Решение по делу № 2-2311/2020 ~ М-2018/2020 от 29.06.2020

Дело 2-2311/2020

24RS0002-01-2020-002943-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июля 2020 года                                                             г. Ачинск Красноярского края

        Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Парфеня Т.В.,

             при секретаре Аневич В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» к Косеко Ирине Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество коммерческий банк «Восточный» (далее по тексту ПАО «Восточный») обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с Косеко И.И. задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что 16.07.2011 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Косеко И.И. заключен договор кредитования № 11/0929/00000/403519, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере 500 000 рублей сроком на 60 месяцев. В свою очередь заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемой в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив кредит. Заемщик же свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на 20.04.2018 задолженность по договору, образовавшаяся в период с 17.06.2014 по 20.04.2018 составляет 415 937, 75 руб., из которых: 252834, 04 руб. сумма основного долга, 85 733, 64 руб. – задолженность по процентам, 77 370, 07 руб. – задолженность по неустойке. Просит взыскать с Косеко И.И. в пользу истца задолженность по договору в размере 415 937,75 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 359,38 руб. (л.д. 2-3).

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Восточный» не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (л.д. 42-43), ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя. (л.д. 32).

Ответчик Косеко И.И. в судебном заседании против удовлетворения заявленных исковых требований возражала, не оспаривала факт заключения кредитного договора и получения кредита, а также размер задолженности, поддержала доводы, изложенные в письменном отзыве. В соответствии с письменным отзывом по делу, рассматриваемый иск подан представителем ПАО КБ «Восточный» 29.06.2020 то есть спустя шесть лет с даты последнего неоплаченного платежа, в связи с чем истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о защите нарушенного права (л.д. 62- 64).

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает заявленные исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата частей оставшейся сумму займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Частью 1 ст. 56 ГПК РФ на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела, 16.07.2011 между ПАО "Восточный экспресс банк" и ответчиком Косеко И.И. был заключен Кредитный договор N 11/0929/00000/403519, по которому последней был предоставлен кредит в размере 500 000 руб. сроком на 60 месяцев до 18.07.2016 г, под 16 % годовых (л.д. 6).

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора Косеко И.И. приняла на себя обязательства производить гашение кредита и уплату процентов путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с установленным графиком в размере 14 164,00 руб. 16-го числа каждого месяца, начиная с 16.08.2011 года, последний платеж подлежал внесению 18.07.2016 г. в размере 14 309, 26 руб. (л.д. 9-10).

Организационно-правовая форма ОАО «Восточный экспресс банк» изменена на Публичное акционерное общество коммерческий банк «Восточный».

В соответствии с п. 4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Условий) заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основанного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (л.д. 25).

Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика (наличными или в безналичном порядке) и списания их Банком с данного счета в бесспорном порядке (п. 4.4.Общих условий) (л.д. 25).

В соответствии с п. 4.6 Общих условий за нарушение клиентом сроков очередного погашения Кредитной задолженности (в том числе требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и начисленных процентов) Клиент уплачивает Банку штраф за каждый просроченный Ежемесячный взнос в размере, установленном Заявлением Клиента о заключении договора кредитования и Тарифами Банка.

Разделом Данные о кредите заявления на получение кредита № 11/0929/00000/403519 предусмотрена уплата заемщиком неустойки в размере 3% от просроченной исполнением суммы возврата за нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности. (л.д. 6).

Пунктом 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено, что в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления (л.д. 25 -оборот).

Как следует из представленной истцом выписки из лицевого счета за период с 16.07.2011 г. по 30.06.2015 г. ответчик Косеко И.И. принятые на себя по кредитному договору обязательства должным образом не исполняла, с 14.07.2014 года платежи в счет погашения кредита вносить перестала (л.д. 16-21).

По заявлению банка, направленному 30.03.2015 (л.д. 50) мировым судьей судебного участка № 5 в г. Ачинске 08.04.2015 был выдан судебный приказ № 2-749/2015 о взыскании с Косеко И.И. в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по спорному кредитному договору за период с 17.06.2014 по 02.02.2015 в сумме 276 805, 83 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 984, 00 руб. (л.д. 51) Данный приказ отменен по заявлению Косеко И.И. (л.д. 52) определением мирового судьи от 21.04.2015 г. (л.д. 53).

По информации МОСП по г.Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам судебный приказ № 2- 749/2015 от 08.04.2015 на исполнение не поступал (л.д. 44, 45).

Таким образом, факт неисполнения заемщиком Косеко И.И. условий кредитного договора, нарушения ею обязательств по возврату кредита и уплате процентов нашел свое подтверждение в судебном заседании.

Сумма задолженности по состоянию на 20.04.2018 согласно представленному расчету, составляла – 415 937, 75 руб. (252 834,04 руб. сумма основного долга + 71 357,39 руб. задолженность по процентам + 77 370, 07 руб. сумма начисленной неустойки) (л.д. 22-24).

Представленный истцом расчет суммы долга ответчиком не оспорен, а судом признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ.

Вместе с тем ответчиком заявлено ходатайство о применении сроков исковой давности, мотивированное тем, что истец обратился в суд только 29.06.2020, т.е. по истечению срока исковой давности (л.д. 62-64).

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно положениям статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Кредитные правоотношения по правовой природе (ст. 819 ГК РФ) предусматривают именно срочность предоставленного кредита, в связи с чем начало течения срока исковой давности по кредитным обязательствам на основании ст. 200 ГК РФ по общему правилу с учетом фактических взаимоотношений сторон определяется днем, когда банк узнал или должен был узнать о нарушении своего права по истечении установленного договором срока погашения кредита (его соответствующей части).

Судом установлено, что условиями кредитного договора, заключенного с Косеко И.И. предусмотрено внесение платежей в погашение задолженности ежемесячно 16 числа каждого месяца.

Тем самым, об образовании задолженности по кредиту и нарушении заемщиком Косеко И.И. установленного договором обязательства по его погашению кредитор должен был узнать на следующий день после наступления даты платежа, предусмотренной согласованным сторонами графиком (л.д. 9-10).

Согласно ч.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно абзацу второму пункта 17 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В пункте 18 указанного Постановления Пленума разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как следует из материалов дела, заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности, начисленной по состоянию на 02.02.2015 направлено мировому судье от ПАО «Восточный экспресс Банк» 30.03.2015, 08.04.2015 мировым судьей вынесен указанный выше судебный приказ, который отменен был 21.04.2015 г.

На момент подачи заявления о вынесении судебного приказа не наступил срок внесения платежей в погашение задолженности по кредитному договору в период с 16.04.2015 по – то есть 18.07.2016. (л.д. 9-10). Потребовав оплаты задолженности при обращении к мировому судье 30.03.2015 г., кредитор изменил срок исполнения обязательств по кредитному договору как по возврату основного долга, так и процентов за пользование кредитом. При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования кредитора о досрочном возврате всей суммы кредита. После подачи заявления о выдаче судебного приказа и истребования задолженности в полном объеме 30.03.2015 г., истец обратился в суд 16.06.2020 (л.д. 38), то есть после истечения трехлетнего срока исковой давности.

Таким образом, истцом пропущен срок для обращения в суд за защитой нарушенного права, о чем заявлено ответчиком.

Истцом и кредитором в рамках спорных правоотношений в отношении ответчика выступало юридическое лицо; ответчиком о пропуске истцом срока исковой давности заявлено; возможность восстановления срока исковой давности в отношении юридического лица законом не предусмотрена (ст. 205 ГК РФ); пропуск срока исковой давности юридическим лицом, о применении последствий пропуска которого заявлено ответчиком, является самостоятельным основанием к отказу в иске, так как согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В связи с чем требования о взыскании с ответчика процентов за пользование денежными средствами, неустойки также не подлежат удовлетворению.

    Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    В удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» к Косеко Ирине Ивановне о взыскании задолженности по договору, судебных издержек - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Ачинский городской суд.

Судья                                                  Т.В. Парфеня

Мотивированное решение изготовлено 03 августа 2020 года.