Решение по делу № 2-2707/2018 ~ М-2365/2018 от 04.07.2018

      №2-2707 (2018)

            24RS0№-97

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    08 октября 2017 года                                                      г. Ачинск красноярского края,

                                                                                               ул. Назарова, 28-Б

    Ачинский городской суд Красноярского края

    в составе председательствующего судьи Большевых Е.В.,

    при секретаре Кононюк Н.С.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к Ибадову С. Сади оглы, Ибадовой Афине С. К. о взыскании долга по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

    У С Т А Н О В И Л:

    Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» (далее - Банк) обратилось с иском к Ибадову С.С.О., Ибадовой А.С.К. о взыскании долга по кредитному договору № от 24.04.2015 г. в размере 3087768,25 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 29638,84 руб., обращении взыскания на заложенное имущество – <адрес> в г. Ачинске. Исковые требования мотивированы тем, что 24.04.2015 г. между ОАО «Россельхозбанк» и ответчиками был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчикам предоставлен кредит в сумме 3000000 руб., под 12 % годовых на приобретение квартиры, расположенной на 12 этаже многоквартирного жилого <адрес> в г. Ачинске, общей площадью <данные изъяты> кв.м. Приобретенное жилое помещение было передано в залог банку. Согласно кредитному договору созаемщики обязались ежемесячно уплачивать взносы в погашение кредита и проценты за его пользование. Истцом была проведена оценка рыночной стоимости объекта недвижимости. Согласно отчету об оценке №Р по состоянию на 10.04.2018 года рыночная стоимость объекта недвижимости составила 2800000 руб., соответственно начальная продажная стоимость жилого помещения должна составить 2240000 руб.. Согласно выписке по лицевому счету, последний платеж произведен заемщиком 25.08.2017 г. в размере 36024,72 рублей. 29.01.2018 г. банком в адрес должников направлено требование о досрочном возврате задолженности. В связи с тем, что заемщиками неоднократно нарушались обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование, Банк настаивает на досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, пени, в связи с чем, просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: основной долг – 2732693,97 руб., просроченный основной долг – 74905,60 руб., проценты, начисленные за пользование кредитом – 263070,65 руб., пеню, начисленную за несвоевременный возврат кредита – 17098,03 руб., а также госпошлину 23 434,62 руб., расходы на проведение экспертизы в размере 2 086, 6 руб., обратить взыскание на заложенное имущество – двух комнатную квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №, с установлением начальной продажной стоимости на публичных торгах в размере 2240000 руб. (л.д. 2-4).

    Представитель истца АО «Российский сельскохозяйственный банк», уведомленный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом (л.д. 224), просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца (л.д.230).

    Ответчики Ибадов С.С.о., Ибадова А.С.о., надлежащим образом извещенные о дате судебного заседания (л.д. 233, 234), в суд не явились, в поступивших заявлениях против исковых требований не возражали, согласившись с размером стоимости квартиры 3030000 рублей, определенной экспертом (л.д. 236,237).

    Представитель ответчиков Ибадова С.С.о., Ибадовой А.С.о. – Дмитриев И.В., надлежащим образом извещенный о дате судебного заседания (л.д.232), в суд не явился, ранее в судебном заседании против исковых требований не возражал, также согласившись с размером стоимости квартиры 3030000 рублей, определенной экспертом.

    Проверив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

    В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

    Из материалов дела следует, что 24.04.2015 года между Банком и Ибадовым С.С.о., Ибадовой А.С.о. заключен кредитный договор № (л.д. 23-35), в соответствии с которым Банк предоставил созаемщикам кредит в сумме 3000000 руб. под 12 % годовых на срок до 24.04.2030г. (п. 1.2., 1.3. договора).

    Согласно п. 2.1. договора, кредит предоставлен на приобретение жилого помещения общей площадью <адрес> кв.м., расположенного на 12 этаже многоквартирного жилого дома по адресу <адрес> (л.д. 24).

    Согласно п.3.1 кредитного договора, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита в валюте РФ на текущий счет заемщика в валюте РФ, открытый у кредитора на балансовом счете №, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление денежных средств на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования.

        Факт предоставления денежных средств подтверждается банковским ордером № от 24.04.2015г. о предоставлении суммы кредита в размере 3000000 рублей (л.д.22).

        Согласно п.п. 4.2.1, 4.2.2 кредитного договора, стороны установили следующий порядок возврата кредита и уплаты начисленных процентов за кредит: погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком платежей; процентный период – определенный договором период пользования кредитом, в течении которого подлежат начислению проценты, определенный посредством установления даты начала начисления процентов (включительно) и даты окончания начисления процентов (включительно). Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком платежей.

    В соответствии с п.4.7 кредитного договора, стороны договорились, что кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит (основной долг).

        Согласно п.п. 6.1., кредитор вправе предъявить заемщикам требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства. Неустойка начисляется кредитором единоразово, за каждый случай пропуска планового платежа: за первый случай – 750 рублей; за второй и каждый последующий – 1500 рублей (л.д. 32).

       Согласно графику платежей, подписанному созаемщиками при заключении кредитного договора и являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, ответчики обязались производить платежи в погашение основного долга и процентов по кредиту ежемесячно, не позднее 24 числа месяца, следующего за платежным в размере ежемесячного аннуитетного платежа – 36005,04 руб., дата внесения последнего платежа в сумме 39120,15 рублей – ДД.ММ.ГГГГ (л.д.36-40).

    Согласно п. 5.2 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является, в том числе ипотека приобретенного\построенного жилого помещения общей площадью 79,58 кв.м., расположенного на 12 этаже многоквартирного жилого дома по адресу <адрес> (л.д. 30).

     24.04.2015 г. между Банком и Ибадовым С.С.о. заключен договор №.3 о залоге имущественных прав, в соответствии с условиями которого залогодержатель принял в обеспечение обязательств по кредитному договору в залог принадлежащие ему имущественные права по договору № <данные изъяты> по договору участия в долевом строительстве, а именно: жилое помещение общей площадью 79,58 кв.м., расположенное на 12 этаже многоквартирного жилого дома по адресу: <адрес> (л.д. 43-48).

    Стоимость предмета залога определена сторонами в размере 3752197 рублей (п. 3.2. договора) (л.д. 45)

    Право собственности на <адрес> в г. Ачинске, общей площадью <данные изъяты> кв.м. зарегистрировано за Ибадовым С.С.о. 12.12.2016 г. с ограничением прав и обременением в виде залога в пользу АО «Россельхозбанк» (л.д. 55-58).

       Из представленного Банком расчета задолженности ответчика следует, что платежи в счет исполнения кредитных обязательств, в размере, предусмотренном условиями кредитного договора, вносились заемщиком нерегулярно, не в полном объеме, последний платеж произведен 22.09.2017 года, что подтверждает доводы истца о ненадлежащем выполнении заемщиком принятых на себя обязательств (л.д. 16-21).

    В адрес Ибадова С.С.о. и Ибадовой А.С.к. 29.01.2018 г. Банком направлены требования о досрочном истребовании задолженности по кредиту в связи с нарушениями условий кредитного договора, предложено досрочно уплатить образовавшуюся задолженность по платежам (л.д. 65,66), ответ на требование не получен, задолженность ответчиками не погашена.

    Согласно расчету задолженности по кредитному договору, правильность которого была проверена судом в ходе рассмотрения дела и не вызывает сомнения, по состоянию на 05.06.2018 года (л.д. 12-15), заявленная истцом сумма задолженности по кредиту составляет 3087768,25 рублей, которая состоит:

    - задолженность по основному долгу – 2732693,97 руб.,

    - просроченный основной долг – 74905,60 рублей,

    - задолженность по процентам – 263070,65 рублей,

    - штраф – 17098,03 рублей.

    Представленный стороной истца расчет суммы долга ответчиками не оспорен, а судом признан обоснованным, выполненным в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ.

    Банк также обоснованно применил неустойку, которая является мерой по обеспечению надлежащего исполнения должником взятых на себя обязательств и предусмотрена условиями кредитного договора (ст.330, ст.331 ГК РФ, п.6.1. кредитного договора), а поэтому при нарушении должником этих условий – нарушение сроков гашения кредита, Банк вправе применять неустойку. Таким образом, в пользу Банка следует взыскать, помимо задолженности по основному долгу и процентам также и штраф, предусмотренный условиями кредитного договора в сумме 17098,03 рублей.

    На основании изложенного, с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 3087768,25 рублей.

    Рассматривая требования Банка об обращении взыскания задолженности на заложенное имущество, суд полагает необходимым иск в данной части удовлетворить по следующим основаниям.

    Статьей 329 ГК РФ определены способы обеспечения исполнения обязательства. Согласно п.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

    В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

    Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

    В соответствии со статьей 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

    Пунктом 1 ст.350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

    В соответствии со ст.54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия, в том числе, сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в том числе должен определить и указать в решении способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

    Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлена обязанность суда при принятии решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

    На основании п.1 ст.56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных указанным Федеральным законом.

    В соответствии с п.4.1 договора о залоге имущественных прав, обращение взыскания на предмет залога осуществляется по решению суда.

    Поскольку ответчики не исполняют обязательства по возврату займа, совокупная сумма неисполненных обязательств составляет более 5% от размера оценки предмета ипотеки и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, требования истца об обращении взыскания на квартиру на основании ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке» являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

    Разрешая вопрос об обращении взыскания на заложенную квартиру, суд исходит из следующего.

    Согласно ст. 350 Гражданского кодекса РФ, ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

    В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных указанным Федеральным законом.

    Истцом в качестве обоснования заявленной стоимости объекта недвижимости на сумму 2240000 руб. представлен отчет №Р ООО БЦ «Акцент» (л.д.101-157).

    В связи с возражениями ответчиков по определению залоговой стоимости заложенного имущества, установленной №Р ООО БЦ «Акцент», судом была назначена судебная оценочная экспертиза для определения рыночной стоимости жилого помещения, расположенного по адресу <адрес> (л.д.185).

    Согласно заключению эксперта №ЭИ-18-128 от 27.08.2018 г., составленному экспертом ООО «Кадастр Инжиниринг» Е.А. Мейеровым, рыночная стоимость жилого помещения – квартиры общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, составляет 3030000 рублей (л.д.189-222).

    Учитывая согласие сторон, суд считает возможным при определении начальной продажной стоимости указанного объекта недвижимости принять во внимание отчет №ЭИ-18-128 от 27.08.2018 г. об определении рыночной стоимости недвижимого жилого имущества, составленного ООО «Кадастр Инжиниринг», согласно которому рыночная стоимость объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 3030000 рублей. Данное заключение соответствует действующему законодательству об оценочной деятельности, проведено лицом, имеющим право на такую деятельность, произведено с осмотром жилого дома, выводы эксперта обоснованы, указано, какие применены методики, расчеты, определялись необходимые показатели, эксперт проводивший экспертизу, был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.

    В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость указанного объекта недвижимости в размере 80% от рыночной стоимости, то есть в сумме 2424000 руб. (3030000 х 80 %).

    В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

    Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

    В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

    Истец для подачи искового заявления в суд обратился в ООО БЦ «Акцент» для определения рыночной стоимости недвижимого жилого имущества, на основании чего 10.04.2018г. составлен отчет №Р, согласно которому рыночная стоимость объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 2600000 рублей (л.д.101-157).

    Согласно договору на оказание комплекса услуг по оценке от 30.11.2017 г., заключенного с ООО БЦ «Акцент», стоимость экспертного заключения составила 3500 рублей, которые оплачены Банком 06.06.2018 г., что подтверждается банковским ордером № (л.д.71).

    Указанные издержки были понесены истцом для защиты своих имущественных прав, в связи с чем подлежат взысканию с ответчиков.

    Кроме того, 15.08.2018 г. судом по ходатайству стороны ответчиков была назначена экспертиза с целью определения рыночной стоимости жилого дома по адресу: <адрес>, производство которой поручено ООО «Кадастр Инжиниринг», оплата экспертизы была возложена на ответчиков.

    Расходы по оплате экспертизы, которая была назначена судом, составила 5000 рублей. Оплата данной экспертизы до настоящего времени не произведена (л.д.187), в связи с чем указанная сумма также подлежит взысканию с ответчиков.

    Также, как видно из представленного платежного поручения от 15.06.2018 г. (л.д. 6), истцом при подаче данного искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 29638,84 руб., в связи с чем, указанные расходы на оплату госпошлины подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца в полном объеме.

    Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым взыскать с Ибадова С.С.о., Ибадовой А.С.к. в пользу Банка сумму долга по кредитному договору 3087768,25 руб., возврат госпошлины в сумме 29638,84 руб., расходы на проведение оценки 3500 рублей, расходы на проведение экспертизы в сумме 5000 рублей, обратив взыскание на заложенное имущество - на квартиру расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в сумме 2424000 руб., определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.

    Руководствуясь ст.ст. 194-199, ГПК РФ,

    Р Е Ш И Л:

    Исковые требования акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

        Взыскать с Ибадова С. Сади оглы, Ибадовой Афины С. К. в солидарном порядке в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» долг по кредитному договору в сумме 3087768 (три миллиона восемьдесят семь тысяч семьсот шестьдесят восемь) рублей 25 копеек.

        Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Ибадову С. <данные изъяты>

    - квартиру, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты> кв.м, этаж 12, находящееся по адресу: <адрес>, кадастровый №, установив начальную продажную стоимость имущества в сумме 2424000 рублей, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов.

    Взыскать с Ибадова С. Сади оглы, Ибадовой Афины С. К. в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» возврат государственной пошлины, расходы на проведение оценки в размере по 16569 (шестнадцать тысяч пятьсот шестьдесят девять) рублей 42 копейки с каждого.

        Взыскать с Ибадова С. Сади оглы, Ибадовой Афины С. К. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Кадастр Инжиниринг» расходы за проведение экспертизы по 2500 рублей с каждого.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано в Ачинский городской суд в течение 7 дней с момента его получения.

Заочное решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение одного месяца через Ачинский городской суд по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

               Судья                                                                                       Большевых Е.В.

    Мотивированное решение составлено 15 октября 2018 года.