истекал 16.03.2018г. До указанной даты кредитор действий по истребованию задолженности не предпринял, за защитой нарушенных прав в порядке приказного производства обратился за пределами срока исковой давности 07.02.2021г.

В силу положений ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Действительно, по смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы основного долга.

Вместе с тем, требование о погашении задолженности по кредитному договору в адрес ответчика направлено 06.10.2020г., то есть, за пределами срока действия договора и срока исковой давности, истекшего 16.03.2018г.

Данных о том, что Банк с момента возникновения у ответчика задолженности и в период действия кредитного договора обращался к ответчику с требованиями о досрочном возврате суммы кредита, ранее чем 06.10.2020г. не имеется.

При этом п.10.1 Условий кредитования о том, что договор о потребительском кредитовании действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций (л.д.33, оборот) основанием к удовлетворению быть не может. Указанные условия не содержат данных о дате их принятия, данных о том, что на дату кредитования с ответчиком действовали именно указанные условия договора о потребительском кредите, не имеется. В договоре с ответчиком прямо указан срок возврата кредита 36 месяцев.

Доказательств, подтверждающих выдачу кредита на иных условиях возврата истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

При указанных обстоятельствах, доводы ответчика о пропуске срока обращения в суд обоснованны, что является основанием для отказа в иске о взыскании задолженности по кредитному договору.

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к Н. А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Николаеву Александру Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья                                                           Е.В. Большевых

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.